2025年苏州银行业财富管理竞赛初赛题库4测试卷附答案

2025年苏州银行业财富管理竞赛初赛题库4测试卷附答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据标准普尔家庭资产象限图，用于“生钱的钱”通常建议配置比例为（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C2.以下关于净值型理财产品的表述，错误的是（）。A.不承诺保本保收益B.收益与产品净值波动挂钩C.底层资产信息披露要求较低D.风险等级多为R2及以上答案：C3.某客户2024年子女教育专项附加扣除年度总额为1.2万元（1个子女，全日制学历教育），其配偶已扣除6000元，则该客户可扣除（）。A.6000元B.1.2万元C.0元D.9000元答案：A（子女教育可由父母双方各扣50%或一方100%，合计不超1.2万/年）4.以下保险产品中，最能体现“财富传承”功能的是（）。A.重疾险B.增额终身寿险C.百万医疗险D.年金险（养老型）答案：B（增额终身寿险通过指定受益人实现定向传承，现金价值终身增长）5.私募基金合格投资者需满足金融资产不低于（）或最近三年个人年均收入不低于（）。A.300万元；50万元B.500万元；80万元C.200万元；30万元D.100万元；20万元答案：A6.FOF（基金中的基金）与MOM（管理人的管理人基金）的核心区别在于（）。A.投资标的不同B.管理模式不同（FOF投基金，MOM投管理人）C.风险等级不同D.费用结构不同答案：B7.按给付时间分类，年金保险可分为（）。A.即期年金和延期年金B.定额年金和变额年金C.个人年金和联合年金D.趸交年金和期交年金答案：A8.基金定投的核心优势是（）。A.短期获取高收益B.平滑市场波动，降低平均成本C.完全规避风险D.无需关注市场走势答案：B9.设立家族信托的最低资金或资产规模通常不低于（）。A.500万元B.1000万元C.3000万元D.5000万元答案：B10.RQFII（人民币合格境外机构投资者）与QFII的主要区别是（）。A.投资额度不同B.使用人民币而非外币投资C.投资范围更广D.锁定期更短答案：B11.期权买方的最大损失是（）。A.标的资产价格波动的全部损失B.支付的权利金C.行权价与标的价格的差额D.无限损失答案：B12.根据反洗钱法规，金融机构应在客户业务关系结束后至少保存客户身份资料（）。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C13.以下资产中，可作为资产证券化（ABS）基础资产的是（）。A.企业应收账款B.固定资产（如厂房）C.未上市股权D.个人消费贷款答案：A（需具备可预测的现金流，D为信贷ABS常见基础资产，A为企业ABS）14.公募REITs的主要收益来源是（）。A.底层资产增值B.强制分红（不低于可分配利润的90%）C.二级市场价格波动D.利息收入答案：B15.金融消费者权益保护的“八项权利”中，不包括（）。A.自主选择权B.受教育权C.隐私权D.收益保障权答案：D（无收益保障权，金融产品不保本）16.养老目标基金采用的常见策略是（）。A.动态资产配置（目标日期策略）B.全仓股票C.短期高波动投资D.单一债券持有至到期答案：A17.QDII基金的投资范围不包括（）。A.境外股票B.境外债券C.境内商品期货D.境外公募基金答案：C（QDII投资境外市场）18.“跨境理财通”试点中，苏州属于（）。A.北向通（港澳投资者买内地产品）B.南向通（内地投资者买港澳产品）C.双向试点城市D.非试点区域答案：C（苏州为粤港澳大湾区“跨境理财通”试点扩展城市，支持双向）19.ESG投资的核心维度不包括（）。A.环境（Environment）B.社会（Social）C.治理（Governance）D.盈利（Profit）答案：D20.智能投顾服务中，金融机构需重点关注的风险是（）。A.市场风险B.算法偏差导致的适当性风险C.流动性风险D.信用风险答案：B二、多项选择题（每题2分，共10题）1.影响个人资产配置的主要因素包括（）。A.风险承受能力B.投资目标期限C.税收政策D.市场环境E.家庭生命周期答案：ABCDE2.净值型理财产品与预期收益型产品的区别有（）。A.收益核算方式（净值波动vs预期收益率）B.信息披露要求更高C.打破刚性兑付D.风险完全由投资者承担E.底层资产透明度更低答案：ABC3.保险的核心功能包括（）。A.风险转移B.资金融通C.财富传承D.避税避债（有限条件）E.强制储蓄答案：ABCE（避债功能受法律限制，非绝对）4.家族信托的核心要素包括（）。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托财产E.信托目的答案：ABCDE5.反洗钱义务主体包括（）。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.基金公司E.支付机构答案：ABCDE6.FOF基金的优势包括（）。A.分散单一基金风险B.专业选基降低投资者门槛C.费用更低D.流动性更优E.收益确定性更高答案：ABD7.养老理财产品的特点有（）。A.期限较长（5年及以上）B.风险等级较低（多为R2）C.支持定期分红D.具备风险准备金机制E.可随时赎回答案：ABCD8.以下属于跨境金融产品的是（）。A.QDII基金B.沪港通C.债券通D.跨境理财通产品E.人民币合格境内机构投资者（RQDII）产品答案：ABCDE9.金融消费者投诉的有效途径包括（）。A.向金融机构内部投诉部门反映B.向银保监会消费者权益保护局投诉C.向人民银行金融消费权益保护局投诉D.向法院提起诉讼E.通过12315热线投诉答案：ABCD（12315主要处理消费纠纷，金融投诉需走专业渠道）10.智能投顾的潜在风险包括（）。A.算法过度依赖历史数据B.投资者适当性匹配偏差C.网络安全风险D.合规性风险（如未取得投顾资质）E.完全替代人工服务导致情感缺失答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.资产配置是静态过程，确定后无需调整。（）答案：×（需根据市场、客户情况动态调整）2.净值型理财产品的风险等级一定高于预期收益型产品。（）答案：×（风险等级取决于底层资产，非产品类型）3.保险金信托可实现“保险杠杆+信托灵活”的双重优势。（）答案：√4.私募基金可以通过微信朋友圈公开宣传产品。（）答案：×（私募基金禁止公开募集）5.家族信托的受益人只能是委托人的直系亲属。（）答案：×（可指定非亲属，如慈善机构）6.RQFII只能以人民币投资境内市场。（）答案：√7.期权卖方的收益是无限的，损失是有限的。（）答案：×（期权卖方收益有限，损失无限）8.金融机构只需在客户开户时进行身份识别，后续无需持续关注。（）答案：×（需持续识别，关注资金异常流动）9.公募REITs必须将至少90%的可分配利润用于分红。（）答案：√10.智能投顾可以完全替代理财经理的人工服务。（）答案：×（需结合人工服务，尤其是复杂需求）四、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：客户张先生，45岁，苏州某科技企业创始人，家庭净资产约8000万元（含企业股权3000万元、房产2000万元、存款1500万元、股票1500万元）。风险承受能力评估为C5（高风险），投资目标：5年内企业上市（预计市值增长至5亿元），10年后逐步退出企业管理，希望实现财富安全传承、子女教育（2个子女，分别12岁、15岁）及退休后高品质生活。问题：请为张先生设计财富管理方案，需包含资产配置方向、核心产品选择及理由。答案要点：（1）资产隔离与传承：设立家族信托（1000万元起），装入部分金融资产（如存款、股票），实现企业资产与家庭资产隔离，通过信托条款约定子女教育金分配、退休后生活费提取，避免因企业经营风险影响家庭财富。（2）教育金规划：配置教育金保险（如增额终身寿险）或专属教育金信托，锁定长期收益，确保子女未来留学、创业资金。（3）企业上市前准备：对企业股权进行税务筹划（如通过有限合伙持股平台优化税负），配置短期流动性高的产品（如货币基金、银行T+0理财），满足上市过程中可能的资金需求。（4）高风险投资：保留部分股票（1500万元）及私募股权基金（投资科技赛道，与企业行业协同），符合C5风险偏好，博取高收益。（5）退休规划：配置养老目标基金（目标日期2035/2040）、养老理财（5年期以上），补充企业年金，确保退休后现金流稳定。案例2：客户李女士，58岁，苏州某事业单位退休，月退休金8000元，现有存款120万元，无负债。女儿已婚独立，李女士希望：①保障未来20年生活质量（月均支出1.2万元）；②预留30万元医疗备用金；③剩余资金稳健增值（年化收益4%-5%）。当前市场环境：1年期存款利率1.85%，3年期大额存单利率2.6%，养老理财（5年期）业绩比较基准4.2%-4.8%，增额终身寿险IRR约3.0%（复利），养老目标基金（平衡型）近3年年化收益5.2%。问题：计算李女士的收支缺口，设计资产配置方案并说明合理性。答案要点：（1）收支缺口计算：月支出1.2万元-月退休金0.8万元=0.4万元/月，20年总缺口=0.4万×12×20=96万元。（2）医疗备用金：需保留30万元，建议配置银行T+0理财（流动性高，收益约2.3%）。（3）缺口覆盖资金：96万元需通过投资收益覆盖。假设剩余资金=120万-30万=90万元。若配置养老理财（5年期，4.5%年化），90万元×4.5%=4.05万元/年，即3375元/月，不足覆盖4000元/月缺口。需调整配置：①40万元配置增额终身寿险（3%复利，第5年现金价值