保险合同和保险业监管的基本制度

保险合同和保险业监管的基本制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险业监管条例》《企业内部控制基本规范》等法律法规及行业准则，结合集团母公司关于风险防控和合规管理的要求，以及本公司优化业务流程、提升管理效能的内部需求制定。旨在规范保险合同管理，强化保险业监管，防范经营风险，确保公司业务合规稳健发展。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖保险合同订立、履行、变更、终止的全流程管理，以及保险业务经营活动中的合规管理要求。具体适用场景包括但不限于：保险产品销售、核保理赔、再保险业务、保险资金运用、中介渠道管理等。第三条本制度下列术语含义：（一）保险合同专项管理：指公司对保险合同的立项、审核、签订、履行、归档等环节进行系统性管控，确保合同内容合法合规、权责清晰。（二）专项风险：指在保险业务经营中可能引发重大损失或声誉风险的情形，包括但不限于法律合规风险、操作风险、市场风险等。（三）合规管理：指公司按照法律法规、监管要求及内部制度，对保险业务经营活动进行全流程约束，确保业务行为合法合规。第四条保险合同和保险业监管的专项管理遵循以下原则：（一）全面覆盖：确保所有保险业务领域及环节纳入专项管理范围，不留管理空白；（二）责任到人：明确各级管理主体和执行岗位的专项管理责任，实现责任闭环；（三）风险导向：以风险防控为核心，动态调整管理策略，优先处置重大风险；（四）持续改进：定期评估专项管理效果，优化管理机制，提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对保险合同和保险业监管的专项管理负总责，分管领导对专项管理工作负直接领导责任，其他领导班子成员根据分工承担相应管理责任。第六条设立保险合同和保险业监管专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员。领导小组统筹协调专项管理工作，研究决策重大事项，监督指导制度执行，定期听取工作汇报。第七条领导小组主要职责包括：（一）审议批准专项管理制度及年度工作计划；（二）协调解决专项管理中的重大问题；（三）组织开展专项管理考核评价；（四）监督监督专项风险处置及整改落实。第八条明确专项管理职责分工：（一）牵头部门：由风险合规部担任牵头部门，负责专项管理制度建设、风险识别评估、监督考核、培训宣贯等工作。（二）专责部门：由业务运营部、财务部、法务部等部门承担专责管理职能，分别负责业务合规审核、流程优化、风险处置、合规检查等。（三）业务部门/下属单位：各业务部门及下属单位负责落实专项管理要求，开展本领域风险防控，确保业务合规操作。第九条业务部门/下属单位职责包括：（一）制定本领域专项管理实施细则；（二）组织员工开展专项管理培训；（三）建立风险台账，定期报送风险信息；（四）配合完成专项检查及整改工作。第十条基层执行岗位的合规操作责任：（一）严格遵守专项管理制度及操作规程；（二）签署岗位合规承诺书，明确个人责任；（三）及时上报发现的风险隐患及违规行为；（四）参与专项管理培训，提升合规意识。第三章专项管理重点内容与要求第十一条保险合同立项管理业务部门/下属单位应根据业务需求，填写《保险合同立项申请表》，经专责部门审核、领导小组批准后实施。立项内容需明确合同类型、合作机构、业务规模等关键信息。第十二条合作机构尽职调查采购合作机构前，需开展尽职调查，重点核查机构资质、合规记录、财务状况等。禁止与存在重大风险的合作机构开展业务合作。第十三条合同文本审核规范保险合同文本须由法务部或委托外部律师进行合规审核，重点关注合同主体资格、条款合法性、权利义务约定等。未经审核的合同文本禁止使用。第十四条业务操作合规标准（一）销售环节：禁止夸大宣传、隐瞒信息，确保客户充分了解合同条款；（二）理赔环节：严格遵循理赔流程，禁止无理拒赔或拖延理赔；（三）资金管理：保险资金使用须符合监管要求，禁止违规挪用。第十五条禁止性行为管控（一）严禁未经授权签订保险合同；（二）严禁违规代客户签署合同；（三）严禁利用职务便利谋取不正当利益；（四）严禁伪造或篡改合同文本。第十六条专项风险防控重点（一）法律合规风险：重点关注合同条款合法性、监管政策变动风险；（二）操作风险：重点关注合同管理流程缺失、信息传递错误等；（三）市场风险：重点关注保险产品销售合规性、渠道管理风险。第十七条风险事件处置要求发现重大风险事件时，业务部门/下属单位须立即启动应急预案，48小时内向领导小组报告，并配合完成调查处置。第十八条合规审查嵌入业务流程在合同签订、资金审批、理赔支付等关键节点嵌入合规审查，实行“一票否决”制度，未经审查不得实施。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制风险合规部每年对专项管理制度进行评估，根据法律法规变化、业务调整及管理实践，及时修订完善制度内容。第二十条风险识别预警机制（一）定期开展专项风险排查，每月形成风险清单；（二）对重大风险实行分级管理，发布预警通知；（三）建立风险趋势分析模型，动态调整防控策略。第二十一条合规审查机制（一）合同签订前须由法务部出具合规意见；（二）销售行为须通过合规系统审查；（三）理赔支付需经财务部合规复核。第二十二条风险应对机制（一）一般风险由业务部门/下属单位自行处置，每月向牵头部门报告；（二）重大风险由领导小组统筹处置，必要时启动外部专家支持；（三）建立风险责任倒查机制，明确处置责任。第二十三条责任追究机制（一）违规情形：未履行合规审查、签订无效合同、泄露商业秘密等；（二）处罚标准：根据违规情节轻重，采取绩效扣减、纪律处分等措施；（三）联动考核，将责任追究结果纳入年度绩效评价。第二十四条评估改进机制（一）每年开展专项管理有效性评估，形成评估报告；（二）对发现的问题制定整改计划，明确责任人和完成时限；（三）评估结果作为制度优化的重要依据。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障（一）领导小组定期召开会议，协调解决管理难题；（二）各部门负责人对本领域专项管理负首要责任；（三）建立专项管理联络员制度，确保信息畅通。第二十六条考核激励机制（一）将专项合规情况纳入部门年度考核，占比不低于20%；（二）设立专项管理优秀单位奖，奖励管理成效突出的部门；（三）对未达标部门实行“一票否决”，取消评优资格。第二十七条培训宣传机制（一）管理层：每年开展合规履职培训，提升管理能力；（二）业务人员：每季度开展操作规范培训，强化合规意识；（三）全员：定期发布合规案例，营造合规文化氛围。第二十八条信息化支撑（一）建设保险合同管理系统，实现合同电子化管理；（二）开发风险监控平台，实现风险实时预警；（三）通过系统工具实现流程自动化，提升管理效率。第二十九条文化建设（一）编制《保险合同合规手册》，明确操作规范；（二）组织签订合规承诺书，强化责任意识；（三）设立合规举报通道，鼓励员工参与监督。第三十条报告制度（一）风险事件报告：每月5日前报送上月风险事件处置情况；（二）年度管理报告：每年12月31日前报送