跨境电商独立站2025支付审核协议

跨境电商独立站2025支付审核协议协议编号：[]甲方（运营方）：名称：________________________地址：________________________法定代表人：__________________统一社会信用代码/注册号：______联系方式：____________________乙方（支付审核方）：名称：________________________地址：________________________法定代表人：__________________支付业务许可证编号（如有）：______联系方式：____________________鉴于：1.甲方是依法设立并有效存续的跨境电商企业，拥有独立站（网址：________________________）的运营权，从事跨境电子商务零售进口/出口业务（根据实际情况选择）；2.乙方是具备跨境支付审核资质的服务商，拥有专业的风控技术、合规团队及全球支付网络，能够为甲方提供跨境支付交易审核服务；3.双方本着平等自愿、诚实信用、合规高效的原则，经友好协商，就甲方独立站2025年度支付审核服务达成如下协议，以资共同遵守。###第一条定义1.1“独立站”：指甲方拥有并运营的跨境电商网站，域名包括但不限于________________________（以下简称“平台”）。1.2“支付审核”：指甲方通过乙方服务接收用户（以下简称“买家”）的支付指令后，乙方对交易的真实性、合法性、买家身份真实性、交易风险（如欺诈、洗钱、违禁品交易等）进行核查、验证，并决定是否完成资金结算的全过程。1.3“跨境支付”：指交易双方（甲方与买家）位于不同国家/地区，涉及不同国家/地区货币结算的支付服务，包括但不限于跨境信用卡支付、本地钱包支付、银行转账等。1.4“业务数据”：指与支付审核相关的所有数据，包括但不限于买家身份信息（姓名、身份证号、联系方式、地址等）、交易信息（订单号、交易金额、商品信息、支付时间、IP地址、设备指纹等）、甲方经营数据（商品清单、库存信息、物流信息等）。1.5“监管要求”：指中国、目标市场国家/地区（如欧盟、美国、东南亚等）关于跨境支付、数据安全、反洗钱、消费者权益保护等适用的法律法规、监管政策及行业标准（包括但不限于《中华人民共和国电子商务法》《非银行支付机构跨境支付业务管理办法》《欧盟GDPR》《美国CCPA》等）。1.6“争议交易”：指买家发起拒付（Chargeback）、退款（Refund）、投诉（Complaint）或甲方对交易真实性、合法性存在疑问的交易。###第二条服务内容与范围2.1交易审核服务（1）实时审核：乙方为甲方独立站提供7×24小时实时支付交易审核服务，对每一笔交易进行以下核查：-买家身份真实性验证（包括但不身份证件核验、人脸识别、手机号验证、邮箱验证等）；-交易指令合法性核查（包括但不限于交易金额是否超出甲方单笔/单日限额、交易频率是否异常、商品是否符合进出口管制规定等）；-风险识别与拦截（包括但不限于欺诈风险模型评分、黑名单筛查、异常IP/设备检测、可疑交易行为分析等）；-合规性审查（包括但不限于交易是否符合目标市场国家/地区的支付监管要求、是否涉及反洗钱/反恐怖融资敏感交易等）。（2）人工复核：对于乙方系统实时审核无法判定或风险等级较高的交易，乙方应在【2】个工作小时内启动人工复核流程，并将复核结果及时反馈甲方。2.2风控服务（1）乙方应基于全球支付风险数据库及人工智能算法，为甲方定制化风控规则（如单笔交易限额、高风险国家/地区屏蔽、可疑商品关键词过滤等），并根据交易动态及监管变化定期（至少每季度）优化风控模型；（2）乙方应向甲方提供实时风险预警服务，对可能发生的批量欺诈、异常资金流动等风险事件及时通知甲方，并协助甲方采取应对措施。2.3合规协助服务（1）乙方应向甲方提供跨境支付合规咨询，包括但不限于目标市场国家/地区的支付牌照要求、税务申报义务、数据跨境传输合规要求等；（2）乙方应协助甲方应对监管检查，提供必要的交易审核记录、合规文件及技术支持。2.4争议交易处理服务（1）乙方负责接收买家通过支付渠道（如Visa、Mastercard、PayPal等）发起的拒付、退款申请，并在收到后【1】个工作日内将相关信息（包括拒付原因、交易凭证、买家沟通记录等）同步甲方；（2）乙方应根据甲方提交的争议应对材料（如商品交付证明、买家授权记录、服务协议等），在监管规定的时限内（如Visa拒付争议期为120天）协助甲方进行争议答辩，并将处理结果反馈甲方；（3）对于因乙方审核疏漏导致的争议交易（如未识别欺诈交易），乙方应承担相应的责任（详见第七条违约责任）。2.5数据报告服务乙方应于每月【5】日前向甲方提供上一月度的《支付审核月度报告》，内容包括但不限于：-交易总量、审核通过率、拒绝率及拒绝原因分析；-风险事件统计（如欺诈交易拦截量、争议交易数量及类型）；-合规性评估（如监管违规情况、数据安全事件记录）；-优化建议（如风控规则调整、交易流程改进等）。###第三条审核标准与流程3.1审核依据乙方的支付审核应符合以下标准：（1）本协议约定的服务内容与范围；（2）双方通过书面形式确认的风控规则；（3）中国及目标市场国家/地区的监管要求；（4）国际支付组织（如Visa、Mastercard、银联等）的业务规则。3.2审核流程（1）甲方发起交易：买家在甲方独立站完成下单并选择乙方作为支付渠道，甲方将交易信息（包括订单号、金额、商品信息、买家信息等）通过API接口或后台系统同步至乙方；（2）乙方实时审核：乙方系统自动对交易信息进行核查，生成“通过”“拒绝”“人工复核”三种结果；（3）结果反馈：乙方应在【3】秒内将审核结果反馈甲方，甲方根据结果向买家发送支付成功或失败通知；（4）人工复核（如适用）：对于“人工复核”结果，乙方应在【2】个工作小时内完成复核，并将最终结果反馈甲方；（5）争议处理：对于争议交易，乙方按照本协议2.4条约定流程处理。3.3零风险容忍情形对于以下情形，乙方有权直接拒绝支付审核，并立即向甲方及监管机构（如适用）报告：（1）涉及洗钱、恐怖融资、赌博、毒品交易等违法犯罪活动的；（2）交易商品属于违禁品（如枪支弹药、假冒伪劣商品、濒危动植物及其制品等）；（3）买家身份信息虚假或被列入国际反欺诈黑名单的；（4）明显违反目标市场国家/地区法律法规或国际支付组织规则的。###第四条费用与结算4.1费用构成乙方向甲方收取的支付审核服务费用包括以下部分（可根据实际情况选择或调整）：（1）审核服务费：按审核通过的交易金额的【____】%收取（如：1.5%-3.5%，具体比例根据交易量、风险等级等协商确定）；（2）跨境结算手续费：按跨境资金结算金额的【____】%收取（如：0.5%-1.5%，具体根据结算币种、国家/地区确定）；（3）风控服务费：固定年费【____】元，或按风险事件拦截数量单笔收取【____】元/笔（如适用）；（4）争议处理费：按争议交易笔数收取【____】元/笔（仅因甲方原因导致的争议交易收取）。4.2计费方式（1）审核服务费、跨境结算手续费以“每笔交易”为单位计算，四舍五入至小数点后两位；（2）风控服务费按年度收取，甲方应于本协议生效后【10】日内支付；（3）争议处理费按月统计，乙方于每月【5】日随同月度账单一并收取。4.3结算周期与方式（1）结算周期：采用“T+7”结算模式（即审核通过的交易资金，乙方在结算日后第7个工作日内向甲方支付）；（2）结算币种：根据甲方选择的结算币种确定（如美元、人民币、欧元等），汇率以乙方实际结算日中国外汇交易中心公布的中间价为准；（3）结算方式：乙方将应结算款项支付至甲方指定的银行账户，账户信息如下：-户名：________________________-开户行：______________________-账号：________________________4.4发票开具乙方应在每季度结束后【15】日内，向甲方开具符合中国税务规定的增值税发票，发票类型为【□增值税专用发票/□增值税普通发票】，项目名称为“支付审核服务费”。###第五条数据安全与保密5.1数据安全义务（1）乙方应采取符合国家信息安全等级保护标准（如等保三级）的技术措施，保障业务数据在传输、存储、使用过程中的安全，包括但不限于数据加密、访问控制、安全审计、漏洞扫描等；（2）乙方应建立数据安全管理制度，明确数据管理人员职责，定期开展数据安全培训和应急演练；（3）未经甲方书面同意，乙方不得将业务数据用于本协议约定以外的其他用途，不得向任何第三方（监管机构依法要求或甲方书面指定的除外）提供、泄露、转让业务数据；（4）如发生数据泄露、丢失或被非法获取等安全事件，乙方应立即启动应急预案，在【2】小时内通知甲方，并在【24】小时内向甲方提交事件原因、影响范围及补救措施报告。5.2数据跨境传输合规（1）因跨境支付业务需要，乙方可将业务数据传输至其位于中国境外的数据处理中心或合作机构（如支付组织、银行等），但应确保：-数据接收方所在国家/地区的数据保护水平与中国相当（如欧盟、日本等），或已通过标准合同认证、adequacy认定等方式确保数据传输合法；-乙方与数据接收方签订书面数据传输协议，明确数据保护义务及违约责任。（2）乙方应配合甲方履行数据跨境传输的备案、申报义务（如根据《数据出境安全评估办法》向网信部门申报）。5.3保密期限双方应对本协议内容及在履行过程中知悉的对方商业秘密、业务数据等承担保密义务，保密期限自本协议生效之日起计算，至本协议终止后【5】年止。###第六条双方权利与义务6.1甲方的权利与义务（1）权利：-要求乙方按照本协议约定提供支付审核服务，对服务质量进行监督；-获取月度交易报告、风险预警信息及争议处理支持；-对乙方审核结果有异议的，有权在收到结果后【1】个工作日内提出书面复核申请。（2）义务：-向乙方提供真实、准确、完整的独立站运营信息、商品信息及甲方资质文件（如营业执照、进出口权证明、跨境电商备案等）；-配合乙方进行身份核验、交易溯源及合规检查，及时提供争议交易应对材料；-遵守乙方风控规则，不得故意通过拆分交易、虚构交易等方式规避审核；-按本协议约定及时支付服务费用。6.2乙方的权利与义务（1）权利：-按照本协议约定收取服务费用；-对甲方提供虚假信息、违规交易的情形，有权暂停或终止支付审核服务；-为保障交易安全，有权对甲方独立站进行必要的合规检查。（2）义务：-按照本协议约定提供及时、准确、高效的支付审核服务，确保系统稳定运行（系统可用性不低于99.9%）；-定期向甲方通报支付行业政策变化、风险趋势及合规要求；-建立专业的客户服务团队，为甲方提供7×24小时技术支持及争议处理咨询；-不得利用甲方业务数据为第三方提供与甲方有竞争关系的服务。###第七条违约责任7.1甲方违约责任（1）甲方未按本协议约定支付费用的，每逾期一日，应按应付未付款项的【0.05%】向乙方支付违约金；逾期超过30日的，乙方有权暂停支付审核服务，直至甲方付清全部款项及违约金；（2）甲方提供虚假信息、伪造交易凭证或故意规避风控规则的，乙方有权单方解除协议，要求甲方支付已发生费用的【____】%作为违约金，并赔偿乙方因此遭受的损失（包括但不限于罚款、赔偿金、律师费等）；（3）因甲方原因导致争议交易数量异常增加（月度争议率超过【5%】），乙方有权要求甲方整改，并提高审核服务费费率。7.2乙方违约责任（1）乙方未按本协议约定提供审核服务（如系统故障导致审核延迟超过2小时），或审核错误导致甲方损失的，应赔偿甲方直接经济损失（以甲方实际损失为限，最高不超过当笔交易金额的【100%】）；（2）乙方违反本协议第5条约定，泄露、滥用甲方业务数据的，应向甲方支付【____】元违约金，并赔偿甲方因此遭受的全部损失（包括但不限于商誉损失、行政处罚罚款等）；（3）乙方未按约定提供月度报告或风险预警的，每逾期一日，应向甲方支付【____】元违约金。7.3不可抗力因地震、台风、洪水、战争、政府行为、疫情等不可抗力因素导致协议无法履行的，双方均不承担违约责任，但应在事件发生后【7】日内提供证明文件，协商延期履行或解除协议。###第八条协议期限与续约8.1本协议期限自【2025年1月1日】至【2025年12月31日】止，期满前【30】日内，如双方均无书面异议，本协议自动续展一年，续展次数不限。8.2任何一方如需提前解除协议，应提前【60】日书面通知对方，并结清所有费用及未了结的争议交易。###第九条