2023年中级经济师《金融》专业（4.8）【61题】答案及解析 - 详解版（45题）

本资料由小桨备考整理，仅供学习参考，非官方发布2023年中级经济师《金融》专业（4.8）【61题】答案及解析单选题（共20题，共20分）1.一般来说，债券的市场价格和到期收益率呈（）A.正相关关系B.部分正相关关系C.负相关关系D.无相关关系答案：C解析：债券的市场价格与到期收益率呈负相关关系。当债券的市场价格上涨时，其到期收益率会下降；反之，当债券的市场价格下跌时，其到期收益率会上升。因此，一般来说，债券的市场价格和到期收益率是负相关关系。2.下列中央银行中，自身无资本金的是（）A.美国联邦储备银行B.日本银行C.韩国银行D.英格兰银行答案：C解析：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行，因此选项C是正确答案。其他选项中的中央银行都有自身的资本金。3.根据汇率制度的性质，汇率可以分为固定汇率和（）A.浮动汇率B.有效汇率C.名义汇率D.市场汇率答案：A解析：根据汇率制度的性质，汇率可以分为固定汇率和浮动汇率。因此，根据题目所述，正确答案为A。其他选项如有效汇率、名义汇率、市场汇率等，虽然与汇率有关，但并不是按照汇率制度的性质来划分的。4.金融宏观调控机制的构成要素中，市场利率与市场价格属于（）A.操作目标B.调控目标C.反馈信号D.调控客体答案：C解析：金融宏观调控机制的构成要素中，市场利率与市场价格属于反馈信号。中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。因此，选项C正确。其他选项的含义与描述与题目不符，故排除。5.经常账户差额等于经济体的是（）A.出口-外债缺口B.国际储备-进口缺口C.国际储备-外债缺口D.储蓄-投资缺口答案：D解析：经常账户差额等于经济体的储蓄—投资缺口。这一差额反映了经济体国内储蓄与国内投资的差异，因此与国内交易有关。其他选项如出口与外债缺口、国际储备与进口缺口等更多地与国际交易相关，故排除。因此，正确答案为D。6.某农户贷款本金为10000元，年利率为4%，半年计息一次，复利计息则该农户一年后应付利息为（）元。A.404B.10400C.10404D.400答案：A解析：根据复利计息公式FV=P×（1+r/m）^nm，其中P为贷款本金，r为年利率，m为每年计息次数。代入题目中的数据，P=10000元，年利率为4%（转化为小数形式为0.04），每年计息次数为2次（半年计息一次），可以得到一年后应付的本息总额FV。然后，通过FV减去本金P，得到应付的利息。计算过程为：FV=10000×（1+4%/2）^2=10404元，I=FV-P=10404-10000=404元。因此，该农户一年后应付利息为404元，答案为A。7.（）是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口与敏感分析D.流动性压力测试答案：B解析：久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。其他选项中，缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析；外汇敞口与敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对财务状况影响的方法；流动性压力测试是以定量分析为主的流动性风险分析方法，用于测算银行在极端情况下可能发生的损失，以评估和判断银行流动性管理体系的脆弱性。8.货币政策的中介目标体系一般包括（）A.短期利率和基础货币B.利率和货币供应量C.中长期利率和基础货币D.市场利率和市场价格答案：B解析：货币政策的中介目标体系一般包括利率及货币供应量。这是货币政策实施过程中的重要环节，通过调控利率和货币供应量来实现宏观经济调控的目标。因此，正确答案为B。9.设立金融租赁公司要求有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业有金融或融资租赁工作经历（）以上的人员应当不低于总人数的50%。A.2年B.3年C.5年D.1年答案：B解析：根据《金融租赁公司管理办法》，设立金融租赁公司要求有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。因此，正确答案为B。10.金融市场按交易的性质分为（）。A.现货市场和期货市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.债券市场和股票市场答案：C解析：金融市场按交易的性质分为发行市场和流通市场。发行市场是发行证券进行融资的市场，流通市场则是已发行证券进行交易的市场。因此，正确答案为C。11.根据的（）不同，基金可分为开放式基金、封闭式基金。A.募集方式B.投资目标C.运作方式D.法律形式答案：C解析：根据基金运作方式的不同，基金可分为开放式基金和封闭式基金。因此，选项C正确。而其他选项A、B和D均与基金的分类方式不符。12.2011年10月，将住房公积金中心存款计入（）A.M0B.M1C.M2D.准备金答案：C解析：根据2011年中国人民银行对货币供应量口径的技术性完善，住房公积金中心存款被计入M2。因此，正确答案是C。13.金融市场根据交易性质可分为（）A.直接融资市场和间接融资市场B.发行市场和流通市场C.货币市场和资本市场D.场内市场和场外市场答案：B解析：金融市场根据交易性质可分为发行市场和流通市场。发行市场是发行证券的市场，流通市场是已发行证券进行交易的市场。因此，选项B正确。选项A是按照融资方式的不同对金融市场进行的分类，选项C是按照交易期限的不同对金融市场进行的分类，选项D是按照交易是否有固定场所对金融市场进行的分类。14.债券持有人将债券卖给债券购买方的同时，交易双方约定在未来某一时期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为属于（）A.质押式回购B.买断式回购C.卖断式回购D.抵押式回购答案：B解析：买断式回购是指证券持有人（正回购方）将证券卖给证券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一时期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种证券的交易行为。这是债券交易中的一种常见形式。而质押式回购是另一种资金融通业务，涉及证券质押和资金借贷。选项C卖断式回购和选项D抵押式回购在债券交易中不是常见的术语，故排除。因此，正确答案为B。15.不属于我国国有大型商业银行的是（）A.招商银行B.交通银行C.中国银行D.邮政储蓄银行答案：A解析：招商银行不属于我国国有大型商业银行，而其他选项如交通银行、中国银行和邮政储蓄银行都被视为国有大型商业银行。16.商业银行内控应坚持什么原则（）A.全覆盖整体性制衡性相匹配B.全覆盖整体性审慎性相匹配C.全覆盖整体性制衡性审慎性D.全覆盖制衡性审慎性相匹配答案：D解析：商业银行内部控制应当贯彻全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。因此，正确答案是D。17.政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，然而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会无助益。这描述的是哪种金融监管理论（）A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.社会利益论答案：B解析：特殊利益论认为，政府管制为被管制者留下了"猫鼠追逐"的余地，在这个过程中，政府管制往往被特定利益集团所影响，主要保护的是这些特殊利益集团的利益，对整个社会的利益并无助益。因此，题目描述的是特殊利益论的观点。18.以下会造成监管套利的是（）A.功能监管B.机构监管C.目标监管D.超级监管答案：B解析：机构监管的主要潜在问题是不同监管机构对于不同金融机构相类似的金融业务可能采取不同的监管体制和标准，造成监管重叠或监管缺位现象，这可能导致监管套利的出现。因此，选项B是造成监管套利的原因。而功能监管可能产生的问题是混业经营的金融机构受到不同监管机构的监管，但公司作为整体缺少必要的监管；目标监管可能导致一个金融机构需要同时接受多个监管部门的监管，造成监管成本的上升和监管效率的下降；超级监管模式是统一监管的一种极端方式，并不是造成监管套利的原因。19.关于BP曲线，下列描述错误的是（）A.凡能影响汇率的因素都会使BP曲线移动B.BP曲线指的是国际收支差额C.BP曲线斜率为负D.BP曲线是指国际收支平衡时利率和产出组合的轨迹答案：C解析：关于BP曲线，描述错误的是C选项。BP曲线是指国际收支平衡时利率和产出（收入）组合的轨迹，其斜率为零与无穷大之间的数值，而不是斜率为负。其他选项A、B、D描述正确。20.基金管理公司的递延支付年限原则上（）。．A.不少于3年，收入金额不少于40%B.不少于3年，收入金额不多于40%C.不少于5年，收入金额不少于50%D.不少于5年，收入金额不多于50%答案：A解析：基金管理公司的递延支付年限原则上不少于3年，且递延支付的收入金额原则上不少于40%。因此，正确答案为A。多选题（共24题，共24分）21.证券投资基金的特征（）A.集合理财，专业管理B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担D.严格管理，信息透明E.独立托管，安全保障答案：ABC解析：证券投资基金的特征包括集合理财、专业管理，组合投资、分散风险，利益共享、风险共担。这三个特征是证券投资基金的主要特点，而严格管理、信息透明和独立托管、安全保障也是其重要方面，但不构成其主要特征。因此，选项A、B、C是正确答案。22.利率的期限结构理论是（）。A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.古典利率理论E.可贷资金理论答案：ABC解析：利率的期限结构理论主要包括预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论，因此选项A、B、C正确。而古典利率理论和可贷资金理论更多地被用来解释利率的决定，而非期限结构，所以选项D和E不正确。23.商业银行信用风险的管理机制主要包括（）A.审贷分离机制B.久期管理机制C.授权管理机制D.额度管理机制E.套期保值机制答案：ACD解析：商业银行信用风险的管理机制主要包括审贷分离机制、授权管理机制和额度管理机制。审贷分离机制是指信贷业务中的审批和贷款发放应该由不同的部门或人员负责，以确保决策的科学性和风险控制的有效性。授权管理机制是指商业银行对其信贷业务进行授权管理，确保业务在授权范围内进行，防止风险超出银行承受范围。额度管理机制则是商业银行对信贷额度进行管理，确保贷款额度在银行的承受范围内，防止过度授信带来的风险。因此，正确答案为ACD。选项B久期管理机制和选项E套期保值机制与信用风险的管理机制不直接相关，属于干扰选项。24.商业银行经济资本管理包括（）A.生产成本的管理B.经营成本的管理C.经济资本的计量D.经济资本的分配E.经济资本的评价答案：CDE解析：商业银行经济资本管理主要包括三项内容：经济资本的计量、经济资本的分配和经济资本的评价。选项C、D、E均正确描述了经济资本管理的核心内容。选项A和B是干扰选项，没有实际意义。25.影响期权价格的因素有（）。A.无风险利率B.到期期限C.标的资产的波动率D.标的资产价格E.市场利率答案：ABCD解析：影响期权价格的因素主要包括标的资产价格、标的资产的波动率、无风险利率、到期期限和执行价格五个因素。其中，标的资产价格、标的资产的波动率、无风险利率和到期期限都是影响期权价格的重要因素。执行价格虽然是期权的特征因素之一，但它并不是影响期权价格的因素之一。因此，本题答案为ABCD。26.以下属于宏观审慎工具中时间维度的是（）A.资本管理工具B.金融市场交易行为工具C.跨境资本流动管理工具D.资产负债管理工具E.跨市场金融产品管理工具答案：ABCD解析：宏观审慎工具中时间维度的工具主要包括资本管理工具、流动性管理工具、资产负债管理工具、金融市场交易行为工具以及跨境资本流动管理工具。选项A、B、C和D均属于时间维度的工具，而选项E跨市场金融产品管理工具属于结构维度的工具，不属于时间维度。因此，本题答案为A、B、C、D。27.下列商业银行的组织制度会引起形成垄断的有（）A.单一银行制B.分支银行制C.持股公司制D.连锁银行制E.控股公司制答案：BC解析：商业银行的组织制度中，分支银行制由于拥有庞大的分支机构体系，规模和实力较大，容易形成对中小银行的兼并、收购，加速金融垄断银行制度。而持股公司制则易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争。因此，选项B“分支银行制”和选项C“持股公司制”会引起形成垄断。而单一银行制实际上是防止银行业的集中和垄断的，但也会限制竞争；连锁银行制是由某一控股方直接控制若干银行，并不涉及垄断问题；控股公司制则与商业银行的组织制度不直接相关。因此，本题答案为BC。28.根据弗里德曼的货币需求函数，可以得出的结论有（）。A.价格的预期变动率与货币需求呈负相关关系B.利率水平与货币需求没有关系C.恒久性收入与货币需求呈正相关关系D.非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系E.人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系答案：ABCD解析：根据弗里德曼的货币需求函数，可以得出以下结论：A选项正确，价格的预期变动率与货币需求呈负相关关系。在价格上升的条件下，人们可能会选择购买商品而非持有货币，从而减少货币需求。C选项正确，恒久性收入与货币需求呈正相关关系。恒久性收入水平越高，人们对货币的需求也相应增加。这与弗里德曼的观点一致。D选项正确，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。这意味着如果个人财富中非人力财富（如房地产、股票等）的比例较高，其对货币的需求会相对较低。而B选项错误，弗里德曼的货币需求函数并没有否定利率水平对货币需求的影响，只是相对于其他因素，利率的影响较小。至于E选项提到的“人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系”，与弗里德曼的观点不符，因此E选项错误。29.根据《证券公司私募投资基金子公司管理规范》，证券公司设立私募投资基金子公司应符合的要求包括（）A.资本金5亿元以上且为实收货币资本B.最近一年各项风险控制指标符合中国证监会的相关要求C.经注册地中国证监会派出机构审批D.最近一年未因重大违法违规行为受到刑事或行政处罚E.具有健全的公司治理机构，完善有效的内部控制机制和风险管理制度答案：CDE解析：《证券公司私募投资基金子公司管理规范》规定，证券公司设立私募投资基金子公司，应当符合以下要求：E正确（1）具有健全的公司治理结构，完善有效的内部控制机制、风险管理制度和合规管理制度；B错误（2）最近六个月各项风险控制指标符合中国证监会及中国证券业协会的相关要求；D正确（3）最近一年未因重大违法违规行为受到刑事或行政处罚；C正确（4）公司章程有关对外投资条款中明确规定公司可以设立私募投资基金子公司，并经注册地中国证监会派出机构审批。因此，根据题目要求，符合要求的选项是CDE。31.汇率的标价方法有（）。A.间接标价法B.贴现标价法C.折价标价法D.直接标价法E.溢价标价法答案：AD解析：汇率的标价方法包括直接标价法和间接标价法。直接标价法是以外国货币为基准，表示本国货币对外国货币的汇率；间接标价法是以本国货币为基准，表示本国货币对外国货币的汇率。因此，选项A和D是正确的。而选项B、C、E为干扰选项，没有实际意义。32.根据资产配置比例的不同，混合基金可分为（）。A.偏债型基金B.灵活配置型基金C.基金中基金D.偏股型基金E.股债平衡型基金答案：ABDE解析：根据资产配置比例的不同，混合基金可分为偏债型基金、灵活配置型基金、偏股型基金和股债平衡型基金。故选项A偏债型基金、选项B灵活配置型基金、选项D偏股型基金和选项E股债平衡型基金都是正确的分类。而选项C基金中基金是一种特殊类型的基金，不属于混合基金的分类。33.在商业银行财务分析中，反映商业银行盈利能力的指标主要包括（）。A.核心一级资本充足率B.成本收入比C.资本充足率D.不良贷款率E.资本利润率答案：BE解析：在商业银行财务分析中，反映商业银行盈利能力的指标主要包括资本利润率、资产利润率、成本收入比等。因此，选项B“成本收入比”和选项E“资本利润率”都是反映商业银行盈利能力的指标。而选项A“核心一级资本充足率”和选项C“资本充足率”是反映商业银行偿付能力的指标，选项D“不良贷款率”是反映商业银行资产质量的指标。因此，本题正确答案为BE。34.根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可申请经营的业务包括（）。A.吸收个人储户公众存款业务B.受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务C.办理居间、咨询、资信调查等业务D.作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务E.经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财和财务顾问等业务答案：BCDE解析：根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可申请经营的业务包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托等。作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务，经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财和财务顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、资信调查等业务等都在信托公司的业务范围内。而吸收个人储户公众存款业务不属于信托公司的经营范围，因此A为干扰选项，BCDE正确。35.商业银行信用风险的管理机制主要有（）A.额度管理机制B.授权管理机制C.期限匹配机制D.风险对冲机制E.审贷分离机制答案：ABE解析：商业银行信用风险的管理机制主要包括额度管理机制、授权管理机制和审贷分离机制。额度管理机制是指总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。授权管理机制是指总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。审贷分离机制是在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制，以避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员。因此，选项A、B和E是正确答案，选项C、D为干扰选项。36.治理通货膨胀的对策中，紧缩总需求的政策主要包括（）。A.公开市场买入业务B.减少政府支出C.降低法定存款准备金率D.精简规章制度E.提高再贴现率答案：BE解析：治理通货膨胀的对策中，紧缩总需求的政策主要包括紧缩的财政政策和紧缩的货币政策。其中，减少政府支出和提高再贴现率都属于紧缩的财政政策，因此选项B和E是正确的。而公开市场买入业务、降低法定存款准备金率属于扩张的政策，不属于紧缩总需求的政策。选项D精简规章制度不属于治理通货膨胀的对策，因此也是不正确的。因此，正确答案为B、E。37.各国进行外汇管理的目的包括（）。A.保护国内市场B.稳定本币汇率C.防止资本外逃D.促进国际收支平衡E.降低外汇储备答案：ABCD解析：各国进行外汇管理的目的包括：①促进国际收支平衡或改善国际收支状况；②稳定本币汇率，控制涉外经济活动中的汇率风险；③防止资本外逃或大规模投机性资本冲击，维护金融市场的稳定和金融安全；④保护国内市场，集中和有效利用外汇资源，保护和推动本国产业发展，促进内部均衡；⑤增强商品的国际竞争力。因此，选项A、B、C和D都是正确的答案。选项E“降低外汇储备”并不是外汇管理的目的之一。38.市场经济条件下，货币均衡的实现主要取决于（）。A.健全的利率机制B.返利的金融机构C.发达的金融市场D.有效的中央银行调控机制E.固定汇率制答案：ACD解析：市场经济条件下货币均衡的实现主要取决于健全的利率机制、发达的金融市场和有效的中央银行调控机制。健全的利率机制是货币供求达到均衡状态的重要条件之一，发达的金融市场可以提供足够的货币交易规模和流动性，而有效的中央银行调控机制则可以通过货币政策工具对货币供求进行调控。因此，选项A、C和D都是正确的。选项B“返利的金融机构”和选项E“固定汇率制”与货币均衡的实现没有直接关系，属于干扰选项。39.关于欧洲债券市场参与者的说法，正确的有（）A.发行人主要来自发达国家B.该市场不允许个人投资者参与C.投资者参与市场的主要动机是获取高收益D.发行人主要是各国中小企业E.个人投资者在该市场起主要作用答案：AC解析：欧洲债券市场主要由发行人、投资者和中介机构组成。发行人主要来自发达国家，且主要是大型机构，而非中小企业。投资者包括个人和机构投资者，但机构投资者的作用更大。投资的主要动机是获得高收益，减少或逃避税收也是重要动机。因此，选项A（发行人主要来自发达国家）和选项C（投资者参与市场的主要动机是获取高收益）是正确的。选项B（不允许个人投资者参与）、D（发行人主要是各国中小企业）和E（个人投资者起主要作用）与事实不符，因此是错误的。40.紧缩的货币政策对国际收支的调节作用主要包括（）。A.产生价格效应B.产生需求效应C.产生利率效应D.产生曲线效应E.产生费雪效应答案：ABC解析：紧缩的货币政策对国际收支的调节作用主要包括产生需求效应、产生价格效应和产生利率效应。实施紧缩的货币政策导致有支付能力的进口需求减少，进口下降，这是需求效应；实施紧缩的货币政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口，这是价格效应；实施紧缩的货币政策导致利率提升，从而刺激资本流入，阻碍资本流出，这是利率效应。因此，正确答案为ABC。选项D和E与题目无关，为干扰选项。41.货币政策中介目标的功能有（）A.评价作用B.制衡作用C.缓冲功能D.测度功能E.传导功能答案：CDE解析：货币政策中介目标的功能包括测度功能、传导功能和缓冲功能。评价作用和制衡作用不是货币政策中介目标的功能。因此，本题的正确答案是CDE。42.不定项选择：关于独立董事的说法错误的是（）。A.独立董事对上市公司负有忠实义务和勤勉义务B.《公司法》明确规