银行理财产品记录管理操作规范

银行理财产品记录管理操作规范一、总则银行理财产品记录管理是银行运营管理的重要组成部分，直接关系到客户权益保护、风险管理、合规经营及监管要求的满足。为规范我行理财产品记录的创建、维护、保管、查阅和销毁等环节，确保记录的真实、准确、完整、安全和可追溯，特制定本规范。本规范适用于银行各相关业务部门及分支机构在开展理财产品业务过程中的各类记录管理活动。二、基本原则（一）真实性原则所有理财产品记录必须真实反映业务活动的实际情况，严禁虚构、篡改或隐瞒记录信息。记录的生成应基于客观事实和有效凭证。（二）准确性原则记录内容应清晰、明确，数据计算应精确无误，信息要素应完整无缺。确保记录能够准确传递业务信息，避免歧义。（三）完整性原则记录应包含业务活动所必需的全部要素，从产品设计、销售、运作到兑付等各个环节的关键信息均应得到全面记录，形成完整的业务链条轨迹。（四）及时性原则业务发生后，应在规定时限内完成相关记录的创建和更新，确保记录信息的时效性，避免因延迟记录导致信息遗漏或失真。（五）规范性原则记录的格式、内容、用语等应遵循统一的标准和规范，确保记录的一致性和可读性。电子记录的命名、存储路径等也应符合银行统一规定。（六）安全性原则采取必要的技术和管理措施，保障记录信息的安全，防止信息泄露、丢失、损坏或被非法篡改。对敏感信息应采取加密等额外保护措施。（七）可追溯性原则记录的创建、修改、查阅、复制、销毁等操作均应有相应的记录，确保每一项操作都可追溯到具体的责任人及时间。三、记录范围与内容（一）产品研发与审批记录包括但不限于产品立项申请、可行性研究报告、产品设计方案、风险评估报告、内部审批流程文件、监管机构报备/审批文件等。（二）销售与客户适当性管理记录包括但不限于产品说明书、宣传推介材料、客户风险评估问卷、客户风险等级评估结果、产品适合度评估记录、客户投资意愿确认文件、销售过程录音录像资料（如有）、客户协议（含电子协议）、风险揭示书及客户确认回执等。（三）产品运作管理记录包括但不限于投资决策记录、资产配置方案、交易指令记录、交易对手协议、持仓明细、估值表、净值公告、收益分配方案及执行记录、费用计提与支付记录、重大事项报告及处理记录等。（四）客户服务与投诉处理记录包括但不限于客户咨询记录、客户信息变更记录、客户投诉受理、调查、处理及反馈记录等。（五）信息披露记录包括但不限于定期报告、临时报告、重大事项公告等信息披露文件的发布记录、送达回执（如有）等。（六）内部管理与审计记录包括但不限于业务培训记录、内部检查与审计报告、合规检查记录、问题整改记录等。四、记录操作流程（一）记录的生成与创建1.各项业务活动发生时，相关责任人应按照本规范及相关业务制度的要求，及时、准确、完整地创建记录。2.记录应以书面形式或符合国家及行业标准的电子形式生成。电子记录应确保其不可篡改性及长期可读性。3.记录的创建应履行必要的复核程序，确保信息无误。（二）记录的维护与更新1.当业务信息发生变更或发现记录存在错误时，应由原记录创建人或其授权人按照规定程序进行维护和更新。2.更新记录时，应注明更新日期、更新内容及更新人，并保留原有记录信息，确保修改过程可追溯。3.严禁未经授权擅自修改或删除已创建的记录。（三）记录的查阅与复制1.因业务需要查阅或复制记录时，应履行内部审批程序，经相关负责人批准后方可进行。2.查阅或复制记录时，应在指定地点进行，并由记录保管人或其授权人陪同。3.查阅者应爱护记录，不得涂改、勾画、抽取、撤换或损毁。复制记录应注明复制用途、复制日期及复制人。4.涉及客户隐私或商业秘密的记录，查阅和复制应严格遵守保密规定，限制查阅范围。（四）记录的归档与保管1.记录应按照银行档案管理规定进行分类、整理、编号，并及时归档。2.书面记录应存放于安全、干燥、通风、防火、防潮、防虫的场所，并采取必要的防盗措施。3.电子记录应存储在指定的服务器或存储介质中，建立备份和恢复机制，定期进行数据备份和校验，确保数据安全和可用。4.记录保管人员应定期对所保管的记录进行检查，发现问题及时报告并处理。（五）记录的销毁1.记录的保管期限应遵循国家及监管机构相关规定，并结合银行实际业务需要确定。超出保管期限且无继续保存价值的记录，可按规定程序进行销毁。2.记录销毁前，应由相关部门提出销毁申请，列明销毁记录的名称、数量、保管期限等，报经有权部门批准。3.销毁记录时，应有两人以上在场监销，并由监销人在销毁清单上签字确认。销毁清单应作为永久记录保存。4.电子记录的销毁应确保数据无法恢复，可采用专业的数据销毁工具或物理销毁存储介质的方式进行。五、责任与监督（一）责任分工1.各业务部门负责人是本部门理财产品记录管理的第一责任人，对记录的真实性、准确性、完整性和及时性负责。2.记录创建人对其所创建记录的直接真实性和准确性负责。3.记录保管人对记录的安全、完整及规范保管负责。4.合规与风险管理部门及内部审计部门负责对全行理财产品记录管理情况进行监督检查。（二）监督检查1.银行应定期或不定期组织对理财产品记录管理情况的检查，重点检查记录的完整性、规范性、安全性及合规性。2.对检查中发现的问题，应及时通报相关部门，并要求限期整改。整改情况应进行跟踪验证。3.对于违反本规范的行为，应按照银行相关奖惩制度对责任人进行处理；情节严重，造成重大损失或不良影响的，应追究其相应责任。六、附