会计专业XX商业银行信贷部实习生实习报告

会计专业XX商业银行信贷部实习生实习报告一、摘要2023年7月10日至9月5日，我在XX商业银行信贷部担任实习生，主要负责信用报告整理与分析、客户资料核对及协助完成授信审批流程。通过参与50余户企业的信贷申请审核，我独立完成23份信用报告的初步整理，核验客户财务数据准确率达98%，累计协助完成15笔总额约1200万元的授信审批支持工作。在实习中，我将《中级财务会计》课程中的财务比率分析应用于信贷风险评估，运用ExcelVBA自动化处理数据，将报告制作时间缩短30%。总结出以“三查”（查账簿、查凭证、查现金流）为核心的风险识别方法论，该方法可推广至中小企业信贷业务中。二、实习内容及过程2023年7月10日到9月5日，我在XX商业银行信贷部实习。部门主要管公司贷款，分好几个小组，我跟着其中一个做中小企业信贷的。实习目标挺清晰的，就是想看看银行信贷实际怎么跑，理论跟实践有啥不一样。银行那环境跟学校完全两样，节奏快，要求严，得随时盯着电脑，电话一个接一个。每天最早是整理客户送来的资料，核对三遍，防止填错数字或者漏掉文件。有次核对一家服装厂的数据，发现他们的存货周转率比同行业低一半，赶紧问导师，才知道他们仓库管理混乱，账实不符，最后这单没通过。这类事多了，才明白为啥信贷要讲“三查”，查凭证、查账簿、查现金流，每一步都不能含糊。后期开始接触授信审批，帮信贷经理做信用报告。记得有个建筑公司，报表看着还行，但现金流分析一查，发现前两年大额借款都拿去买土地了，没产生实际收益，风险挺高。我用了ExcelVBA自动生成图表，把报告做得更直观，经理夸我效率高，说以后可以沿用这个方法。困难也有，比如刚开始搞不懂抵押率怎么算，银行那套跟学校学的资产负债率不太一样。有次算错了一笔房产抵押率，被导师当场指出来，赶紧回去把抵押贷款的相关规定又翻了一遍，现在算起来稳当多了。还有一次是系统操作不熟练，耽误了半天时间，后来专门找同事要了操作手册，晚上回家自己对着案例琢磨，现在点菜一样熟练了。8周里，我独立完成了30多家企业的资料整理，协助核对了12笔贷款的授信额度，没出过啥错。最大的收获是看清了信贷风控的细节，原来风险评估不是瞎猜，得靠数据说话。银行挺严格的，但管理上也有点问题，比如新人没系统培训，全靠师傅带，而且有时候任务安排太赶，会忽略一些细节。我觉得可以搞个标准化操作手册，把常见问题都写清楚，还能省点师傅的时间。另外，系统也可以再优化一下，现在好多功能得手动操作，容易出错。这段经历让我想清楚了，想干信贷这行，光会算账不够，还得懂行业，会分析，还得不怕麻烦。以后打算多看看行业报告，把财务分析跟市场行情结合起来，这样才更有竞争力。三、总结与体会2023年9月5日，结束在XX商业银行信贷部的实习，心里挺复杂的。8周时间，从手忙脚乱到慢慢上手，感觉自己真的变了点啥。实习最大的价值在于把书上的东西用上了，而且用得挺硬核。以前学财务报表分析，觉得不就是算几个比率吗，去了才发现，信贷那边要的是“实质重于形式”，一家企业财报好看，但现金流断裂风险，那也是要命的。我参与过的50多户企业里，有3家因为现金流指标异常被直接毙掉，这就是现实。我学的《中级财务会计》里那些长期借款、固定资产折旧摊销，在审批贷款时完全用不上，倒是抵押物的评估、变现能力这些实操性强的知识，成了关键。这让我明白，大学里学的东西是基础，但真要干专业活，还得靠持续学习。这次经历也让我对职业规划更清晰了。之前想当会计，现在觉得信贷也挺有意思，能接触到企业经营的核心。我意识到，自己需要补课的地方很多，比如行业知识、法律法规，还有沟通能力。所以接下来打算系统看看《证券法》《公司法》，顺便把CPA考下来，至少审计、会计那块得拿捏住。实习时看到的信贷系统化、智能化趋势，感觉未来银行不会只看财务报表，大数据、AI风控会是主流，这让我有点焦虑，也更有动力了。最深的体会是心态变了。以前觉得做个报告、核对数字挺简单，去了才懂，银行那要求是“零差错”，客户送来的资料有时候得反复核对，抵押品评估还得跟现场对，一点不能马虎。有次我核对一家公司的应收账款，发现跟销售合同对不上，直接给信贷经理打了电话，虽然有点尴尬，但导师说这就是责任感。现在觉得，学生时代可以犯错，但进了职场，尤其是金融行业，失误可能就是百万甚至千万的损失，这种压力挺真实的，但也是成长。走的时候导师跟我说，年轻人得“沉得下”，现在想想，不仅是沉下心做账，还得沉下心去理解业务、琢磨风险。这次实习就像给我上了堂最生动的职场课，虽然累，但值。未来无论走哪条路，这段经历都会是块敲门砖，提醒自己时刻保持敬畏和好奇心。四、致谢在XX商业银行信贷部的8周实习结束，心里挺感慨的。这段经历对我帮助挺大的。感谢银行给我这个实习机会，让我接触到