跨境保险顾问白名单制度

跨境保险顾问白名单制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，参照国内外保险行业合规管理准则及集团母公司关于风险防控的统一要求，结合公司跨境保险顾问业务发展实际，为规范业务操作、防范专项风险、提升合规水平而制定。制度旨在明确跨境保险顾问白名单管理的政策依据、适用范围、核心术语及管理原则，为公司该项业务的健康发展提供制度保障。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖跨境保险顾问白名单的认定标准、审核流程、动态调整、监督考核等全流程管理，涉及业务场景包括但不限于客户保险需求分析、产品推荐、方案设计、理赔协助等环节。第三条本制度涉及以下核心术语：（一）跨境保险顾问专项管理：指公司针对跨境保险顾问业务，通过制度约束、流程规范、风险防控、考核激励等方式，实现业务合规、风险可控、效率优化的系统性管理活动。（二）专项风险：指跨境保险顾问业务中可能引发法律纠纷、经济损失、声誉损害或监管处罚的潜在风险，包括但不限于顾问资质不合规、推荐产品不适宜、信息披露不充分、利益冲突未披露等。（三）合规：指跨境保险顾问业务活动严格遵循法律法规、行业准则及公司内部制度要求，确保业务操作合法合规、风险可控、客户权益保障到位。第四条跨境保险顾问白名单管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有跨境保险顾问纳入统一管理，覆盖业务全流程、全环节。（二）责任到人：明确各级管理人员及业务人员的管理职责与操作权限。（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别、评估、处置重大风险。（四）持续改进：根据法规变化、业务调整、风险实践，动态优化管理制度。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司跨境保险顾问白名单管理的第一责任人，对制度的完整性、有效性负总责；分管业务领导为直接责任人，负责具体组织实施、监督考核及异常情况处置。第六条设立跨境保险顾问白名单管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导、相关部门负责人及法律合规部门代表组成。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹协调：研究决策白名单管理的重大事项，协调跨部门协作。（二）决策审批：审定白名单认定标准、动态调整机制及风险处置方案。（三）监督评价：定期评估白名单管理效果，提出优化建议。第七条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门：由人力资源部、合规管理部联合担任，负责白名单制度的顶层设计、流程建设、风险识别、监督考核及培训宣贯。（二）专责部门：由业务运营部、风险管理部担任，负责白名单业务的合规审核、流程优化、风险处置及数据统计分析。（三）业务部门/下属单位：负责本领域白名单顾问的日常管理，落实合规要求，开展风险排查及信息报送。第八条基层执行岗（如业务专员、客户经理等）需履行以下合规操作责任：（一）岗位合规承诺：签署《跨境保险顾问合规操作承诺书》，明确个人责任。（二）风险上报义务：主动识别并上报白名单顾问的不合规行为及潜在风险。第三章专项管理重点内容与要求第九条顾问资质审核标准：（一）业务操作合规标准：顾问需持有合法执业资格，具备保险从业经验，通过公司组织的专业能力考核。（二）禁止性行为：严禁无资质人员从事跨境保险顾问业务，严禁伪造、变造执业资质。第十条业务操作流程规范：（一）合规标准：顾问推荐保险产品需与客户需求匹配，充分披露产品风险及费用，签署《保险产品说明确认书》。（二）禁止性行为：严禁强制销售、捆绑销售，严禁未充分告知风险即促成交易。第十一条利益冲突管理：（一）合规标准：顾问需及时披露与客户、第三方存在的利益冲突，并制定规避措施。（二）禁止性行为：严禁利用职务便利谋取不正当利益，严禁未披露关联关系即开展业务。第十二条客户信息保护：（一）合规标准：顾问需严格保密客户信息，落实数据脱敏、加密存储等安全措施。（二）禁止性行为：严禁泄露客户隐私，严禁非法采集、买卖客户数据。第十三条风险评估与监控：（一）合规标准：定期对白名单顾问业务开展风险评估，重点监控异常交易、投诉举报等风险点。（二）禁止性行为：忽视风险预警，未及时采取管控措施。第十四条动态调整机制：（一）合规标准：根据顾问合规记录、业务表现，每年开展一次动态评估，调整白名单状态（新增、保留、退出）。（二）禁止性行为：未按标准调整白名单，导致合规风险累积。第十五条异常处置流程：（一）合规标准：对违规顾问启动调查程序，依据情节严重程度采取警告、暂停业务、列入黑名单等措施。（二）禁止性行为：包庇违规行为，未按规定上报处置。第四章专项管理运行机制第十六条制度动态更新机制：（一）根据国家法律法规、行业监管要求及公司业务发展，每年至少修订一次专项制度。（二）重大调整需经领导小组审议通过，并及时发布更新通知。第十七条风险识别预警机制：（一）定期开展专项风险排查，结合业务数据、客户投诉、市场反馈，分级评估风险等级。（二）发布风险预警通知，明确管控要求及责任部门。第十八条合规审查机制：（一）将白名单顾问纳入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点的合规审查环节，实行“未经审查不得实施”。（二）专责部门对审查结果进行抽查复核，确保审查有效性。第十九条风险应对机制：（一）一般风险：由业务部门落实整改，专责部门跟踪验证。（二）重大风险：启动应急预案，领导小组协调处置，必要时上报公司决策层。第二十条责任追究机制：（一）违规情形及处罚标准：包括但不限于虚假资质、利益输送、信息泄露等，分别对应警告、降级、解除合同、纪律处分。（二）联动绩效考核：违规行为直接计入个人或团队年度考核，影响绩效及评优。第二十一条评估改进机制：（一）每年开展白名单管理有效性评估，通过问卷调研、数据分析等方式收集反馈。（二）根据评估结果优化制度流程，消除管理漏洞。第五章专项管理保障措施第二十二条组织保障：（一）各级领导需明确推进专项管理的责任分工，确保制度执行到位。（二）设立专项管理联络员，负责跨部门沟通协调。第二十三条考核激励机制：（一）将白名单管理纳入部门年度考核指标，与团队绩效、评优评先挂钩。（二）对合规表现突出的个人或团队给予奖励，对违规行为实行“一票否决”。第二十四条培训宣传机制：（一）管理层：开展合规履职培训，明确管理责任及风险管控要求。（二）一线员工：定期组织操作规范培训，强化合规意识。第二十五条信息化支撑：（一）通过业务系统实现白名单顾问的动态管理、风险实时监控及操作痕迹留痕。（二）专责部门利用数据分析技术，提升风险识别精准度。第二十六条文化建设：（一）发布《跨境保险顾问合规手册》，明确行为规范及违规后果。（二）组织全员合规承诺签署活动，营造“人人合规”的工作氛围。第二十七条报告制度：（一）风险事件上报：即时上报重大风险事件，内容包括事件描述、责任认定、处置措施。（二）年度管理情况报告：每年12月