银行风险案件处理操作细则

银行风险案件处理操作细则一、总则（一）目的与依据为规范本行风险案件（以下简称“案件”）的处理流程，明确各部门及相关人员在案件处理中的职责，有效识别、控制、化解风险，减少损失，维护银行资产安全与声誉，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部规章制度，特制定本细则。（二）适用范围本细则适用于本行境内外各分支机构、各业务条线在经营管理过程中发生或发现的各类风险案件的报告、调查、处置、整改及问责等全过程管理。所称风险案件，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等引发的，已造成或可能造成本行资金损失、声誉损害或其他负面影响的事件。（三）基本原则1.依法合规原则：案件处理必须严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部制度，确保程序合法、实体公正。2.客观公正原则：以事实为依据，实事求是，客观评估案件性质、损失及责任，不受主观因素干扰。3.及时高效原则：建立快速响应机制，确保案件早发现、早报告、早调查、早处置，最大限度降低风险和损失。4.预防为主原则：通过案件处理，深入剖析根源，完善制度流程，强化内控建设，防范类似案件再次发生。5.权责对等原则：明确案件处理各环节的责任主体，确保责任到人、失职必究、奖惩分明。（四）核心概念定义1.风险案件：指本行在经营管理活动中，因内部操作不当、外部事件冲击、客户违约或其他原因，导致本行面临资金损失、法律纠纷、监管处罚、声誉受损等实质性风险或负面影响的事件。2.案件处理：指从案件线索发现、报告、初步核实、正式立案、调查取证、责任认定、风险处置、整改问责到总结归档的全过程管理活动。二、案件的识别与报告（一）案件识别各业务部门、管理部门及全体员工均有义务主动识别日常工作中可能发生的风险案件。识别渠道包括但不限于：业务检查、客户投诉、媒体报道、监管通报、内部举报、系统预警、数据分析、审计发现等。（二）案件报告1.报告路径：案件发现人应立即向其直接上级或所在部门负责人报告；部门负责人接到报告后，应立即组织初步核实。2.报告时限：对于初步判断可能构成风险案件的事件，相关部门应在发现或接报后第一时间（最迟不超过规定时限）向本行风险管理部门（或指定的案件管理牵头部门，下同）报告。对于重大、紧急案件，可直接越级向分管行领导或行长报告，并同时抄送风险管理部门。3.报告内容：案件报告应至少包括以下要素：案件发生的时间、地点、涉及主体（内部人员、客户、合作机构等）、基本案情、已造成或可能造成的损失、已采取的措施、报告人及联系方式等。（三）初步核实与立案建议风险管理部门接到案件报告后，应立即组织对报告事项的真实性、严重性进行初步核实。根据核实情况，提出是否立案调查的建议，按程序报有权审批人审批。对于确需立案的，启动正式调查程序。三、案件的调查与核实（一）调查组织1.调查组组建：对于已立案的案件，由风险管理部门牵头，根据案件性质和涉及范围，会同相关业务部门、合规部门、审计部门、法律部门等组成调查组。必要时，可聘请外部专业机构（如律师事务所、会计师事务所）参与调查。2.调查职责：调查组负责制定详细调查计划，明确调查方向、范围、方法和分工，全面收集证据，查清案件事实。（二）调查实施1.证据收集：调查应遵循合法、客观、全面的原则，收集与案件相关的书证、物证、电子数据、视听资料、证人证言、当事人陈述等各类证据。证据必须真实、关联、合法。2.调查询问：调查组可对相关当事人、知情人进行询问，并制作询问笔录。询问应至少有两名调查人员在场，并告知被询问人的权利和义务。3.信息保密：调查过程中，调查人员应严格遵守保密纪律，不得泄露调查内容、证据信息及相关人员信息，防止干扰调查或引发次生风险。（三）调查报告调查工作结束后，调查组应形成正式的案件调查报告。报告应包括但不限于：调查背景、调查过程、案件事实认定、涉及金额及损失评估、案件发生原因分析（包括制度缺陷、流程漏洞、人员失职等）、责任初步认定、处理建议及防范整改建议等。调查报告需附相关证据材料。四、案件的定性与责任认定（一）案件定性风险管理部门会同法律、合规等部门，根据调查核实的事实和相关法律法规、监管规定及本行内部制度，对案件的性质（如信用风险案件、操作风险案件、合规风险案件、诈骗案件等）、情节严重程度进行综合研判和定性。（二）责任认定1.责任主体：明确案件相关责任人员，包括直接责任人、间接责任人及领导责任人。2.责任划分：根据责任人在案件发生过程中的职责、行为、主观过错程度（故意或过失）以及所起作用，区分主要责任、次要责任、管理责任、领导责任等。3.认定依据：责任认定应以调查事实为基础，依据国家法律法规、监管规定、本行规章制度、岗位职责及业务操作流程等进行。五、案件的处置与整改（一）风险处置根据案件性质和风险状况，由相关业务部门牵头，风险管理、法律、合规等部门配合，及时采取有效措施控制风险、减少损失。处置措施包括但不限于：1.资产保全：对涉及的本行资产（如贷款、投资、票据等）采取冻结、查封、扣押、追索等保全措施。2.止损措施：立即终止违规业务操作，暂停相关账户或业务权限，防止损失扩大。3.内部追责：对相关责任人员，依据责任认定结果，按照本行员工违规行为处理办法等规定进行处理。4.外部追索：对于涉及外部单位或个人责任的，通过协商、仲裁、诉讼等方式进行追索。5.声誉管理：对于可能引发负面舆情的案件，应由公关部门（或指定部门）牵头，制定舆情应对预案，妥善处置媒体关系，维护银行声誉。6.监管沟通：按照监管要求，及时、准确、完整地向监管机构报告案件情况及处置进展。（二）整改措施1.原因剖析：深入分析案件暴露出的制度缺陷、流程漏洞、系统不足、管理薄弱环节及员工合规意识等问题。2.整改方案：针对案件原因，由相关责任部门制定详细的整改方案，明确整改目标、具体措施、责任人员、完成时限。整改措施应具有针对性和可操作性，包括制度修订、流程优化、系统升级、加强培训、强化检查等。3.整改落实：风险管理部门负责对整改进展情况进行跟踪督促，确保整改措施不折不扣落实到位。六、案件的问责与归档（一）问责程序根据案件责任认定结果，由人力资源部门（或纪检监察部门，根据银行内部职责分工确定）按照规定程序对相关责任人员进行问责。问责方式包括但不限于：经济处罚、通报批评、诫勉谈话、岗位调整、降职、撤职、解除劳动合同等。涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。（二）案件归档案件处理完毕后，风险管理部门应负责将案件的所有材料（包括报告、调查记录、证据、调查报告、责任认定书、处置方案、整改报告、问责决定等）整理成册，按照档案管理规定进行归档保存，确保档案的完整性、安全性和可追溯性。七、案件的后续跟踪与评估（一）整改跟踪风险管理部门应定期对案件整改措施的落实情况及实际效果进行跟踪检查和评估，确保整改到位，风险隐患得到有效消除。（二）经验总结与培训定期对已发生的风险案件进行汇总分析，总结经验教训，形成案例库，用于内部培训和警示教育，提升全员风险意识和合规操作能力。（三）机制优化根据案件处理过程中发现的问题，持续评估和完善本行的风险管理体系、内部控制流程及案件处理机制，堵塞管理漏洞。八、保障机制（一）组织保障本行应明确风险管理部门为风险案件处理的牵头管理部门，各业务部门、合规、法律、审计、人力资源、科技、运营等部门应按照职责分工，密切配合，协同做好案件处理工作。（二）制度保障不断完善与风险案件处理相关的各项规章制度，确保案件处理有章可循、有规可依。（三）资源保障为本行案件处理工作提供必要的人力资源、经费保障和技术支持，确保调查、处置等工作的顺利开展。（四）监督与问责对在案件处理过程中表现突出、有效化解风险的单位和个人给予表彰奖励；对瞒报、漏报、迟报案件，或在案件调查、处置中推