2026年保险经纪人行业知识考核要点试题及真题

2026年保险经纪人行业知识考核要点试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人行业知识考核要点试题及真题考核对象：保险经纪人行业从业者及初级专业人才题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，有义务持续为投保人提供风险管理咨询服务。3.保险经纪人的佣金通常由保险公司支付，且不得由投保人直接支付。4.《保险法》规定，保险经纪人应当具备相应的专业资质，否则不得从事保险经纪业务。5.保险经纪人有权独立决定投保方案，无需征得投保人同意。6.保险经纪人在服务过程中，若因过错导致投保人损失，需承担无限责任。7.保险经纪人可以同时代理多家保险公司的同类产品，但不得利益冲突。8.保险经纪合同是保险经纪业务开展的法律基础，需明确双方权利义务。9.保险经纪人有权要求保险公司提供投保人信息，但需遵守保密义务。10.保险经纪人若违反职业道德，可能被行业协会列入“黑名单”。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估投保人风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险业务D.提供理赔协助2.保险经纪人获取报酬的主要方式是？（）A.投保人支付服务费B.保险公司支付佣金C.政府补贴D.保险公司支付管理费3.保险经纪人若泄露投保人商业秘密，可能面临的法律责任是？（）A.民事赔偿B.行政处罚C.刑事处罚D.以上均可能4.保险经纪合同中，哪项条款最能体现投保人的自主权？（）A.佣金分配B.保险条款解释C.投保方案选择D.索赔流程约定5.保险经纪人若未履行告知义务，可能导致的法律后果是？（）A.合同无效B.佣金减少C.赔偿责任免除D.监管处罚6.以下哪项不属于保险经纪人的合规要求？（）A.持证上岗B.保守商业秘密C.诱导投保人投保D.定期培训7.保险经纪人促成保险合同后，其后续服务不包括？（）A.风险管理咨询B.保险理赔协调C.直接支付赔款D.合同变更协助8.保险经纪人若与保险公司发生争议，通常通过哪种途径解决？（）A.诉讼B.协商C.行业调解D.以上均可9.保险经纪人代理的产品若存在免责条款，其首要义务是？（）A.忽略免责条款B.向投保人明确说明C.替投保人修改条款D.签订免责承诺书10.保险经纪人若违反职业道德，可能受到的行业处罚是？（）A.警告B.罚款C.暂停执业D.以上均可能三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人需具备哪些能力？（）A.风险评估能力B.沟通协调能力C.法律知识储备D.佣金谈判能力2.保险经纪人促成保险合同后，需履行的义务包括？（）A.提供理赔协助B.解答投保人疑问C.定期回访客户D.更新保险方案3.保险经纪人若违反合规要求，可能面临的处罚有？（）A.监管处罚B.行业禁入C.民事赔偿D.刑事起诉4.保险经纪人代理的产品需满足哪些条件？（）A.符合监管要求B.满足客户需求C.佣金合理D.保险公司实力强5.保险经纪人若与投保人发生纠纷，可能采取的措施有？（）A.协商解决B.向保险公司投诉C.法律诉讼D.行业调解6.保险经纪人需遵守的职业道德包括？（）A.诚实守信B.客户至上C.利益冲突回避D.专业胜任7.保险经纪人促成保险合同后，需持续关注的内容包括？（）A.客户风险变化B.保险市场动态C.合同履行情况D.佣金结算进度8.保险经纪人若因过错导致投保人损失，可能承担的责任有？（）A.民事赔偿B.行政罚款C.监管处罚D.资质吊销9.保险经纪人需掌握的法律法规包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《消费者权益保护法》D.《反不正当竞争法》10.保险经纪人若违反职业道德，可能受到的行业影响有？（）A.客户信任度下降B.业务机会减少C.行业处罚D.资质暂停四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业投保财产险，保险经纪人小王在促成合同签订后，未向企业说明保险条款中的“地震责任免赔”条款，导致企业地震损失时无法获得赔偿。企业起诉保险公司，保险公司以小王未履行告知义务为由拒绝赔付。问题：1.小王的行为是否合规？为什么？2.若企业胜诉，小王需承担何种责任？案例二：某保险经纪人小李同时代理A、B两家公司的同类产品，在向客户推销时，未明确告知客户两家公司的产品差异，导致客户选择A公司产品后不满，投诉小李利益冲突。问题：1.小李的行为是否合规？为什么？2.若客户投诉成立，小李可能面临何种后果？案例三：某保险经纪人小张在促成保险合同后，未定期回访客户，导致客户未及时更新保险方案，最终因风险变化遭受损失。客户投诉小张服务不到位。问题：1.小张的行为是否合规？为什么？2.若客户投诉成立，小张可能采取何种补救措施？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人在保险市场中的重要作用及其合规要求。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何避免利益冲突并维护客户利益。---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产险和人身险）2.√3.√4.√5.×（需征得投保人同意）6.×（承担有限责任）7.√8.√9.√10.√解析：1.保险经纪人可代理财产险和人身险，并非仅限财产险。6.保险经纪人按《保险法》规定承担有限责任，而非无限责任。二、单选题1.C2.B3.D4.C5.A6.C7.C8.D9.B10.D解析：3.泄露商业秘密可能涉及民事、行政甚至刑事责任。7.保险经纪人无权直接支付赔款，需通过保险公司。三、多选题1.A,B,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C,D5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C,D8.A,B,C,D9.A,B,C,D10.A,B,C,D解析：6.职业道德要求诚实守信、客户至上等。10.违反职业道德会降低客户信任度、减少业务机会等。四、案例分析案例一：1.不合规。保险经纪人需履行告知义务，未说明免责条款违反《保险法》。2.民事赔偿、行政罚款、资质处罚。解析：1.保险经纪人需明确告知免责条款，否则需承担赔偿责任。案例二：1.不合规。同时代理同类产品需明确利益冲突并告知客户。2.客户投诉成立可能面临监管处罚、行业禁入。解析：1.利益冲突需回避或告知客户，否则违规。案例三：1.不合规。需定期回访更新方案，未回访违反服务标准。2.补救措施：回访客户、调整方案、提供增值服务。解析：1.保险经纪人需持续关注客户需求变化。五、论述题1.保险经纪人在保险市场中的重要作用及其合规要求保险经纪人在保险市场中扮演桥梁角色，通过专业服务帮助投保人选择合适保险方案，促进市场公平竞争。其作用包括：-评估投保人风险需求，设计个性化方案；-对比多家保险公司产品，提供客观建议；-维护投保人权益，避免利益冲突。合规要求：-持证上岗，具备专业资质；-履行告知义务，明确免责条款；-遵守职业道德，利益冲突回避；-遵守法律法规，接受监管。解析：保险经纪人需平衡客户利益与市场秩序，合规是基础。2.结合实际案例，分析