存款风险应急预案(3篇)

第1篇一、前言为保障银行存款业务的安全稳定，防范和化解存款风险，提高应对突发存款风险的能力，确保银行稳健经营，特制定本预案。二、适用范围本预案适用于银行在存款业务中可能出现的各类风险，包括但不限于：存款挤兑、存款诈骗、存款损失、存款账户异常变动等。三、组织架构1.领导小组：由行长担任组长，分管副行长、相关部门负责人为成员，负责存款风险应急预案的组织实施和协调。2.工作小组：由风险管理部、运营管理部、客户服务部、信息技术部等部门负责人组成，负责具体风险事件的处理和应急响应。四、应急响应流程1.预警阶段（1）当存款风险事件发生时，各部门应立即向领导小组报告。（2）领导小组根据风险事件的严重程度，启动应急预案。2.应急响应阶段（1）风险事件发生后，工作小组迅速行动，采取以下措施：①确定风险事件类型，分析原因。②停止异常操作，确保存款业务正常进行。③采取必要的风险隔离措施，防止风险扩散。④加强监控，密切关注风险事件发展动态。⑤及时向领导小组报告风险事件处理进展。（2）针对不同类型的风险事件，采取以下应对措施：①存款挤兑：加强宣传引导，稳定客户情绪；优化网点布局，提高服务效率；加强资金调度，确保流动性需求。②存款诈骗：加强客户身份验证，提高防范意识；加强账户安全管理，防止账户被盗用；与警方合作，打击诈骗犯罪。③存款损失：及时调查原因，采取措施挽回损失；加强风险管理，防止类似事件再次发生。④存款账户异常变动：查明原因，恢复正常账户状态；加强账户监控，防止异常变动。3.应急结束阶段（1）风险事件得到有效控制后，领导小组决定结束应急响应。（2）工作小组对应急响应过程进行总结，提出改进措施。五、应急保障措施1.人员保障：确保应急响应团队具备充足的人员力量，确保应急工作顺利开展。2.资金保障：确保应急资金充足，用于应对风险事件。3.技术保障：加强信息系统建设，提高风险监控和应急响应能力。4.物资保障：储备必要的应急物资，确保应急工作顺利进行。六、培训与演练1.定期组织应急培训和演练，提高员工应对存款风险的能力。2.针对不同风险类型，制定专项应急演练方案。3.加强与外部机构的沟通与合作，提高应对风险的整体能力。七、附则1.本预案由领导小组负责解释。2.本预案自发布之日起实施。3.如有未尽事宜，可根据实际情况予以补充和完善。第2篇一、预案概述为保障我行存款业务安全、稳定运行，提高应对存款风险的能力，确保客户利益，特制定本预案。本预案适用于我行存款业务中可能出现的各类风险事件，包括但不限于存款账户异常、存款资金流失、存款业务操作失误等。二、组织机构及职责1.成立存款风险应急领导小组，负责制定、修订和实施存款风险应急预案，协调各部门应对存款风险事件。2.各部门职责：（1）运营部门：负责存款业务的日常运营，确保存款业务合规、安全、高效；负责存款风险事件的报告、处理和跟踪。（2）风险管理部：负责存款风险监测、评估和预警，指导各部门开展风险防控工作；负责存款风险事件的调查、分析和报告。（3）审计部门：负责对存款业务进行审计，确保存款业务合规、安全、高效；负责对存款风险事件进行审计，提出改进措施。（4）客户服务部门：负责处理客户投诉，协助客户解决存款风险问题；负责对存款风险事件进行跟踪，确保问题得到妥善解决。三、风险事件分类及应对措施1.存款账户异常（1）账户异常原因：账户被盗、账户信息泄露、账户操作失误等。（2）应对措施：①立即冻结异常账户，防止资金流失；②通知客户，协助客户进行账户密码重置、账户信息修改等操作；③调查异常原因，采取措施防止类似事件再次发生。2.存款资金流失（1）资金流失原因：内部人员作案、外部诈骗、技术故障等。（2）应对措施：①立即启动应急响应，采取措施防止资金进一步流失；②协助客户追回资金，追究相关责任；③调查资金流失原因，加强内部管理，防范类似事件再次发生。3.存款业务操作失误（1）操作失误原因：操作人员业务不熟练、系统故障、制度执行不到位等。（2）应对措施：①立即纠正操作失误，确保存款业务正常运行；②对操作人员进行培训，提高业务水平；③完善制度，加强监督，防止类似事件再次发生。四、应急响应流程1.接到存款风险事件报告后，立即启动应急响应，通知相关部门。2.运营部门对异常情况进行初步核实，确定风险等级。3.风险管理部门根据风险等级，制定应对措施，协调各部门开展风险防控工作。4.客户服务部门协助客户解决问题，确保客户利益。5.应急响应结束后，对事件进行总结，提出改进措施，完善应急预案。五、预案实施与评估1.本预案由存款风险应急领导小组负责组织实施。2.各部门应按照预案要求，落实各项措施，确保存款业务安全、稳定运行。3.定期对预案进行评估，根据实际情况进行调整和完善。本预案自发布之日起实施，原有相关预案废止。第3篇一、目的为有效应对存款风险，保障存款人合法权益，维护银行正常经营秩序，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本预案。二、适用范围本预案适用于银行在存款业务中可能出现的风险事件，包括但不限于：存款人身份不明、存款人账户异常、存款人资金来源不明、存款人资金去向不明、存款人恶意骗取存款等。三、组织架构1.成立存款风险应急领导小组，负责组织、协调、指挥存款风险应急工作。2.设立存款风险应急办公室，负责具体实施存款风险应急措施。3.各相关部门按照职责分工，配合存款风险应急办公室开展工作。四、应急响应流程1.风险监测：各相关部门对存款业务进行日常监测，发现异常情况及时报告存款风险应急办公室。2.风险报告：存款风险应急办公室接到风险报告后，立即组织调查核实，对风险事件进行评估。3.应急响应：根据风险事件等级，启动相应级别的应急响应。4.应急处置：按照应急预案要求，采取以下措施：（1）对存款人身份进行核实，确保存款人真实合法；（2）对存款人账户进行监控，防止资金异常流动；（3）对存款人资金来源和去向进行调查，查明资金来源是否合法；（4）对涉嫌违法犯罪的存款人，依法采取强制措施；（5）对存款人进行宣传教育，提高存款风险防范意识。5.风险化解：根据风险事件性质，采取以下措施：（1）与存款人协商解决；（2）依法采取诉讼、仲裁等手段；（3）向监管部门报告，寻求政策支持。6.应急结束：风险事件得到有效控制，存款人合法权益得到保障，存款风险得到化解，应急响应结束。五、应急保障措施1.人员保障：各相关部门应配备充足的人员，确保应急响应工作顺利进行。2.物资保障：储备必要的应急物资，如通讯设备、交通工具等。3.技术保障：加强信息系统建设，提高风险监测