(2025年)大工《保险学》试题与答案

(2025年)大工《保险学》试题与答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.以下不属于保险的基本职能的是（）A.经济补偿B.资金融通C.损失分摊D.风险分散答案：B。保险的基本职能是经济补偿、损失分摊和风险分散，资金融通是保险的派生职能。2.保险利益是指投保人对保险标的具有的（）上承认的利益。A.经济B.法律C.合同D.政治答案：B。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。3.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.承担赔偿或者给付保险金的责任D.承担部分赔偿或者给付保险金的责任答案：A。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。4.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B。保险人行使代位求偿权的金额以其对被保险人赔付的金额为限，追偿款超过赔偿金额的部分应归被保险人所有，所以应将1000元退还给被保险人。5.下列属于人身保险合同中被保险人权利的是（）A.保险金请求权B.保险费支付请求权C.保险合同解除权D.保险标的转让权答案：A。人身保险合同中被保险人享有保险金请求权，保险费支付是投保人的义务，保险合同解除权一般由保险人或投保人在符合条件时行使，人身保险的保险标的一般不存在转让权问题。6.财产保险合同的保险标的是（）A.财产及其有关利益B.人的寿命和身体C.被保险人的信用D.被保险人的责任答案：A。财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益，人的寿命和身体是人身保险的标的，被保险人的信用对应信用保险，被保险人的责任对应责任保险，但它们都属于财产保险中特殊的类型，总体上财产保险标的是财产及其有关利益。7.按照保险价值是否在保险合同中预先确定，保险合同可分为（）A.定值保险合同和不定值保险合同B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C.补偿性保险合同和给付性保险合同D.原保险合同和再保险合同答案：A。按照保险价值是否在保险合同中预先确定，分为定值保险合同和不定值保险合同；按保险金额与保险价值的关系分为足额、不足额和超额保险合同；按合同性质分为补偿性和给付性保险合同；按业务承保方式分为原保险合同和再保险合同。8.下列属于自愿保险的是（）A.社会保险B.机动车交通事故责任强制保险C.企业财产保险D.农业保险中的政策性保险答案：C。社会保险和机动车交通事故责任强制保险是强制保险，农业保险中的政策性保险也带有一定的政策引导性，而企业财产保险是企业根据自身需求自愿投保的。9.近因原则中的近因是指（）A.时间上最近的原因B.空间上最近的原因C.最直接、最有效、起决定作用的原因D.中间的原因答案：C。近因原则中的近因是指最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是时间或空间上最近的原因。10.以下不属于保险市场主体的是（）A.保险人B.投保人C.保险监管机构D.保险公估人答案：C。保险市场主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等，保险监管机构是对保险市场进行监管的政府部门，不属于保险市场主体。11.保险费率厘定的公平性原则要求（）A.保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等B.同一险种对所有被保险人费率相同C.所有保险公司同一险种的费率相同D.保险费率与实际损失率一致答案：A。公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等，不同被保险人面临的风险不同，费率应有所差异；不同保险公司由于经营成本等不同，费率也会有差异；保险费率是基于风险评估等多种因素确定，不可能与实际损失率完全一致。12.以下属于人寿保险的是（）A.医疗保险B.意外伤害保险C.两全保险D.财产保险答案：C。医疗保险和意外伤害保险属于人身保险中的健康保险和意外伤害保险类别，财产保险与人寿保险是不同的保险类型，两全保险是人寿保险的一种，在保险期间内被保险人死亡或期满生存都能获得保险金。13.再保险合同的保险标的是（）A.原保险人所承担的保险责任B.被保险人的财产C.被保险人的身体D.原保险合同答案：A。再保险是保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人，再保险合同的保险标的是原保险人所承担的保险责任。14.保险营销的核心是（）A.销售保险产品B.满足消费者的保险需求C.提高保险公司的知名度D.增加保险费收入答案：B。保险营销的核心是满足消费者的保险需求，通过了解客户需求，提供合适的保险产品和服务，销售保险产品、提高知名度和增加保费收入都是围绕满足需求展开的。15.以下属于保险监管方式中最严格的是（）A.公示主义B.准则主义C.实体监管主义D.公告主义答案：C。实体监管主义是保险监管方式中最严格的，它对保险企业的设立、经营、财务等各个方面进行全面、深入的监管；公示主义是最宽松的监管方式，只要求保险人将营业结果公开；准则主义则介于两者之间。二、多项选择题（每题3分，共15分）1.保险的作用包括（）A.保障社会再生产的正常进行B.促进社会稳定C.推动商品的流通和消费D.促进科学技术向现实生产力转化E.增加外汇收入答案：ABCDE。保险可以在企业遭受损失时提供经济补偿，保障社会再生产的正常进行；通过风险分散和经济补偿，促进社会稳定；为商品流通和消费提供风险保障，推动其发展；为新技术的应用和推广提供风险保障，促进科学技术向现实生产力转化；在国际保险业务中可以增加外汇收入。2.保险利益的构成要件包括（）A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济上的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是精神上的利益E.保险利益必须是未来的利益答案：ABC。保险利益必须是合法的利益，受法律保护；必须是经济上的利益，能用货币衡量；必须是确定的利益，包括现有利益和预期利益。保险利益不是精神上的利益，也不一定是未来的利益，现有利益也可以构成保险利益。3.人身保险合同的特点有（）A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险利益的特殊性D.保险期限的长期性E.不存在代位求偿权问题答案：ABCDE。人身保险的标的是人的寿命和身体，不可估价；保险金额是由双方约定的，实行定额给付；保险利益有其特殊规定，如基于血缘、婚姻等关系；保险期限通常较长；由于人的生命和身体无法用金钱完全补偿，不存在代位求偿权问题。4.保险市场的特征包括（）A.保险市场是直接的风险市场B.保险市场是非即时清结市场C.保险市场是特殊的“期货”交易市场D.保险市场是政府干预性较强的市场E.保险市场是完全竞争市场答案：ABCD。保险市场是直接的风险市场，交易的对象是风险保障；保险合同的履行具有不确定性，是非即时清结市场；保险合同是对未来风险的保障，类似于“期货”交易；保险市场涉及公众利益，政府干预性较强。保险市场不是完全竞争市场，存在一定的垄断因素。5.保险监管的内容包括（）A.市场准入监管B.业务经营监管C.市场退出监管D.财务监管E.人员监管答案：ABCD。保险监管的内容包括市场准入监管，审查保险公司的设立条件等；业务经营监管，规范保险公司的业务范围、条款费率等；市场退出监管，处理保险公司的解散、破产等情况；财务监管，确保保险公司的财务稳定。人员监管不是保险监管的主要内容范畴。三、简答题（每题10分，共30分）1.简述保险的基本原则及其含义。保险的基本原则主要有以下几个：（1）保险利益原则：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。这一原则的意义在于防止道德风险的发生，避免投保人利用保险进行赌博行为，同时也限制了保险赔偿的额度，确保保险赔偿以被保险人的实际损失为限。例如，在财产保险中，投保人对其拥有所有权、使用权等的财产具有保险利益；在人身保险中，投保人对本人、配偶、子女、父母等具有保险利益。（2）最大诚信原则：要求保险合同双方当事人在订立和履行保险合同的过程中，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。对投保人而言，要履行如实告知义务和保证义务；对保险人来说，要履行说明义务和弃权与禁止反言义务。比如投保人在投保时应如实告知保险标的的真实情况，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。（3）近因原则：近因是指造成损失的最直接、最有效、起决定作用的原因。当保险事故发生时，保险人只对近因属于保险责任的损失承担赔偿责任。判断近因需要根据具体情况分析，单一原因造成损失时，该原因就是近因；多种原因造成损失时，要区分各原因之间的关系来确定近因。例如，船舶因遭受鱼雷袭击而进水沉没，鱼雷袭击就是近因。（4）损失补偿原则：是指在财产保险合同中，当保险事故发生导致被保险人遭受经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。这一原则要求被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。例如，某企业的厂房因火灾受损，保险人按照保险合同的约定对其实际损失进行赔偿。2.比较财产保险合同与人身保险合同的区别。（1）保险标的不同：财产保险合同的保险标的是财产及其有关利益，如房屋、车辆、货物等；人身保险合同的保险标的是人的寿命和身体。（2）保险金额的确定方式不同：财产保险的保险金额通常根据保险标的的实际价值来确定，以避免超额保险或不足额保险；人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方约定的，因为人的生命和身体无法用金钱来衡量。（3）保险合同的性质不同：财产保险合同是补偿性合同，保险人的赔偿以被保险人的实际损失为限；人身保险合同是给付性合同，只要保险事故发生符合合同约定，保险人就按照约定的金额给付保险金，不存在补偿实际损失的问题。（4）保险利益的要求不同：在财产保险中，保险利益必须在保险事故发生时存在；在人身保险中，保险利益只要求在订立保险合同时存在。（5）保险期限不同：财产保险的期限一般较短，通常为一年或更短；人身保险的期限较长，如人寿保险可以是数年甚至终身。（6）代位求偿权的适用不同：财产保险中存在代位求偿权，当保险标的因第三者的责任造成损失时，保险人在赔偿被保险人后可以代位行使被保险人对第三者的追偿权；人身保险中不存在代位求偿权，因为人的生命和身体无法用金钱补偿，不存在追偿的问题。3.简述保险市场的构成要素及各要素的作用。保险市场的构成要素包括保险市场主体、保险市场客体和保险市场价格。（1）保险市场主体：-保险人：是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保险费，组织保险基金，并在保险事故发生或保险期限届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。保险人是保险市场的供给方，通过提供各种保险产品和服务，满足市场需求，承担风险保障责任。-投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。投保人是保险市场的需求方，他们根据自身的风险状况和保障需求，选择合适的保险产品并支付保险费，推动保险市场的发展。-保险中介人：包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，他们可以扩大保险人的业务范围；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，能为投保人提供专业的保险方案和选择；保险公估人是接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构，他们的评估和鉴定结果有助于保险理赔的公平、公正。（2）保险市场客体：是指保险市场上的交易对象，即保险产品。保险产品是保险人提供给投保人的风险保障承诺，包括财产保险产品和人身保险产品等各种不同类型的险种，满足了不同消费者的风险保障需求。（3）保险市场价格：即保险费率。保险费率的高低直接影响保险市场的供求关系。合理的保险费率能够反映保险标的的风险程度，吸引投保人购买保险产品，同时也能保证保险人的经营效益和财务稳定。四、案例分析题（每题15分，共15分）某企业于2024年1月1日投保企业财产保险，保险金额为500万元，保险期限为一年。2024年6月1日，该企业因雷击引发火灾，造成部分财产损失。经评估，受损财产的实际价值为300万元，残值为20万元。该企业在投保时未将部分新增设备告知保险人。（1）如果该企业在投保时未告知新增设备属于一般过失，保险人应如何处理此次理赔？根据保险法规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生没有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以按照合同约定减少保险金的赔付。在此案例中，该企业未告知新增设备属于一般过失，且雷击引发火灾属于保险责任范围内的事故。受损财产实际价值300万元，残值20万元，实际损失为300-20=280万元。保险人应承担赔偿责任，但由于投保人存在未如实告知的一般过失，可按照合同约定适当减少赔偿金额。假设合同约定因一般过失未如实告知减少10%的赔偿，则保险人应赔偿280×(1-10%)=252万元。（2）如果该企业在投保时未告知新增设备属于故意隐瞒，保险人应如何处理此次理赔？若投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。在本案例中，企业故意隐瞒新增设备情况，保险人可以解除保险合同，对此次因雷击引发火灾造成的财产损失不承担赔偿责任，并且不退还该企业已缴纳的保险费。五、论述题（每题10分，共10分）论述保险在社会经济发展中的作用。保险在社会经济发展中具有多方面的重要作用，主要体现在以下几个方面：（1）保障社会再生产的正常进行：在社会再生产过程中，各个生产环节相互关联，一旦某个环节因自然灾害、意外事故等风险遭受损失，可能会影响整个生产链条的正常运转。保险通过对受损企业进行经济补偿，帮助企业及时恢复生产，使社会再生产能够持续进行。例如，企业的厂房因火灾受损，保险公司的赔偿可以让企业尽快重建厂房、购置设备，继续投入生产。（2）促进社会稳定：保险可以为个人和家庭提供风险保障，减轻人们因意外事故、疾病、养老等风险带来的经济负担，增强人们的安全感。当人