保险分级考试试题及答案

保险分级考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下哪种风险属于纯粹风险？（）A.股票投资B.赌博C.火灾D.新技术研发答案：C。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，火灾会带来财产损失等，只有损失的可能性，属于纯粹风险；股票投资、新技术研发有获利和损失两种可能，赌博输赢不确定且具有投机性，都不属于纯粹风险。2.保险合同的客体是（）。A.保险标的B.保险利益C.被保险人D.投保人答案：B。保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益；保险标的是保险利益的载体；被保险人和投保人是保险合同的当事人。3.在人寿保险中，保险利益的量的限定表现为（）。A.投保人对被保险人的保险利益以被保险人的健康状况为限B.投保人对被保险人的保险利益以保险金额为限C.投保人对被保险人的保险利益以投保人的实际需求为限D.投保人对被保险人的保险利益以投保人对被保险人的经济利害关系为限答案：D。在人寿保险中，投保人对被保险人的保险利益以投保人对被保险人的经济利害关系为限，即要考虑投保人因被保险人的生存或死亡所产生的经济影响。4.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）。A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B。保险人行使代位追偿权时，若追偿款超过其赔偿金额，超过部分应归被保险人所有，所以应将60005000=1000元退还给被保险人。5.以下属于定值保险合同的是（）。A.企业财产保险合同B.货物运输保险合同C.家庭财产保险合同D.机动车辆保险合同答案：B。定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。货物运输保险合同通常采用定值保险合同，因为货物在运输过程中价值可能发生变化，事先确定保险价值便于理赔；企业财产保险合同、家庭财产保险合同、机动车辆保险合同一般采用不定值保险合同。6.保险市场的交易对象是（）。A.保险标的B.风险保障C.货币资金D.技术答案：B。保险市场的交易对象是风险保障，投保人通过支付保险费获得保险人提供的风险保障服务；保险标的是保险保障的对象；货币资金是交易的媒介；技术是保险经营过程中运用的手段。7.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险和人身保险B.原保险和再保险C.社会保险和商业保险D.强制保险和自愿保险答案：A。按照保险标的分类，保险可分为财产保险和人身保险；原保险和再保险是按照业务承保方式分类；社会保险和商业保险是按照实施方式和经营性质分类；强制保险和自愿保险是按照实施方式分类。8.以下不属于财产保险基本险责任范围的是（）。A.火灾B.爆炸C.雷击D.地震答案：D。财产保险基本险的责任范围通常包括火灾、爆炸、雷击等，但地震一般属于财产保险基本险的除外责任。9.车辆损失险的保险金额可以按投保时车辆的实际价值确定，实际价值是指（）。A.新车购置价B.新车购置价减去折旧金额后的价格C.车辆的市场价格D.车辆的重置价格答案：B。车辆损失险中，实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格；新车购置价是车辆全新时的价格；车辆的市场价格受多种因素影响，不一定等同于实际价值；车辆的重置价格是重新购置相同车辆的价格。10.人寿保险的保险标的是（）。A.人的身体B.人的寿命C.人的健康D.人的收入答案：B。人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时，保险人给付保险金。11.以下属于不可保意外伤害的是（）。A.战争使被保险人遭受的意外伤害B.赛车运动中遭受的意外伤害C.医疗事故造成的意外伤害D.被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害答案：D。不可保意外伤害通常包括被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害、被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害等；战争使被保险人遭受的意外伤害、赛车运动中遭受的意外伤害、医疗事故造成的意外伤害在一定条件下可以通过特约承保等方式成为可保意外伤害。12.健康保险中，被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时，由保险人支付其医疗费用的保险是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：A。医疗保险是指被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时，由保险人支付其医疗费用的保险；疾病保险是指以特定疾病为给付保险金条件的保险；失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险；护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。13.保险代理人与保险人之间的关系是（）。A.委托代理关系B.合作关系C.雇佣关系D.竞争关系答案：A。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人，与保险人之间是委托代理关系。14.再保险合同的直接保障对象是（）。A.原保险合同的被保险人B.原保险合同的保险人C.再保险合同的保险人D.再保险合同的投保人答案：B。再保险合同是保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的合同，其直接保障对象是原保险合同的保险人，分散原保险人的风险。15.以下属于保险监管方式中最严格的方式是（）。A.公示主义B.准则主义C.实体主义D.公告主义答案：C。保险监管方式主要有公示主义、准则主义和实体主义。实体主义是最严格的监管方式，它要求保险监管机构对保险企业的设立、经营、财务等各个方面进行全面、严格的监管；公示主义只要求保险企业将其经营状况、财务状况等信息进行公开披露；准则主义是由国家制定一系列有关保险经营的基本准则，要求保险企业遵守。16.在保险经营中，保险费率的计算依据是（）。A.风险发生的概率B.保险标的的价值C.保险人的经营成本D.以上都是答案：D。保险费率的计算需要综合考虑风险发生的概率，风险概率越高，费率可能越高；保险标的的价值也是重要因素，不同价值的保险标的费率可能不同；同时还要考虑保险人的经营成本，包括营销成本、管理成本等，所以以上都是保险费率计算的依据。17.以下关于保险理赔的说法，错误的是（）。A.保险理赔是保险人履行保险合同义务的具体体现B.保险理赔应遵循及时、准确、合理的原则C.保险人在收到被保险人或受益人的索赔请求后，应立即进行赔付D.保险理赔的程序包括立案检验、审核单证、核定损失、履行赔付义务等答案：C。保险人在收到被保险人或受益人的索赔请求后，需要经过立案检验、审核单证、核定损失等一系列程序，确定属于保险责任范围且符合理赔条件后才进行赔付，而不是立即赔付。18.以下不属于保险资金运用原则的是（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.社会性原则答案：D。保险资金运用的原则包括安全性原则、流动性原则和盈利性原则。安全性是首要原则，确保资金安全；流动性保证在需要时能及时变现；盈利性实现资金的增值。社会性原则不属于保险资金运用的基本原则。19.保险合同成立后，投保人可以解除保险合同，但（）除外。A.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同B.人寿保险合同C.健康保险合同D.财产保险合同答案：A。根据保险法规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同；人寿保险合同、健康保险合同、财产保险合同在一般情况下，投保人在保险合同成立后可以解除合同。20.以下属于保险欺诈行为的是（）。A.投保人因疏忽未如实告知重要事实B.被保险人在保险事故发生后及时通知保险人C.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金D.保险人未按照合同约定及时履行赔付义务答案：C。保险欺诈行为是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，采用虚构保险标的、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度等手段，向保险人提出索赔的行为。投保人故意虚构保险标的，骗取保险金属于保险欺诈行为；投保人因疏忽未如实告知重要事实不属于故意欺诈；被保险人在保险事故发生后及时通知保险人是正常的义务履行；保险人未按照合同约定及时履行赔付义务属于违约行为。21.以下关于保险营销的说法，正确的是（）。A.保险营销就是推销保险产品B.保险营销的目的是为了满足客户的保险需求C.保险营销只注重产品销售，不考虑客户服务D.保险营销主要依靠保险人的强制推销答案：B。保险营销是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需求为目的，通过实现客户价值来实现保险人价值的一系列活动。保险营销的目的是为了满足客户的保险需求，而不仅仅是推销保险产品；保险营销不仅注重产品销售，也非常重视客户服务；保险营销应遵循自愿原则，而不是依靠强制推销。22.以下不属于人身保险特点的是（）。A.保险标的具有不可估价性B.保险利益具有特殊性C.保险期限具有长期性D.保险费率厘定主要考虑自然损失率答案：D。人身保险费率厘定主要考虑死亡率、费用率和利率等因素，而自然损失率主要是财产保险费率厘定考虑的因素；人身保险的保险标的是人的寿命和身体，具有不可估价性；保险利益具有特殊性，如投保人对自己、配偶、子女等具有保险利益；保险期限通常具有长期性。23.以下关于保险合同变更的说法，正确的是（）。A.保险合同变更只能由投保人提出B.保险合同变更必须采用书面形式C.保险合同变更不包括保险期限的变更D.保险合同变更后，原合同条款全部无效答案：B。保险合同变更可以由投保人或保险人提出；保险合同变更通常必须采用书面形式，以明确变更的内容和双方的权利义务；保险合同变更包括保险期限、保险金额、保险标的等方面的变更；保险合同变更后，未变更的原合同条款仍然有效。24.以下属于团体保险特点的是（）。A.风险选择的对象是团体中的个人B.保险费率较高C.保险计划具有灵活性D.通常要求被保险人进行体检答案：C。团体保险风险选择的对象是团体，而不是团体中的个人；团体保险由于采用集体投保的方式，规模效应明显，保险费率相对较低；团体保险的保险计划具有灵活性，可以根据团体的需求进行定制；团体保险一般不要求被保险人进行体检。25.以下关于保险准备金的说法，错误的是（）。A.保险准备金是保险人从保费中提取的资金B.未到期责任准备金是为尚未到期的保险责任提取的准备金C.未决赔款准备金是为已经发生但尚未赔付的保险事故提取的准备金D.总准备金是用来满足保险公司日常经营开支的资金答案：D。总准备金是保险公司为应付周期较长的巨额赔款而建立的准备金，用于弥补巨灾损失等，而不是用来满足保险公司日常经营开支的资金；保险准备金是保险人从保费中提取的资金，包括未到期责任准备金、未决赔款准备金等；未到期责任准备金是为尚未到期的保险责任提取的准备金；未决赔款准备金是为已经发生但尚未赔付的保险事故提取的准备金。26.以下属于保险市场供给主体的是（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人答案：C。保险市场供给主体是指在保险市场上提供保险产品和服务的一方，即保险人；投保人、被保险人和受益人是保险市场的需求主体。27.以下关于保险监管目标的说法，错误的是（）。A.保护被保险人的合法权益B.维护保险市场的公平竞争C.促进保险行业的健康发展D.限制保险企业的发展规模答案：D。保险监管的目标包括保护被保险人的合法权益、维护保险市场的公平竞争、促进保险行业的健康发展等。保险监管的目的是规范保险市场，而不是限制保险企业的发展规模，合理的监管有助于保险企业在健康的环境中发展。28.以下关于保险利益的说法，错误的是（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济上的利益C.保险利益可以是不确定的利益D.保险利益必须是具有利害关系的利益答案：C。保险利益必须是合法的、经济上的、确定的且具有利害关系的利益。不确定的利益不符合保险利益的要求，因为保险是对确定的风险进行保障。29.以下属于保险合同终止的原因是（）。A.保险合同变更B.保险合同解除C.保险合同转让D.保险合同续签答案：B。保险合同终止的原因包括保险合同期限届满、保险标的全部灭失、保险人履行赔付义务、保险合同解除等。保险合同变更只是合同内容的改变，不是合同终止；保险合同转让是合同主体的变更，也不是合同终止；保险合同续签是在原合同基础上继续签订新的合同，并非原合同终止。30.以下关于保险营销渠道的说法，错误的是（）。A.直接营销渠道是指保险人直接向投保人销售保险产品B.间接营销渠道是指通过保险代理人、保险经纪人等中介机构销售保险产品C.网络营销属于间接营销渠道D.电话营销属于直接营销渠道答案：C。网络营销属于直接营销渠道，保险人通过互联网平台直接向投保人销售保险产品；直接营销渠道是保险人直接向投保人销售保险产品，电话营销也是直接与投保人沟通销售，属于直接营销渠道；间接营销渠道是通过保险代理人、保险经纪人等中介机构销售保险产品。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.风险的特征包括（）。A.客观性B.普遍性C.不确定性D.可测定性E.发展性答案：ABCDE。风险具有客观性，它是不以人的意志为转移的；普遍性，存在于社会生活的各个方面；不确定性，包括发生的时间、地点、损失程度等不确定；可测定性，通过大量的统计数据可以对风险发生的概率和损失程度进行测定；发展性，随着社会的发展，风险的性质和形式也在不断变化。2.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.损失分摊E.风险分散答案：AD。保险的基本职能是经济补偿和损失分摊。经济补偿是在保险事故发生后，对被保险人的损失进行赔偿；损失分摊是将少数人的损失由多数人共同承担。资金融通和社会管理是保险的派生职能；风险分散是保险实现损失分摊的一种手段。3.以下属于财产保险的有（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.货物运输保险E.工程保险答案：ABCDE。企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险和工程保险都属于财产保险的范畴，分别对不同类型的财产提供风险保障。4.以下关于保险合同的说法，正确的有（）。A.保险合同是双务合同B.保险合同是射幸合同C.保险合同是附和合同D.保险合同是诺成合同E.保险合同是要式合同答案：ABCDE。保险合同是双务合同，双方当事人都享有权利和承担义务；是射幸合同，合同的结果具有不确定性；是附和合同，由保险人预先拟定条款，投保人只能表示同意或不同意；是诺成合同，双方意思表示一致合同即成立；是要式合同，通常需要采用书面形式。5.保险利益的构成要件包括（）。A.合法的利益B.经济上的利益C.确定的利益D.精神上的利益E.具有利害关系的利益答案：ABCE。保险利益必须是合法的、经济上的、确定的且具有利害关系的利益。精神上的利益不符合保险利益的构成要件，保险主要保障的是经济利益。6.以下属于人身保险的有（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.年金保险E.失能收入损失保险答案：ABCDE。人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险、失能收入损失保险都属于人身保险的范畴，分别从不同方面对人的寿命、健康和收入等提供保障。7.保险市场的构成要素包括（）。A.保险市场供给主体B.保险市场需求主体C.保险市场中介D.保险市场监管机构E.保险产品答案：ABCDE。保险市场的构成要素包括供给主体（保险人）、需求主体（投保人、被保险人等）、保险市场中介（保险代理人、保险经纪人等）、保险市场监管机构以及保险产品。8.以下关于保险资金运用的方式，正确的有（）。A.银行存款B.债券投资C.股票投资D.不动产投资E.贷款答案：ABCDE。保险资金运用的方式包括银行存款，具有安全性高、流动性强的特点；债券投资风险相对较低；股票投资收益潜力较大但风险也较高；不动产投资可以实现资产的保值增值；贷款也是保险资金运用的一种方式。9.以下属于保险监管内容的有（）。A.市场准入监管B.业务经营监管C.财务状况监管D.人员素质监管E.市场退出监管答案：ABCE。保险监管的内容包括市场准入监管，确保进入市场的保险机构符合规定条件；业务经营监管，规范保险机构的业务活动；财务状况监管，保证保险机构的财务稳定；市场退出监管，处理保险机构的退出问题。人员素质监管不属于保险监管的主要内容。10.以下关于保险营销渠道的说法，正确的有（）。A.直接营销渠道有利于控制保险业务质量B.间接营销渠道可以扩大保险销售范围C.网络营销具有成本低、效率高的特点D.电话营销可以快速与客户沟通E.保险代理人和保险经纪人都属于间接营销渠道答案：ABCDE。直接营销渠道保险人直接与投保人接触，有利于控制保险业务质量；间接营销渠道通过中介机构可以扩大销售范围；网络营销利用互联网平台，成本低、效率高；电话营销能快速与客户沟通；保险代理人和保险经纪人作为中介，都属于间接营销渠道。三、判断题（每题1分，共10分）1.风险是指损失发生的不确定性，所以风险一定是坏事。（）答案：错误。风险虽然意味着损失的不确定性，但也可能带来机会，如投资风险可能带来收益，并非一定是坏事。2.保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。（）答案：正确。保险合同的主体包括当事人（保险人、投保人）和关系人（被保险人、受益人）。3.只要投保人对保险标的具有保险利益，就可以向保险人投保任何保险。（）答案：错误。除了具有保险利益外，还需要符合保险合同的其他规定和保险人的承保条件等才能投保。4.财产保险的保险标的是财产及其有关利益。（）答案：正确。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。5.人寿保险的保险期限通常较短。（）答案：错误。人寿保险的保险期限通常较长，有几年、几十年甚至终身。6.保险代理人和保险经纪人都是代表保险人的利益。（）答案：错误。保险代理人代表保险人的利益，保险经纪人代表投保人的利益。7.再保险是对原保险的保险，所以再保险合同的保障对象是原保险合同的被保险人。（）答案：错误。再保险合同的直接保障对象是原保险合同的保险人，分散原保险人的风险。8.保险资金运用的首要原则是盈利性原则。（）答案：错误。保险资金运用的首要原则是安全性原则，确保资金安全。9.保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。（）答案：错误。在符合法律规定或合同约定的条件下，保险人也可以解除保险合同。10.保险市场的竞争主要是价格竞争。（）答案：错误。保险市场的竞争是多方面的，包括产品、服务、价格等方面的竞争，不仅仅是价格竞争。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述保险的作用。保险的作用主要体现在微观和宏观两个层面：微观层面：经济补偿：当被保险人遭受保险合同约定的风险损失时，保险人按照合同约定进行赔偿，帮助被保险人恢复生产和生活，减轻经济负担。例如企业因火灾遭受财产损失，保险赔偿可以使其尽快恢复生产。风险管理：投保人通过购买保险，将不确定的风险转移给保险人，降低了自身面临的风险。同时，保险人可以利用专业的风险管理经验，为投保人提供风险评估和风险管理建议。资金融通：保险资金在运用过程中，可以为经济建设提供资金支持。例如保险资金投资于债券、股票等金融市场，促进资金的流动和配置。宏观层面：保障社会再生产的顺利进行：在社会再生产过程中，各个环节可能面临各种风险，保险可以对这些风险进行保障，确保生产、流通、分配和消费等环节的正常运转。促进社会稳定：保险可以为个人和家庭提供经济保障，减少因风险事件导致的贫困和社会不稳定因素。例如人寿保险可以为家庭在主要经济支柱离世后提供经济支持。推动金融市场发展：保险资金是金融市场的重要资金来源之一，其投资活动可以促进金融市场的繁荣和稳定。同时，保险产品的创新也丰富了金融市场的产品种类。促进对外贸易和国际经济交往：出口信用保险等可以为企业的对外贸易提供风险保障，增强企业的国际竞争力，推动国际经济交往的发展。2.简述保险合同的订立程序。保险合同的订立程序主要包括要约和承诺两个阶段：要约：在保险合同中，通常投保人是要约人。投保人根据自身的风险保障需求，向保险人提出投保申请，填写投保单等相关文件，明确表达自己希望与保险人订立保险合同的意愿，并提供与保险标的有关的重要信息。例如投保人在购买人寿保险时，填写投保单，告知自己的年龄、健康状况等信息。承诺：保险人收到投保人的投保申请后，对投保单及相关信息进行审核。如果保险人认为投保人符合承保条件，同意按照投保人提出的保险条件订立保险合同，则作出承诺。保险人的承诺方式可以是在投保单上签字盖章、签发保险单等。一旦保险人作出承诺，保险合同即成立。在实际操作中，可能还会存在一些协商和反要约的过程。例如保险人在审核时发现投保人提供的信息不完整或存在风险较高的情况，可能会要求投保人补充信息或调整保险条件，这就相当于保险人向投保人发出了反要约，投保人可以选择接受或再次提出新的要约，直到双方达成一致意见。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.张先生为自己的家庭财产投保了家庭财产保险，保险金额为20万元。在保险期间内，家中发生火灾，造成部分财产损失。经评估，损失的财产价值为15万元。同时，张先生发现火灾是由于邻居家的电器故障引发的，邻居对此负有责任。请分析以下问题：张先生可以向谁索赔？张