金融机构与信用卡用户服务合同模板

金融机构与信用卡用户服务合同模板本合同由以下双方于______年______月______日在中国大陆签订：甲方（发卡机构）：_________________________（以下简称“甲方”）法定代表人/授权代表：____________________住所地：________________________________统一社会信用代码：_________________________乙方（持卡人）：___________________________（以下简称“乙方”）姓名/名称：_______________________________身份证号/统一社会信用代码：______________住所地/注册地址：_________________________联系电话：_______________________________电子邮箱：_______________________________鉴于甲方是经中国人民银行批准设立并有权发放信用卡的金融机构，乙方希望申请甲方的信用卡服务，双方根据《中华人民共和国民法典》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及其他相关法律法规，经平等自愿协商，达成以下协议：第一条信用卡卡种与账户1.1甲方根据乙方申请，核发一张（卡号：____________________）的_________________________（卡种名称）信用卡，该卡为_________________________（借记卡/贷记卡）。1.2信用卡账户开立日期为______年______月______日。1.3信用卡适用币种为人民币（CNY）。第二条信用额度与期限2.1甲方核定乙方的信用卡总信用额度为人民币____________元整（小写：____________元），其中可透支取现额度为人民币____________元整（小写：____________元）。2.2甲方可根据乙方的资信状况及用卡情况，在提前通知乙方的情况下调整信用额度，调整后的额度以甲方通知为准。2.3信用卡有效期为______年，自卡片正面标注的开始日期至结束日期。第三条账户管理与交易规则3.1乙方的信用卡账户由甲方负责管理。乙方有义务妥善保管信用卡及密码，并对信用卡项下所有交易负责。3.2甲方提供的服务渠道包括但不限于POS机刷卡交易、网上银行（域名：____________）、手机银行（APP名称：____________）、ATM自助设备取现、境外交易（如适用）等。3.3每期账单的记账日为每月______日，到期还款日为每月______日。3.4乙方选择使用免息还款期待遇。如在到期还款日（含）前，乙方未能全额还款（即未还清当期全部透支金额），则对未还清部分自记账日起计算利息，日利率为______‰（按中国银行业监督管理委员会规定执行）。3.5免息还款期定义为：自当期记账日起至到期还款日，且乙方在到期还款日前偿还当期全部透支金额。若未全额还款或发生其他合同约定丧失免息期待遇的情形，则不再享受当期及后续交易对应的免息还款期待遇。第四条账单与还款4.1甲方负责按月向乙方提供对账信息，可通过邮寄纸质账单、发送电子账单至乙方预留邮箱或手机短信等方式提供。账单内容包括但不限于交易明细、本期应还金额、最低还款额、可用额度、利息费用、还款日期等。4.2乙方的还款方式包括但不限于：a.全额还款：通过现金、银行转账、网上银行、手机银行、ATM自助设备等方式偿还当期全部透支金额。b.最低还款额还款：在到期还款日前，偿还当期应还金额的一定比例（通常为10%）或具体金额（以账单为准），剩余部分按循环利息计算。4.3乙方应于到期还款日前足额还款。如选择最低还款额还款，视为未全额还款，仍需支付未清偿部分的循环利息。4.4逾期还款的定义：指乙方未在到期还款日（含）前足额还款，或未在发卡机构规定的其他还款期限前足额偿还最低还款额。4.5逾期还款的后果：a.产生逾期利息：对逾期金额自逾期之日起按日计收逾期利息，日利率为______‰（按中国银行业监督管理委员会规定执行）。b.可能产生滞纳金：按逾期金额的______%收取滞纳金（如适用）。c.信用卡功能限制：甲方有权暂停或关闭乙方的部分或全部信用卡功能，直至乙方结清欠款。d.信用记录影响：甲方将乙方逾期信息上报至中国人民银行征信中心，影响个人信用记录。e.追索欠款：甲方有权通过电话、信函、上门等方式进行催收，并有权依法向乙方追偿欠款本息及相关费用。f.法律诉讼：如乙方逾期超过______天，甲方有权提起诉讼或采取法律途径追偿。第五条免息还款期待遇的丧失除本合同第三条第3.4款约定的情形外，以下行为可能导致乙方丧失免息还款期待遇：5.1当期发生逾期还款。5.2信用卡被挂失、冻结或注销。5.3信用卡被用于欺诈、套现等违法违规活动。5.4乙方提供虚假信息或隐瞒重要情况申请信用卡。5.5超出核定额度进行交易（透支取现除外，按取现规则处理）。5.6信用卡被注销后发生的交易。第六条利息与费用6.1透支消费利率：如享受免息还款期，透支消费按日利率______‰计算利息；如未享受免息还款期，按日利率______‰计算利息（均按中国银行业监督管理委员会规定执行）。6.2透支取现利率：自透支取现资金实际入账日起至还款日止，按日利率______‰计算利息。6.3透支取现手续费：按透支取现金额的______%收取手续费。6.4年费：本信用卡年费为人民币____________元整（小写：____________元）。______（如首年免、刷卡满______次数/金额免、等级卡年费减免规则等）。6.5挂失费：卡片挂失手续费为人民币____________元整（小写：____________元），解挂后若未发生交易，挂失费予以退还；若发生交易，挂失费不予退还。6.6跨境交易手续费：境外交易（取现、消费）手续费按交易金额的______%收取。6.7分期付款手续费：如选择分期付款服务，按分期金额的______%收取手续费（具体分期期数及费率以账单为准）。6.8其他费用：包括短信通知费（按______元/条收取，如乙方选择不接收短信通知可免收）、账户管理费（如适用）等，具体标准以账单或甲方公示为准。第七条隐私保护与信息安全7.1甲方为开立、审核、管理和服务信用卡业务，需要收集、使用乙方的个人信息（包括但不限于身份信息、财务信息、交易信息、联系方式等）。甲方承诺仅将收集的个人信息用于本合同约定的信用卡业务处理、风险管理、客户服务等目的，未经乙方同意或法律法规另有规定，不会向无关第三方披露。7.2甲方承诺采取不低于行业标准的保密措施，保护乙方的个人信息安全，防止信息泄露、篡改或丢失。7.3乙方理解并同意，甲方因履行反洗钱、配合监管、风险控制等法定义务或经有权机关依法要求，向相关机构提供乙方的个人信息，乙方对此表示理解并同意。7.4乙方有义务妥善保管信用卡信息，如发现个人信息泄露或被不当使用，应及时通知甲方。第八条风险提示乙方确认已充分阅读并理解本合同条款，特别是关于信用卡使用风险、费用、利率、还款责任等内容，并清楚认识到过度负债可能带来的财务风险。乙方承诺将理性使用信用卡，量力而行，避免因过度消费导致无法按期还款的困境。第九条合同的变更、解除与终止9.1甲乙双方可协商一致变更或解除本合同。甲方单方面变更合同内容（如利率、费率、服务条款等），应至少提前______日通过公告、通知等方式告知乙方，并说明变更的生效条件和乙方是否有权拒绝接受。乙方在收到通知后______日内未提出异议的，视为接受变更。9.2乙方有权在满足特定条件（如年费减免规则允许）或提前______天通知甲方后解除本合同并要求销户，但已产生的费用（如未减免的年费、已发生的利息和费用）仍需支付。甲方有权根据乙方资信状况和欠款情况决定是否同意乙方提前解约。9.3甲方在以下情况下有权解除本合同，收回信用卡，并止付卡片：乙方的信用卡账户发生逾期且未按甲方要求在______日内还款；乙方提供虚假信息或欺诈用卡；乙方死亡或被宣告死亡/失踪且无合法继承人/监护人履行还款义务；乙方被列为失信被执行人；乙方出现其他严重违约行为。9.4合同因期限届满、双方协商一致、一方解除或依法终止。合同终止后，乙方应结清所有欠款及费用，甲方有权按照规定处理剩余额度或关闭账户，并按规定处理个人信息。第十条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十一条通知送达双方在本合同首部载明的地址、联系电话、电子邮箱为有效联系方式。任何一方变更联系方式，应提前______日书面通知对方。甲方通过前述地址发送的函件、通知或乙方通过预留联系方式发送的电子信息，视为有效送达。第十二条其他12.1本合同未尽事宜，依照中华人民共和国相关法律法规及甲方相关业务规则执行。12.2本合同附件（如有，例如：《信用卡领用合约》、《分期付款服务协议》、《积分计划规则》等）为本合同不可分