银行从业资格-商业银行信用卡业务管理试题及答案

银行从业资格-商业银行信用卡业务管理试题及答案一、单项选择题1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.5答案：B2.信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币（）元。A.1000B.5000C.10000D.20000答案：C3.商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，其中持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为61-90天的，风险资产分类应划分为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C4.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额等要素。对账单的提供方式不包括（）。A.纸质对账单B.电子对账单C.短信简要信息D.电话口头告知答案：D5.信用卡透支利率实行（），发卡机构与持卡人协商确定。A.上限管理，无下限B.下限管理，无上限C.固定利率D.上限和下限取消答案：D6.商业银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。A.16B.18C.20D.22答案：B7.信用卡收单业务中，收单银行应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省（自治区、直辖市）域开展实体特约商户收单业务。这里的“本地化”是指收单银行分支机构在（）内开展收单业务。A.总行注册地B.分支机构注册地C.商户经营地D.持卡人户籍地答案：B8.发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范催收行为。对经多次催收仍未还款的持卡人，发卡银行可将其有关信息向（）报送。A.中国人民银行征信系统B.银保监会C.行业协会D.司法机关答案：A9.信用卡欺诈交易监测系统应当对（）进行实时监控，对可疑交易及时预警。A.大额交易B.跨境交易C.所有交易D.夜间交易答案：C10.商业银行开展信用卡代理收单业务时，应当与合作机构签订书面协议，明确双方权利义务。合作机构包括但不限于（）。A.电信运营商B.房地产中介C.保险代理公司D.银行卡清算机构答案：D11.信用卡客户资料保管期限自信用卡销户之日起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B12.发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查，根据资信状况的变化调整其信用额度。调整信用额度时，应当（）。A.无需通知持卡人B.提前3个工作日通知持卡人C.提前5个工作日通知持卡人D.及时通知持卡人答案：D13.信用卡分期付款业务中，发卡银行应当向持卡人充分披露分期业务的（），包括手续费率、分期期限、提前还款违约金等。A.营销话术B.风险等级C.关键信息D.合作商户答案：C14.商业银行不得将信用卡（）业务外包给发卡业务服务机构。A.发卡营销B.卡片制作C.交易授权D.密码信封制作答案：C15.信用卡溢缴款是指持卡人偿还全部应还款项后剩余的款项。发卡银行（）对溢缴款计付利息。A.可以B.不得C.协商后可以D.视情况答案：B二、多项选择题1.商业银行信用卡业务风险包括（）。A.信用风险B.欺诈风险C.操作风险D.市场风险答案：ABCD2.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，规范营销行为，禁止（）。A.承诺发卡B.诱导客户过度办卡C.泄露客户信息D.以赠送礼品方式营销答案：ABC3.信用卡收单业务中，收单银行应当对特约商户进行实名制审核，审核内容包括（）。A.营业执照B.税务登记证C.法定代表人有效身份证件D.经营场所产权证明或租赁协议答案：ABCD4.发卡银行应当建立信用卡交易授权和风险监测系统，对（）等异常交易及时预警。A.大额交易B.频繁交易C.跨境交易D.凌晨交易答案：ABCD5.信用卡持卡人有权（）。A.知悉信用卡的功能、使用方法B.要求发卡银行对个人信息保密C.拒绝未经授权的收费项目D.对账务变动进行查询答案：ABCD6.商业银行开展信用卡业务，应当遵循（）原则。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信答案：ABCD7.信用卡风险资产分类标准中，损失类资产的特征包括（）。A.持卡人破产B.持卡人死亡且无财产清偿C.经追偿后仍无法收回D.逾期天数超过180天答案：ABC8.发卡银行应当对信用卡申请人进行资信调查，调查方式包括（）。A.查询中国人民银行征信系统B.电话核实C.上门核实D.要求申请人提供收入证明答案：ABCD9.信用卡分期付款业务中，发卡银行不得（）。A.将手续费变相转为利息B.隐瞒分期总费用C.强制绑定其他产品D.对已出账单部分再分期答案：ABC10.商业银行应当建立信用卡业务应急处理机制，妥善处理（）等事件。A.系统故障B.客户投诉C.欺诈风险事件D.媒体报道答案：ABCD三、判断题1.信用卡申请人可以为其配偶、父母、子女申请附属卡，附属卡所有交易款项及相应利息、费用等均由主卡持卡人承担。（）答案：√2.商业银行可以将信用卡发卡营销业务外包给第三方机构，但需对其业务进行监督。（）答案：√3.信用卡持卡人通过柜面办理现金提取业务，没有金额限制。（）答案：×（注：柜面提取现金需符合反洗钱规定，单日累计一般不超过5万元）4.发卡银行对信用卡账户内的存款，应当计付利息。（）答案：×（注：信用卡账户内的存款（溢缴款）不计付利息）5.收单银行应当对实体特约商户的收单业务进行不定期现场检查，每年至少一次。（）答案：√6.信用卡欺诈交易中，持卡人未妥善保管卡片信息导致的损失，由持卡人自行承担。（）答案：√7.商业银行可以向未满18周岁的客户核发附属卡。（）答案：√（注：附属卡申请人年龄可低于主卡，但需主卡持卡人同意）8.信用卡风险资产分类中，关注类资产的逾期天数为31-60天。（）答案：√9.发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程。（）答案：√10.信用卡收单业务中，收单银行可以将特约商户资质审核业务外包给第三方机构。（）答案：×（注：核心业务不得外包）四、案例分析题案例1：2023年5月，某商业银行信用卡中心收到客户张某投诉，称其信用卡在未收到卡片的情况下，于4月15日发生一笔1.2万元的网络消费，怀疑被他人冒领盗刷。张某表示，其申请信用卡后未收到实体卡，也未进行开卡操作。经银行调查，卡片邮寄地址为张某预留的工作单位，但该地址因张某离职已无人签收，卡片被退回后，银行未及时联系张某重新寄送，导致卡片滞留网点。问题1：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行在卡片寄送环节存在哪些违规行为？答案：根据《办法》第三十一条，发卡银行应当提供对账服务和投诉处理服务，确保卡片安全送达。案例中，银行未在卡片被退回后及时联系持卡人重新寄送，导致卡片滞留，未履行卡片安全送达的义务，违反了“发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，确认申请人资料真实、准确，并审核申请人的信用状况”及“应当采取有效措施确保信用卡卡片安全，防止卡片遗失、被盗”的规定。问题2：针对张某的盗刷投诉，银行应如何处理？答案：银行应首先核实张某的开卡记录，确认其未激活卡片。根据《办法》第五十条，发卡银行应当建立信用卡交易授权和风险监测系统，对未激活卡片的交易进行拦截。若因银行未及时处理退回卡片导致盗刷，银行需承担相应责任。具体处理流程包括：（1）立即冻结该信用卡账户；（2）调取交易记录，核实交易IP、设备信息等，确认是否为伪卡交易；（3）与张某协商责任划分，若银行存在过失（如未妥善保管退回卡片），应承担部分或全部损失；（4）向张某出具书面处理结果，并更新其征信记录（若因盗刷导致逾期）。案例2：2023年6月，某银行推出“信用卡分期手续费7折”活动，宣传页面标注“月手续费率0.35%，年化利率4.2%”。客户李某办理12期10万元分期后，发现实际支付的总手续费为4200元，但计算年化利率时发现，因本金逐月减少，实际年化利率约为7.8%。李某认为银行存在虚假宣传，向银保监部门投诉。问题1：银行的宣传是否合规？为什么？答案：不合规。根据《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十七条，发卡银行应当以明显方式向持卡人提示信用卡利率标准和计结息方式，对分期业务应当明确告知年化利率（APR）或等效年化利率，不得采用仅宣传月利率或手续费率的方式误导持卡人。案例中，银行仅标注“年化利率4.2%”，未按照实际资金占用计算等效年化利率，存在虚假宣传。问题2：银行应如何改进分期业务的信息披露？答案：银行应在宣传材料和合同中明确以下内容：（1）分期总手续费金额；（2）分期手续费率（月/年）；（3）等效年化利率（APR），采用IRR（内部收益率）方法计算，反映资金实际成本；（4）提前还款的违约金标准；（5）分期后对信用额度的影响。同时，需通过显著方式（如加粗、弹窗提示）向持卡人展示关键信息，确保持卡人充分理解分期成本。案例3：2023年7月，某银行信用卡中心发现客户王某连续3个月未按时还款，累计逾期金额2.8万元，逾期天数95天。经调查，王某因失业导致还款困难，曾向银行申请延期还款但未获批准。银行催收部门在王某未失联的情况下，多次致电其单位、同事及家人，造成王某工作困扰。问题1：银行的催收行为是否合规？依据是什么？答案：不合规。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。案例中，银行在王某未失