融资担保公司代偿追偿制度

融资担保公司代偿追偿制度第一章总则第一条为规范融资担保公司代偿追偿管理行为，有效防控代偿业务风险，保障公司资产安全，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《融资担保公司管理条例》等行业法律法规及相关监管要求，结合公司实际发展需要，特制定本制度。本制度旨在通过明确管理职责、完善运行机制、强化风险防控，确保代偿追偿工作依法合规、高效有序开展。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖代偿业务的全流程管理，包括但不限于代偿决策审批、资金拨付、追偿执行、风险处置等环节，以及涉及到的客户管理、法律事务、财务审计等关联领域。第三条本制度中下列术语的定义：（一）代偿专项管理：指公司为确保代偿业务合规性、安全性而建立的一整套管理机制，包括政策制定、流程设计、风险识别、处置监控等系统性工作。（二）代偿业务风险：指因担保合同履行、代偿执行或追偿过程中存在的信用风险、法律风险、操作风险等可能导致公司资产损失的潜在不确定性。（三）合规管理：指公司依据法律法规、监管要求及内部规章制度，对代偿追偿业务实施的合法合规性审查与监督。第四条代偿追偿专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保代偿追偿各环节均纳入制度管控范围，不留管理盲区。（二）责任到人原则：明确各层级、各部门及岗位在代偿追偿管理中的具体职责，确保责任可追溯。（三）风险导向原则：聚焦代偿业务中的重点风险点，实施差异化管控措施。（四）持续改进原则：定期评估代偿追偿管理体系的有效性，根据内外部环境变化及时优化调整。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对代偿追偿专项管理承担第一责任，负责统筹决策重大代偿事项及风险处置；分管领导承担直接责任，负责组织落实专项管理制度及监督考核。第六条设立代偿追偿专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、风险部、法律合规部、业务部等相关部门负责人。领导小组负责代偿追偿工作的统筹协调、重大事项决策审批及监督评价，定期召开会议研究解决代偿业务中的重点问题。第七条牵头部门（风险部）职责：（一）负责代偿追偿专项管理制度的建设、修订及解释工作；（二）组织开展代偿业务风险识别与评估，制定风险防控措施；（三）监督代偿追偿流程执行情况，定期通报问题及改进要求；（四）牵头开展代偿追偿培训宣贯，提升全员合规意识。第八条专责部门（法律合规部）职责：（一）负责代偿追偿业务的合同审核、法律风险把控；（二）提供追偿执行中的法律支持，参与重大风险事件处置；（三）优化追偿法律文书模板，跟踪相关法律法规变化。第九条业务部门/下属单位职责：（一）落实本领域代偿追偿管理制度，开展日常风险排查；（二）及时上报代偿追偿中的异常情况及处置建议；（三）配合完成代偿追偿绩效考核，落实奖惩措施。第十条基层执行岗（如业务经办人员、法务助理等）职责：（一）严格遵守代偿追偿操作规范，履行岗位合规承诺；（二）对发现的业务风险或违规行为及时上报，不得隐瞒或迟报；（三）配合完成代偿追偿相关资料整理及存档工作。第三章专项管理重点内容与要求第十一条代偿决策审批标准：（一）合规标准：代偿申请须符合担保合同约定及监管要求，经业务部门初审、风险部审核、领导小组审批后方可执行；（二）禁止行为：严禁未经审批擅自代偿，严禁因个人利益干预代偿决策；（三）风险防控点：重点关注代偿申请材料真实性、担保比例合理性及代偿资金使用合规性。第十二条代偿资金拨付管理：（一）合规标准：代偿资金拨付须通过公司指定账户执行，实时记录资金流向，确保专款专用；（二）禁止行为：严禁挪用代偿资金，严禁超额拨付超出担保金额的资金；（三）风险防控点：加强资金拨付环节的权限控制，防止未授权操作。第十三条追偿执行规范：（一）合规标准：追偿工作须制定详细方案，明确追偿对象、法律依据、执行步骤及时间节点；（二）禁止行为：严禁违规采取暴力追偿手段，严禁泄露客户隐私信息；（三）风险防控点：关注追偿过程中的法律时效及证据固定问题。第十四条债权处置管理：（一）合规标准：对追偿形成的债权可采取诉讼、协商、资产处置等方式处置，处置方案需经领导小组审批；（二）禁止行为：严禁低价处置债权或利益输送；（三）风险防控点：确保债权处置过程公开透明，防止国有资产流失。第十五条代偿损失核算：（一）合规标准：代偿损失须按照公司财务制度及时计入当期损益，并进行专项台账管理；（二）禁止行为：严禁虚列代偿损失或调节利润；（三）风险防控点：加强损失核销的审批控制，防止舞弊行为。第十六条代偿数据安全管理：（一）合规标准：代偿业务数据须按照《数据安全法》要求进行分级保护，禁止非授权访问；（二）禁止行为：严禁擅自对外泄露代偿业务数据；（三）风险防控点：定期开展数据安全自查，及时发现并修复漏洞。第十七条异常情况处置：（一）合规标准：对追偿过程中出现的重大法律纠纷或群体性事件，须立即启动应急预案，并逐级上报；（二）禁止行为：严禁瞒报、漏报或迟报异常情况；（三）风险防控点：建立快速响应机制，减少损失扩大风险。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制：（一）牵头部门每年对代偿追偿管理制度进行一次全面评估，根据监管政策变化、业务发展需求及风险事件教训及时修订；（二）法律合规部负责跟踪行业法律法规更新，及时提出制度修订建议；（三）修订后的制度需经领导小组审议通过，并发布实施。第十九条风险识别预警机制：（一）风险部每季度组织开展代偿业务风险排查，重点关注担保户经营状况恶化、诉讼时效临近等风险点；（二）采用定量（如担保户逾期率）与定性（如行业政策变化）相结合的方法进行风险分级评估；（三）对识别出的重大风险须发布预警通知，明确管控要求及责任部门。第二十条合规审查机制：（一）将代偿合规审查嵌入业务流程，关键节点（如代偿申请、追偿启动）须经过专责部门审核；（二）实行“一票否决制”，未经合规审查通过的业务不得实施；（三）建立合规审查台账，记录审查过程及结果。第二十一条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险须上报领导小组决策；（二）制定代偿追偿应急预案，明确应急响应流程、责任分工及资源保障；（三）风险处置完毕后须形成报告，经审计部门复核后存档。第二十二条责任追究机制：（一）违规情形及处罚标准：如存在未审批代偿、违规处置债权等行为，将根据情节轻重给予经济处罚、降级直至解除劳动合同；（二）处罚程序：由风险部进行调查核实，报领导小组审批后执行；（三）联动考核：违规行为将影响当事人及部门年度绩效考核。第二十三条评估改进机制：（一）每年12月底开展代偿追偿管理体系有效性评估，重点考察风险控制目标达成率；（二）评估结果须向领导小组报告，并制定改进计划；（三）评估报告作为次年制度修订的重要依据。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：（一）各级领导干部须履行代偿追偿管理责任，定期听取相关汇报；（二）领导小组每半年召开一次会议，研究解决管理中的难点问题；（三）建立责任追究倒查机制，对因管理失职导致的重大损失严肃问责。第二十五条考核激励机制：（一）将代偿追偿合规情况纳入部门年度考核指标，考核结果与绩效工资挂钩；（二）对追偿工作表现突出的部门及个人予以奖励，奖励标准由领导小组制定；（三）年度考核结果作为评优评先的重要参考依据。第二十六条培训宣传机制：（一）管理层培训：每半年开展一次合规履职培训，重点解读监管政策及公司制度；（二）一线员工培训：每月开展操作规范培训，强化风险意识及合规操作能力；（三）通过内部刊物、宣传栏等形式普及代偿追偿知识，营造全员合规氛围。第二十七条信息化支撑：（一）开发代偿追偿管理系统，实现业务流程线上化、风险实时监控；（二）通过系统自动校验业务合规性，减少人工干预风险；（三）建立数据共享机制，确保财务、业务、法律等数据一致。第二十八条文化建设：（一）编制《代偿追偿合规手册》，明确各环节操作标准及红线要求；（二）组织全员签订合规承诺书，强化责任意识；（三）设立合规举报渠道，鼓励员工监督违规行为。第二十九条报告制度：（一）风险事件报告：重大风险事件须在24小时内上报至领导小组，并形成处置报告；（二）年度管理报告：每年1月31