放贷内部考核制度

PAGE放贷内部考核制度一、总则（一）目的为加强本公司放贷业务管理，规范放贷行为，确保放贷资金安全，提高放贷业务质量和效益，特制定本内部考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部从事放贷业务的所有部门及员工。（三）考核原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规以及金融行业相关标准，确保放贷业务合法合规。2.风险控制原则：以风险防控为核心，通过科学考核，引导员工有效识别、评估和控制放贷风险。3.绩效导向原则：建立与放贷业务业绩紧密挂钩的考核机制，激励员工积极拓展业务，提高工作绩效。4.公平公正原则：考核标准明确、程序规范，确保考核结果公平公正，能够真实反映员工工作表现。二、考核指标体系（一）放贷业务量指标1.新增放贷金额：统计考核期内新增的有效放贷金额，反映业务拓展规模。2.放贷笔数：考核放贷业务的操作数量，体现业务的活跃度。（二）风险指标1.逾期率：计算逾期贷款金额占总放贷金额的比例，衡量贷款回收风险。2.不良贷款率：统计不良贷款金额占总放贷金额的比例，反映贷款质量状况。3.贷款损失准备充足率：确保公司按照规定足额计提贷款损失准备，以应对潜在风险。（三）收益指标1.利息收入：考核放贷业务所产生的利息收入总额，直接体现业务的盈利能力。2.综合收益率：综合考虑各种费用和收益因素，计算放贷业务的综合收益率，评估业务的整体效益。（四）客户满意度指标通过客户调查、反馈等方式，收集客户对放贷业务办理过程、服务质量等方面的满意度评价，以提升客户体验。三、考核周期考核周期为自然年度，每年年初对上一年度的放贷业务进行全面考核。四、考核实施（一）数据收集1.业务部门负责提供本部门放贷业务相关数据，包括放贷金额、笔数、还款情况、利息收入等。2.风险管理部门负责提供风险数据，如逾期率、不良贷款率等，并对数据的准确性和真实性进行审核。3.财务部门负责提供收益核算数据，确保利息收入、费用支出等数据准确无误。（二）指标计算与分析1.根据收集的数据，按照既定的考核指标计算公式进行计算，得出各项指标的具体数值。2.对各项指标数据进行分析，对比目标值和历史数据，评估业务表现和风险状况。（三）考核评分1.依据各项考核指标的权重，对每个指标进行评分。2.各项指标评分汇总后，得出员工个人的年度考核总分。（四）结果反馈1.考核结束后，向员工反馈考核结果，包括各项指标完成情况、得分及排名等。2.员工如有异议，可在规定时间内提出申诉，公司将进行调查核实并给予答复。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.根据考核得分确定员工的绩效奖金系数，绩效奖金=绩效奖金基数×绩效奖金系数。2.绩效奖金基数根据公司年度经营效益和薪酬政策确定。（二）岗位晋升与调整1.连续多年考核优秀的员工，在岗位晋升、职业发展等方面给予优先考虑。2.对于考核不达标且经培训仍无法改善的员工，进行岗位调整或采取其他相应措施。（三）培训与发展1.根据考核结果分析员工存在的业务短板和风险防控问题，针对性地提供培训和学习机会。2.制定个性化的员工发展计划，帮助员工提升专业能力和综合素质。六、风险管理考核细则（一）逾期贷款管理1.对于逾期贷款，业务人员应及时跟踪催收，每笔逾期贷款建立详细的催收记录。2.根据逾期天数设置不同的考核标准，逾期130天、3160天、6190天等不同阶段，分别对应不同的扣分标准。3.如因催收不力导致逾期贷款转为不良贷款，加重对相关责任人的考核处罚。（二）不良贷款处置1.明确不良贷款处置流程和时间要求，业务部门和风险管理部门协同推进处置工作。2.考核不良贷款处置回收率，回收率越高得分越高；同时考核处置时间，按时完成处置任务给予相应加分。3.对于因主观原因导致不良贷款未能及时有效处置的，严肃追究责任。（三）风险预警与防控1.建立风险预警指标体系，如行业风险、客户信用状况变化等，及时发现潜在风险。2.对及时发出风险预警并采取有效防控措施的员工给予加分奖励；因未能及时预警导致风险扩大的，进行扣分处罚。七、业务创新与拓展考核（一）新产品开发1.鼓励员工积极参与放贷业务新产品的开发，提出创新性的业务模式和产品方案。2.对成功开发并投入市场的新产品，根据其市场反响和效益贡献，给予开发团队相应的奖励和考核加分。（二）客户拓展与维护1.考核新增优质客户数量和客户忠诚度提升情况。2.通过客户推荐率、客户重复放贷率等指标，评估员工在客户拓展与维护方面的工作成效，给予相应的考核评价。八、内部协作与沟通考核（一）部门间协作1.考核业务部门与风险管理部门、财务部门等其他部门之间的协作配合情况。2.根据部门间信息共享及时性、工作协同效率等方面进行评价，对协作良好的部门和个人给予加分，对协作不畅的进行扣分。（二）内部沟通1.定期开展内部沟通效果评估，通过问卷调查、员工反馈等方式收集意见。2.考核员工在内部会议发言质量、跨部门沟通协调能力等方面的表现