2025年辽宁地方金融监督管理局事业单位笔试试题及答案

2025年辽宁地方金融监督管理局事业单位笔试试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）1.2024年中央金融工作会议提出要加快建设金融强国，其根本目的是（）。A.提升金融机构盈利能力B.服务经济社会发展和人民群众需求C.扩大金融开放程度D.提高金融监管科技水平2.根据《辽宁省地方金融监督管理条例》，下列不属于地方金融监管部门负责监管的机构是（）。A.注册地在沈阳的小额贷款公司B.总部设在大连的融资担保公司C.鞍山某商业银行D.营口市备案的区域性股权市场运营机构3.2025年辽宁省政府工作报告明确提出“深化地方法人金融机构改革”，其重点任务不包括（）。A.推动城商行合并重组提升抗风险能力B.规范农村信用社公司治理结构C.鼓励村镇银行跨区域设立分支机构D.强化地方法人机构资本补充机制4.某融资租赁公司通过虚构租赁物向中小企业发放“名租实贷”业务，违反了《融资租赁公司监督管理暂行办法》中（）的监管要求。A.租赁物权属清晰B.不得从事同业拆借C.单一客户融资集中度D.关联交易比例限制5.普惠金融考核中，“首贷户”指的是（）。A.首次获得银行贷款的企业或个人B.首次在辽宁辖区内获得贷款的主体C.首次通过线上渠道获得贷款的客户D.首次获得信用贷款（无抵押）的对象6.数字金融风险中，“算法歧视”主要涉及（）。A.操作风险B.信用风险C.合规风险D.公平竞争与消费者权益风险7.辽宁沿海经济带建设中，金融支持海洋经济的重点领域不包括（）。A.远洋渔业装备升级B.滨海旅游基础设施建设C.海水淡化技术研发D.传统钢铁产业产能扩张8.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得（）的罚款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下9.地方金融组织应当按照规定向地方金融监管部门报送经营情况、财务报告等文件资料，这体现了监管原则中的（）。A.审慎监管B.穿透式监管C.协同监管D.信息披露监管10.2025年辽宁省推动“金融+科创”融合的关键措施是（）。A.扩大房地产抵押贷款规模B.设立科技成果转化引导基金C.限制P2P网贷平台数量D.提高传统制造业贷款利率11.某商业保理公司将未到期的应收账款转让给银行获取资金，这种业务属于（）。A.资产证券化B.保理融资C.票据贴现D.同业拆借12.地方金融风险处置中，“风险底数清”的核心要求是（）。A.明确风险处置责任主体B.建立风险预警指标体系C.全面掌握机构资产负债及风险敞口D.制定应急预案并开展演练13.辽宁自贸试验区金融创新试点的重点方向是（）。A.跨境人民币结算便利化B.扩大现金使用范围C.限制外资银行准入D.提高外汇存款准备金率14.金融消费者权益保护中，“适当性管理”要求金融机构（）。A.向所有客户推荐高收益产品B.仅向专业投资者销售复杂金融产品C.对客户风险承受能力进行评估并匹配产品D.免除自身信息披露义务15.农村信用体系建设的基础工作是（）。A.发放支农再贷款B.建立农户信用档案C.设立农村资金互助社D.提高农业保险覆盖率16.地方金融监管部门开展现场检查时，无权采取的措施是（）。A.查阅、复制与检查事项有关的文件资料B.对相关人员进行询问并制作笔录C.查封、扣押涉案机构的全部资产D.检查业务信息系统及数据17.2025年辽宁省防范化解金融风险的“三大攻坚战”不包括（）。A.中小银行风险化解B.地方政府隐性债务管控C.房地产领域金融风险处置D.互联网金融机构全面清退18.金融支持乡村振兴的关键是（）。A.增加农村地区ATM机数量B.推动农村承包土地经营权抵押贷款C.限制农村地区小额贷款公司发展D.提高农业贷款利率覆盖风险19.地方金融组织监管评级结果的主要用途是（）。A.作为机构市场准入、监管措施的依据B.向社会公开评级排名吸引投资C.直接决定机构高管薪酬水平D.替代现场检查减少监管成本20.某典当行超出经营范围从事股票质押业务，违反了《典当管理办法》中（）的规定。A.当物范围限制B.利率上限C.注册资本要求D.分支机构设立条件二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题至少有2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）1.2024年中央金融工作会议强调的“五个坚持”包括（）。A.坚持党中央对金融工作的集中统一领导B.坚持以人民为中心的发展思想C.坚持走中国特色金融发展之路D.坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨2.辽宁省地方金融监管的“7+4”类机构包括（）。A.小额贷款公司B.融资担保公司C.村镇银行D.商业保理公司3.金融风险的特征包括（）。A.隐蔽性B.传染性C.可测性D.可控性4.普惠金融发展的重点群体是（）。A.小微企业B.农民C.城镇低收入人群D.大型国有企业5.地方金融监管部门与中央金融管理部门派出机构的协同机制包括（）。A.信息共享B.联合执法C.风险处置联动D.监管标准统一6.数字金融监管的难点包括（）。A.业务模式迭代快，监管规则滞后B.数据跨境流动带来的主权风险C.算法黑箱导致的责任认定困难D.传统金融机构竞争力下降7.辽宁省推动“一圈一带两区”区域协调发展的金融支持措施包括（）。A.设立沈阳现代化都市圈发展基金B.加大对辽西融入京津冀协同发展的信贷投放C.限制沿海经济带涉海贷款规模D.支持辽东绿色经济区生态资源权益融资8.非法集资的常见手段包括（）。A.承诺高额回报B.虚构项目标的C.利用亲情友情诱骗D.合法金融机构正规产品包装9.地方金融组织合规经营的基本要求是（）。A.坚守主业不跨区域经营（除政策允许外）B.资金来源合法C.信息披露真实完整D.利润最大化优先10.金融消费者教育的主要内容包括（）。A.基础金融知识普及B.风险识别与防范技能培训C.金融消费权益保护途径宣传D.高收益金融产品投资技巧三、简答题（共3题，每题10分，共30分）1.简述地方金融监管部门在防范和处置非法集资中的主要职责。2.结合辽宁省实际，说明金融支持东北老工业基地产业升级的具体路径。3.列举地方金融组织现场检查的主要流程及重点检查内容。四、案例分析题（共1题，20分）2025年3月，辽宁省地方金融监管局在对辖区内某县域小额贷款公司（以下简称“X公司”）现场检查中发现以下问题：（1）X公司通过关联企业绕道向房地产企业发放贷款，金额占公司贷款余额的28%；（2）部分贷款合同未明确约定利率，实际执行利率超过LPR的4倍；（3）未按规定对借款人信用状况进行贷前调查，导致30%的贷款出现逾期；（4）财务报表虚增利润500万元，掩盖不良贷款风险。问题：（1）指出X公司存在的违规行为，并说明违反的具体监管规定；（2）提出对X公司的处置措施及后续监管建议。-答案一、单项选择题1.B2.C3.C4.A5.A6.D7.D8.B9.D10.B11.B12.C13.A14.C15.B16.C17.D18.B19.A20.A二、多项选择题1.ABCD2.ABD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABD8.ABC9.ABC10.ABC三、简答题1.地方金融监管部门在防范和处置非法集资中的职责包括：（1）牵头组织本行政区域内非法集资风险排查、监测预警；（2）推动建立非法集资举报奖励制度，鼓励公众参与监督；（3）对涉嫌非法集资的行为进行调查认定，组织有关部门依法处置；（4）协调公安、市场监管、宣传等部门开展联合执法和舆情引导；（5）负责非法集资案件处置中的资金清退、维护社会稳定等工作；（6）组织开展防范非法集资宣传教育，提高公众风险意识。2.金融支持辽宁产业升级的路径包括：（1）加大对高端装备制造、集成电路、新材料等优势产业的信贷支持，推广“产业链金融”模式，围绕龙头企业提供上下游一体化融资；（2）发展科技金融，设立省级科技成果转化基金，支持“专精特新”企业通过知识产权质押、股权融资等方式获取资金；（3）推动传统产业绿色转型，通过绿色信贷、绿色债券支持钢铁、化工等行业节能改造和低碳技术应用；（4）支持企业直接融资，推动符合条件的企业在北交所、科创板上市，扩大区域股权市场“专精特新板”规模；（5）强化产融对接，定期举办重点产业项目融资推介会，引导保险资金、私募股权基金参与重大产业项目建设；（6）优化供应链金融服务，推广应收账款融资服务平台，缓解产业链中小微企业资金压力。3.现场检查主要流程：（1）检查准备：制定检查方案，组建检查组，收集被查机构基本信息；（2）现场进驻：召开进场会议，说明检查目的和要求；（3）现场实施：通过调阅资料、访谈人员、系统核查等方式核实业务真实性、合规性；（4）问题确认：与被查机构交换检查意见，确认违规事实；（5）报告撰写：形成检查报告，提出处理建议；（6）后续整改：跟踪被查机构整改情况，评估整改效果。重点检查内容：（1）公司治理：股权结构、“三会一层”运作、内部控制制度；（2）业务合规：经营范围、资金来源与运用、贷款“三查”制度执行；（3）风险管控：不良资产处置、资本充足率、流动性管理；（4）财务信息：报表真实性、利润核算、资产减值准备计提；（5）消费者权益保护：利率透明度、合同规范性、投诉处理机制。四、案例分析题（1）违规行为及依据：①绕道向房地产企业放贷：违反《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中“不得将资金用于房地产违规融资”的规定，以及《辽宁省小额贷款公司监督管理办法》关于“贷款用途应符合国家产业政策”的要求；②利率不透明且超上限：违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2023修正）中“民间借贷利率不得超过一年期LPR的4倍”的规定，同时违反《辽宁省小额贷款公司管理办法》关于“贷款合同必须明确约定利率”的要求；③未履行贷前调查义务：违反《贷款通则》中“贷款人应建立贷前调查制度”的规定，以及《辽宁省小额贷款公司内部控制指引》关于“贷前调查应全面评估借款人信用状况”的要求；④财务报表造假：违反《企业会计准则》中“财务报告应当真实反映企业财务状况”的规定，同时触犯《辽宁省地方金融监督管理条例》关于“地方金融组织不得提供虚假经营信息”的条款。（2）处置措施及监管建议：处置措施：①责令X公司立即停止向房地产企业违规放贷行为，限期收回相关贷款；②对超上限利率部分予以清退，要求X公司与借款人重新签订合规利率合同；③针对贷前调查缺失问题，要求X公司完善内控制度，对相关责任人进行内部问责；④对财务造假行为，处以50万元罚款（依据《辽宁省地方金融监督管理条例》第42条），并将其列入重点监管名单；