信贷员贷后回款考核制度

PAGE信贷员贷后回款考核制度一、总则（一）目的为加强公司信贷业务管理，确保信贷资金安全回笼，提高信贷资产质量，规范信贷员贷后管理工作，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有从事信贷业务的信贷员。（三）基本原则1.真实性原则：考核数据应真实、准确、完整，如实反映信贷员贷后回款工作的实际情况。2.及时性原则：各项考核指标应按时统计、计算和评价，确保考核工作的时效性。3.公正性原则：考核过程应公平、公正，考核结果应客观、合理，不受任何因素干扰。4.激励约束原则：通过考核，对表现优秀的信贷员给予激励，对未达标的信贷员进行约束，促进贷后回款工作的有效开展。二、考核内容及指标（一）贷款回收率1.定义：贷款回收率是指一定时期内已收回贷款本金与应收回贷款本金的比率。公式：贷款回收率=（已收回贷款本金÷应收回贷款本金）×100%2.考核标准年度贷款回收率达到[X]%及以上为优秀，得[X]分。年度贷款回收率在[X]%（不含）至[X]%之间为良好，得[X]分。年度贷款回收率在[X]%（不含）至[X]%之间为合格，得[X]分。年度贷款回收率低于[X]%为不合格，得[X]分。（二）逾期贷款控制率1.定义：逾期贷款控制率是指一定时期内逾期贷款余额与贷款总额的比率。公式：逾期贷款控制率=（逾期贷款余额÷贷款总额）×100%2.考核标准年度逾期贷款控制率低于[X]%为优秀，得[X]分。年度逾期贷款控制率在[X]%（不含）至[X]%之间为良好，得[X]分。年度逾期贷款控制率在[X]%（不含）至[X]%之间为合格，得[X]分。年度逾期贷款控制率高于[X]%为不合格，得[X]分。（三）不良贷款率1.定义：不良贷款率是指一定时期内不良贷款余额与贷款总额的比率。公式：不良贷款率=（不良贷款余额÷贷款总额）×100%2.考核标准年度不良贷款率低于[X]%为优秀，得[X]分。年度不良贷款率在[X]%（不含）至[X]%之间为良好，得[X]分。年度不良贷款率在[X]%（不含）至[X]%之间为合格，得[X]分。年度不良贷款率高于[X]%为不合格，得[X]分。（四）贷后管理工作质量1.贷后检查及时率定义：贷后检查及时率是指按时完成贷后检查的笔数与应检查笔数的比率。公式：贷后检查及时率=（按时完成贷后检查笔数÷应检查笔数）×100%考核标准贷后检查及时率达到[X]%及以上为优秀，得[X]分。贷后检查及时率在[X]%（不含）至[X]%之间为良好，得[X]分。贷后检查及时率在[X]%（不含）至[X]%之间为合格，得[X]分。贷后检查及时率低于[X]%为不合格，得[X]分。2.贷后检查报告质量定义：贷后检查报告应详细、准确地反映贷款客户的经营状况、财务状况、还款能力等情况，以及存在的风险和问题，并提出相应的建议和措施。考核标准检查报告内容完整、分析准确、建议合理，对风险预警及时，得[X]分。检查报告基本完整，分析较准确，建议可行，风险预警较及时，得[X]分。检查报告内容基本齐全，分析有一定合理性，建议基本可行，风险预警一般，得[X]分。检查报告内容不完整，分析不准确，建议不可行，风险预警不及时，得[X]分。3.风险预警与处置定义：信贷员应密切关注贷款客户的经营和财务状况，及时发现风险隐患并发出预警信号，同时采取有效的风险处置措施，防止风险扩大。考核标准能及时准确地发出风险预警信号，并采取有效措施化解风险，未造成贷款损失，得[X]分。能发出风险预警信号，但风险处置措施效果一般,未造成重大贷款损失，得[X]分。风险预警不及时，风险处置措施不力，导致风险有所扩大，但未造成严重贷款损失，得[X]分。未及时发出风险预警信号，风险处置措施无效，导致贷款出现严重损失，得[X]分。三、考核周期考核周期为自然年度，即每年1月1日至12月31日。四、考核方式（一）数据统计公司风险管理部门负责定期收集、整理信贷员的贷款回收、逾期贷款、不良贷款等相关数据，并进行统计分析。（二）实地检查风险管理部门会同相关部门定期对信贷员的贷后管理工作进行实地检查，核实贷后检查报告的真实性和准确性，并检查风险预警与处置措施的执行情况。（三）综合评价根据数据统计和实地检查结果，对信贷员的贷后回款工作进行综合评价，确定考核得分。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放根据考核得分确定信贷员的绩效奖金系数，具体如下：1.优秀（[X]分及以上）：绩效奖金系数为[X]，发放全额绩效奖金，并给予额外奖励[X]元。2.良好（[X]分至[X]分）：绩效奖金系数为[X]，发放[X]%的绩效奖金。3.合格（[X]分至[X]分）：绩效奖金系数为[X]，发放[X]%的绩效奖金。4.不合格（[X]分以下）：绩效奖金系数为[X]，发放[X]%的绩效奖金，并对信贷员进行诫勉谈话，要求其制定整改措施，限期提高贷后回款工作质量。如连续两年考核不合格，公司将视情节轻重，给予降职、调岗或辞退处理。（二）晋升与奖励1.在同等条件下，考核结果优秀的信贷员在职务晋升、岗位调整等方面将优先考虑。2.对贷后回款工作表现突出、为公司挽回重大损失的信贷员，公司将给予特别奖励，包括荣誉称号、奖金、晋升等。（三）培训与辅导1.对于考核结果不合格的信贷员，公司将安排专门的培训和辅导，帮助其提高业务水平和贷后管理能力。2.根据考核结果反映出的普遍问题，公司将组织针对性的培训和交流活动，提升全体信贷员的贷后回款工作能力。六、申诉与处理（一）申诉渠道信贷员如对考核结果有异议，可在考核结果公布之日起[X]个工作日内向公司风险管理部门提出书面申诉。（二）申诉处理风险管理部门接到申