信用担保机构与公信保证人制度

信用担保机构与公信保证人制度第一章总则第一条为规范信用担保机构与公信保证人的管理，防范操作风险与信用风险，依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国合同法》及相关金融监管规定，结合本机构业务实际，制定本制度。本制度旨在明确管理目标、职责分工、操作标准及风险防控要求，确保信用担保业务的合规性、安全性及可持续性。第二条本制度适用于本机构各部门、下属单位及全体员工，涵盖信用担保业务全流程，包括但不限于业务受理、尽职调查、合同签订、风险监控、履约保障及争议处理等环节。第三条本制度核心术语定义如下：（一）XX专项管理：指针对信用担保业务特有的风险管理、合规审查、内部控制及流程优化的系统性管理活动。（二）XX风险：指信用担保业务中可能因保证人资质缺陷、履约能力不足、市场波动或操作失误导致的信用风险、法律风险及操作风险。（三）XX合规：指信用担保业务及保证人管理活动严格遵守国家法律法规、监管要求及本机构内部规章制度，确保业务合法合规。第四条专项管理的核心原则包括：（一）全面覆盖：确保管理要求覆盖信用担保业务所有环节及参与主体，不留管理盲区。（二）责任到人：明确各层级、各部门及岗位的管理职责，实现风险责任可追溯。（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别并处置重大风险点。（四）持续改进：定期评估管理有效性，根据业务发展及外部环境变化优化制度。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为本机构信用担保与保证人管理的第一责任人，对专项管理工作的总体成效负总责；分管领导为直接责任人，具体负责组织协调、监督考核及重大风险处置。第六条设立专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导、牵头部门负责人及专责部门负责人组成，履行以下职责：（一）统筹制定及修订专项管理制度，审批重大风险处置方案；（二）协调跨部门管理事项，监督制度执行情况；（三）定期召开会议，评估管理成效并作出决策。第七条划分三类主体职责：（一）牵头部门（如风险管理部）：负责专项管理制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯及数据分析，定期提交管理报告；（二）专责部门（如业务审批部）：负责保证人资质审核、合同条款合规性审查、流程优化及风险处置支持；（三）业务部门/下属单位（如各担保业务线）：落实专项管理要求，开展日常风险排查，及时上报异常情况。第八条基层执行岗（如业务经办人员）应履行以下合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在保证人管理中的责任；（二）严格执行操作规范，对发现的违规行为或风险隐患及时上报；（三）参与专项培训，提升风险识别与应对能力。第三章专项管理重点内容与要求第九条业务受理环节：（一）合规标准：保证人申请材料需完整、真实，包括但不限于财务报表、征信记录、履约能力证明等，需经专责部门审核通过后方可受理；（二）禁止性行为：严禁为不符合资质的保证人提供服务，杜绝“带病担保”行为；（三）风险防控点：关注保证人财务健康状况及关联交易，防范过度集中风险。第十条尽职调查环节：（一）合规标准：采用标准化尽职调查清单，覆盖保证人主体资格、经营状况、信用记录、担保历史等维度，形成调查报告；（二）禁止性行为：严禁虚构或篡改调查结果，禁止与保证人恶意串通隐瞒重大风险；（三）风险防控点：加强交叉验证，警惕保证人财务造假或虚构交易行为。第十一条合同签订环节：（一）合规标准：保证合同需明确担保范围、期限、费率、责任边界等条款，由法务部门审核后签订，留存完整履约文件；（二）禁止性行为：严禁签订“阴阳合同”或条款模糊的担保协议，杜绝利益输送；（三）风险防控点：关注合同解除条款的合理性，防范恶意违约风险。第十二条风险监控环节：（一）合规标准：建立保证人动态监控机制，定期跟踪其经营、财务及信用变化，重大异常需3日内上报；（二）禁止性行为：严禁对已预警的保证人继续扩大担保规模，防止风险失控；（三）风险防控点：关注行业政策调整对保证人履约能力的影响。第十三条履约保障环节：（一）合规标准：保证人未按约定履行担保责任时，启动应急预案，优先采取财产保全措施，确保机构权益；（二）禁止性行为：严禁违规动用保证金或擅自免除保证人责任；（三）风险防控点：明确诉讼时效，及时追索保证责任，防范因拖延导致损失扩大。第十四条争议处理环节：（一）合规标准：争议发生时，优先协商解决，协商不成的依法提起诉讼或仲裁，保留完整证据链；（二）禁止性行为：严禁泄露商业秘密或恶意拖延争议解决；（三）风险防控点：关注保证人破产或重组对担保业务的影响。第十五条资质动态管理环节：（一）合规标准：保证人资质存续期需持续符合监管要求，每年审核一次，不合规的及时解除担保；（二）禁止性行为：严禁为资质已失效或存在重大风险的保证人提供担保；（三）风险防控点：防范保证人因行政处罚或经营异常导致履约能力下降。第十六条信息安全管理环节：（一）合规标准：保证人信息需分类存储，严格权限管控，定期开展数据安全检查；（二）禁止性行为：严禁非法泄露保证人商业秘密或个人征信信息；（三）风险防控点：加强系统防火墙建设，防范黑客攻击或数据篡改。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：（一）每年由牵头部门牵头，结合监管政策变化、业务实践及风险案例，修订完善本制度；（二）重大政策调整时，30日内完成制度修订并发布实施。第十八条风险识别预警机制：（一）每月开展专项风险排查，由专责部门汇总形成《风险清单》，报领导小组审议；（二）对可能引发重大风险的保证人，发布预警通知并采取专项管控措施。第十九条合规审查机制：（一）将保证人管理审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实施“一票否决制”；（二）未经合规审查的担保业务，一律不得实施。第二十条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险需上报领导小组分级处置；（二）明确应急流程，责任部门协同配合，重大事件需24小时内上报。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形包括但不限于未尽职调查、违规担保、隐瞒风险等，视情节轻重处以经济处罚、降级或解职；（二）联动绩效考核，违规行为取消年度评优资格。第二十二条评估改进机制：（一）每半年对专项管理体系有效性开展评估，形成《评估报告》并提交领导小组；（二）针对发现的问题，制定整改计划并在1个月内完成优化。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：（一）各层级领导需履行推进责任，定期听取专项管理汇报，解决重大问题；（二）设立专项管理联络员制度，各部门指定专人对接管理要求。第二十四条考核激励机制：（一）将专项合规情况纳入部门及个人年度考核，权重不低于10%；（二）对管理优秀的部门及个人，给予专项奖励，不合格的进行约谈整改。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层需参加合规履职培训，每年不少于4学时；（二）一线员工需接受操作规范培训，考核合格后方可上岗。第二十六条信息化支撑：（一）开发保证人管理信息系统，实现数据自动采集、风险实时监控及预警推送；（二）系统需具备数据加密功能，确保信息安全。第二十七条文化建设：（一）定期发布《专项合规手册》，涵盖制度要点及案例警示；（二）组织签订合规承诺书，营造“人人合规”的氛围。第二十八条报告制度：（一）风险事件需在2小时内上