2026年财务规划师咨询流程与投资知识测试题

2026年财务规划师咨询流程与投资知识测试题一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.在财务规划师咨询流程中，初步接触客户阶段的核心任务是？A.确定客户的财务目标B.收集客户的财务信息C.评估客户的投资风险承受能力D.提供具体的投资建议2.中国内地客户在进行退休规划时，通常需要重点考虑的社保政策是？A.个人养老金制度的税收优惠B.社会保障体系的覆盖范围C.养老保险的最低缴费年限D.失业保险的替代率3.以下哪种金融工具适合风险承受能力较低的投资者？A.股票型基金B.可转债C.混合型基金D.红利型债券4.在中国香港市场，若客户计划投资港股，需特别关注的制度是？A.QFII额度限制B.港股通的投资门槛C.境外投资者的税收豁免政策D.香港联交所的IPO审核标准5.财务规划师在进行资产配置时，若客户年龄50岁，可考虑将多少比例的资金配置于权益类产品？A.20%B.40%C.60%D.80%6.中国内地居民通过跨境理财通投资香港银行理财产品的，单笔限额为？A.50万元人民币B.100万元人民币C.200万元人民币D.300万元人民币7.在财务风险评估中，Q版问卷主要用于评估客户的？A.投资经验B.风险偏好C.财务知识水平D.收入稳定性8.若客户计划通过REITs进行投资，需了解的核心特征是？A.高流动性B.低风险C.房地产项目收益权D.税收递延9.中国内地个人投资者投资QDII基金，需满足的资产要求通常是？A.10万元人民币及以上B.20万元人民币及以上C.30万元人民币及以上D.50万元人民币及以上10.在财务规划中，生命周期理论强调？A.收入与支出应严格匹配B.预算控制的重要性C.动态调整财务目标D.长期投资复利效应二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.财务规划师在需求分析阶段需收集的客户信息包括？A.收入与支出明细B.资产负债状况C.投资偏好D.家庭成员构成E.税收筹划需求2.中国香港投资者投资内地债券市场，需关注的政策风险包括？A.人民币汇率波动B.债券发行利率变化C.境外投资者备案要求D.债券市场的监管政策调整E.境内投资者的税收优惠3.以下哪些属于另类投资的范畴？A.房地产投资信托（REITs）B.艺术品投资C.私募股权D.黄金ETFE.股票型基金4.财务规划师在制定投资组合时需考虑的因素包括？A.客户的风险承受能力B.投资期限C.市场环境变化D.投资成本E.税收影响5.中国内地居民通过QDII投资海外市场的，需了解的合规要求包括？A.境外投资额度限制B.外汇管理局的备案流程C.海外金融机构的资质认证D.投资产品的信息披露要求E.境外税收抵免政策三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.财务规划师在提供咨询服务时，必须持有执业资格证书。（√）2.中国香港的遗产税制度适用于所有境外人士的遗产。（×）3.保险产品在财务规划中主要用于风险保障，而非投资增值。（√）4.股票型基金的风险通常高于混合型基金。（√）5.中国内地的个人养老金账户可投资于公募基金、银行理财等。（√）6.REITs的投资收益主要来源于租金收入。（×）7.QDII基金的投资范围仅限于香港市场。（×）8.财务风险评估的结果会直接影响资产配置的比例。（√）9.中国香港的股票市场交易时间与内地同步。（×）10.财务规划师需定期更新客户的投资组合，以适应市场变化。（√）四、简答题（共3题，每题10分，合计30分）1.简述财务规划师在初步接触客户阶段的主要步骤与注意事项。（需包含：客户需求识别、信任建立、信息初步收集等要点）2.中国内地投资者投资香港市场的常见风险有哪些？如何进行风险对冲？（需涉及：政策风险、汇率风险、法律风险等，并说明对冲方法）3.解释资产配置的核心原则，并举例说明如何根据不同年龄段调整配置比例。（需包含：分散化、长期性、动态调整等原则，并给出具体比例建议）五、论述题（共2题，每题15分，合计30分）1.结合中国内地个人养老金制度的政策背景，分析其对财务规划师咨询业务的影响，并提出相应的业务建议。（需从政策特点、客户需求变化、业务机会等角度展开）2.阐述财务规划师在客户投资决策中应扮演的角色，并举例说明如何帮助客户避免常见的投资陷阱。（需包含：信息提供、风险提示、行为金融学应用等要点）答案与解析一、单选题答案1.B2.A3.D4.B5.B6.A7.B8.C9.B10.C解析：-第1题：初步接触阶段的核心是了解客户基本情况，而非具体目标或风险评估。-第7题：Q版问卷主要用于量化客户的风险偏好，而非经验或知识水平。二、多选题答案1.A,B,D2.A,B,D3.B,C4.A,B,C,D,E5.A,B,D解析：-第3题：另类投资通常指非传统资产类别，如艺术品和私募股权，而REITs和黄金ETF仍属于传统金融工具。三、判断题答案1.√2.×（香港无遗产税）3.√4.√5.√6.×（REITs收益来源包括租金和资产处置）7.×（QDII可投资全球市场）8.√9.×（香港交易时间比内地早）10.√四、简答题答案1.初步接触客户阶段的主要步骤与注意事项：-步骤：①介绍服务内容与流程，建立信任关系；②通过开放式提问了解客户需求（如财务目标、风险偏好）；③初步评估客户财务状况（如收入、负债），避免过度承诺；④确认是否进入正式咨询阶段，并签署保密协议。-注意事项：-避免过早提供投资建议；-记录客户关键信息，确保后续服务连贯性；-识别潜在冲突，如客户同时接触多家机构。2.中国内地投资者投资香港市场的风险与对冲方法：-风险：①政策风险：如资本管制或税收政策调整；②汇率风险：人民币与港元汇率波动；③法律风险：香港与内地法律体系差异。-对冲方法：-使用货币互换工具锁定汇率；-分散投资于不同资产类别；-咨询香港本地律师，规避法律风险。3.资产配置的核心原则与年龄调整：-原则：①分散化：避免单一市场或资产类别风险；②长期性：根据客户生命周期动态调整；③风险匹配：高年龄客户降低权益配置。-年龄调整：-20-30岁：权益类60%-70%；-40-50岁：权益类40%-50%；-60岁以上：权益类20%-30%。五、论述题答案1.个人养老金制度对财务规划的影响与建议：-影响：①客户增加长期储蓄需求，咨询量提升；②规避个税需求增强，理财规划更受重视。-建议：①加强养老金产品知识培训；②设计“养老金+保险”组合方案；③提供税务优化咨询。2.财务