【2025年】初级银行从业资格（银行管理）能力测试试卷（B卷）-含答案

2025年初级银行从业资格(银行管理)能力测试试卷单选题(共800题)1、(2017年真题试卷)下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是()。B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告2、(2017年真题试卷)下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是()。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【正确答案】D3、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【正确答案】A4、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式D.重组型现金业务模式5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,银行的资本充足率不得低于()。6、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括(【正确答案】C7、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是()。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”,对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【正确答案】C8、根据《中国人民银行法》,以下不属于中国人民银行职责的是()。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策9、基本建设投资的综合范围为总投资()万元(含)以上的基本建设项目。【正确答案】B10、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法()B.全员的风险管理文化11、(2018年真题试卷)为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了()指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【正确答案】D12、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【正确答案】C13、下列()属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行D.公众金融教育【正确答案】D14、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是()。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性D.在形式和实质上均保持独立性行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【正确答案】D16、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了()指标A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【正确答案】B17、金融市场最重要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【正确答案】B18、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的()。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【正确答案】C19、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是()。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【正确答案】C20、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C同业代付D.同业借款【正确答案】A21、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的()。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【正确答案】C22、(2018年真题试卷)根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,下列关于同业业务治理的说法中，错误的是()。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【正确答案】D23、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理【正确答案】A24、回购交易要发生()次券款交割。【正确答案】B25、()以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【正确答案】D26、银行绩效考评指标一般包括()。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【正确答案】B27、客户开发和管理的主要方式不包括()。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【正确答案】C28、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是()。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【正确答案】B29、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【正确答案】D30、商业银行合规管理职能应与()分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【正确答案】B31、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【正确答案】D32、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【正确答案】B33、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5%或超过500万元人民币B.10%或超过500万元人民币C.15%或超过500万元人民币D.5%或超过100万元人民币【正确答案】A34、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【正确答案】D35、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【正确答案】D36、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。A.单一的交易对象【正确答案】D37、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。C.特殊性D.基本性38、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由()来满足。A.一级资本C.核心一级资本D.资本公积【正确答案】C39、(2017年真题试卷)现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【正确答案】A40、以下关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【正确答案】A41、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。【正确答案】C42、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【正确答案】B43、债券回购中的正回购方的交易程序是()。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【正确答案】D44、()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【正确答案】D45、(),中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【正确答案】A46、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【正确答案】D47、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管C.处置D.收购【正确答案】B48、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【正确答案】A49、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是()。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【正确答案】D50、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候,它的可行性营销策略是()。A.专业化策略C.大众营销策略51、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定A.专业性网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【正确答案】D52、()是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B目标市场分析C.客户开发【正确答案】D团客户的授信总额不得高于银行资本净额的()。A.10%【正确答案】B54、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工A.信用风险转移D.信用风险缓释55、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括()。A.在形式上和实质上均保持独立性D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系56、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。C.外汇掉期交易【正确答案】A57、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【正确答案】C58、()是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。B.信用风险C.政治风险D.合规风险【正确答案】D59、转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方60、(2021年真题试卷)()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。D.金融监管部门【正确答案】B61、(2019年真题试卷)根据《固定资产贷款管理办法》定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【正确答案】D62、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。63、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是()。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制【正确答案】D64、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【正确答案】D65、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制66、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》,限制重复投资,重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【正确答案】D67、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【正确答案】B68、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【正确答案】B69、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【正确答案】B70、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂,涉及的范围更广，通常被视为一种()。B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【正确答案】B71、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。A.资金信托C.集合信托D.财产信托【正确答案】C72、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【正确答案】A73、()是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【正确答案】A74、商业银行合规管理职能应与()分离，合规管理职能的履行情况应受到A.风险监管职能D.系统稽核职能【正确答案】B75、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则76、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【正确答案】D77、财务公司的负债业务不包括()。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【正确答案】A78、(2017年真题试卷)各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【正确答案】A79、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【正确答案】C80、(2017年真题试卷)针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括(A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【正确答案】B81、(2018年真题试卷)商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【正确答案】D82、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【正确答案】D83、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。A.合理设置效益指标【正确答案】D84、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是()。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【正确答案】A85、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为()元。【正确答案】86、(2020年真题试卷)根据《商业银行内部控制指引》,下列关于内部控制评价的要求表述错误的是()。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据87、根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中，错误的到期还本C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款88、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的()凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【正确答案】A明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【正确答案】A90、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【正确答案】B91、(2017年真题试卷)下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是(A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构92、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从A.由甲公司承担债务93、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的()义务。D.妥善处理客户交易请求【正确答案】B94、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【正确答案】D95、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括()。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【正确答案】C96、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管D.敏感环节【正确答案】D97、下列不属于同业融资业务的是()。D.同业投资业务【正确答案】D98、我国的金融资产管理公司不包括()。C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【正确答案】D99、非现场监管基本程序的第三步是()。A.日常监测分析100、根据《中国人民银行法》,以下不属于中国人民银行职责的是()。【正确答案】B101、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。A.《担保法》B.《物权法》C.《合同法》D.《民法通则》【正确答案】D102、下列不属于不良贷款的是()。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【正确答案】D103、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括()。B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【正确答案】C104、(2018年真题试卷)声誉风险管理的最终责任由()承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【正确答案】B105、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1106、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为()。【正确答案】D107、银监会实施行政许可职责的内容不包括()。A.机构准入许可【正确答案】D108、()是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【正确答案】B109、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括():A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【正确答案】B110、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。【正确答案】C111、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票A.3日B.5日C.7日D.10日【正确答案】D112、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【正确答案】D113、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。【正确答案】A114、(2019年真题试卷)按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性115、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点【正确答案】D116、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易C.外汇掉期交易117、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。【正确答案】C118、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间()。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【正确答案】C119、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的()防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【正确答案】A120、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【正确答案】C121、(2019年真题试卷)《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性122、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。【正确答案】B()可能就是它唯一可行的选择。D.单一营销策略124、关于信用风险的说法，错误的是()。D.信用风险是指交易对象无力履约的风险125、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少()一次还本付息。A.一季度C.一年D.两年126、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【正确答案】A127、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【正确答案】C128、(2018年真题试卷)下列选项中，不属于支票类型的是()。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【正确答案】B129、下列属于股权工具是()。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【正确答案】A130、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行的二级资本不包括()A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【正确答案】C131、以下不属于银行内部审计的目标的是()。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【正确答案】A132、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【正确答案】D133、贸易融资的方式中不包括()。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【正确答案】C134、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中,不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【正确答案】B135、()的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【正确答案】D136、()是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制【正确答案】A137、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【正确答案】D据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解问的，可以有的行为是()。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用D.审查投资顾问的投资建议【正确答案】D140、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【正确答案】D141、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【正确答案】A142、下列关于信托的设立，说法错误的是()。A.设立信托，应当采取书面形式【正确答案】D143、下列不属于担保贷款的是()。C.抵押贷款144、超额存款准备金的主要用途不包括()。145、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人C.成年人D.未成年人146、(2019年真题试卷)商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。147、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人D.贴现银行【正确答案】D之比，不得高于()。149、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性C.监督的政策性150、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【正确答案】B151、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司D.中国长城资产管理公司【正确答案】D152、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。153、我国金融机构体系由()组成。D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司154、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于60%B.高于70%C.低于60%D.低于70%155、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段156、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是()。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外157、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、资产等，其中()是商业银行最主要的资产。C.现金资产的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。C内部欺诈事件D.外部欺诈事件159、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。,引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一160、下列只能用于支付现金的支票是()。D.现金支票【正确答案】D161、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定购【正确答案】D162、下列不属于同业融资业务的是()。D.同业投资业务【正确答案】D163、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是()。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系D.加强交易权限管理164、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本A.实收资本C.资本公积165、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。D.委托人和受托人【正确答案】D166、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是()。A.以发展为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向167、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是()。【正确答案】D168、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。,应当控制好合理的成本收益率问的，可以有的行为是()。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用【正确答案】D不正确的是()。B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【正确答案】D171、(2018年真题试卷)()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【正确答案】B172、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【正确答案】A173、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于()。A.金融制度的创新D.金融科技的创新174、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。175、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【正确答案】B176、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是()。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【正确答案】D177、(2019年真题试卷)下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【正确答案】B178、(2017年真题试卷)商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【正确答案】D179、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【正确答案】A180、(2018年真题试卷)根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将()为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【正确答案】C181、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或【正确答案】D182、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露183、商业银行开展的新型负债业务不包括()。184、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现185、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。A.10年B.6个月C.3年【正确答案】B186、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责A.银行负全责D.银行工作员负责运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的()。D.认识你的交易对手【正确答案】B188、资产公司的主要业务不包括()。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【正确答案】C189、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【正确答案】C190、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是()。A.文明规范C.诚实守信D.热情友好【正确答案】D191、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖最小变动单位为()或其整数倍。【正确答案】D192、()是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资D.其他固定资产投资193、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是()。C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产194、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括()。A.利用规模经济C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【正确答案】D195、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是()。B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【正确答案】C196、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款【正确答案】C197、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【正确答案】B198、当前我国货币政策的主要传导媒介是()。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【正确答案】D199、(2019年真题试卷)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【正确答案】D200、托收结算方式不可分为()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【正确答案】201、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会202、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是()。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10%D.有健全的风险管理和有效的内控机制203、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是()。A.银信合作D.银证合作204、(2020年真题试卷)下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发D.现金206、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。【正确答案】B207、()是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【正确答案】A208、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险【正确答案】A209、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防C.消减风险D.转移风险【正确答案】A210、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。【正确答案】B211、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代理机构【正确答案】D212、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益,中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是()【正确答案】B213、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的214、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是()。A.在形式上和实质上均保持独立性风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系215、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束C.内部控制D.市场监管216、绩效管理所应用的工具方法，不包括()。C.效益管理法D.经济增加值法217、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群得性工作目标)D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村【正确答案】D218、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【正确答案】B219、下列不属于资本市场的是()。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【正确答案】B220、(),即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【正确答案】A221、信息与沟通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【正确答案】B222、下列选项中，()是银保监会监管的非银行金融机构。【正确答案】D223、(2019年真题试卷)某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。A.流动性缺口率C.流动性覆盖率D.流动性比例224、(2019年真题试卷)根据《商业银行资本管理方法(试银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件D.外部欺诈【正确答案】A225、(2019年真题试卷)根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【正确答案】A226、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()A.仿效法B.单一法D.交叉组合法227、下列关于信用卡业务说法错误的是()。用【正确答案】D228、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行理财产品()。【正确答案】B229、()是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。B.消费金融C.信托D.汽车金融【正确答案】B230、(2019年真题试卷)下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【正确答案】B231、(2020年真题试卷)在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是()。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【正确答案】C232、()国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为:内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【正确答案】A233、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响,可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【正确答案】D234、下列信贷资产中，()不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款【正确答案】D235、(2020年真题试卷)下列关于贷款管理的说法正确的是()。D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【正确答案】B236、(2019年真题试卷)根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【正确答案】C237、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【正确答案】C238、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收【正确答案】A239、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【正确答案】D240、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【正确答案】C241、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是()的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【正确答案】B242、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致D.内部监督与外部审计相一致243、下列不属于产品开发的目标的是()。244、()是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业A.主导产业C.新兴产业D.衰退产业【正确答案】B245、(2018年真题试卷)下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【正确答案】D246、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中()是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【正确答案】B247、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【正确答案】C248、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》,认为：“内部稽核与()是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【正确答案】D249、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的()。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【正确答案】C250、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。【正确答案】C251、(2019年真题试卷)根据《商业银行合规风险管理指引》,()是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【正确答案】C252、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿【正确答案】C253、(2017年真题试卷)根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是()。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先,不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法254、(2017年真题试卷)小企业授信“六项机制”不包括()。A.利率的风险定价机制【正确答案】B255、银行业金融机构要按照()的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【正确答案】C256、根据《商业限行操作风险管理指引》,商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向()报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会D.高级管理层【正确答案】B257、(2017年真题试卷)关于同业业务，下列说法中，正确的是()。A.存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度D.信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度258、下列不属于财务公司资产业务的是()。A.办理成员单位产品的买方信贷D.办理成员单位产品的消费信贷业务259、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的()。A.0.5%【正确答案】B260、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。C.持有期收益率D.名义收益率【正确答案】B261、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【正确答案】A262、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少()一次还本付息。A.一季度B.半年D.两年【正确答案】B263、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设C.应急预案【正确答案】B264、(2019年真题试卷)下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。265、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务。A.I类银行账户D.IV类银行账户266、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直A.变更名称267、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是()。B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险险268、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于()成立的。【正确答案】A269、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。A.收购B.管理【正确答案】C270、合规管理的基本制度不包括()。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【正确答案】B271、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少()次，审计每()年至少【正确答案】B272、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较高者。273、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【正确答案】A274、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【正确答案】C275、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理B.合规文化276、(2018年真题试卷)同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是()。A.证券公司资产管理计划【正确答案】D277、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单()计息。D.调整日挂牌公告的定期存款利率【正确答案】B278、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》【正确答案】D279、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【正确答案】D280、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【正确答案】A281、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【正确答案】C282、()是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益C.持续经营D.经营目标的实现【正确答案】B283、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【正确答案】A284、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则285、(2017年真题试卷)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是()。A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【正确答案】A286、()各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政A.中国银保监会D.中国银行业协会287、商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则D.信贷调查与风险管理联合审批原则【正确答案】B288、合规文化的特点不包括()。A.合规文化的核心是守法意识D.合规文化必须通过制度传达289、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。【正确答案】D290、下列不属于证券市场的是()。A.融资租赁市场C.债券市场D.股票市场【正确答案】B291、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【正确答案】B292、非银借款业务最长期限为()。A.3年【正确答案】A293、(2018年真题试卷)不良贷款不包括()类贷款。C.可疑D.损失【正确答案】A294、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。C.0.05元D.0.005元【正确答案】D295、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【正确答案】B296、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【正确答案】B297、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。B.负债D.其他【正确答案】A298、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【正确答案】D299、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者C.公众金融教育D.绿色信贷300、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合A.保理C.福费廷【正确答案】B301、银行业消费者的()是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【正确答案】B302、以下关于内部牵制阶段说法错误的是()。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【正确答案】A303、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【正确答案】C304、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的(),但中国银监会另有规定的除外。305、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括()。A.积极应对、快速反应【正确答案】D306、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。C.董事会D.高级管理层307、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类308、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。A.单一的交易对象【正确答案】D309、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【正确答案】C310、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【正确答案】A311、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过()家保险公司开展保险代理业务合作风险”的表述中，正确的是()。【正确答案】D313、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险?()C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造发损失314、(2018年真题试卷)商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为()。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认315、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【正确答案】B316、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是()。A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【正确答案】C317、(2018年真题试卷)以风险为本的合规管理计划的内容不包括()。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【正确答案】B318、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向()递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【正确答案】D319、(2018年真题试卷)根据发行人的不同，债券的分类不包括()。A.企业债B.金融债D.国债【正确答案】C320、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【正确答案】D321、商业银行基础业务不包括()。A.存【正确答案】C322、借款人的还款能力不包括借款人的()。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量323、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括()。A.境内外衍生产品交易D.境内外债券市场交易【正确答案】B324、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【正确答案】B325、下列不属于关联方关系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【正确答案】A326、下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【正确答案】A327、贷款拨备率基本标准为()。【正确答案】A328、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A.财政部C.银监会D.国务院和财政部【正确答案】B329、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和A.金融管理机构B.金融监督机构330、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。331、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是()。B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实【正确答案】B332、根据《商业银行合规风险管理条例》,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【正确答案】C333、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险【正确答案】A334、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【正确答案】A335、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持整性336、离任审计报告的评估结论不包括()。【正确答案】B337、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、风险、自然风险和技术风险险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风338、(2020年真题试卷)下列选项中，()不属于商业银行根据产品的市场规A.替代式定位C.追随式定位D.补缺式定位339、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应(),并与贷款配套使用。A.确认50%的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【正确答案】D340、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【正确答案】A341、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【正确答案】A342、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中()称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类【正确答案】D343、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民344、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。345、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名l类户。346、下列哪种情况不应计入不良贷款?()A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定347、以下关于金融工具的分类，错误的是()。具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【正确答案】D348、短期流动性调节工具属于()。A.性政策工具D.新型货币政策工具【正确答案】D349、根据《商业银行外部营销业务指导意见》,下列属于商业银行外部营销行A.柜台销