金融产品销售服务合同协议

金融产品销售服务合同协议引言本合同由以下双方于______年____月____日在______签订：出卖人（金融机构）：________________________（以下简称“出卖人”）住所地：________________________统一社会信用代码/注册号：________________________法定代表人/授权代表：________________________联系方式：________________________买受人（客户）：________________________（以下简称“买受人”）若为个人：身份证号码：________________________住址：________________________联系方式：________________________若为单位：统一社会信用代码/注册号：________________________法定代表人/授权代表：________________________住所地：________________________联系方式：________________________鉴于出卖人是依法设立并有效存续的金融机构，有权销售依法发行的金融产品，并愿意向买受人提供相关的销售服务；买受人有意了解并购买出卖人拟销售的金融产品，并愿意接受出卖人提供的销售服务。根据《中华人民共和国民法典》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券法》及相关法律法规、监管规定，双方经平等、自愿、协商一致，就金融产品销售服务事宜达成协议如下：第一条金融产品信息1.1出卖人同意向买受人销售金融产品，产品名称为：________________________（产品代码：________________________）。1.2该金融产品属于________________________（产品类型，如：银行理财产品、保险产品、公募基金等）。1.3产品特征：该产品投资期限为________________________；风险等级为____级（依据______标准评定）；主要投资方向为________________________；费率结构：认购/申购费______%，赎回费______%，管理费______%，托管费______%。1.4产品风险：该产品主要风险包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险等。具体风险因素详见本合同附件《产品风险揭示书》。1.5产品相关文件：产品说明书、协议书等作为本合同附件，构成本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。出卖人保证向买受人提供的上述文件真实、准确、完整。第二条销售服务内容2.1出卖人向买受人提供的服务内容包括：(1)根据买受人提供的资料，进行客户基本信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等方面的了解与记录；(2)运用出卖人内部或监管认可的适当性匹配原则与模型，对买受人进行风险承受能力评估，并向买受人推荐风险等级与买受人风险承受能力相匹配的金融产品；(3)向买受人提供所售金融产品的详细说明，包括产品特征、风险、费率等关键信息；(4)向买受人进行充分的风险揭示，特别是产品风险等级、市场风险、流动性风险、关联交易风险等，确保买受人理解所承担的风险；(5)协助买受人完成交易申请文件的填写与准备；(6)协助买受人进行产品认购/申购或购买；(7)协助买受人接收产品相关通知与报告；(8)建立并保存与销售服务相关的完整记录，包括但不限于客户信息、评估过程、风险揭示证据、客户确认文件等。2.2服务方式：通过________________________（线上/线下）方式提供。2.3服务标准：出卖人应在合理时间内响应买受人的合理服务请求，并按约定或监管要求完成服务。第三条买受人的权利与义务3.1买受人的权利：(1)有权要求出卖人提供真实、准确、完整的金融产品信息、销售服务说明及有关文件；(2)有权要求出卖人进行客观、独立的客户信息了解和适当性匹配；(3)有权在充分了解产品和风险的前提下，自主决定是否购买；(4)有权获得符合法律法规及监管要求的冷静期（如适用），在此期间可无条件撤销购买决定；(5)有权要求出卖人提供与交易相关的确认文件和凭证；(6)对销售过程中的误导或不当行为，有权提出异议或投诉；(7)享有个人信息保护权。3.2买受人的义务：(1)应向出卖人提供真实、准确、完整的身份信息、联系方式以及财务状况信息（包括但不限于资产、收入、负债、投资经验、风险承受能力等），并对信息的真实性、准确性、完整性负责；(2)应确保购买决策是自愿、独立作出的，未被误导、欺诈或强迫；(3)应仔细阅读并理解本合同、产品说明书、风险揭示书、适当性匹配结果、销售服务说明等所有附件和提示信息；(4)应按照出卖人要求或约定方式完成交易申请和确认；(5)应按时足额支付根据本合同约定或产品规定应支付的费用；(6)应遵守所购金融产品相关的投资纪律或管理规定（如保险产品的犹豫期规定）。第四条出卖人（金融机构）的权利与义务4.1出卖人的权利：(1)有权要求买受人提供本合同第二条第2.1款第（1）项所述的必要信息，并有权核实信息的真实性；(2)如经评估，认为拟销售的产品不符合买受人的风险承受能力，有权拒绝提供销售服务或推荐其他合适的产品；(3)有权依据适当性匹配原则和模型，向买受人推荐产品；(4)有权按照约定或法律规定收取销售服务费用（如约定）。4.2出卖人的义务：(1)尽职调查与适当性匹配义务：应勤勉尽责地了解买受人的基本情况、财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力等；应依据《中华人民共和国证券法》、《商业银行理财管理办法》、《保险销售行为管理办法》等相关法律法规及监管规定，以及出卖人内部经审批的适当性匹配管理制度和流程，对买受人进行风险承受能力评估，进行产品与客户的适当性匹配，确保向买受人推荐的产品符合其风险承受能力。适当性匹配过程和结果应有记录。(2)信息披露与风险揭示义务：应向买受人充分、清晰、准确、及时地披露所售金融产品的关键信息，包括但不限于产品名称、投资方向、风险等级、费率、期限、过往业绩（如有且允许）等。应特别针对产品的风险特征，进行明确、有效的风险揭示，确保买受人理解所承担的风险。风险揭示应采用清晰、易懂的语言，必要时可使用图表、案例等方式辅助说明。风险揭示过程应有证据留存（如录音录像、签字确认页等）。(3)禁止误导与销售误导义务：不得进行虚假宣传、夸大收益、隐瞒风险、承诺保本保息、以不正当竞争手段招揽客户等误导性行为。(4)履行冷静期义务：对于销售需要遵守犹豫期或冷静期规定的金融产品（如部分保险产品），应严格遵守相关法律法规，保障买受人的反悔权，并在冷静期届满前提供明确的提示。(5)履行销售服务义务：应按照本合同约定和监管要求，真实、规范地提供销售服务。(6)建立销售行为记录义务：应完整、妥善地保存与销售服务相关的记录，包括但不限于客户信息、客户信息确认、适当性评估过程与结果、风险揭示证据、产品宣传材料、客户确认文件（如签字、电子确认）、交易记录等，以备查验，保存期限不少于______年。(7)信息保密义务：对在合作过程中获知的买受人的个人信息和商业秘密应严格保密，未经买受人同意或法律法规另有规定，不得向任何第三方泄露。(8)投诉处理义务：应建立并公开客户投诉处理机制，及时、公正地处理买受人的投诉。(9)告知义务：应及时向买受人告知与所购金融产品相关的重大事项或政策变化。第五条费用与支付5.1__________（是否收取费用，如收取，写明费用名称、计算方式、费率、支付主体）。5.2买受人应于______（时间点，如：签署本合同之日/产品认购/申购成功之日）通过______（方式，如：银行转账、支付平台）向出卖人支付费用。5.3如未约定费用或费用在合同其他条款中说明，则视为不收取销售服务费用。第六条适当性匹配原则6.1出卖人进行适当性匹配时所依据的标准、程序和方法，遵循相关法律法规、监管规定（如《金融产品适当性管理办法》）及出卖人内部经审批的适当性匹配管理制度。出卖人确认已依据该等标准完成对买受人的评估和产品推荐。6.2买受人确认已被告知适当性匹配的结果，并理解推荐产品的风险等级与其自身风险承受能力等级相匹配。第七条风险揭示与确认7.1买受人已仔细阅读并充分理解本合同附件《产品风险揭示书》的全部内容，已被告知该产品的风险等级为____级，并了解其主要风险因素。7.2买受人确认，在购买该产品前，出卖人已按照规定对其进行了充分的风险揭示。7.3买受人确认，其购买该产品的决策是自愿的，并且其已充分考虑自身风险承受能力，愿意自行承担购买和持有该产品可能产生的投资损失。第八条合同生效、变更与解除8.1本合同自双方签字或盖章之日起生效。8.2本合同经双方协商一致，可以书面形式进行变更。8.3发生下列情况之一时，守约方有权解除本合同：(1)一方严重违反本合同约定，经守约方书面催告后______日内仍未纠正的；(2)出卖人违反法律法规及监管规定关于适当性匹配、信息披露、风险揭示的强制性义务，情节严重的；(3)买受人提供虚假信息，导致出卖人错误履行适当性匹配义务，且未在合理期限内纠正的；(4)不可抗力导致本合同目的无法实现的；(5)法律法规规定的其他可以解除合同的情形。8.4因解除合同产生的后果及责任，由双方根据法律法规和本合同约定处理。第九条违约责任9.1出卖人违反本合同约定，给买受人造成损失的，应承担赔偿责任（包括但不限于直接损失和合理的间接损失）。9.2买受人违反本合同约定，给出卖人造成损失的，应承担赔偿责任。9.3出卖人违反法律法规及监管规定关于适当性匹配、信息披露、风险揭示的义务，导致买受人受到损失，除承担赔偿责任外，还应承担相应的行政或法律责任。9.4双方均应遵守保密条款的规定，违反者应承担相应的违约责任。第十条不可抗力10.1“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、罢工、政府行为、法律法规及监管政策重大调整等。10.2任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本合同义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后合理期限内通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十一条法律适用与争议解决11.1本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。11.2因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向______（选择：出卖人所在地/买受人所在地/合同履行地）有管辖权的人民法院提起诉讼。（或者：协商不成的，任何一方均有权提交至______仲裁委员会，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。）第十二条通知条款12.1双方在本合同首页载明的地址、联系方式为有效联系方式。任何一方变更联系方式，应提前______日书面通知对方。12.2双方通过书面形式（包括但不限于专人送达、挂号信、快递、电子邮件）发送给对方在本合同中载明的地址、联系方式的，视为有效送达。第十三条附件本合同的以下附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力：(1)附件一：《产品说明书》(2)附件二：《产品风险揭示书》(3)附件三：《适当性匹配结果确认书》（如适用）(4)附件四：《销售服务流程说明》（如适用）(5)附件五：《费用说明》（如适用）(6)附