保险集团公司反洗钱制度

保险集团公司反洗钱制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等行业法规及集团母公司关于风险防控的统一要求，结合保险集团业务特性及内部管理需求制定。旨在规范反洗钱工作流程，提升风险防控能力，维护公司声誉与资产安全，确保各项业务活动在合规框架内稳健运行。第二条本制度适用于保险集团总部各部门、下属子公司、分支机构及全体员工。凡涉及客户身份识别、交易监测、资金流动、跨境业务等环节，均需严格遵循本制度规定。第三条本制度核心术语定义如下：（一）“反洗钱专项管理”指为识别、评估、监测、处置洗钱风险，建立健全预防、发现、报告机制的全流程管理活动。（二）“洗钱风险”指不法分子通过伪装交易、利用复杂资金链条等手段，掩饰犯罪所得并实现合法化可能给公司带来的法律、声誉及财务风险。（三）“合规要求”指国家法律法规、监管规定及本制度明确的行为规范、操作标准，员工需确保所有业务活动均符合此标准。第四条反洗钱专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保业务全流程、全员参与，无死角落实反洗钱措施。（二）责任到人：明确各级管理及执行主体职责，建立追责机制。（三）风险导向：重点防控高风险业务及场景，动态优化资源配置。（四）持续改进：根据法规变化、业务发展及风险监测结果，定期完善制度体系。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对反洗钱工作负总责，承担统筹决策、资源保障及重大风险处置责任；分管领导为直接责任人，负责制度执行、日常监督及考核落地。第六条设立反洗钱专项管理领导小组，由公司高级管理层成员组成，履行以下职责：（一）统筹全集团反洗钱工作的顶层设计，审批重大风险防控方案；（二）协调跨部门风险处置，决策敏感业务合规争议事项；（三）监督评估专项管理成效，向决策层提交年度报告。第七条明确领导小组下设办公室（隶属于合规部），承担日常运营职能，包括制度宣贯、培训组织、风险数据汇总等。第八条牵头部门（合规部）职责：（一）建设反洗钱制度体系，定期修订完善；（二）组织风险识别评估，发布监测指引；（三）统筹业务合规审查，监督整改落实；（四）管理反洗钱系统工具，优化数据应用。第九条专责部门（财务部、业务条线部门）职责：（一）财务部：负责客户交易监测、资金异常报告、跨境业务合规审核；（二）业务条线部门：将反洗钱要求嵌入产品设计、销售流程，配合开展尽职调查。第十条业务部门/下属单位职责：（一）落实客户身份识别制度，严格审核高价值业务；（二）开展员工反洗钱培训，建立内部举报渠道；（三）配合外部监管检查，及时报送风险事件。第十一条基层执行岗责任：（一）岗位须签署合规承诺书，明确不当操作的法律后果；（二）发现可疑交易或员工违规行为，须第一时间上报至专责部门；（三）严格执行授权审批流程，无权擅自突破合规底线。第三章专项管理重点内容与要求第十二条客户身份识别管理。业务操作须符合以下标准：（一）建立客户身份信息数据库，动态更新KYC信息；（二）对高风险客户（如跨境交易频繁者）实施增强尽职调查；（三）通过第三方征信验证客户背景，确保资料真实性。禁止性行为：严禁为逃避审查而拆分客户身份资料，或伪造验证文件。重点防控点：警惕利用虚拟身份隐匿实际控制人。第十三条交易监测与报告。财务部须建立实时监测模型，对以下情形触发预警：（一）单笔或累计大额异常资金划转；（二）与高风险地区客户的频繁往来自动化交易；（三）短期内频繁变更交易对手或产品类型。禁止性行为：严禁人为干预交易监测系统，或瞒报可疑交易报告。重点防控点：防范“代理开户”等掩盖真实交易目的的行为。第十四条跨境业务管控。涉及境外资金流动须满足：（一）向监管部门备案交易背景说明；（二）通过合规中介完成外汇核查；（三）建立境外子公司反洗钱信息共享机制。禁止性行为：严禁向“名单类”国家/地区转移洗钱风险。重点防控点：警惕利用境外空壳公司清洗资金。第十五条高管关联交易审查。操作规范包括：（一）建立关联方清单并定期更新；（二）敏感交易需经独立第三方评估；（三）披露关联交易比例并接受审计监督。禁止性行为：严禁通过关联交易谋取不正当利益。重点防控点：识别多层嵌套的隐性关联关系。第十六条销售误导与洗钱风险联动。业务部门须确保：（一）保险产品销售过程同步验证客户需求与购买能力匹配性；（二）禁止为完成业绩指标而诱导客户异常投保；（三）记录销售过程关键节点视频资料以备核查。禁止性行为：严禁伪造客户授权书进行捆绑销售。重点防控点：防范利用保险产品规避反洗钱监管。第十七条知识产权与洗钱风险隔离。针对集团自有品牌业务，须落实：（一）客户购买高价值产品时核验授权人身份；（二）监测疑似利用知识产权名义的洗钱活动；（三）将反洗钱要求纳入经销商协议条款。禁止性行为：严禁为“名单类”客户伪造知识产权交易背景。重点防控点：识别以知识产权授权为幌子的资金转移。第十八条信息系统反洗钱防护。技术部门须满足：（一）对敏感交易数据加密存储并设置访问权限；（二）定期开展系统漏洞扫描及渗透测试；（三）实现可疑交易自动推送至人工复核。禁止性行为：严禁删除系统日志以掩盖操作痕迹。重点防控点：防范黑客利用系统漏洞实施洗钱。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。合规部须每年联合法务部、业务部门，对照监管政策变化及风险测试结果，修订反洗钱条款。重大调整需经领导小组审议通过。第二十条风险识别预警机制。流程如下：（一）每月由专责部门汇总交易异常数据，分级标记（一般/重点关注）；（二）发布季度风险报告，对重点案例开展深度分析；（三）触发重大风险时启动应急预案，48小时内上报监管。第二十一条合规审查机制。嵌入以下关键节点：（一）新业务上线前开展合规性评估；（二）重大合同签订时审核交易背景完整性；（三）季度绩效考核前同步核查反洗钱执行情况。核心要求：未经合规部门审查，禁止开展高风险业务。第二十二条风险应对机制。分级处置标准：（一）一般风险：由业务部门限期整改，专责部门跟踪确认；（二）重大风险：成立专项工作组，分管领导牵头处置，必要时暂停业务。应急流程：建立“可疑交易处置台账”，明确上报时限及责任部门。第二十三条责任追究机制。违规情形及处罚标准：（一）违反客户身份识别规定，处1-3万元罚款并调岗；（二）隐瞒重大风险事件，对负责人追责直至免职；（三）监管处罚涉及个人，扣除年度绩效并通报批评。联动措施：处罚结果纳入绩效考核及评优体系。第二十四条评估改进机制。年度评估流程：（一）合规部牵头组织第三方机构开展体系测评；（二）对发现的问题制定整改清单，次年复测验收；（三）评估结果作为部门绩效及高管述职依据。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。各级领导须每月审阅反洗钱工作简报，对重大风险亲自督办。建立“一把手”责任制考核清单，与任期目标挂钩。第二十六条考核激励机制。考核细则：（一）部门年度评分包含反洗钱专项指标，占比不低于15%；（二）员工合规表现计入“一票否决”项，违规者取消评优资格；（三）对突出贡献者给予专项奖金，金额最高不超过年度绩效的20%。第二十七条培训宣传机制。培训方案：（一）管理层每半年接受反洗钱合规履职培训；（二）一线员工每月开展案例警示教育；（三）新入职员工签署《反洗钱承诺书》作为上岗前提。第二十八条信息化支撑。系统建设要求：（一）开发客户画像系统，整合交易、资产、关联方数据；（（二）实现可疑交易自动分派至专员处理；（（三）对接区块链技术增强跨境资金溯源能力。第二十九条文化建设。具体措施：（一）发布《反洗钱合规手册》，配发典型案例解读；（二）设立匿名举报邮箱，承诺保护举报人信息；（三）在年会设置“合规之星”奖项，营造比学赶超氛围。第三十条报告制度。报告要求：（一）风险事件上报：2小时内通报专责部门，24小时内提交初步报告；（二）年度报告：次年3月底前完