第三方支付外包服务合作相关制度

第三方支付外包服务合作相关制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规，参照中国人民银行关于金融机构外包管理的相关规定，结合公司实际情况及防控第三方支付外包服务的专项风险需求，旨在规范外包服务合作行为，防范操作风险、合规风险及信息安全风险，保障公司资金安全与业务稳定运行。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在涉及第三方支付服务外包合作的全部场景，包括但不限于支付接口开发与维护、资金清算、商户拓展、技术支持等外包业务活动。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“XX专项管理”指针对第三方支付外包服务的全流程风险防控与合规管理，涵盖合作准入、过程监控、退出处置等环节的系统性管理活动；（二）“XX风险”指因第三方支付外包服务合作可能引发的操作失误、数据泄露、资金挪用、法律纠纷等风险事件；（三）“XX合规”指外包服务合作活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保业务行为合法合规。第四条第三方支付外包服务专项管理的核心原则如下：（一）全面覆盖：确保外包服务全生命周期纳入制度管控范围；（二）责任到人：明确各层级、各部门管理职责，确保责任可追溯；（三）风险导向：聚焦高风险环节，实施差异化管控措施；（四）持续改进：根据业务发展、法规变化动态优化管理机制。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司第三方支付外包服务专项管理负总责，统筹决策重大事项；分管领导为直接责任人，负责组织协调、监督落实专项管理工作。第六条设立第三方支付外包服务专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导任副组长，财务部、信息技术部、法务合规部、内审部等部门负责人及下属单位代表组成。领导小组职责包括：（一）审议外包服务合作策略及重大风险防控方案；（二）协调跨部门协作，解决管理中的重大问题；（三）监督考核专项管理成效，定期发布管理报告。第七条明确专项管理领导小组下设工作小组，由牵头部门指定专人负责，具体承担以下职能：（一）制定和完善专项管理制度及操作细则；（二）组织开展外包服务商尽职调查及风险评估；（三）建立外包服务动态监控体系，跟踪履约情况。第八条牵头部门职责如下：（一）统筹推进专项管理制度建设，定期组织修订；（二）牵头开展外包服务商准入审查及日常风险评估；（三）组织专项培训与考核，提升全员合规意识；（四）汇总分析风险事件，提出改进建议。第九条专责部门职责如下：（一）信息技术部负责外包服务的系统安全审查；（二）财务部负责外包合作中的资金合规审核；（三）法务合规部负责合同条款的法律风险评估；（四）内审部负责专项管理工作的独立监督。第十条业务部门/下属单位职责如下：（一）明确外包服务需求，提交合作方案；（二）落实服务商日常管理，监督服务交付质量；（三）配合开展风险排查，及时上报异常情况。第十一条基层执行岗责任如下：（一）签署岗位合规承诺书，熟知操作规范；（二）发现违规行为或风险隐患，立即上报；（三）按规定使用外包服务接口，严禁非授权操作。第三章专项管理重点内容与要求第十二条合作准入管理。业务部门提出外包需求后，牵头部门会同专责部门开展供应商尽职调查，重点关注：（一）服务商资质：核查其营业执照、行业许可等合规证明；（二）技术能力：评估系统稳定性、数据加密能力；（三）风险历史：查询重大安全事件或法律纠纷记录；（四）报价合理性：禁止价格异常竞争或虚高报价。第十三条招标采购管理。涉及金额超过X万元的服务采购，必须通过公开招标或竞争性谈判方式实施，重点审核：（一）招标文件完整性：明确服务范围、技术标准、违约责任；（二）评标流程合规性：禁止私下交易或利益输送；（三）合同关键条款：嵌入数据安全、保密、退出机制。第十四条合同签订管理。外包合同必须包含以下核心内容：（一）保密条款：约定双方数据保护义务及违约处罚；（二）服务水平协议（SLA）：量化系统可用率、响应时效等指标；（三）责任划分：明确操作失误、数据泄露的追责边界；（四）退出机制：约定终止条件、资产处置及保证金处理。第十五条系统开发与运维管理。外包系统必须符合：（一）开发规范：遵循安全编码标准，禁止硬编码敏感信息；（二）权限控制：实施岗位分离，禁止越权操作；（三）变更管理：重大变更需经审批，保留操作日志；（四）漏洞管理：要求服务商定期修复高危漏洞。第十六条数据安全管理。服务商必须落实：（一）数据分类分级：明确个人敏感信息与非敏感数据的处理要求；（二）传输加密：所有数据传输必须采用TLS1.2以上加密协议；（三）存储安全：禁止本地存储核心业务数据，定期异地备份；（四）跨境传输：涉及个人信息的需取得用户授权。第十七条资金安全管控。外包资金交易必须符合：（一）权限分级：设置多级审批，禁止单人全流程操作；（二）实时监控：财务部对接服务商交易流水，异常即停；（三）对账机制：每日核对资金流水，差异必须溯源；（四）应急冻结：约定重大风险事件下的账户冻结流程。第十八条业务连续性管理。服务商需提供：（一）应急预案：覆盖断电、断网、设备故障等场景；（二）灾备方案：数据异地容灾，恢复时间目标（RTO）≤X小时；（三）演练计划：每季度开展至少一次应急演练。第十九条禁止性行为。严禁以下行为：（一）严禁将核心业务外包给关联方或利益相关方；（二）严禁未满X年就转包外包服务；（三）严禁服务商员工兼任公司职务；（四）严禁通过外包规避监管要求。第四章专项管理运行机制第二十条制度动态更新。牵头部门每年牵头评估制度有效性，根据以下因素及时修订：（一）监管政策调整，如央行发布外包管理新规；（二）业务模式变化，如新增支付场景；（三）风险事件教训，如服务商出现重大数据泄露。第二十一条风险识别预警。建立季度风险排查机制，重点覆盖：（一）定期审查：每年对服务商进行全面合规评估；（二）专项检查：针对高风险环节开展突击检查；（三）风险矩阵：根据服务商类型、服务级别划分风险等级；（四）预警发布：重大风险立即通报相关部门。第二十二条合规审查机制。将合规审查嵌入以下节点：（一）业务决策：外包方案必须经法务合规部预审；（二）合同签订：合同评审由法务部出具合规意见；（三）项目启动：服务商需提交操作手册，经信息技术部确认；（四）履约监督：每月抽查服务商日志，留存记录。第二十三条风险应对机制。按风险等级分类处置：（一）一般风险：由业务部门监督服务商整改；（二）重大风险：启动应急预案，牵头部门牵头处置；（三）紧急处置：风险事件发生后X小时内上报领导小组；（四）责任协同：明确服务商、内部部门的处置分工。第二十四条责任追究机制。违规情形及处罚标准如下：（一）业务部门未落实监管职责，取消年度评优资格；（二）服务商违反保密协议，赔偿金额超过X万元的按合同解除处理；（三）因操作失误造成资金损失，按损失金额的X%追究责任；（四）情节严重者交由纪律处分委员会处理。第二十五条评估改进机制。每年开展管理有效性评估，通过：（一）数据分析：统计风险事件数量及整改完成率；（二）第三方评估：引入外部机构开展独立评价；（三）流程优化：根据评估结果修订管理细则。第五章专项管理保障措施第二十六条组织保障。明确各级领导责任清单：（一）公司主要负责人：每季度听取专项汇报；（二）分管领导：每月调度风险防控进展；（三）部门负责人：每周排查部门风险点。第二十七条考核激励机制。将专项合规情况纳入：（一）年度考核：占比不低于X%；（二）评优评先：合规不合格的不得参与评选；（三）绩效挂钩：违规发生导致绩效扣减。第二十八条培训宣传机制。分层级开展培训：（一）管理层：每年组织合规履职培训；（二）业务骨干：每半年开展风险处置演练；（三）基层员工：新员工入职必须通过合规考试。第二十九条信息化支撑。通过系统实现：（一）服务商准入管理数字化；（二）交易流水自动监控；（三）风险事件智能预警。第三十条文化建设。落实以下措施：（一）发布《第三方支付外包服务合规手册》；（二）全员签署合规承诺书；（三）设立合规举报热线。第三十一条报告制度。明确报告要求：（一）风险事件报告：2小时内上报，含处置方案；（二）年度报告：次年X月提交