2026年保险业务与风险管理产品分析风险评估题库

2026年保险业务与风险管理‘产品分析+风险评估’题库一、单选题（共10题，每题2分）1.某保险公司推出一款针对老年人的健康险产品，保障范围包括重大疾病和意外伤害。在产品分析中，该产品的核心竞争力应重点关注哪方面？A.保费定价策略B.保障期限与免赔额设置C.疾病定义与理赔条件D.销售渠道与客户服务2.某地商业车险市场竞争激烈，某保险公司推出“无赔款优待”政策以提高客户留存率。从风险评估角度，该政策可能带来的主要风险是？A.客户道德风险增加B.核保标准降低C.保费收入波动加剧D.市场份额下降3.某保险公司推出一款“旅游意外险”，覆盖全球范围，但未明确区分高风险地区。从产品分析角度，该设计的主要缺陷是？A.保费过高B.保障范围有限C.风险识别不足D.理赔流程复杂4.某地农业保险产品覆盖自然灾害，但未考虑极端气候事件（如台风）的频率变化。从风险评估角度，该问题属于？A.逆向选择风险B.风险集中风险C.潜在损失风险D.模型风险5.某寿险产品采用“固定分红”模式，但未披露分红来源的稳定性。从产品分析角度，该设计的主要问题在于？A.保费过高B.保障不足C.信息透明度低D.理赔效率低6.某保险公司针对小微企业推出“财产险+责任险”打包产品，但未评估小微企业主的风险承受能力。从风险评估角度，该问题属于？A.销售误导风险B.产品匹配度风险C.核保风险D.理赔风险7.某健康险产品将“既往症”排除在保障范围外，但未明确界定“既往症”的范畴。从产品分析角度，该设计的主要缺陷是？A.保费过高B.保障范围模糊C.理赔争议高D.销售难度大8.某保险公司推出“车险综合改革”产品，降低第一年保费但提高次年费率。从风险评估角度，该政策可能带来的主要风险是？A.客户流失率增加B.核保标准降低C.保费收入不稳定D.市场竞争加剧9.某保险公司针对偏远山区推出“小额人身保险”，但未考虑当地医疗资源不足的问题。从产品分析角度，该设计的主要问题在于？A.保费过高B.保障范围有限C.风险匹配度低D.销售难度大10.某保险公司推出“养老保险+万能账户”产品，但未披露万能账户的利率浮动机制。从风险评估角度，该问题属于？A.产品设计缺陷B.信息透明度不足C.核保风险D.理赔风险二、多选题（共5题，每题3分）1.某保险公司推出一款“宠物健康险”，从产品分析角度，需要重点关注哪些因素？A.宠物品种与年龄分类B.保费定价与免赔额设置C.疾病覆盖范围D.理赔时效与流程E.销售渠道与客户服务2.某保险公司针对网约车司机推出“职业责任险”，从风险评估角度，需要关注哪些潜在风险？A.道路交通事故风险B.人身意外伤害风险C.第三方责任纠纷D.核保标准与保费定价E.理赔纠纷3.某保险公司推出“农业气象指数保险”，从产品分析角度，需要关注哪些因素？A.指数定义与覆盖范围B.保费定价与赔付标准C.气象数据来源的可靠性D.理赔流程与效率E.农户风险承受能力4.某保险公司针对老年人推出“意外伤害险”，从风险评估角度，需要关注哪些潜在风险？A.年龄与健康状况分类B.意外发生频率与场景C.理赔标准与争议D.销售误导风险E.保费定价与保障范围5.某保险公司推出“企业财产险+扩展责任险”产品，从产品分析角度，需要关注哪些因素？A.资产类型与风险分类B.保费定价与免赔额设置C.责任范围与赔付标准D.理赔时效与流程E.企业客户的风险管理需求三、判断题（共10题，每题1分）1.保险产品的核心竞争力主要取决于保费定价策略。（×）2.“无赔款优待”政策会显著降低客户的道德风险。（×）3.旅游意外险应明确区分高风险地区，以降低赔付风险。（√）4.农业保险产品应考虑极端气候事件，以降低潜在损失风险。（√）5.寿险产品的“固定分红”模式不会带来分红稳定性风险。（×）6.小微企业保险产品应关注客户的风险承受能力，以避免销售误导。（√）7.健康险产品的“既往症”界定越模糊，越有利于降低理赔争议。（×）8.车险综合改革产品通过降低首年保费可以吸引更多客户，但可能增加次年流失率。（√）9.偏远山区的小额人身保险应考虑当地医疗资源不足的问题，以增强产品实用性。（√）10.养老保险产品的“万能账户”利率浮动机制应明确披露，以避免客户误解。（√）四、简答题（共5题，每题5分）1.某保险公司推出一款“智能家居责任险”，请分析该产品的潜在风险点及应对措施。（参考答案：风险点包括智能设备故障、网络安全攻击、第三方责任等；应对措施包括细化保障范围、加强风险评估、优化理赔流程等。）2.某地推出“森林火灾指数保险”，请分析该产品的产品设计要点及风险评估方法。（参考答案：产品设计要点包括指数定义、保费定价、赔付标准；风险评估方法包括历史数据分析、气象模型预测、区域风险划分等。）3.某保险公司针对外卖骑手推出“意外伤害险”，请分析该产品的核心竞争力及潜在风险。（参考答案：核心竞争力包括高性价比、快速理赔、覆盖高风险场景；潜在风险包括道德风险、赔付纠纷、客户留存率等。）4.某保险公司推出“养老护理险”，请分析该产品的市场需求及风险评估方法。（参考答案：市场需求包括老龄化社会及护理需求增长；风险评估方法包括客户健康分类、护理费用测算、合作机构评估等。）5.某保险公司针对小微企业推出“雇主责任险”，请分析该产品的产品设计要点及潜在风险。（参考答案：产品设计要点包括员工分类、事故场景覆盖、保费定价；潜在风险包括企业主法律意识不足、赔付纠纷、客户流失等。）五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某保险公司推出一款“高空作业意外险”，但产品上线后客户投诉率较高。请分析可能的原因并提出改进建议。（参考答案：可能原因包括保障范围有限、理赔标准模糊、销售误导等；改进建议包括细化保障范围、优化理赔流程、加强销售培训等。）2.某地农业保险产品覆盖范围较广，但赔付率持续偏高。请分析可能的原因并提出改进建议。（参考答案：可能原因包括灾害频率增加、保障范围不足、风险评估模型不完善等；改进建议包括优化风险区域划分、调整保费定价、加强气象监测等。）答案与解析一、单选题答案1.C2.A3.C4.B5.C6.B7.B8.A9.C10.B二、多选题答案1.A,B,C,D,E2.A,B,C,E3.A,B,C,D,E4.A,B,C,D,E5.A,B,C,D,E三、判断题答案1.×2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.√9.√10.√四、简答题答案1.潜在风险点：智能设备故障、网络安全攻击、第三方责任纠纷；应对措施：细化保障范围、加强风险评估、优化理赔流程、合作专业机构。2.产品设计要点：指数定义、保费定价、赔付标准；风险评估方法：历史数据分析、气象模型预测、区域风险划分、合作机构评估。3.核心竞争力：高性价比、快速理赔、覆盖高风险场景；潜在风险：道德风险、赔付纠纷、客户留存率低。4.市场需求：老龄化社会及护理需求增长；风险评估方法：客户健康分类、护理费用测算、合作机构评估、产品设计优化。5.产品设计要点：员工分类、事故场景覆盖、保费定价；潜在风险：企业主法律意识不足、赔付纠纷、客户流失。五、案例分析题答案1.可能原因：保障范围有