担保公司运营管理制度

PAGE担保公司运营管理制度一、总则（一）制定目的为规范本担保公司的运营管理，保障公司稳健经营，有效防控风险，提高服务质量和运营效率，依据相关法律法规及行业标准，结合公司实际情况，特制定本运营管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司全体员工，包括但不限于业务部门、风险管理部门、财务部门、行政部门等各部门人员。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业规范，确保公司运营活动合法合规。2.风险防控原则建立健全风险识别、评估、监测和控制体系，有效防范各类风险，保障公司资产安全。3.审慎经营原则秉持审慎态度开展业务，充分评估业务风险与收益，确保业务决策科学合理。4.诚信服务原则以诚信为本，为客户提供优质、高效、专业的担保服务，维护良好的市场形象。二、组织架构与职责分工（一）组织架构公司设立董事会、监事会、管理层以及各职能部门。董事会是公司的决策机构，负责重大事项的决策；监事会对公司经营活动及财务状况进行监督；管理层负责公司日常运营管理；各职能部门在管理层领导下，履行各自职责。（二）职责分工1.董事会职责制定公司发展战略、经营方针和投资计划。选举和更换董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。审议批准公司年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案。对公司增加或者减少注册资本、发行债券、合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议。决定公司内部管理机构的设置，聘任或者解聘公司总经理及其报酬事项，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人及其报酬事项。制定公司基本管理制度。公司章程规定的其他职权。2.监事会职责检查公司财务。对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议。当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正。提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议。向股东会会议提出提案。依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼。公司章程规定的其他职权。3.管理层职责组织实施公司年度经营计划和投资方案。拟订公司内部管理机构设置方案。拟订公司的基本管理制度。制定公司的具体规章。提请聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人。决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员。董事会授予的其他职权。4.业务部门职责负责市场开拓，寻找潜在客户，收集客户信息，建立客户关系。对客户进行尽职调查，评估客户信用状况和担保需求，撰写尽职调查报告。按照公司业务流程，办理担保业务申请、审批、合同签订、担保放款、保后管理等具体业务操作。负责与合作银行等金融机构沟通协调，维护良好合作关系。5.风险管理部门职责建立健全公司风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对担保项目进行风险评估，识别、分析和评估项目风险点，提出风险防控建议。监控公司整体风险状况，定期进行风险排查和压力测试，及时预警风险。参与担保项目的评审，对项目风险发表专业意见。负责不良担保项目的处置，制定处置方案，降低公司损失。6.财务部门职责负责公司财务管理和会计核算工作制定财务管理制度和流程。编制公司年度财务预算、决算报告，进行财务分析，为公司决策提供财务支持。负责资金筹集、调配和使用，确保公司资金安全和正常运转。核算担保业务成本和收益，进行财务绩效评估。根据国家税收法规，做好税务申报和缴纳工作，合理税务筹划。7.行政部门职责负责公司行政管理工作，制定行政管理制度和流程。组织公司会议、活动，协调公司内部工作关系，保障公司日常运营秩序。负责公司文件、档案管理，做好文件收发、归档、保管等工作。负责公司人力资源管理，包括招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等工作。负责公司后勤保障工作，包括办公设施维护、环境卫生管理、安全保卫等工作。三、业务流程管理（一）业务受理1.业务部门收到客户担保申请后，应及时对客户提交的资料进行初步审查，确保资料齐全、真实有效。2.对客户基本情况进行了解，包括客户主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等，判断客户是否符合公司业务准入条件。（二）尽职调查1.组建尽职调查小组，对客户进行实地调查。调查内容包括客户经营场所、生产设备、人员情况、市场份额、上下游客户等，核实客户提供资料的真实性。2.分析客户财务状况，审查财务报表、银行流水、纳税记录等，评估客户偿债能力和盈利能力。3.调查客户信用状况，查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构报告等，了解客户信用历史、有无逾期违约等情况。4.调查反担保措施情况，对拟提供的反担保物进行评估，包括抵押物的产权状况、价值评估、变现能力等，对保证人的担保能力进行审查。5.尽职调查小组撰写尽职调查报告，详细阐述调查情况、风险评估及结论，提出是否同意担保的建议。（三）项目评审1.风险管理部门对尽职调查报告进行审核，重点审查风险点识别、评估是否准确，风险防控措施是否可行。2.组织项目评审会，业务部门、风险管理部门、财务部门等相关人员参加。业务部门介绍项目情况，风险管理部门分析风险，财务部门评估财务收益与成本，参会人员对项目进行讨论、表决。3.根据评审意见，业务部门对尽职调查报告进行补充完善，风险管理部门出具风险评审意见，报管理层审批。（四）合同签订1.业务部门根据审批通过的项目，与客户签订担保合同，明确双方权利义务，包括担保金额、担保期限、担保费、违约责任等条款。2.与反担保人签订反担保合同，落实反担保措施，确保公司债权实现。3.合同签订过程中，严格审核合同条款，确保合同合法合规、条款清晰、无歧义。（五）担保放款1.业务部门按照合同约定，办理担保放款手续，确保资金准确、及时发放到客户指定账户。2.放款前，再次核对客户资料、合同条款、反担保措施落实情况等，确保放款条件完全具备。（六）保后管理1.业务部门定期对担保项目进行跟踪检查，了解客户经营状况、财务状况变化，检查反担保措施有效性。2.风险管理部门定期对担保项目进行风险监测，分析风险变化趋势，及时发现潜在风险。3.如发现客户出现风险预警信号，业务部门应及时采取风险处置措施，如要求客户补充反担保措施、提前收回担保贷款等，风险管理部门协助制定处置方案。4.保后管理工作结束后，业务部门撰写保后管理报告，总结项目情况、风险处置情况等。（七）代偿与追偿1.如客户未能按时履行还款义务，公司按照担保合同约定承担代偿责任。2.启动追偿程序，成立追偿小组，通过法律诉讼、协商谈判、处置反担保物等方式，追讨代偿款项，降低公司损失。3.追偿过程中，及时收集、整理相关证据，做好诉讼准备工作，确保追偿工作合法有效进行。四、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别指标体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险等方面。2.定期对担保项目进行风险评估，采用定性与定量相结合的方法，评估风险发生的可能性和影响程度。3.对公司整体风险状况进行全面分析，识别潜在风险因素，评估公司风险承受能力。（二）风险控制措施1.信用风险控制严格客户准入标准，对客户信用状况进行严格审查，确保客户具备良好的信用记录和偿债能力。要求客户提供足额、有效的反担保措施，降低信用风险敞口。合理确定担保额度和担保期限，避免过度担保。加强保后管理，及时发现和预警信用风险，采取有效措施防范风险恶化。2.市场风险控制关注宏观经济形势和行业发展动态，及时调整业务策略，降低市场波动对公司业务的影响。优化担保业务结构，分散业务风险，避免过度集中于某一行业或领域。加强与合作银行等金融机构的沟通协调，共同应对市场风险。3.操作风险控制完善公司内部管理制度和业务流程，明确各部门、各岗位职责，规范操作行为。加强员工培训，提高员工业务素质和风险意识，确保员工熟悉业务流程和风险防控要求。建立健全内部监督机制，加强对业务操作过程的监督检查，及时发现和纠正违规操作行为。加强信息系统建设，提高业务操作的自动化、信息化水平，减少人为操作失误。（三）风险监测与预警1.建立风险监测指标体系，实时监测担保项目风险状况和公司整体风险水平。2.设定风险预警阈值，当风险指标达到或接近预警阈值时，及时发出预警信号。3.定期召开风险分析会议，对风险监测情况进行分析讨论，研究制定风险应对措施。（四）应急管理1.制定风险应急预案，明确应急处置流程、责任分工、资源调配等内容。2.定期对应急预案进行演练，提高应急处置能力。3.发生重大风险事件时，立即启动应急预案，迅速采取有效措施进行处置，最大限度降低损失，维护公司稳定运营。五、财务管理（一）预算管理1.每年末，财务部门根据公司战略规划和年度经营目标，编制下一年度财务预算草案。2.财务预算草案经各部门审核、管理层审议后，报董事会批准。3.财务部门将批准后的财务预算分解到各部门，明确各部门预算指标和责任。4.定期对财务预算执行情况进行监控和分析，及时发现偏差并采取措施进行调整。（二）收入管理1.规范担保费收入核算，按照合同约定及时足额收取担保费。2.加强对担保费收入的管理，确保收入真实、准确、完整，防止收入流失。3.对逾期未收取的担保费，及时采取催收措施，保障公司收入。（三）成本费用管理1.建立成本费用管理制度，明确成本费用开支范围和标准。2.严格控制各项成本费用支出，加强成本费用核算和分析，提高成本费用使用效益。3.对重大成本费用支出项目进行专项审批和监控，确保支出合理合规。（四）资金管理1.合理安排资金，确保公司资金安全和正常运转。2.加强资金流动性管理，优化资金结构，提高资金使用效率。3.严格资金审批流程，规范资金收支行为，防范资金风险。4.定期对资金状况进行分析，为公司资金决策提供依据。（五）财务报告与分析1.按照国家财务法规和会计准则，定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。2.对财务报告进行分析，揭示公司财务状况、经营成果和现金流量情况，为公司决策提供财务支持。3.定期向董事会、监事会等报告公司财务情况，接受监督检查。六、内部控制（一）内部控制体系建设1.建立健全内部控制体系，涵盖公司治理、业务流程、风险管理、财务管理等各个方面。2.明确内部控制目标、原则、要素和方法，确保内部控制体系有效运行。（二）内部审计1.设立内部审计部门，配备专业审计人员，定期对公司内部控制制度执行情况进行审计。2.内部审计部门制定年度审计计划，对重点业务、关键环节、重大项目进行审计监督。3.审计人员按照审计程序开展审计工作，出具审计报告，提出审计意见和建议，督促相关部门整改落实。（三）合规管理1.设立合规管理部门或岗位，负责公司合规管理工作。2.制定合规管理制度和流程，明确合规管理职责和要求。3.对公司各项业务活动进行合规审查，确保公司运营活动合法合规。4.开展合规培训和宣传，提高员工合规意识。（四）信息披露1.按照监管要求和公司实际情况，定期进行信息披露，确保信息真实、准确、完整。2.信息披露内容包括公司基本情况、业务经营情况、财务状况、风险管理情况等。3.选择合适的信息披露渠道，及时向社会公众、股东、监管部门等披露信息。七、人力资源管理（一）人员招聘与录用1.根据公司业务发展需要，制定人员招聘计划。2.明确招聘标准和流程，通过多种渠道招聘合适人才。3.对应聘人员进行面试、笔试、背景调查等，择优录用。（二）培训与发展1.建立员工培训体系，根据员工岗位需求和职业发展规划，制定培训计划。2.开展内部培训、外部培训、在线学习等多种形式的培训活动，提高员工业务素质和专业技能。3.为员工提供职业发展机会，鼓励员工晋升、轮岗，拓宽员工职业发展通道。（三）绩效考核1.制定绩效考核制度，明确考核指标、考核方法和考核周期。2.对员工工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核，考核结果与员工薪酬、晋升、奖励等挂钩。3.及时反馈绩效考核结果，帮助员工改进工作，提高绩效。（四）薪酬福利1.建立合理的薪酬体系，根据员工岗位、绩效、市场行情等因素确定薪酬水平