【2025年】初级银行从业资格风险管理考前预测联系题库-含答案

单选题(共800题)1、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为()【正确答案】B2、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训3、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【正确答案】B4、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【正确答案】C5、()是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【正确答案】C6、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【正确答案】B7、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括(A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性8、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券D.转手转付证券9、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是()。A.100%10、风险水平类指标不包括()。A.核心负债比率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【正确答案】C11、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【正确答案】B12、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是()。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【正确答案】B13、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一14、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是()A.已上市的中型企业B刚由事业单位改制而成的企业15、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金【正确答案】B16、以下关于期权的论述，错误的是()。A.期权价值由时间价值和内在价值组成C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零17、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【正确答案】B18、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【正确答案】B19、()可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。B.泊松分布C.均匀分布20、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于(21、新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。D.信用风险【正确答案】D22、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。23、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大A.不变；减小；变高D.越高；越大；越高【正确答案】D24、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是()A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作25、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是()的平衡点进行协调D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【正确答案】D26、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。B.利率C.宏观经济政策【正确答案】B27、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【正确答案】B28、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【正确答案】D29、(2018年真题试卷)对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【正确答案】B30、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【正确答案】B31、在各业务条线的操作风险资本系【正确答案】C32、()负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层33、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是()。34、(2018年真题试卷)对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()。A.货币政策因素C.季节性因素D.微观经济因素【正确答案】D35、(2018年真题试卷)下列关于风险限额监测的说法中，错误的是()。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的单笔业务的限额风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【正确答案】36、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%【正确答案】A37、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。A.无法确定B.较小C.相等38、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值39、(2021年真题试卷)针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力40、贷款分类与债项评级比较，错误的是()。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【正确答案】C41、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【正确答案】A42、下列关于违约概率的说法，正确的是()。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念43、(2020年真题试卷)下列关于收益率曲线的描述，错误的是()。A.债券的到期收益通常不等于票面利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【正确答案】B44、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是()。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【正确答案】D行的附加资本要求是()。46、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性C.保险；不确定性47、(2020年真题试卷)某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，是其()长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、市场风险和战略风险【正确答案】D48、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段49、(2018年真题试卷)如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。50、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范51、施工方案比较，定量分析()。A.要工程施工技术C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员本计量方法，其中不包括()A.高级计量法C.内部控制法D.基本指标法53、外债总额与国民总收入之比的一般限度是()。A.15%～20%B.20%～25%C.25%～30%D.30%～35%【正确答案】B54、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平(),经济资本规模(),各种损失能被资本金吸收的可能性也()。A.越高；越大；越高D.越高；越大；越低55、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险()。D.不一定【正确答案】B56、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。【正确答案】D57、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议C.风险管理委员会D.中国银监会【正确答案】B58、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是()。C.流动性过剩D.流动性短缺59、现场检查分析系统简称()。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统60、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正A.历史模拟法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【正确答案】B61、(2018年真题试卷)《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即()A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求62、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法D.采取实质审查主义【正确答案】C63、《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【正确答案】B64、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲65、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是()。A.国别限额C.政府限额D.客户限额【正确答案】D66、(2018年真题试卷)下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()oA.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【正确答案】D67、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应()。A.2069.59B.1821.43C.1838.25D.1950万【正确答案】万元万元万元元A68、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括()。B.重新定价风险C.期权性风险69、(2018年真题试卷)全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行D.中国工商银行70、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是()。B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估71、下列不属于常用的市场限额风险的是()。A.交易限额【正确答案】D72、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元,则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元73、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指()。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【正确答案】B74、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【正确答案】D75、下列()不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划【正确答案】D76、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是()。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求77、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是()。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证78、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95%的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门()。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元79、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法D.制作风险清单【正确答案】D80、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是()。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息81、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。A.最高风险管理委员会82、(2018年真题试卷)从报告的使用者来看，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【正确答案】B83、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【正确答案】C84、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的B.职能分工C.管理工具D.资本计量85、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是性困难D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动86、(2019年真题试卷)计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与()有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构87、下列关于信用风险的表述，错误的是()。88、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是()。D.审慎评估法律和管制风险【正确答案】D89、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系的配套管理制度【正确答案】D90、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括()。A.高级管理层的代表D.内部审计部门的代表【正确答案】D91、不属于情景分析应遵循的原则是()。C.前瞻性D.动态性92、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法(RAPM)中被广泛【正确答案】D93、(2021年真题试卷)商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是()A.收集、分析和报告有关的风险信息C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【正确答案】D94、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()8A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.市场风险【正确答案】D95、(2018年真题试卷)权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的()增加。B.操作风险C.信用风险D.法律风险96、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准A.监事会C.董事会D.其他部门97、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐98、(2018年真题试卷)信用风险的主要特点不包括()。【正确答案】D100、(2020年真题试卷)下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划101、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是()。A.专家调查列举法D.资产财务状况分析法102、()是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需A.资产流动性C.资本流动性103、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1.4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为()天。B.72【正确答案】B104、()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【正确答案】C105、()是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【正确答案】B106、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率107、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是()。A.净资产负债率C.管理层素质D.现金比率108、以下行为属于内部欺诈的是()。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失D.未经授权交易导致资金损失【正确答案】D109、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，A.董事会D.信息科技部门110、下列不属于其他个人零售贷款风险的是()。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【正确答案】C111、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属()。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【正确答案】B112、()是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【正确答案】A113、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。114、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是(A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好115、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【正确答案】B116、(2020年真题试卷)下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是A.头寸限额C.止损限额D.集中度限额【正确答案】D117、施工记录的内容与()要相符。D.分包之间的记录118、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是()。119、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。D.建立公平的奖惩机制120、下列不属于市场风险限额指标的是()。A.交易账户VaR限额【正确答案】D121、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括()A.土地登记申请书D.土地利用现状证明【正确答案】D122、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是()。A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各C.核心负债比率不得低于60%D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【正确答案】D123、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99%的单尾置信区间C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年124、()业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台C.法人信贷D.代理125、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的()提出土地变更登记申请0D.省级国土资源行政主管部门【正确答案】B126、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保,当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法D.风险规避127、(2018年真题试卷)下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是A.久期分析C.内部评级法D.缺口分析128、土地登记通告的内容，不包括()。C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料129、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户.其资产组合的总体风险一般会()。A.降低B.负相关C.增加【正确答案】A130、(2018年真题试卷)电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【正确答案】C131、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是()。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【正确答案】C132、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。【正确答案】D133、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元134、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是()。D.债权人评级135、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350,欧元多头480,日元空头540,英镑空头370,则用短边法计算的总敞口头寸为()。【正确答案】B136、根据《土地登记办法》规定，土地登记申请书、土地登记审批表、登记簿、土地归户卡的式样由()规定。A.上一级人民政府D.省级土地资源行政主管部门【正确答案】B137、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。A.二级资本工具及其溢价【正确答案】D138、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是()。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积D.是信用风险损失分布的方差【正确答案】D139、(2020年真题试卷)下列()模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了A.欧式期权定价140、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大141、(2020年真题试卷)通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是()。A.资产与负债的久期相等C.资产与负债的久期缺口为零【正确答案】B142、下列不属于个人信贷业务品种的是()。D.个人经营贷款143、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度()左右为宜。144、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。C.股票风险D.商品风险145、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有()。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【正确答案】B146、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿147、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【正确答案】D148、若(),则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【正确答案】C149、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是()。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【正确答案】D150、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用151、银行风险管理的流程是()。D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测152、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量153、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%,则电子行业以资本表示的组合限额为()【正确答案】D154、风险文化的精神核心是()。155、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。A.外部欺诈156、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户D.企业类客户和机构类客户【正确答案】B157、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是()。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【正确答案】B158、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【正确答案】D159、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【正确答案】C160、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是(A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析161、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险C.优先性D.产品类别【正确答案】B162、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【正确答案】A163、商业银行负责操作风险管理的部门、()的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。164、声誉危机管理的主要内容不包括()。165、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析166、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件性。则以下说法最恰当的是()。A.预期违约的借款人不一定同时违约167、核心存款指标的计算公式为()。【正确答案】B168、以下关于核心存款的说法，不正确的是()。A.短期内被提取的可能性较小C.季节变化或经济环境变化对其影响较小【正确答案】D169、下列对风险预警的程序排序正确的是()。A.①②③④B.②①④③C.②③①④D.①②④③170、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。【正确答案】D171、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是()。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信172、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法,其中不包括()。A.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【正确答案】D173、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()A.内部评级法D.高级计量法【正确答案】B174、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是()。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【正确答案】B175、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化176、(2020年真题试卷)下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是()A.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债177、风险识别包括()两个环节。178、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()D.管理层信息披露不够充分【正确答案】D179、()可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【正确答案】D180、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【正确答案】B181、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正,二是程序公正182、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有()。A.本外币备付率连续一周低于2%B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20%D.市场融资能力下降，出现支付危机183、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是()。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价【正确答案】B184、(2019年真题试卷)假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为()。A.50%,50%B.30%,70%C.20%185、(2018年真题试卷)电脑“千年虫”属于典型的()风险。D.外部事件信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()187、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会188、下列不属于风险限额管理的相关环节的是()。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【正确答案】C189、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【正确答案】D190、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务D.资金交易业务191、(2018年真题试卷)关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述中错误的是()。A.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动192、商业银行有必要对()做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效C.声誉管理计划D.风险承受能力193、下列不属于盈利能力指标的是()。C.预期损失率D.净业务收益率194、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发A.违约概率C.置信水平195、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【正确答案】D196、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过()来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【正确答案】A197、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%。则商业银行的整A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【正确答案】B198、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是()。199、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率D.净资产收益率200、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年C.至少3年D.至少5年【正确答案】D201、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。202、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会D.风险管理部门【正确答案】D203、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动,从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。C.资产减值风险【正确答案】B204、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。205、客户评级的评价主体是()。A.中央银行D.政府经济管理部门【正确答案】B206、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式D.全面风险管理模式207、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管C.监事会【正确答案】B208、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是()。A.能够进行积极主动管理209、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是()。A.该行AA级客户的违约频率为0.5%B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约损失率为0.5%210、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失D.灾难性损失211、(2021年真题试卷)新产品(业务)风险评估是指商业风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品()、的过程。A.风险事件C.风险类型212、商业银行应当定期、及时向()报告国别风险情况。A.董事会和监事会D.董事会和高级管理层【正确答案】D213、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【正确答案】B214、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布(A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【正确答案】B215、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列()活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【正确答案】A216、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中,()原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【正确答案】A217、(2018年真题试卷)下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险218、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是()。A.金融损失和财务损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【正确答案】D219、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。C.商品价格风险D.声誉风险【正确答案】A220、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是()。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【正确答案】C221、()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.《全面风险管理框架》B.《巴塞尔新资本协议》C.《巴塞尔资本协议》D.以上都不是【正确答案】B投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析C.风险特点D.风险事件223、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。D.法人类客户和机构类客户224、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是()。225、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20%,在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是()。【正确答案】B226、(2020年真题试卷)资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【正确答案】B227、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【正确答案】B228、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故229、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用C内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素【正确答案】B230、操作风险关键指标不包括()。A.人员因素风险指标D.外部事件风险指标【正确答案】C231、在计量信用风险的方法中，下列()不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【正确答案】D232、下列关于久期分析的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【正确答案】A233、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的经济资本C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额234、(2018年真题试卷)下列不属于风险管理“三道防线”的是()。A.业务条线部门C.内部审计D.后台管理部门【正确答案】D235、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【正确答案】D236、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析D.风险价值方法【正确答案】B237、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。238、(2018年真题试卷)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子明的风险管理策略是()。A.风险分散C.风险转移D.风险补偿239、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级架由()三个层级的法律规范构成。C.法律、监管文件、制度240、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于(),母线应可靠固定在支架上。241、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。【正确答案】D242、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责A.风险管理部门243、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部D.国家风险244、下列关于资本监管的要求，说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8%C.资本充足率最低资本要求为10%D.储备资本要求为0—2.5%【正确答案】B245、(2018年真题试卷)资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的A.大于C.等于D.无关【正确答案】B246、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【正确答案】D247、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于()的职A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【正确答案】B248、核心负债比率中核心负债的定义为()。A.活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50%以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【正确答案】A249、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是()。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【正确答案】A250、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【正确答案】B251、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【正确答案】B252、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于()策略A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【正确答案】B253、不属于竣工验收提交的文件()。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【正确答案】D254、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。【正确答案】B255、假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差()。A.卖出50%资产组合A,持有现金B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z256、(2018年真题试卷)我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。257、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。【正确答案】C258、(2018年真题试卷)()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【正确答案】B259、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【正确答案】A260、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注(??)可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险D.非系统性风险【正确答案】A261、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，C.CreditPortfolioVien模型D.CreditM【正确答案】B263、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述A.商业银行的风险包括市场风险C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【正确答案】DA.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【正确答案】C265、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【正确答案】B266、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将()。A.增强D.减弱267、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。268、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指()。C.敏感性资产D.敞口【正确答案】D269、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，,商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商(),以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【正确答案】A270、以下()方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性271、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会A.呈水平状态C.呈垂直状态272、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是()。D.宣传商业银行的价值观念【正确答案】D273、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.CreditC.CreditPortfolioView模型274、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由()的变动反映A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【正确答案】D275、(2018年真题试卷)()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入【正确答案】D276、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是()。277、账面减值是指()。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【正确答案】C278、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【正确答案】C279、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性D.整体性【正确答案】D280、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风活动中，属于这一风险的是()。D.有组织的劳工运动【正确答案】B281、以下关于国别风险报告的说法，错误的是()。A.商业银行应当定期、C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【正确答案】C282、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【正确答案】C283、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害284、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息285、平行施工的缺点是()。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长D.容易在施工中遗漏某道工序【正确答案】B286、(2018年真题试卷)下列不属于盈利能力比率的是()。C.总资产收益率D.存货周转率【正确答案】D287、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【正确答案】D288、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【正确答案】D289、商业银行的()是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险【正确答案】D290、施工方案以()为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以()。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用291、()可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率【正确答案】D292、投资组合理论产生于()。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段293、(2020年真题试卷)下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是(A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【正确答案】A294、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【正确答案】C295、通风与空调工程的调试和调整主要手段是()。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【正确答案】A296、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是(A.两者所要达到的目标不同C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【正确答案】B297、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是(A.连续3年消费价格年度对数指数C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比298、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识D.风险管理理念【正确答案】D299、客户评级的评价主体是()。A.中央银行D.政府经济管理部门【正确答案】B300、(2018年真题试卷)某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为()。【正确答案】B301、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【正确答案】A302、(2018年真题试卷)下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【正确答案】D303、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益【正确答案】D304、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【正确答案】D305、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【正确答案】B306、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【正确答案】C307、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率308、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，A.地役权人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【正确答案】B309、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。A.审贷分离原则310、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为()。311、下列不属于市场风险计量方法的是()。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段312、()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【正确答案】B313、(2018年真题试卷)当某个头寸的累计损失达到或接近()时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【正确答案】B314、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【正确答案】D315、()是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【正确答案】C316、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【正确答案】B317、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化318、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于()。319、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本【正确答案】A320、(2018年真题试卷)某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件【正确答案】C321、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是()。D.建立完善的内部控制体系【正确答案】A322、风险水平类指标不包括()。A.核心负债比率C.关注类贷款迁徙率323、(2018年真题试卷)某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金324、()是审慎监管的核心。A.资本监管325、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元,应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。326、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。D.法人类客户和机构类客户327、()是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过A.外部审计D.社会审计【正确答案】B328、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法329、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于()范畴。【正确答案】D330、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的()。A.最低债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【正确答案】B331、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列()活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【正确答案】B332、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【正确答案】A333、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【正确答案】A334、(2018年真题试卷)()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【正确答案】B335、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是()。336、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。B.经济资本C.一级资本D.监管资本【正确答案】D337、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日C.每季D.每年【正确答案】D338、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()、35%的权重。B.75%【正确答案】B339、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【正确答案】D340、下列不属于核心负债的是()。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【正确答案】D341、(2018年真题试卷)()是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融