金融机构客户信息保密管理细则

金融机构客户信息保密管理细则一、总则客户信息是金融机构的核心资产与生命线，保护客户信息安全与隐私，是金融机构应尽的法律义务与社会责任，亦是赢得客户信任、维护机构声誉、保障业务持续健康发展的基石。为规范我行（司）客户信息的收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期管理，防范信息泄露风险，特制定本细则。本细则依据国家相关法律法规、监管要求及行业最佳实践，并结合我行（司）实际业务特点制定。凡在我行（司）境内外各分支机构、各业务条线及全体员工（含合同制、派遣制员工及其他为我行（司）提供服务的相关人员），在从事与客户信息相关的各项活动时，均须严格遵守本细则规定。二、客户信息定义与范围本细则所称客户信息，是指我行（司）在业务经营过程中，以任何形式直接或间接获取的与客户相关的各类信息。其范围包括但不限于：1.客户基本身份信息：如客户姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系方式（固定电话、移动电话、电子邮箱等）、家庭住址、身份证件类型及号码、婚姻状况、家庭成员信息等。2.客户账户信息：如账户类型、账号、开户机构、开户日期、账户余额、交易明细、资金来源与去向、支付密码、网银密钥、U盾信息等。3.客户交易信息：如交易对手、交易金额、交易时间、交易地点、交易附言、交易凭证等。4.客户信用信息：如征信报告、信贷记录、还款情况、担保信息、授信额度等。5.客户金融资产信息：如存款、理财产品、基金、保险、贵金属等持有及变动情况。6.客户风险测评与投资偏好信息：如风险承受能力评级、投资目标、投资期限、产品偏好等。7.客户在业务办理过程中提供的其他信息：如财务报表、经营状况、紧急联系人信息等。8.通过合法渠道间接获取的与客户相关的信息：但需确保该等获取行为合法合规，并已履行必要的告知或获得授权。三、保密原则客户信息保密工作遵循以下原则：1.最小必要原则：在业务开展中，仅收集与业务办理直接相关且为完成业务所必需的最小范围客户信息。2.全程管控原则：对客户信息的收集、录入、存储、传输、使用、加工、销毁等各个环节实施全程监控与管理，确保信息在生命周期内的安全。3.权责对等原则：接触和处理客户信息的岗位和人员，其享有的信息访问权限与其承担的工作职责相匹配，并对其职责范围内的客户信息保密负直接责任。4.风险导向原则：针对不同敏感程度的客户信息，采取差异化的保密措施，并根据风险评估结果，持续优化保密管理策略。5.合规性原则：严格遵守国家及地方关于客户信息保护的法律法规、监管规定及行业标准，确保各项保密行为合法合规。四、组织与职责1.高级管理层：负责审定客户信息保密管理的战略、政策和总体方向，批准本细则及相关重要制度，确保资源投入。2.信息安全管理部门/合规管理部门（或指定牵头部门）：作为客户信息保密管理的牵头部门，负责组织制定和修订客户信息保密相关制度、流程和技术标准；组织开展客户信息保密培训、宣传和教育；监督检查各部门、各分支机构客户信息保密制度的执行情况；牵头协调处理客户信息泄露事件。3.信息技术部门：负责提供客户信息安全存储、传输、访问控制的技术支持与保障；落实信息系统安全防护措施，如访问控制、数据加密、安全审计、漏洞管理等；保障客户信息处理系统的安全稳定运行。4.各业务部门：是本部门客户信息保密管理的直接责任主体，负责在业务流程中落实客户信息保密要求；对本部门员工进行客户信息保密教育和日常管理；配合牵头部门开展客户信息保密检查和事件处置。5.人力资源部门：负责将客户信息保密要求纳入员工劳动合同和岗位职责描述；在员工入职、转岗、离职等环节进行客户信息保密教育和管理，包括签署保密承诺书。6.全体员工：均为客户信息保密的第一责任人，应严格遵守本细则及相关规定，妥善保管和使用在履职过程中接触到的客户信息，严禁未经授权泄露、滥用客户信息。五、保密管理要求与措施（一）客户信息的获取与收集1.收集客户信息时，应向客户明确告知收集信息的目的、范围及用途，并获得客户的明示同意（法律法规另有规定的除外）。2.通过电子渠道收集客户信息的，应提供清晰、易于访问的隐私政策声明。3.禁止以欺诈、诱骗、强迫等不正当方式获取客户信息。4.从外部合作机构获取客户信息的，应签订保密协议，明确双方的权利义务和信息使用范围，并对合作方的信息安全保障能力进行评估。（二）客户信息的存储与保管1.客户信息应存储在我行（司）指定的、符合安全标准的信息系统或存储介质中。2.对敏感客户信息（如身份证件号码、银行卡号、密码等），应采用加密、脱敏等技术手段进行保护。3.纸质客户信息资料应存放在安全的场所，如带锁的文件柜或档案室，并建立借阅、复印、销毁登记制度。4.禁止将客户信息存储在未经授权的个人设备（如私人电脑、手机、U盘）或外部公共存储服务（如公共云盘）中。（三）客户信息的传输与交换1.传输客户信息应通过我行（司）内部安全网络或加密传输通道进行。2.禁止通过非加密的电子邮件、即时通讯工具（如普通微信、QQ等非工作专用渠道）、社交媒体等方式传输敏感客户信息。3.确需向外部机构提供客户信息的，必须有合法的业务理由，并经过严格的审批流程，确保接收方具备相应的保密能力和资质，并签订保密协议。（四）客户信息的使用与访问1.员工仅可在其职责范围内，为完成特定业务目的访问和使用客户信息，不得超越权限或出于非业务目的访问、使用客户信息。2.信息系统应实现严格的访问控制，采用“最小权限”和“权限分离”原则，为不同岗位员工分配相应的客户信息访问权限，并定期进行权限复核与清理。4.禁止将客户信息用于营销、交叉销售等其他目的，除非获得客户明确同意或法律法规另有规定。5.在内部培训、数据分析、模型测试等场景中使用客户信息的，应确保已进行脱敏或匿名化处理，且无法反向识别到具体客户。（五）客户信息的销毁与处置1.对于不再需要保存的客户信息（包括纸质和电子形式），应按照规定的程序和方式进行安全销毁，确保信息无法被恢复和访问。2.纸质资料可采取粉碎、焚毁等方式处理；电子数据应采用专业的数据擦除工具或物理销毁存储介质的方式处理。3.客户注销账户或要求删除其信息的，应在核实身份后，按照相关规定及合同约定进行处理，并做好记录。（六）人员离岗离职管理1.员工离岗或离职前，人力资源部门应会同其所在部门，督促其交还所有载有客户信息的纸质资料、存储介质及相关设备，并办理信息系统访问权限注销手续。2.员工离职时，应再次强调其对客户信息的保密义务在离职后仍然有效，并可根据需要进行离职面谈和保密提醒。（七）外部合作与第三方管理1.选择外部合作机构（如外包服务商、技术供应商、合作金融机构等）时，应对其客户信息保密能力、信息安全保障水平进行严格的尽职调查和评估。2.与外部合作机构签订的合同中，必须包含明确的客户信息保密条款，规定其对获取的客户信息的使用范围、保密义务、违约责任及数据安全保障措施。3.对合作机构客户信息使用情况进行持续监督和审计，确保其严格履行保密承诺。六、信息泄露事件的应急处置1.发现与报告：任何员工发现或疑似发生客户信息泄露事件，应立即采取可能的补救措施，并第一时间向其直接上级和信息安全管理部门/合规管理部门（或指定牵头部门）报告。报告内容应包括但不限于：事件发生时间、地点、可能泄露信息的类型和范围、疑似原因、已采取措施等。2.事件评估与分级：牵头部门接到报告后，应立即组织相关部门对事件进行评估，确定事件等级和影响范围。3.应急响应：根据事件等级启动相应的应急预案，采取包括但不限于：阻止信息进一步泄露、通知可能受影响的客户、收集和保存证据、配合监管机构调查等措施。4.调查与处理：对信息泄露事件进行深入调查，查明原因、责任人和具体损失，并依据本细则及相关规定对责任人进行处理。5.总结与改进：事件处置完毕后，应形成调查报告，总结经验教训，堵塞管理漏洞，持续改进客户信息保密管理体系。七、监督与检查1.信息安全管理部门/合规管理部门（或指定牵头部门）应定期或不定期组织对各部门、各分支机构客户信息保密制度执行情况的监督检查，检查结果纳入相关考核。2.内部审计部门应将客户信息保密管理作为内部审计的重要内容，定期开展审计。3.鼓励员工对违反客户信息保密规定的行为进行举报，我行（司）对举报人的身份信息予以保密，并对举报查证属实的可给予适当奖励。八、培训与宣传1.人力资源部门和牵头部门应定期组织开展客户信息保密培训，确保所有员工（包括新入职员工、转岗员工）均接受必要的保密教育，熟悉并掌握客户信息保密的基本知识、制度要求和操作规范。2.通过内部网站、公告栏、邮件、案例警示等多种形式，加强客户信息保密宣传，营造“人人重视保密、人人参与保密”的良好氛围。九、责任追究对于违反本细则规定，造成客户信息泄露、滥用或其他不良后果的，我行（司）将根据情节轻重、造成损失和影响大小，对相关责任人进行处理，处理方式包括但不限于：批评教育、经济处罚、