银行反假币工作操作手册

银行反假币工作操作手册一、总则本手册旨在规范我行反假币工作流程，提升从业人员假币识别能力与处置水平，保障银行资金安全，维护金融秩序稳定，保护客户合法权益。本手册依据国家相关法律法规及行业监管要求制定，适用于我行所有涉及现金收付业务的机构及从业人员。反假币工作是一项长期而艰巨的任务，贯穿于银行现金业务的各个环节。全体员工必须高度重视，认真学习并严格执行本手册规定，不断增强风险防范意识和专业技能。二、组织与职责（一）组织领导本行成立反假币工作领导小组，由分管行长任组长，运营管理部、内控合规部、个人金融部、公司业务部等相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹规划全行反假币工作，制定年度工作计划，组织开展宣传培训，监督检查制度执行情况。（二）部门职责1.运营管理部：作为反假币工作的牵头管理部门，负责制定和修订反假币相关制度、操作流程；组织反假币业务培训与考核；管理假币收缴、鉴定、解缴等日常事务；协调处理跨部门反假币相关问题。2.内控合规部：负责对反假币工作的合规性进行监督检查，对发现的违规行为提出处理意见。3.各营业机构：是反假币工作的前沿阵地，负责本机构内假币的日常识别、收缴、登记、保管和上报工作，组织员工学习反假币知识和技能。（三）岗位人员职责1.柜员：严格执行现金收付“先收款后记账，先记账后付款”原则，对收付的现金进行认真核验，确保不对外支付假币，准确识别并按规定程序收缴假币。2.授权人员：对柜员收缴假币的过程进行监督，复核假币真伪及收缴手续的合规性。3.营业机构负责人：对本机构反假币工作负总责，组织员工学习，检查制度执行情况，妥善处理假币收缴过程中的纠纷。三、假币识别技能与方法（一）人工识别基本方法人工识别是假币识别的基础，柜员应熟练掌握“看、摸、听、测”等基本方法，并综合运用。1.看：仔细观察票面的外观特征，包括水印、安全线、光变油墨面额数字、隐形面额数字、对印图案、冠字号码等。重点关注其清晰度、层次感、立体感以及颜色变化是否自然。2.摸：感受票面的纸张质感和凹印部位的触感。真币纸张具有挺括、耐折、不易撕裂的特点，票面主要图案、文字、面额数字等采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显的凹凸感。3.听：手持钞票两端轻轻抖动或将钞票轻弹，真币会发出清脆、响亮的声音，假币声音则较为沉闷、沙哑（此方法对新钞效果更明显）。4.测：借助简单工具进行辅助识别，如放大镜观察微缩文字，紫外灯照射观察荧光反应等。（二）重点关注的防伪特征结合当前流通人民币的主要防伪技术，柜员应重点掌握以下核心防伪特征的识别要点：1.水印：迎光透视，真币水印层次分明、立体感强，灰度清晰。2.安全线：注意安全线的位置、颜色、宽度及所含防伪元素（如微缩文字、磁性、全息图案等）。部分安全线为开窗式，部分为全埋式。3.光变油墨面额数字：观察不同角度下，面额数字颜色是否发生变化（如金色变绿色或绿色变蓝色）。4.雕刻凹印：重点触摸票面人物头像、“中国人民银行”行名、面额数字、盲文标记等处的凹凸感。5.冠字号码：注意其印刷质量、颜色、排列方式及是否有涂改痕迹。（三）特殊假币的识别要点对于变造币、机制假币、复印假币等不同类型的假币，应掌握其各自的特点。变造币通常由真币部分变造而成，注意观察其拼接处、涂改处的颜色差异、图案错位、纸质不同等。机制假币仿真度可能较高，需综合多个防伪特征进行判断，切勿仅凭单一特征下结论。（四）借助专业设备识别各营业网点应配备合格的点验钞机、清分机等设备，并确保其处于良好工作状态。柜员在办理现金业务时，应坚持“人机结合”的原则，大额现金必须经过点验钞机清点，并人工复点核对。对通过设备提示有疑问的钞票，必须进行人工详细鉴别。（五）学习与更新假币伪造技术不断变化，全体员工应主动学习最新的反假币知识和技能，关注人民银行发布的假币预警信息，熟悉新发行货币的防伪特征，定期参加行内组织的反假币培训和考核。四、假币收缴与鉴定管理（一）假币收缴的基本流程1.发现：柜员在办理现金收付、整点、清分等业务时，发现可疑币，应立即进行仔细鉴别。2.确认：经两名及以上具备反假货币资格的柜员（或一名柜员和一名授权人员）共同鉴别确认为假币后，方可进行收缴。3.告知：向持有人当面告知该币为假币，并耐心解释识别依据。4.收缴：*当面在假币正面水印窗处和背面中间位置加盖“假币”字样的戳记。*对假人民币纸币，应当面以统一格式的专用袋加封，并在封口处加盖“假币”字样戳记。*在专用收缴凭证上详细填写假币的券别、版别、数量、冠字号码、收缴人、复核人等信息。5.交付凭证：将《假币收缴凭证》第一联交予持有人，并告知其如对收缴的假币有异议，可在规定期限内持该凭证向中国人民银行或其授权的鉴定机构申请鉴定。6.登记保管：收缴的假币应及时登记《假币收缴代保管登记簿》，并妥善保管，防止调换、遗失。（二）收缴注意事项1.坚持“双人收缴”原则，收缴过程需有两名工作人员在场。2.对盖有“假币”戳记的假币，不得再交予持有人。3.持有人如拒绝签字或拒绝提供身份证明，收缴人员应在收缴凭证上注明情况，并由两名收缴人员签字确认。4.严禁发生争执、冲突，注意文明服务，耐心解释。如遇持有人强烈抵触或干扰收缴工作，必要时可请求安保人员协助或报警。5.对发现的新版假币、制造工艺较高的假币或成批量假币，应立即向部门负责人和反假币工作领导小组报告。（三）假币鉴定程序1.持有人对收缴的假币有异议的，可自收缴之日起三个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过我行向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。2.我行收到鉴定申请后，应在规定时间内将需要鉴定的货币送达鉴定机构。3.鉴定机构出具《货币真伪鉴定书》后，我行应将鉴定结果告知持有人。如鉴定为真币，应将等额真币退还持有人，并收回《假币收缴凭证》；如鉴定为假币，应将《货币真伪鉴定书》送达持有人。（四）假币的保管、解缴与销毁1.各营业机构收缴的假币应统一入库（保险柜）保管，实行专人负责，账实分管。2.按照人民银行规定的时间和要求，定期将收缴的假币全额解缴至当地人民银行指定机构，严禁截留、挪用或擅自处理。3.假币解缴时，需填写《假币解缴清单》，办理交接手续。（五）特殊情况处理1.发现利用假币进行诈骗等违法犯罪活动的，应立即报告公安机关。2.对收缴的外币假币，参照人民币假币收缴程序办理，并在收缴凭证上注明币种。3.对硬币假币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在袋上标明相关信息。五、机具管理（一）点验钞机、清分机管理1.各营业机构应配备符合国家标准、经人民银行检测合格的点验钞机和清分机，并确保数量充足，满足业务需求。2.建立机具台账，详细记录机具型号、购置日期、编号、维修记录等信息。3.定期对机具进行维护保养、清洁和升级，确保其防伪性能处于最佳状态。特别是在新版人民币发行后，应及时对机具进行参数升级。4.每日营业前，柜员应对所使用的点验钞机进行开机测试，确保其正常运行。（二）其他防伪工具放大镜、紫外灯等辅助防伪工具应配备齐全，并放置在便于取用的位置，确保其能正常使用。六、培训与宣传（一）内部培训1.运营管理部负责制定年度反假币培训计划，定期组织全行性的反假币知识、技能培训和考核。2.各营业机构应利用晨会、夕会等形式，常态化开展反假币案例分析、技能交流等学习活动。3.新员工上岗前必须接受反假币知识培训并考核合格，方可独立办理现金业务。4.鼓励员工参加人民银行组织的反假货币资格考试，持证上岗。（二）对外宣传1.各营业机构应在营业场所设置反假币宣传专栏，摆放宣传资料，利用电子显示屏滚动播放反假币宣传标语。2.结合“反假货币宣传周/月”等活动，组织员工深入社区、市场、学校等场所，开展形式多样的反假币知识普及宣传活动。3.在办理业务过程中，柜员可适时向客户讲解假币识别方法，提高公众的反假防骗意识和能力。七、监督与检查（一）内部检查1.运营管理部、内控合规部应定期或不定期对各营业机构的反假币工作开展情况进行检查，包括制度执行、假币收缴流程、登记簿登记、人员培训、机具管理等。2.检查结果纳入对营业机构和相关人员的绩效考核。（二）问题整改对检查中发现的问题，被检查单位应立即制定整改措施，明确整改责任人及整改期限，并将整改情况及时上报。（三）责任追究对在反假币工作中认真负责、成绩突出的单位和个人，应给予表彰奖励。对因工作失职、渎职导致假币流出、造成资金损失或不良影响的，将按照我行相关规定追究相关人员责任。八、附则1.本手册未尽事宜，依