2026年防范非法集资知识试题及答案

2026年防范非法集资知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的“非法性”特征是指：A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定B.承诺保本付息C.向不特定对象吸收资金D.以虚假项目为幌子答案：A2.以下哪类机构无需通过金融监管部门许可即可开展资金募集活动？A.商业银行B.小额贷款公司C.社区养老服务中心D.证券公司答案：C3.某公司以“投资生态农业园”为名，通过微信群、线下推介会向500名社会公众宣传“年化收益15%，保本保息”，未取得金融许可。该行为最可能涉嫌：A.合法私募基金B.非法集资C.正常民间借贷D.商业合作答案：B4.识别非法集资的关键要点不包括：A.看是否取得金融监管部门许可B.看是否承诺“保本高息”C.看是否面向特定亲友借款D.看资金用途是否真实合理答案：C5.根据《刑法》规定，非法集资类犯罪中，个人非法吸收公众存款数额在（）以上的，应追究刑事责任？A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、错选不得分）1.非法集资的“社会性”特征表现为：A.向不特定对象吸收资金B.通过媒体、推介会等公开宣传C.仅面向企业内部员工募集D.鼓励参与者发展“下线”吸收资金答案：ABD2.以下属于非法集资常见手段的有：A.以“养老公寓预售”为名收取会员费B.虚构“虚拟货币矿机租赁”项目承诺高收益C.银行推出的年化3%的稳健型理财产品D.某公司以“原始股即将上市”为由向公众募股答案：ABD3.遇到疑似非法集资活动时，正确的应对方式包括：A.立即参与投资以获取高收益B.收集宣传资料、转账记录等证据C.向公安、地方金融监管部门举报D.劝说亲友不要参与答案：BCD4.非法集资的“利诱性”特征包括：A.承诺保本B.承诺给付货币、实物等回报C.收益率明显高于同期银行贷款利率D.以赠送礼品为诱导答案：ABCD5.根据《防范和处置非法集资条例》，以下哪些部门负有防范和处置职责？A.县级以上地方人民政府B.市场监督管理部门C.金融监管部门D.互联网信息内容管理部门答案：ABCD三、判断题（每题2分，共10分）1.只要未承诺保本付息，就不属于非法集资。（）答案：×（解析：非法集资需同时具备非法性、公开性、社会性、利诱性，缺少“利诱性”但符合其他特征仍可能构成）2.投资“虚拟货币”“元宇宙地产”因属于新兴领域，即使未获许可也不涉嫌非法集资。（）答案：×（解析：新兴领域并非法外之地，未获许可公开募资仍可能违法）3.民间借贷中，若借款人向不特定公众借款且承诺高息，可能涉嫌非法集资。（）答案：√4.银行工作人员推荐的“高收益理财”一定合法。（）答案：×（解析：需核实是否为银行正规产品，警惕“飞单”）5.参与非法集资受到的损失由政府承担。（）答案：×（解析：《条例》明确“参与人自行承担损失”）四、简答题（每题8分，共24分）1.简述非法集资的“四性”特征及其法律依据。答案：根据《防范和处置非法集资条例》，四性特征为：（1）非法性：未经金融管理部门许可或违反金融管理规定；（2）公开性：通过媒体、推介会等公开宣传；（3）社会性：向不特定对象吸收资金；（4）利诱性：承诺保本付息或其他回报。2.列举3种新型非法集资手段，并说明其欺骗性。答案：（1）“养老理财”骗局：以“预定养老床位”“养老项目投资”为名，承诺高额回报，实则挪用资金；（2）“虚拟货币”炒作：虚构“矿机租赁”“币值涨势”，利用信息不对称诱导投资；（3）“乡村振兴”项目：伪造政府文件包装农业、文旅项目，骗取公众资金。欺骗性在于利用政策热点、新兴概念掩盖资金池本质。3.普通群众应如何防范非法集资？答案：（1）核实资质：查验企业是否具备金融许可；（2）警惕高息：对“保本高收益”保持怀疑（正常理财收益多在5%以下）；（3）拒绝公开宣传：不参与线下推介会、微信群等公开募资活动；（4）理性分析：核实资金用途是否真实、项目是否有可持续盈利模式；（5）及时举报：发现疑似线索向监管部门反映。五、案例分析题（共31分）2025年12月，某公司在多地开设“健康生活馆”，宣称与某三甲医院合作开发“纳米基因修复项目”，通过免费体检、赠送鸡蛋吸引中老年人参与。工作人员称“投资10万元，每月返息1500元，一年后还本”，并强调“项目有政府背书，绝对安全”。半年内，该公司通过上述方式吸收资金2000余万元，大部分资金被用于支付前期利息和员工提成，未实际投入项目。问题1：该公司行为是否涉嫌非法集资？请结合“四性”特征说明。（15分）答案：涉嫌非法集资。（1）非法性：未取得金融管理部门许可，擅自开展资金募集；（2）公开性：通过“健康生活馆”免费体检、赠送礼品等公开方式宣传；（3）社会性：面向不特定中老年人吸收资金；（4）利诱性：承诺“每月返息1500元，一年后还本”的保本高息回报（年化收益率18%，远高于合理水平）。问题2：参与投资的老年人可能面临哪些风险？（8分）答案：（1）资金损失风险：资金被用于支付前期利息和提成，未投入真实项目，资金链断裂后无法兑付；（2）法律风险：若被认定为非法集资参与人，损失需自行承担；（3）心理伤害：老年人养老钱受损可能引发家庭矛盾、焦虑等问题。问题3：若发现类似情况