催收公司合规管理制度

催收公司合规管理制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国反不正当竞争法》《中华人民共和国网络安全法》等相关国家法律法规，参照行业关于企业合规管理的通用准则，并结合公司《内部控制基本规范》及母公司《合规管理体系建设要求》，为有效防控催收业务风险、规范催收流程操作、提升服务合规性，特制定本制度。同时，旨在响应公司关于加强专项风险管理、推进业务规范化发展的内部要求，通过系统化、制度化的管理手段，确保催收业务在合法合规的框架内稳健运行。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖催收业务全流程，包括前期客户信息核实、催收过程管理、不良资产处置、争议处理等场景。凡涉及催收业务的组织或个人，均应严格遵循本制度规定，确保业务操作的合法性与合规性。第三条本制度中下列术语含义如下：（一）“催收专项管理”指公司针对催收业务特点，通过制度、流程、技术等手段，实施的风险识别、评估、控制与监督的全过程管理活动。（二）“催收业务风险”指在催收过程中可能引发的法律纠纷、财务损失、声誉损害、客户投诉等潜在不利后果。（三）“催收合规”指催收业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，确保业务行为在合法框架内开展。第四条催收专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有催收业务环节均纳入制度管控范围，不留管理盲区。（二）责任到人：明确各层级、各岗位的合规职责，确保责任主体可追溯。（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别与处置重大合规风险。（四）持续改进：定期评估管理效果，根据内外部环境变化动态优化制度体系。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司催收业务的合规性负总责，承担第一责任人的领导责任；分管催收业务的负责人为直接责任人，负责具体组织、协调和监督制度的落实。第六条公司设立催收专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管负责人担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组负责统筹催收业务的合规管理，协调跨部门协作，审批重大风险处置方案，并定期听取专项管理工作报告。第七条牵头部门（如催收业务部）作为专项管理的责任主体，主要职责包括：（一）组织制定和完善催收专项管理制度，并监督执行情况。（二）定期开展催收业务风险识别与评估，更新风险清单。（三）牵头开展催收业务的合规审查与考核，提出改进建议。（四）统筹催收业务的培训宣贯工作，提升全员合规意识。第八条专责部门（如法务合规部）作为专项管理的支持部门，主要职责包括：（一）对催收业务流程中的法律合规性进行审核，提供专业意见。（二）优化催收业务合规流程，推动制度落地。（三）处置催收业务中的重大法律风险事件，提供应急支持。第九条业务部门/下属单位作为专项管理的执行主体，主要职责包括：（一）落实本单位的催收业务合规要求，确保操作符合制度标准。（二）开展日常催收风险防控，及时上报异常情况。（三）配合领导小组及牵头部门开展合规检查与整改工作。第十条基层执行岗（如催收专员）作为专项管理的直接责任人，主要职责包括：（一）严格遵守催收业务操作规范，签署岗位合规承诺书。（二）主动识别并上报催收过程中的潜在风险，如客户投诉、法律纠纷苗头等。（三）参与合规培训，掌握最新制度要求。第三章专项管理重点内容与要求第十一条客户信息核实管理：催收业务开展前必须完成客户身份验证、债务真实性核查，确保信息来源合法、记录完整。禁止使用非法渠道获取客户信息，严禁泄露客户隐私。第十二条催收方式合规规范：催收过程应遵循“文明催收、依法处置”原则，禁止采用暴力、威胁、侮辱、诽谤等不当方式。通过电话、上门、法律途径等方式需符合《催收行业规范》要求，并保留完整记录。第十三条金额与期限管理：催收金额应基于合法有效的债权凭证，禁止超范围追偿。催收期限应符合法律规定，禁止对已过诉讼时效的债务进行强制催收。第十四条异议处理机制：建立客户异议快速响应机制，对合理诉求应在X日内启动复核程序，并书面反馈处理结果。重大异议事件需及时上报领导小组协调解决。第十五条利益冲突防范：禁止催收人员利用职务便利谋取不正当利益，如收受客户财物、参与利益输送等。所有利益冲突情况需主动申报并隔离处理。第十六条催收记录管理：所有催收过程需形成书面或电子记录，包括沟通内容、客户反馈、处置措施等，确保记录真实、完整、可追溯。记录保存期限不得少于X年。第十七条法律途径衔接：涉及诉讼或仲裁的催收案件，需由法务合规部审核程序合规性，禁止私下委托律师或采取其他非法法律手段。第十八条隐私保护管控：催收过程中涉及客户敏感信息（如家庭住址、联系方式、财务状况）的，必须采取加密、脱敏等措施，禁止非必要人员访问。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：牵头部门应每半年对催收业务法律法规及监管政策进行梳理，发现制度空白或冲突及时修订，并经领导小组审批后发布。第二十条风险识别预警机制：每年X月开展催收业务风险排查，对高风险领域（如暴力催收、数据泄露）进行分级评估，并发布预警通知，要求相关部门落实整改。第二十一条合规审查机制：重大催收项目启动前必须经专责部门进行合规审查，审查通过后方可实施。关键节点（如金额超过X万元的追偿）需签署合规审查意见书。第二十二条风险应对机制：一般风险由业务部门自行处置，重大风险需上报领导小组启动应急预案，明确处置权限、责任分工及上报流程。第二十三条责任追究机制：对违反本制度的行为，根据情节严重程度采取以下措施：（一）轻微违规：通报批评，要求限期整改。（二）一般违规：取消绩效奖励，并进行合规再培训。（三）重大违规：解除劳动合同，并追究法律责任。第二十四条评估改进机制：每年X月对专项管理体系运行情况开展评估，通过客户满意度调查、内部审计等方式收集反馈，形成评估报告并提出优化建议。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：各级领导干部应履行催收业务合规领导责任，定期听取专项管理工作汇报，并在会议中强调合规要求。第二十六条考核激励机制：将催收业务合规情况纳入部门年度考核指标，合规表现优秀的部门可获专项奖励；个人合规考核结果与晋升、调薪挂钩。第二十七条培训宣传机制：每年X月开展全员合规培训，管理层重点学习合规履职要求，一线员工重点学习操作规范，培训考核不合格者不得上岗。第二十八条信息化支撑：通过催收管理系统实现客户信息加密存储、操作流程自动化审批、风险实时监控等功能，确保数据安全与流程合规。第二十九条文化建设：定期发布《催收合规手册》，在办公区域张贴合规标语，每年X月开展合规承诺书签署活动，营造“人人讲合规”的氛围。第三十条报告制度：各部门每月X日前上报催收业务合规报告，内容包括风险事件、整改措施、培训情况等，重大事件需即时上