2026年保险顾问师人身保险条款解读考核试题

2026年保险顾问师人身保险条款解读考核试题一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.根据中国保险行业协会《个人人身保险产品信息披露指引（2023版）》，保险公司在销售过程中，应向客户充分披露产品的哪些信息？（）A.产品名称、保险金额B.保险责任、免责条款、犹豫期C.保险公司财务状况、销售佣金D.投资方向、分红利率预测2.某客户购买了一份终身寿险，保险金额为100万元，约定采用年缴方式。若该产品属于分红型保险，其红利分配方式通常不包括以下哪一项？（）A.现金红利B.股东分红C.利率调整D.股息分配3.在人身保险合同中，以下哪一项属于“不可抗辩条款”的适用情形？（）A.投保人未按时缴纳保费B.被保险人未如实告知健康状况C.保险事故发生时，被保险人已患有合同约定的疾病D.保险公司未按约定支付理赔款4.某健康险产品约定“疾病确诊即赔付”，若被保险人在保险期间内确诊合同约定的重大疾病，保险公司应在收到完整材料后的多少个工作日内完成赔付？（）A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日5.根据中国《保险法》规定，人身保险合同的犹豫期不得少于（）A.5天B.7天C.10天D.15天6.某保险产品条款中约定“等待期内发生保险事故，保险公司不承担赔付责任，但已交保费会全数退还”。该条款属于（）A.免责条款B.不可抗辩条款C.犹豫期条款D.退保条款7.对于长期护理险，以下哪一项不属于其保险责任范围？（）A.医疗机构的护理费用B.家庭护理人员的劳务费用C.护理人员的交通费用D.护理人员的误工损失8.在人身保险合同中，若投保人故意隐瞒被保险人的重要健康状况，保险公司发现后可采取的措施不包括（）A.撤销合同B.不承担赔付责任C.追回已支付保费D.解除合同9.某保险产品约定“若被保险人因意外事故导致残疾，保险公司将按比例赔付”，该条款属于（）A.生存保险条款B.意外伤害保险条款C.重疾保险条款D.养老保险条款10.根据中国银保监会《人身保险产品信息披露管理办法》，保险公司应在销售过程中向客户提供的材料中，不包括（）A.保险条款文本B.产品说明书C.保险公司财务报告D.理赔流程说明二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.人身保险合同中的“免责条款”通常包括哪些情形？（）A.被保险人故意行为导致的保险事故B.投保人未如实告知健康状况C.保险合同约定的等待期内发生保险事故D.保险公司系统故障导致理赔延迟E.第三方责任导致的保险事故2.对于终身寿险，以下哪些因素会影响其保费？（）A.被保险人的年龄B.保险金额C.保险公司经营成本D.保险产品的分红比例E.投保人的职业风险3.健康险产品中常见的“免赔额”设置方式包括（）A.一次性免赔额B.年度免赔额C.按疾病分类免赔额D.递增免赔额E.保险公司自定义免赔额4.若投保人未按时缴纳保费，根据保险合同条款，可能产生的后果包括（）A.合同自动解除B.保险公司暂停赔付C.保费滞纳金增加D.保险公司有权解除合同E.投保人需补缴保费及利息5.人身保险产品的“现金价值”通常用于（）A.退保时作为退保金B.保单贷款的担保C.理赔时抵扣部分费用D.分红型产品的红利分配E.保险公司内部核算三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.人身保险合同中的“不可抗辩条款”规定，若投保人未如实告知被保险人健康状况，保险公司仍需承担赔付责任。（×）2.对于意外伤害保险，若被保险人在保险期间内因疾病身故，保险公司将不予赔付。（√）3.人寿保险的保险责任仅限于被保险人的身故或全残。（×）4.保险产品的“犹豫期”是指客户在收到保险合同后可无条件解除合同的时间段。（√）5.长期护理险的保险责任通常包括医疗机构的护理费用和家庭护理人员的劳务费用。（√）6.若被保险人因第三者责任导致伤残，保险公司可以直接向第三方追偿。（×）7.保险合同中的“免赔额”越高，客户的保费越低。（√）8.投保人未按时缴纳保费，保险公司必须解除合同。（×）9.分红型保险产品的红利分配比例由保险公司单方面决定。（×）10.人身保险产品的现金价值仅用于退保时的退保金计算。（×）四、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述人身保险合同中“等待期”的主要作用及其法律规定。2.解释人身保险合同中“免责条款”的含义及其披露要求。3.分析健康险产品中“免赔额”和“赔付比例”对客户选择的影响。4.说明人身保险产品的“现金价值”如何计算及其用途。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：张先生于2023年1月购买了一份终身寿险，保险金额50万元，年缴保费2万元，约定犹豫期为15天。合同条款中明确约定“等待期60天”，且免责条款中列明“被保险人因酒后驾驶导致的身故不予赔付”。2023年5月，张先生因酒后驾驶发生车祸身故，其家属向保险公司申请理赔。问题：（1）保险公司是否应承担赔付责任？理由是什么？（2）若张先生在犹豫期内解除合同，保险公司应退还多少保费？2.案例背景：李女士于2024年3月购买了一份重大疾病保险，保险金额30万元，附加意外伤害保险，约定“意外伤残按比例赔付”。2024年10月，李女士在工作中遭遇意外事故，经鉴定为三级伤残。保险公司经核保后，决定按合同约定赔付意外伤残保险金。问题：（1）若李女士的伤残等级为三级，保险公司应赔付多少保险金（假设伤残比例为60%）？（2）若李女士同时符合重大疾病理赔条件，保险公司应如何处理两项理赔？答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：根据《个人人身保险产品信息披露指引（2023版）》，保险公司应向客户充分披露保险责任、免责条款、犹豫期等关键信息，确保客户在知情的前提下购买保险。选项A仅涉及产品基本信息，选项C包含非必要信息，选项D涉及投资预测，不属于销售披露范畴。2.B解析：分红型保险的红利分配方式通常包括现金红利、增额红利等，但股东分红和股息分配属于公司内部事务，与客户红利无直接关系。3.C解析：“不可抗辩条款”规定，在合同成立后一定期限内（通常是2年），若被保险人已患有合同约定的疾病，保险公司仍需承担赔付责任。选项A、B、D均不属于不可抗辩条款的适用情形。4.A解析：根据《健康保险管理办法》，疾病确诊即赔付的产品应在收到完整材料后的5个工作日内完成赔付，确保客户及时获得保障。5.B解析：根据《保险法》第16条，人身保险合同的犹豫期不得少于10天，但实践中多数公司设置为15天，因此选项B为法定最低标准。6.A解析：该条款明确约定等待期内发生保险事故不予赔付，但退还保费，属于典型的免责条款。7.D解析：长期护理险主要覆盖医疗和护理费用，误工损失不属于其保险责任范围。8.C解析：若投保人故意隐瞒健康状况，保险公司可采取撤销合同、不承担赔付责任、追回保费等措施，但追回保费通常适用于未发生理赔的情况，而非故意隐瞒后的理赔争议。9.B解析：意外伤害保险的保险责任仅限于意外事故导致的伤残或身故，与疾病无关。10.C解析：保险公司应向客户提供的材料包括保险条款、产品说明书、理赔流程等，但财务报告通常不作为销售材料披露。二、多选题答案与解析1.A、B、C解析：免责条款通常包括故意行为、未如实告知、等待期内发生保险事故等情形，选项D属于保险公司内部管理问题，选项E属于第三方责任，不属于免责范畴。2.A、B、C、E解析：保费受被保险人年龄、保险金额、公司成本、职业风险等因素影响，分红比例仅影响红利分配，而非保费本身。3.A、B、C解析：免赔额设置方式包括一次性、年度、按疾病分类等，选项D的递增免赔额是其中一种，但并非唯一方式；选项E无法律规定。4.B、C、D解析：未按时缴费可能导致合同中止或解除，保险公司有权收取滞纳金，但合同是否解除需根据条款约定。5.A、B解析：现金价值主要用于退保和保单贷款，选项C、D、E与现金价值无直接关系。三、判断题答案与解析1.×解析：若投保人未如实告知健康状况，保险公司可解除合同或不承担赔付责任，不可抗辩条款仅适用于合同成立后一定期限内的情况。2.√解析：意外伤害保险仅保障意外事故，疾病身故不属于保险责任。3.×解析：人寿保险除身故或全残外，部分产品还包含生存保险责任（如年金）。4.√解析：犹豫期是客户在收到合同后可无条件解除合同的时间段，法律规定不得少于10天。5.√解析：长期护理险覆盖医疗和护理费用，包括家庭护理人员的劳务费用。6.×解析：保险公司只能向被保险人赔付，不能直接向第三方追偿。7.√解析：免赔额越高，保险公司赔付金额越少，保费相应降低。8.×解析：未按时缴费可能导致合同中止，但保险公司需在规定期限内通知客户，给予补缴机会。9.×解析：红利分配比例需经监管机构审批，并公开披露，非公司单方面决定。10.×解析：现金价值还可用于保单贷款，部分分红型产品还可用于红利分配。四、简答题答案与解析1.等待期的主要作用及法律规定作用：防止客户带病投保，避免道德风险。法律规定：根据《保险法》第16条，人身保险合同约定等待期，通常为60-90天，在此期间发生保险事故不予赔付，但退还保费。2.免责条款的含义及披露要求含义：合同中约定保险公司不承担赔付责任的情形，如故意隐瞒健康状况、酒驾、战争等。披露要求：保险公司需在销售时明确说明免责条款，并以显著方式标注。3.免赔额和赔付比例的影响免赔额：越高，客户自付越多，保费越低。赔付比例：越高，客户获赔比例越高，保费越高。客户需根据自身需求选择。4.现金价值的计算及用途计算：基于未到期保费、利息、分