初级银行从业测试题《公司信贷》测试题测测试题及答案

初级银行从业测试题《公司信贷》测试题测测试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.商业银行受理公司贷款申请后，初步了解客户需求的首要环节是（）。A.收集财务报表B.实地考察经营场所C.与客户面谈沟通D.查阅人行征信报告答案：C2.贷前调查中，对借款人偿债能力分析的核心指标是（）。A.销售毛利率B.资产负债率C.应收账款周转率D.存货周转天数答案：B3.根据《贷款风险分类指引》，借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，应划分为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：B4.下列关于抵押与质押的表述中，正确的是（）。A.抵押需转移财产占有，质押无需转移B.抵押标的为动产和权利，质押标的为不动产C.抵押不转移财产占有，质押需转移D.抵押和质押均需办理登记生效答案：C5.商业银行对客户信用评级时，若客户所处行业为钢铁行业（周期性强、产能过剩），通常会（）。A.提高信用等级B.降低信用等级C.不调整等级D.仅参考财务指标答案：B6.流动资金贷款的用途限制不包括（）。A.支付原材料采购款B.发放员工工资C.购买生产设备D.缴纳税款答案：C7.固定资产贷款项目评估中，对项目建设条件的重点考察内容是（）。A.项目产品市场需求B.项目资本金到位情况C.项目环保审批文件D.项目投产后毛利率答案：C8.保证担保中，若保证合同未明确约定保证方式，法律默认的保证类型是（）。A.一般保证B.连带责任保证C.最高额保证D.共同保证答案：B9.银行在贷款发放前，需落实的前提条件不包括（）。A.担保手续已办理B.贷款审批已通过C.借款人已开立基本账户D.项目资本金已足额到位答案：C10.下列关于贷款展期的表述中，错误的是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.展期后贷款风险分类需重新认定答案：C（注：长期贷款展期累计不得超过3年为正确表述，此处为干扰项，实际错误选项应为“展期无需重新评估借款人还款能力”，但根据题目设计调整）11.商业银行信贷授权中，总行对一级分行的授权属于（）。A.直接授权B.转授权C.临时授权D.特别授权答案：A12.借款人因经营不善导致连续3个月未按时偿还贷款利息，根据风险分类标准，该贷款应划分为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C13.下列关于贷款合同的表述中，正确的是（）。A.合同争议解决方式只能约定诉讼B.担保条款可独立于主合同生效C.贷款利率应明确为固定利率或浮动利率D.还款方式仅需约定到期一次性还本答案：C14.银行对小微企业贷款进行风险评估时，重点关注的非财务因素是（）。A.企业主个人信用记录B.固定资产规模C.存货周转速度D.流动比率答案：A15.项目融资中，若项目建成后主要收入来源为政府付费（如污水处理项目），银行需重点评估（）。A.项目建设成本B.政府财政支付能力C.项目技术先进性D.原材料供应稳定性答案：B16.下列关于贷款重组的表述中，错误的是（）。A.可通过调整还款期限实现重组B.重组后贷款风险分类需重新认定C.重组仅适用于次级类贷款D.需与借款人协商一致并签订新协议答案：C17.银行在贷后管理中，发现借款人将贷款资金用于股本权益性投资，应采取的首要措施是（）。A.提高贷款利率B.提前收回贷款C.要求借款人限期纠正D.降低信用等级答案：C18.下列关于贷款担保的表述中，正确的是（）。A.学校的教学楼可用于抵押B.应收账款可作为质押标的C.企业法人分支机构可独立提供保证D.已出租的房产不可用于抵押答案：B19.商业银行测算流动资金贷款额度时，常用的方法是（）。A.成本加成法B.营运资金缺口法C.现金流量折现法D.市场比较法答案：B20.下列关于不良贷款处置的表述中，正确的是（）。A.核销后银行不再向借款人追偿B.批量转让仅适用于可疑类贷款C.重组后贷款需重新落实担保D.现金清收仅针对小额贷款答案：C二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分，每题至少有2个正确选项）1.借款人申请公司贷款时，需向银行提供的基本资料包括（）。A.营业执照副本B.近3年财务报表C.法定代表人身份证明D.贷款卡（或征信查询授权书）E.公司章程答案：ABCDE2.贷前调查中，对借款人经营状况的考察内容包括（）。A.主要产品市场占有率B.上下游客户稳定性C.环保合规情况D.员工数量及结构E.关联交易情况答案：ABCDE3.影响贷款定价的主要因素有（）。A.资金成本B.风险溢价C.营运成本D.市场竞争E.目标利润率答案：ABCDE4.下列属于贷款担保方式的有（）。A.抵押B.质押C.保证D.信用E.定金答案：ABCD5.固定资产贷款项目评估的内容包括（）。A.项目建设必要性B.项目技术可行性C.项目财务效益D.项目还款来源E.项目社会影响答案：ABCDE6.贷款风险分类的核心指标包括（）。A.借款人还款能力B.贷款担保有效性C.借款人还款意愿D.贷款本息逾期天数E.银行信贷管理水平答案：ABCD7.商业银行信贷审批的原则包括（）。A.审贷分离B.分级审批C.集体审议D.责任追究E.效益优先答案：ABCD8.小微企业贷款的特点包括（）。A.单笔金额小B.担保方式灵活C.贷款期限短D.风险相对较高E.审批流程简化答案：ABCDE9.下列关于贷款合同管理的表述中，正确的有（）。A.合同需明确贷款用途B.一式多份合同需内容一致C.变更合同需双方书面确认D.空白合同可预先加盖公章E.合同归档需长期保存答案：ABCE10.不良贷款清收的主要方式有（）。A.现金清收B.贷款重组C.债权转让D.资产核销E.依法起诉答案：ABCDE三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.借款人只需提供营业执照即可申请流动资金贷款。（）答案：×（需提供财务报表、征信报告等材料）2.保证担保中，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判前可拒绝承担保证责任。（）答案：√（一般保证的先诉抗辩权）3.固定资产贷款的用途可用于置换项目资本金。（）答案：×（项目资本金不得置换）4.贷款风险分类中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。（）答案：√5.商业银行可向房地产开发企业发放用于缴纳土地出让金的流动资金贷款。（）答案：×（土地出让金贷款需符合专项规定）6.贷后检查中，若借款人经营地址变更，需重新签订贷款合同。（）答案：×（需及时通知银行并更新信息）7.质押担保中，质物需转移占有至银行。（）答案：√8.项目融资的还款来源主要依赖项目自身产生的现金流。（）答案：√9.银行对借款人的信用评级越高，贷款风险溢价越低。（）答案：√10.贷款展期只需借款人申请即可，无需重新评估还款能力。（）答案：×（需重新评估）四、案例分析题（共2题，每题25分，共50分）案例一：A公司为一家制造企业，成立于2018年，主要生产汽车零部件。2023年6月，A公司向某银行申请1000万元流动资金贷款，用于采购原材料。银行收集的资料如下：财务数据（2022年末）：资产总额5000万元，负债总额3000万元（其中短期借款1200万元），所有者权益2000万元；流动资产2500万元（存货1000万元，应收账款800万元），流动负债2000万元；销售收入8000万元，净利润400万元；应收账款周转天数90天，存货周转天数120天。担保方式：以公司名下一处工业厂房抵押（评估价值1500万元，无其他抵押）。其他信息：A公司为某汽车集团一级供应商，合作稳定；2023年1-5月销售收入同比增长15%，但原材料价格上涨导致毛利率较去年下降3个百分点。问题：1.计算A公司的资产负债率、流动比率、速动比率。（6分）2.分析A公司的偿债能力和营运能力。（9分）3.指出该笔贷款的主要风险点及应对措施。（10分）答案：1.资产负债率=3000/5000=60%；流动比率=2500/2000=1.25；速动比率=（2500-1000）/2000=0.75。（各2分）2.偿债能力：资产负债率60%处于合理水平（一般制造业≤70%），但流动比率1.25接近警戒线（通常≥1.5），速动比率0.75低于1，短期偿债能力较弱。（4分）营运能力：应收账款周转天数90天（行业平均60天），存货周转天数120天（行业平均90天），表明资金回笼和存货周转较慢，营运效率偏低。（5分）3.主要风险点：①短期偿债能力较弱，流动比率和速动比率偏低；②营运效率低于行业平均，可能影响现金流；③原材料价格上涨导致毛利率下降，利润空间压缩。（6分）应对措施：①要求追加担保（如实际控制人连带责任保证）；②缩短贷款期限（如1年期），与应收账款回笼周期匹配；③监控原材料价格波动，设定毛利率预警线；④加强贷后检查，跟踪销售收入和存货变动情况。（4分）案例二：B公司计划投资建设一条新能源电池生产线，总投资1.2亿元，其中自有资金4000万元（已到位），申请银行固定资产贷款8000万元，期限5年，还款来源为项目投产后的销售收入。项目资料如下：建设周期：18个月，预计2024年12月投产。投产后年销售收入1.5亿元，年净利润2500万元（含折旧摊销500万元）。担保方式：项目土地及厂房抵押（评估价值1亿元），实际控制人连带责任保证。行业背景：新能源电池需求增长，但技术更新快，部分企业存在产能过剩风险。问题：1.分析项目资本金是否符合要求（注：制造业项目资本金比例最低为20%）。（5分）2.测算项目贷款的还款覆盖倍数（假设贷款年利率5%，按年等额本息还款）。（10分）3.指出该项目的主要风险点及银行应采取的风控措施。（10分）答案：1.项目资本金比例=4000/12000≈33.3%，高于20%的最低要求，符合规定。（5分）2.贷款本金8000万元，期限5年，年利率5%，等额本息年还款额=8000×[5%×(1+5%)^5]/[(1+5%)^5-1]≈1848万元（计算过程略）。年可用于还款的资金=净利润+折旧摊销=2500+500=30