保险运营授权制度

PAGE保险运营授权制度一、总则（一）目的为规范公司保险运营授权管理，确保公司各项保险业务活动合法合规、高效有序开展，明确各级机构和人员的职责权限，有效防范经营风险，保障公司稳健运营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司总部及各分支机构、各级管理人员、业务操作人员在保险运营过程中的授权管理活动。（三）基本原则1.合法合规原则严格遵守国家法律法规、保险监管部门的各项规定以及行业标准，确保授权行为合法有效。2.分级授权原则根据公司组织架构、业务层级和管理职责，实行分级授权管理，明确不同层级的授权范围和权限。3.权责对等原则被授权人在获得相应授权的同时，必须承担与授权事项相符的责任，做到权力与责任相匹配。4.适度授权原则根据业务性质、风险程度和管理要求，合理确定授权范围和额度，避免过度授权或授权不足。5.监督制约原则建立健全授权监督机制，对授权执行情况进行全程监控，及时发现和纠正违规行为，确保授权管理的有效性。二、授权体系（一）授权主体与对象1.授权主体公司董事会是公司最高授权决策机构，负责对公司重大事项进行授权。董事长作为董事会的代表，在董事会授权范围内行使相应权力。公司总经理在董事会授权下，负责公司日常运营管理的全面授权工作，向各层级管理人员和业务操作人员授予相应的经营管理权限。2.授权对象包括公司总部各部门、各分支机构及其负责人、各级管理人员和业务操作人员。（二）授权类型1.常规授权是指公司根据日常经营管理活动的需要，对各级机构和人员普遍授予的一般性权力，以保障公司各项业务的正常开展。常规授权涵盖公司运营的各个方面，如业务审批、财务管理、人力资源管理等。2.特别授权是指公司针对特定事项、特定项目或特殊时期，对特定机构或人员授予的临时性、专项性权力。特别授权通常是在常规授权无法满足业务需求时，根据具体情况进行的特殊安排。（三）授权层级1.公司总部董事会对公司总经理进行全面授权，明确总经理在公司战略规划、经营决策、财务管理、风险管理等方面的职责权限。总经理在董事会授权范围内，对公司总部各部门负责人进行授权，确定各部门的业务范围、审批权限和管理职责。2.分支机构公司总经理根据分支机构的层级、规模和业务特点，对分支机构负责人进行授权，明确分支机构在业务拓展、客户服务、财务管理、人员管理等方面的权限范围。分支机构负责人在公司总经理授权下，对分支机构内部各部门负责人和业务操作人员进行授权，确保分支机构各项工作的顺利开展。三、授权内容与范围（一）业务运营授权1.保险产品销售授权明确各级机构和人员销售不同类型保险产品的权限，包括产品种类、销售区域、销售渠道等。例如，规定分支机构负责人有权销售公司授权范围内的个人保险产品，而某些特定的团体保险产品销售权限则需由公司总部审批。2.承保业务授权对各级机构和人员在承保环节的权限进行划分，如保额审批、费率厘定、风险评估等。对于大额保险业务或高风险业务，必须经过公司总部相关部门的严格审核和授权。3.理赔业务授权确定各级机构和人员在理赔调查、定损核赔金额确定等方面的职责和权限。一般情况下，分支机构可处理一定金额范围内的常规理赔案件，对于重大复杂理赔案件则需上报公司总部进行统一协调处理。（二）财务管理授权1.资金管理授权规定各级机构在资金收付、账户管理、资金调度等方面的权限。例如，分支机构资金账户的开立、变更和撤销需经公司总部财务部门审批；一定额度以上的资金支付必须由上级主管领导签字授权。2.费用报销授权明确各级管理人员和业务人员在费用报销方面的审批权限，根据费用性质和金额大小进行分级授权。如日常办公费用报销可由部门负责人审批，而大额业务招待费、差旅费等则需更高层级领导审批。3.财务预算授权各级机构负责人在公司下达的年度财务预算框架内，对本机构的预算执行情况进行监控和调整，并拥有一定额度内的预算项目变更授权。超过规定额度的预算调整必须报公司总部审批。（三）人力资源管理授权1.人员招聘授权规定各级机构在人员招聘方面的权限，包括招聘渠道选择、招聘流程审批、录用决策等。一般情况下，分支机构可自主招聘基层岗位人员，中高级管理人员招聘则需经过公司总部人力资源部门的统一组织和审批。2.员工薪酬福利管理授权各级机构负责人在公司制定的薪酬福利政策框架内，对本机构员工薪酬调整、奖金分配、福利发放等事项进行审批和决策。涉及公司整体薪酬福利政策调整的事项则需报公司总部批准。3.员工培训与晋升授权确定各级机构在员工培训计划制定、培训资源调配、员工晋升推荐等方面的权限。分支机构可根据实际情况组织内部培训，但重要培训项目和员工晋升推荐需报公司总部备案或审批。（四）风险管理授权1.风险识别与评估授权各级机构和相关部门负责对本机构、本业务领域内的风险进行日常识别和初步评估，并及时向上级报告。公司总部风险管理部门负责对重大风险进行统一识别、评估和监控，并有权要求各级机构提供相关风险信息。2.风险应对措施授权根据风险评估结果，各级机构在公司制定的风险应对策略框架内，制定具体的风险应对措施，并报上级备案。对于重大风险应对措施的实施，需经公司总部风险管理部门审核和公司领导批准。3.风险应急预案启动授权明确各级机构和人员在启动风险应急预案方面的权限。当发生重大风险事件时，分支机构负责人有权在第一时间启动本机构的应急预案，并及时向公司总部报告。公司总部根据事件严重程度决定是否启动公司层面的应急预案，并统一指挥协调应急处置工作。四、授权审批流程（一）常规授权审批流程1.申请各级机构或人员根据业务需要，填写《授权申请表》，详细说明申请授权的事项、依据、范围和预期效果等内容，并提交至上级授权审批部门。2.初审上级授权审批部门收到申请后，对申请内容进行初步审核，重点审查申请事项是否符合公司业务发展战略和相关管理制度要求，申请依据是否充分，授权范围是否合理等。初审通过后，将申请材料提交至终审部门。3.终审终审部门对申请事项进行全面审查和综合评估，结合公司整体运营情况、风险状况等因素，做出是否批准授权的决定。对于重大授权事项，终审部门可能会组织相关部门进行联合审议，确保决策的科学性和合理性。4.授权发布经终审批准后，由授权发布部门以正式文件形式向被授权人发布授权通知，明确授权事项、授权范围、授权期限等内容，并将授权文件存档备案。（二）特别授权审批流程特别授权审批流程在常规授权审批流程基础上，增加了更为严格的审核环节和特殊的决策程序。1.项目发起由相关业务部门或项目负责人提出特别授权申请，详细阐述项目背景、目标、风险评估、预期收益等情况，并提交项目可行性研究报告等相关资料。2.专项评估公司成立专门的项目评估小组，对申请项目进行全面深入的评估，包括市场前景分析、技术可行性评估、财务状况预测、风险识别与应对等。评估小组出具评估报告，提出专业意见和建议。3.高层决策公司高层领导根据评估报告和相关资料，召开专题会议进行决策。会议充分讨论项目的必要性、可行性和风险收益情况，权衡公司整体利益和战略布局，做出是否批准特别授权的决定。4.授权实施与监控特别授权批准后，按照与常规授权相同的发布流程进行授权通知发布。在授权实施过程中，公司总部相关部门对项目进展情况进行全程监控，及时发现和解决问题，确保项目按照授权要求顺利推进。五、授权监督与管理（一）授权监督机制1.内部审计监督公司内部审计部门定期对各级机构和人员的授权执行情况进行审计检查，重点审查授权事项是否在规定范围内执行、审批流程是否合规、权力行使是否得当等。对于发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.风险管理监督风险管理部门持续关注授权业务的风险状况，对授权执行过程中的风险变化进行实时监测和预警。当发现潜在风险可能影响授权目标实现时，及时向相关部门和领导报告，并提出风险防控建议。3.业务部门自查各级业务部门定期对本部门的授权执行情况进行自查自纠，发现问题及时整改，并向上级主管部门报告自查结果。通过内部自查，加强对授权业务的日常管理和自我约束。（二）授权变更与终止1.授权变更在授权有效期内，如因公司业务发展需要、法律法规调整、内部管理要求变化等原因，需对授权内容进行变更的，由授权申请部门填写《授权变更申请表》，按照授权审批流程重新进行审批。经批准后，发布新的授权通知，明确变更后的授权事项、范围和期限等内容。2.授权终止授权期满或授权事项完成后，授权自动终止。被授权人应及时将授权范围内尚未完成的工作交接给相关部门或人员，并向授权批准部门提交授权终止报告。授权批准部门对授权终止情况进行审核确认后，收回授权文件，并做好相关存档工作。如因被授权人违反授权规定、出现重大工作失误或公司经营战略调整等原因，需要提前终止授权的，由授权批准部门下达《授权终止通知书》，明确终止授权的原因和时间，并要求被授权人立即停止相关授权业务活动，进行工作交接。（三）责任追究1.违规责任界定对于违反授权制度规定的行为，明确界定相关责任主体，包括授权人、被授权人以及其他相关责任人。根据违规行为的性质、情节和造成的后果，确定责任程度。2.责任追究方式对违规责任人视情节轻重，给予相应的责任追究，包括警告、罚款、降职、撤职等行政处分；造成公司经济损失的，依法要求其承担赔偿责任；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。3.整改与预防措施针对