保险管理制度

保险管理制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《企业内部控制基本规范》及集团母公司关于全面风险管理、合规经营的相关规定制定，同时结合企业实际发展需求，旨在规范保险业务管理，有效防控相关风险，保障企业资产安全与合法权益，促进业务健康可持续发展。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖保险产品开发、销售、理赔、风险管理等全流程业务场景，以及涉及第三方保险中介、合作机构的协同管理。第三条本制度中下列术语定义：（一）“保险专项管理”指企业为防范保险业务风险，围绕保险产品采购、销售、理赔、再保险等环节开展的风险识别、评估、预警、处置与持续改进的系统性管理活动。（二）“保险业务风险”指企业在保险业务活动中可能面临的合规风险、操作风险、市场风险、财务风险等，包括但不限于销售误导、理赔欺诈、信息泄露、合同违约等。（三）“保险合规”指企业保险业务经营活动严格遵守国家法律法规、行业规范及内部管理制度，确保业务行为合法合规。第四条保险专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则，通过制度约束与技术手段相结合的方式，实现保险业务风险的有效管控。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对保险专项管理负总责，确保保险业务合规、风险可控；分管领导作为直接责任人，负责统筹协调、监督考核与制度执行。第六条设立保险专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，财务部、风控部、法务部、业务部等相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调保险专项管理工作，审批重大风险处置方案，监督考核专项管理成效。第七条牵头部门为财务部，负责统筹保险专项管理制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯等工作；专责部门为风控部、法务部，分别负责保险业务合规审核、流程优化、风险处置；业务部门及下属单位负责落实本领域保险专项管理要求，开展日常风险防控。第八条基层执行岗员工应严格遵守保险业务操作规范，履行岗位合规承诺，及时上报风险隐患，不得擅自变更保险条款或泄露客户信息。第三章保险专项管理重点内容与要求第九条保险产品采购管理业务操作合规标准：建立保险产品供应商评估体系，定期开展尽职调查，重点审查供应商资质、财务状况、市场口碑等；采购流程需经财务部、风控部联合审核，确保价格合理、条款合规。禁止性行为：严禁向供应商支付回扣、违规拆分采购项目等利益输送行为。重点防控点：防范供应商欺诈、产品价格虚高、条款不透明等风险。第十条保险销售管理业务操作合规标准：规范销售行为，确保向客户充分揭示保险条款、免责条款及费用构成；建立销售行为监测机制，定期抽查销售记录、客户回访录音等。禁止性行为：严禁虚假宣传、夸大保障范围、诱导客户投保不必要产品等误导行为。重点防控点：防范销售误导、客户投诉、监管处罚等风险。第十一条保险理赔管理业务操作合规标准：严格审核理赔材料，确保理赔依据充分、流程规范；建立理赔时效考核机制，及时响应客户理赔需求。禁止性行为：严禁伪造理赔材料、恶意骗赔、拖延理赔等违规操作。重点防控点：防范理赔欺诈、操作失误、客户纠纷等风险。第十二条保险再保险管理业务操作合规标准：规范再保险合同签订与执行，确保再保险安排符合风险对冲需求；定期评估再保险成本效益，优化再保险策略。禁止性行为：严禁擅自变更再保险条款、泄露再保险商业秘密等行为。重点防控点：防范再保险不足、条款纠纷、市场波动等风险。第十三条保险信息系统管理业务操作合规标准：建立保险信息系统权限管理制度，确保数据访问权限与岗位职责匹配；定期开展数据备份与恢复演练，保障系统稳定运行。禁止性行为：严禁非法访问、篡改保险客户数据，泄露商业秘密。重点防控点：防范数据泄露、系统故障、网络安全等风险。第十四条保险合同管理业务操作合规标准：规范合同签订与存档，确保合同条款完整、无歧义；建立合同履行跟踪机制，及时发现并解决合同争议。禁止性行为：严禁擅自变更合同条款、未及时履行告知义务等行为。重点防控点：防范合同违约、争议诉讼等风险。第十五条保险反洗钱管理业务操作合规标准：建立客户身份识别制度，严格审查客户背景及资金来源；定期开展反洗钱培训，提升员工风险识别能力。禁止性行为：严禁为洗钱活动提供保险服务，协助客户隐瞒资金性质。重点防控点：防范洗钱犯罪、监管处罚等风险。第十六条保险合规审计管理业务操作合规标准：定期开展保险业务合规审计，重点审查销售行为、理赔流程、信息系统等环节；建立审计问题整改机制，跟踪整改成效。禁止性行为：严禁隐瞒审计发现的问题，未及时落实整改措施。重点防控点：防范合规缺陷、监管处罚等风险。第四章保险专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制根据国家法律法规、行业规范及公司业务变化，及时修订保险专项管理制度，确保制度适用性与有效性。第十八条风险识别预警机制财务部、风控部、法务部每季度开展保险业务风险排查，对发现的风险进行分级评估，并发布预警通知至相关部门。第十九条合规审查机制将保险业务合规审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经审查不得实施”的管理要求。第二十条风险应对机制一般风险由业务部门自行处置，重大风险由保险专项管理领导小组牵头协调处置，明确应急流程、责任协同及上报要求。第二十一条责任追究机制界定违规情形、处罚标准，对违规行为实施绩效扣减、纪律处分，情节严重的移交司法机关处理。第二十二条评估改进机制每年对保险专项管理体系有效性开展评估，汇总问题清单，优化流程漏洞，持续提升管理水平。第五章保险专项管理保障措施第二十三条组织保障各层级领导应明确推进保险专项管理的责任，定期研究解决重大问题，确保制度有效落地。第二十四条考核激励机制将保险专项合规情况纳入部门及个人年度考核，与绩效、评优挂钩，对合规表现突出的部门和个人给予奖励。第二十五条培训宣传机制分层级开展保险专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范，提升全员合规意识。第二十六条信息化支撑通过系统工具实现保险业务流程自动化、风险实时监控，提升管理效率与风险防控能力。第二十七条文化建设发布保险专项合规手册，组织签订合规承诺书，营造全员合规、诚信经营的良好氛围。第二十八条报告制度各部门每月上