2026年保险经纪人职业能力测试重点试题及真题

2026年保险经纪人职业能力测试重点试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人职业能力测试重点试题及真题考核对象：保险经纪人职业资格认证考试（中等级别）题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，仍需持续为客户提供风险管理咨询服务。3.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。4.《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同类保险产品。5.保险经纪合同是保险合同的有效组成部分。6.保险经纪人有权查阅客户的财产保险单据和财务资料。7.保险经纪人需要具备相应的法律法规知识，但不需要专业会计背景。8.保险经纪人在服务过程中，必须以客户利益为先，不得损害客户利益。9.保险经纪人可以代客户向保险公司索赔，但无权收取索赔佣金。10.保险经纪人的法律责任仅限于未履行告知义务。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估客户风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险D.提供理赔协助2.保险经纪人签订的合同属于？（）A.保险合同B.咨询合同C.经纪合同D.服务合同3.保险经纪人代理的保险产品，其最终承保责任由（）承担？A.保险经纪人B.保险公司C.客户D.监管机构4.保险经纪人违反职业道德，可能面临（）处罚？A.罚款B.撤销执照C.刑事责任D.以上都是5.以下哪项不属于保险经纪人的权利？（）A.了解客户财务状况B.选择保险公司C.签订保险合同D.调查客户信用6.保险经纪人促成保险合同后，若客户未按时缴费，责任由（）承担？A.保险经纪人B.保险公司C.客户D.监管机构7.保险经纪人需要具备的资格证书是？（）A.证券从业资格B.保险经纪从业资格C.会计职称D.律师执业资格8.保险经纪人代理的保险产品出现纠纷，优先解决途径是？（）A.诉讼B.协商C.仲裁D.调解9.保险经纪人需要定期更新客户信息，主要目的是？（）A.提高佣金B.优化服务C.规避风险D.以上都是10.保险经纪人促成保险合同后，若保险公司拒赔，经纪人应？（）A.负全责B.协助客户维权C.指责客户D.撤销合同三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人的主要服务对象包括？（）A.个人客户B.企业客户C.政府机构D.非营利组织2.保险经纪人需要具备的专业能力有？（）A.风险评估B.法律法规知识C.沟通能力D.金融分析3.保险经纪人签订经纪合同前，需确认的内容包括？（）A.客户需求B.保险公司资质C.佣金条款D.责任范围4.保险经纪人促成保险合同后，可能出现的风险有？（）A.客户欺诈B.保险公司破产C.合同条款遗漏D.客户不配合5.保险经纪人需要遵守的职业道德包括？（）A.诚信B.专业C.客户利益优先D.收入最大化6.保险经纪人代理的保险产品类型包括？（）A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保险7.保险经纪人促成保险合同后，需持续的服务包括？（）A.风险管理咨询B.保险续期提醒C.理赔协助D.财务规划8.保险经纪人需要了解的法律法规包括？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《反不正当竞争法》D.《证券法》9.保险经纪人促成保险合同后，客户可能提出的要求包括？（）A.调整保险条款B.减少保费C.增加保障范围D.提前退保10.保险经纪人需要具备的素质包括？（）A.责任心B.学习能力C.抗压能力D.人脉资源四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业客户向保险经纪人咨询财产保险，客户主要担心厂房因火灾受损。经纪人经过调研，发现客户厂房已安装自动喷淋系统，但未购买足额保险。经纪人建议客户购买综合财产保险，并附加火灾责任险。客户同意后，经纪人促成合同签订。一年后，厂房因电线短路引发火灾，客户索赔时发现保险公司仅赔付了基础财产险的金额，客户不满，要求经纪人负责。问题：1.经纪人是否存在过错？为什么？2.客户应如何维权？案例二：某个人客户向保险经纪人咨询健康保险，客户有慢性病史。经纪人未充分了解客户病情，仅推荐了一款免赔额较高的产品。客户购买后，因疾病住院治疗，费用远超免赔额，客户投诉经纪人误导销售。问题：1.经纪人违反了哪些职业道德？2.如何避免类似情况发生？案例三：某保险经纪人促成一笔高额人寿保险合同，合同签订后，经纪人未提醒客户及时缴费。一年后，客户因故未能续费，导致合同失效。客户向经纪人索赔时，经纪人以“未履行提醒义务”为由拒绝。问题：1.经纪人的行为是否合理？2.合同失效后，客户应如何处理？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人在风险管理中的作用及其重要性。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何平衡客户利益与自身收益。---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产和人身保险业务）2.√3.√4.√5.×（保险经纪合同是独立合同）6.√7.×（需具备金融、法律等多领域知识）8.√9.×（无权代索赔，但可协助）10.×（还可能涉及违反监管规定）解析：-第5题错误，保险经纪合同是独立于保险合同的合同，后者是客户与保险公司签订的。-第9题错误，保险经纪人无权代客户索赔，但可协助客户与保险公司沟通。二、单选题1.C（直接承保是保险公司职责）2.C3.B4.D5.D6.C7.B8.B9.D10.B解析：-第1题，保险经纪人职责包括风险评估、方案设计、理赔协助，但无权承保。-第8题，优先协商可降低成本，诉讼耗时耗力。三、多选题1.A、B2.A、B、C3.A、B、C、D4.A、B、C、D5.A、B、C6.A、B、C、D7.A、B、C8.A、B、C9.A、B、C、D10.A、B、C、D解析：-第5题，收入最大化不属于职业道德范畴。-第9题，客户可提出多种要求，需合理处理。四、案例分析案例一：1.经纪人存在过错，未充分了解客户需求，建议未足额保险。2.客户可向保险公司申请复议，或通过仲裁解决。解析：-经纪人应评估客户实际需求，而非仅推荐基础险种。案例二：1.违反诚信、专业、客户利益优先原则。2.需充分了解客户健康状况，推荐合适产品。解析：-经纪人应主动了解客户病情，避免误导销售。案例三：1.不合理，未履行提醒义务属于失职。2.客户可尝试与保险公司协商续保，或重新投保。解析：-经纪人需持续跟进客户缴费情况。五、论述题1.保险经纪人在风险管理中的作用及其重要性保险经纪人通过专业评估客户风险，设计合理保险方案，帮助客户转移风险。其作用包括：-风险识别与评估：通过调研客户业务、财产、健康等状况，识别潜在风险。-方案设计：结合客户需求，推荐合适保险产品组合。-合同谈判：协助客户争取有利条款，避免权益受损。-理赔协助：指导客户索赔，提高理赔效率。重要性：-客户缺乏专业知识，经纪人可提供客观建议。-避免盲目投保或保障不足。-节省客户时间成本，提高风险管理效率。2.保险经纪人如何平衡客户利益与自身收益平衡方法：-以客户需求为先：不推销