(2025年)信用卡基础知识试题含答案

(2025年)信用卡基础知识试题含答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.以下关于信用卡核心功能的描述，正确的是：A.必须先存款后消费B.具有免息透支消费功能C.仅限本人使用，不可办理附属卡D.账户余额按活期存款计息答案：B2.2025年某银行信用卡账单日为每月10日，还款日为账单日后20天。若用户4月11日消费1万元，5月10日出账单，则最晚还款日期为：A.5月10日B.5月30日C.6月10日D.6月30日答案：B（账单日5月10日，还款日为5月10日+20天=5月30日）3.关于信用卡年费政策，2025年监管新规要求银行必须明确公示的内容不包括：A.年费减免条件（如消费次数/金额）B.高端卡附加服务的具体权益C.未达标时年费收取标准D.年费逾期未缴的罚息规则答案：D（监管要求重点公示年费收取条件、减免规则及权益，罚息属于逾期通用规则）4.某用户信用卡额度3万元，已使用2万元，若临时调额申请获批增加1万元，以下说法正确的是：A.临时额度有效期通常为1-3个月B.临时额度可全部用于取现C.临时额度逾期不影响固定额度D.临时额度未使用部分自动转为固定额度答案：A（临时额度有固定有效期，到期后需重新申请；取现受取现额度限制，通常为固定额度的30%-50%；逾期会影响信用记录；未使用部分不转固定额度）5.2025年某银行推出“数字信用卡”，其核心特征是：A.仅通过手机银行APP申请，无实体卡B.额度为0，需先充值后消费C.支持实时提供虚拟卡号用于线上支付D.不支持绑定第三方支付平台（如支付宝、微信）答案：C（数字信用卡一般为实体卡的补充，可提供虚拟卡号，支持绑定支付平台；额度与实体卡共享；无需先充值）6.信用卡透支利率实行区间管理，2025年监管规定的日利率范围是：A.万分之三至万分之五B.万分之二至万分之六C.万分之一至万分之五D.万分之四至万分之七答案：A（根据2023年央行调整，信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之三）7.用户使用信用卡取现1万元，以下费用计算正确的是：A.无手续费，仅收取日息万分之五B.手续费为取现金额的1%（最低10元），日息万分之五从取现当日起算C.手续费为取现金额的0.5%（最低5元），免息期30天D.手续费和利息均免除（银行活动期）答案：B（取现通常收取手续费+利息，利息从取现当日起算，无免息期）8.关于信用卡分期业务，2025年监管要求银行必须向用户明示的是：A.分期手续费的年化利率（APR）B.分期后提前还款的额外奖励C.分期期数选择的最优建议D.分期对信用额度提升的帮助答案：A（2025年新规要求分期业务必须明示实际年化利率，避免“低手续费率”误导）9.以下哪种行为属于信用卡套现？A.在朋友经营的POS机上刷卡消费后，朋友将现金转还B.在超市正常购物后使用信用卡支付C.用信用卡为本人借记卡还款D.通过银行官方渠道办理现金分期答案：A（套现指虚构交易获取现金，规避银行取现费用及限制）10.信用卡被盗刷后，用户正确的应对步骤是：①拨打银行客服挂失②到最近的ATM机插卡操作（留存证据）③报警并取得报案回执④联系银行发起争议交易处理A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.③→①→②→④D.①→③→②→④答案：A（先挂失止付，再通过ATM操作证明卡片在自己手中，随后报警，最后提交材料申请争议处理）11.某用户信用卡账单显示“最低还款额”为500元，若仅还500元，未还部分将：A.不再产生利息B.从消费日起按日息万分之五计收利息C.从还款日次日起按日息万分之五计收利息D.按账单金额的5%收取违约金答案：B（最低还款后，未清偿部分从每笔消费的记账日起全额计息，而非仅未还部分）12.关于信用卡附属卡，以下说法错误的是：A.附属卡额度可由主卡人设定上限B.附属卡年费通常由主卡账户支付C.附属卡逾期记录仅影响附属卡持卡人征信D.主卡人可随时注销附属卡答案：C（附属卡债务由主卡人承担，逾期记录同时影响主卡和附属卡持卡人征信）13.2025年某银行推出“绿色主题信用卡”，其特色权益最可能包括：A.境外消费双倍积分B.公共交通出行返现C.高端酒店免费住宿D.奢侈品购物折扣答案：B（绿色主题通常关联环保行为，如公共交通、新能源汽车消费返现）14.用户申请信用卡时，银行评估信用额度的核心依据不包括：A.个人征信报告中的还款记录B.稳定的工作收入证明C.现有其他信用卡的额度D.个人的星座运势答案：D（额度评估基于信用记录、收入、负债等客观信息）15.信用卡“容时容差”服务是指：A.还款日后3天内还款视为正常，未还金额10元以内视为全额还款B.账单日后3天内可调整账单日，未还金额20元以内免利息C.取现后3天内还款免手续费，未还金额5元以内免利息D.逾期后3天内可撤销征信记录，未还金额15元以内免违约金答案：A（容时一般3天，容差一般10元或1美元）16.以下哪种情况会导致信用卡被降额？A.每月均全额还款B.连续6个月在同一商户大额消费（如建材市场）C.偶尔使用取现功能D.绑定支付宝进行日常小额消费答案：B（频繁在同一商户大额消费可能被判定为套现风险）17.2025年信用卡新规要求银行对“睡眠卡”的定义是：A.连续6个月未发生主动交易（不含还款）B.连续3个月未发生主动交易（含还款）C.连续12个月未发生主动交易（不含还款）D.连续9个月未发生主动交易（含还款）答案：A（2025年监管要求睡眠卡定义为连续6个月无主动交易，银行需控制睡眠卡比例）18.用户通过第三方平台（如某电商APP）申请信用卡，以下风险提示正确的是：A.第三方平台可代银行审核用户资质B.用户信息仅需提交给第三方平台C.需确认平台是否获得银行官方授权D.第三方平台可承诺“100%下卡”答案：C（第三方平台需有银行授权，不可代审核或承诺下卡，用户信息应直接提交银行）19.信用卡积分兑换时，以下陷阱需警惕的是：A.积分兑换航空里程（需满足最低兑换量）B.收到“积分过期”短信，点击链接兑换C.银行官网积分商城兑换实物礼品D.用积分抵扣部分账单金额答案：B（短信链接可能为钓鱼网站，需通过银行官方渠道核实积分状态）20.关于信用卡注销，正确的操作是：A.直接剪断卡片即可B.拨打客服电话申请注销，无需确认欠款C.注销后45天内无新交易，账户正式关闭D.注销后原卡片仍可用于还款答案：C（注销需确认无欠款，45天等待期防止未出账单，原卡片不可再用）二、判断题（每题2分，共20分）1.信用卡的本质是银行提供的短期消费信贷工具。（）答案：√2.信用卡逾期后，只要在3天内还款就不会上征信。（）答案：×（需确认银行是否提供容时服务，且容时一般为3天，超过则上征信）3.信用卡取现可以享受和消费一样的免息期。（）答案：×（取现无免息期，从取现当日起计息）4.注销信用卡前需先还清所有欠款，包括未出账单的交易。（）答案：√5.附属卡持卡人的年龄限制通常为12-65周岁（主卡人可设定）。（）答案：√6.信用卡额度越高越好，有助于提升个人信用评分。（）答案：×（高额度可能导致过度负债，影响信用评分）7.2025年信用卡新规禁止银行向大学生发放信用卡。（）答案：×（新规要求向大学生发卡需落实第二还款来源，而非禁止）8.通过POS机虚构交易套取现金，可能被银行降额封卡，甚至追究法律责任。（）答案：√9.信用卡电子账单比纸质账单更安全，不会泄露个人信息。（）答案：×（电子账单仍需防范邮箱/短信泄露风险）10.境外用卡时，选择“银联”通道比“VISA”通道更可能减少货币转换费。（）答案：√（银联通道直接以人民币结算，减少美元中转的转换费）三、简答题（每题5分，共25分）1.简述信用卡“免息期”的定义及计算方式。答案：免息期是指从消费记账日至还款日之间，用户无需支付利息的时间段。计算方式：若消费发生在账单日前，免息期为消费日至当期还款日；若消费发生在账单日后，免息期为消费日至下期还款日。例如，账单日为每月5日，还款日为25日，10月4日消费，免息期为10月4日-10月25日（21天）；10月6日消费，免息期为10月6日-11月25日（50天）。2.2025年信用卡监管新规对银行收费行为提出了哪些核心要求？答案：①必须明示所有收费项目（如年费、手续费、利息）的标准及计算方式；②分期业务需明确标注年化利率（APR），禁止以“低手续费率”误导用户；③不得捆绑销售附加服务（如保险、会员），用户可自主选择；④对睡眠卡（连续6个月无主动交易）收取年费需提前30天通知用户。3.信用卡逾期可能产生哪些后果？答案：①征信记录受损：逾期信息上传央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；②产生罚息和违约金：罚息通常为日息万分之五（复利计算），违约金为最低还款额未还部分的5%；③被银行催收：包括电话、短信、上门催收；④法律风险：逾期超过3个月且金额超过5万元，可能被银行起诉，涉嫌信用卡诈骗罪。4.如何防范信用卡信息泄露？答案：①保护实体卡：不随意转借，避免卡片被复制（如在非正规POS机刷卡）；②警惕钓鱼链接：不点击短信/邮件中的陌生链接，不透露卡号、CVV码、手机验证码；③开通交易提醒：通过短信、APP实时监控消费记录，发现异常及时挂失；④谨慎绑定第三方支付：仅绑定可信平台，定期检查授权记录，及时取消不必要的绑定。5.信用卡分期付款的实际成本如何计算？（请举例说明）答案：分期付款的实际成本需计算年化利率（APR），而非简单将手续费率乘以期数。例如，12000元分12期，每期手续费0.6%（72元），总手续费864元。表面费率为7.2%（864/12000），但实际因本金逐月减少，资金占用时间缩短，APR需用IRR公式计算。通过Excel公式=RATE(12,-(1000+72),12000)12，得出实际年化利率约13.03%，远高于表面费率。四、案例分析题（共15分）案例1（5分）：用户A的信用卡账单日为每月10日，还款日为25日，透支利率为日息万分之五（年化18.25%）。10月15日消费10000元，11月10日出账单，应还金额10000元，最低还款额1000元。若用户A在11月25日仅还最低还款额1000元，剩余9000元未还。请计算12月10日账单中的利息金额（假设11月25日至12月10日无新消费）。答案：利息分两部分计算：①10000元从消费日10月15日至还款日11月25日（41天）的利息：10000×0.05%×41=205元；②剩余9000元从还款日次日11月26日至12月10日（15天）的利息：9000×0.05%×15=67.5元。总利息=205+67.5=272.5元。案例2（5分）：用户B在境外旅游时，信用卡被他人盗刷3笔，合计5000美元。用户B发现后立即拨打银行客服挂失，并前往当地警局报案。请说明用户B后续需完成哪些步骤以减少损失？答案：①保留挂失记录：要求银行提供挂失时间的书面证明；②收集证据：打印盗刷交易的时间、地点（与用户实际位置不符），保留报案回执、机票/酒店订单等行程证明；③提交争议申请：通过银行官网或客服提交盗刷声明及证据材料，要求银行核查交易真实性；④关注处理进度：银行通常会在30-60天内调查，若确认盗刷，将免除用户还款责任并恢复额度；⑤加强用卡安全：后续可申请更换新卡号，或启用“境外交易锁”功能，限制非本人授权的境外交易。案例3（5分）：用户C通过某第三方平台申请信用卡，平台声称“秒批额度5万”“免年费”，用户C提交身份证、手机号、银行卡信息后，收到一条“需支付20