银行案件处置方案

银行案件处置方案为规范本行各类案件处置流程，快速、有效、合规化解案件风险，维护本行资产安全、客户合法权益及市场声誉，防范案件引发的次生风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构案件管理办法》等法律法规及本行内部规章制度，制定本方案。本方案适用于本行范围内发生的各类案件，包括但不限于信贷诈骗案件、票据诈骗案件、非法集资关联案件、内部人员职务侵占案件、挪用资金案件、客户信息泄露案件、网络诈骗案件及涉刑相关案件，覆盖案件发现、核查、处置、整改、复盘全流程。一、处置原则依法合规原则：严格遵循国家法律法规、监管政策及本行规章制度，规范处置流程，确保案件处置每一步均符合法律规定，杜绝违规操作引发额外风险。快速响应原则：建立快速响应机制，案件发现后立即启动处置流程，快速开展核查、控制风险，防止风险扩散、损失扩大。权责明晰原则：明确各部门、各岗位在案件处置中的职责，做到分工明确、协同配合，避免推诿扯皮，提升处置效率。客户优先原则：优先保障客户合法权益，及时通报相关情况、安抚客户情绪，妥善处理客户诉求，降低案件对客户的影响。防控次生原则：在处置案件的同时，全面排查关联风险，防范案件引发的声誉风险、流动性风险、合规风险等次生风险，维护本行正常经营秩序。保密合规原则：严格管控案件信息，规范信息传递流程，防止案件信息泄露引发舆情风险或影响案件处置进程，同时保障相关主体的信息安全与隐私。二、组织架构及职责分工成立银行案件处置专项工作组，实行分级负责制，明确决策层、执行层、配合层职责，确保处置工作有序推进。（一）案件处置决策小组组长：行长、董事长；副组长：分管风控、运营、合规的副行长；成员：各部门负责人。核心职责：审定案件处置方案及重大处置措施；决策案件处置过程中的重大事项，包括资金保全、责任认定、对外通报、司法对接等；监督处置方案的落地执行，审核处置结果；对接监管部门、司法机关及上级单位，汇报案件处置进展。（二）案件处置执行小组由风控部、合规部、运营管理部、信贷管理部、科技部、财务部、人力资源部组成，组长由风控部负责人担任。核心职责：开展案件初步核查，核实案件基本事实、涉案金额、涉案人员、风险范围等，形成初步核查报告；制定具体的案件处置实施细则，落实决策小组的处置要求；负责案件证据收集、固定，对接司法机关开展报案、立案、侦查相关配合工作；推进资产保全、资金追缴、涉案账户管控等工作，最大限度降低资产损失；开展内部排查，梳理案件引发的关联风险，制定风险防控措施；负责案件处置过程中的信息汇总、进度上报，撰写处置进展报告及总结报告；配合开展责任认定，落实问责措施；推进问题整改，完善内部管控机制。（三）专项配合小组客户服务组（由零售业务部、公司业务部组成）：负责对接涉案客户，通报案件进展，安抚客户情绪，受理客户咨询及诉求，协助客户维护合法权益；舆情管控组（由办公室组成）：负责监测案件引发的舆情动态，制定舆情应对方案，及时回应社会关切，防范声誉风险；技术支持组（由科技部组成）：负责排查涉案相关系统漏洞，固定系统日志、交易记录等电子证据，保障业务系统安全，配合开展技术层面的核查工作；后勤保障组（由行政部、财务部组成）：负责案件处置过程中的人力、物力、财力保障，统筹协调处置过程中的各项后勤事务。三、案件处置全流程（一）案件发现与初步上报案件发现渠道包括但不限于：客户举报、员工上报、日常监管核查、系统预警、司法机关通报、外部单位协查等。任何部门或个人发现疑似案件后，需立即向合规部或风控部上报，不得拖延、隐瞒；涉及重大紧急案件（如大额资金被盗、重大客户信息泄露、引发舆情风险等），需在1小时内上报决策小组副组长，2小时内上报组长。合规部、风控部接到上报后，立即安排专人开展初步核实，核实内容包括：案件是否属实、涉案金额、涉案主体、案件类型、风险影响范围等，形成《案件初步核实表》，在24小时内上报决策小组。（二）案件分级与处置启动根据涉案金额、风险影响、社会关注度、涉案类型等，将案件分为重大案件、较大案件、一般案件三级，分级制定处置策略：

重大案件：涉案金额5000万元及以上，或引发重大舆情、严重影响本行声誉，或涉及内部重大职务犯罪，或可能引发系统性风险的案件；较大案件：涉案金额1000万元-5000万元，或引发局部舆情、对本行局部业务造成影响，或涉及一般职务犯罪的案件；一般案件：涉案金额1000万元以下，风险影响较小、未引发舆情的普通案件。决策小组接到《案件初步核实表》后，在24小时内召开专题会议，审定案件分级结果，启动对应级别的处置流程，明确处置时限、核心任务及责任分工。重大案件需在启动处置后24小时内，向当地银保监部门、人民银行及上级单位上报案件基本情况及初步处置方案；较大案件、一般案件按监管要求及内部规定按时上报。（三）全面核查与证据固定执行小组牵头，联合各相关部门开展全面核查，全面梳理案件事实，明确涉案人员（内部员工、外部人员）、涉案账户、涉案资金流向、作案手段、损失情况等核心信息。严格按照法定程序收集、固定证据，包括但不限于：交易凭证、账户流水、系统日志、书面材料、证人证言、电子数据、涉案物品等，确保证据的合法性、真实性、关联性，为案件处置及司法追责提供支撑。对涉案内部员工，立即采取暂停岗位、调离岗位、停职检查等措施，核查其履职情况及是否存在违规违纪、违法犯罪行为；对涉案外部人员，梳理其身份信息、关联关系，做好对接核查准备。核查完成后，执行小组撰写《案件全面核查报告》，上报决策小组，明确案件定性、处置建议及下一步工作安排。（四）风险管控与资产保全账户与资金管控：立即对涉案账户（包括内部账户、客户账户）采取冻结、止付、管控等措施，阻断涉案资金转移通道；梳理涉案资金流向，跟踪资金去向，制定资金追缴方案，联合司法机关开展资金追缴工作。资产保全：对涉案相关资产（包括抵押物、质押物、涉案人员财产等）进行梳理、查封、扣押，防止资产流失；评估资产价值，制定资产处置方案，通过拍卖、变卖、抵债等方式盘活资产，弥补损失。次生风险防控：全面排查案件引发的合规风险、声誉风险、流动性风险、操作风险等次生风险，制定针对性防控措施；加强业务流程管控，堵塞管理漏洞，防范同类案件再次发生。客户权益保障：客户服务组及时对接涉案客户，告知案件进展及风险防控措施，耐心解答客户疑问，安抚客户情绪；对因案件遭受损失的客户，协助其通过司法途径维权，或制定合理的补偿方案（符合法律法规及本行规定）。（五）司法对接与案件查办执行小组根据案件定性，在决策小组审批后，及时向公安机关、检察机关、法院等司法机关报案，提交案件核查材料及证据，配合司法机关开展立案、侦查、起诉、审判等工作。指定专人负责对接司法机关，及时接收司法机关的文书通知，配合开展调查取证、询问笔录、涉案物品移交等工作，跟踪案件司法查办进度。对涉嫌违法犯罪的内部员工，依法移交司法机关处理；对涉嫌违规违纪的员工，同步开展内部问责调查。根据司法机关的查办结果，调整案件处置策略，推进资金追缴、资产处置等工作，确保处置工作与司法程序衔接顺畅。（六）责任认定与问责落实案件核查及司法查办取得阶段性进展后，执行小组联合人力资源部、合规部开展责任认定工作，明确案件相关部门、岗位及人员的责任，包括直接责任、管理责任、领导责任。根据责任认定结果，结合本行问责管理制度及相关法律法规，制定问责方案，上报决策小组审定；问责措施包括但不限于：通报批评、经济处罚、降职降级、解除劳动合同、党纪政务处分等，涉嫌违法犯罪的，依法移交司法机关。问责决定下达后，人力资源部牵头落实问责措施，做好问责记录，及时将问责结果上报监管部门及上级单位（如需）。（七）整改完善与长效防控针对案件暴露的内部管理漏洞、业务流程缺陷、员工合规意识薄弱等问题，执行小组牵头制定专项整改方案，明确整改措施、整改时限、责任部门及整改目标，上报决策小组审定后落地执行。整改重点包括：完善业务管理制度及操作流程，强化合规管控；加强员工培训（合规培训、风险防控培训、法律法规培训），提升员工合规意识及风险防控能力；优化系统风控功能，强化系统预警及监测能力；健全内部监督检查机制，加大日常核查力度，防范同类案件再次发生。整改完成后，执行小组开展整改验收工作，形成《整改验收报告》，上报决策小组；对整改不到位的，责令限期整改，直至验收合格。建立长效防控机制，将案件处置与日常风险管控相结合，定期开展案件风险排查及警示教育，持续优化内部管控体系，提升整体风险防控水平。（八）案件终结与总结上报当案件满足以下条件时，可认定为处置终结：案件司法程序终结（判决生效、裁定终结）；涉案资金追缴完毕、资产处置完成，损失已确认并妥善处理；客户诉求全部处理完毕，未引发次生风险；整改工作全部完成，长效防控机制建立；问责措施全部落实到位。案件处置终结后，执行小组撰写《案件处置总结报告》，全面梳理案件处置全过程、处置结果、责任认定及问责情况、整改措施及成效、经验教训及长效防控建议，上报决策小组审定。按照监管要求及内部规定，及时将案件处置总结报告上报当地银保监部门、人民银行及上级单位，完成案件处置全流程闭环管理。四、专项处置措施（一）信贷类案件处置针对虚假按揭、信贷诈骗、违规放贷等信贷类案件，重点采取以下措施：立即核查涉案信贷业务的审批流程、担保手续、借款人资质等，确认违规环节及涉案人员；对涉案信贷资金采取管控措施，跟踪资金流向，联合司法机关追缴违规发放的信贷资金；处置涉案抵押物、质押物，优先实现债权，降低信贷损失；梳理同类信贷业务，开展专项排查，防范批量风险；完善信贷审批、贷后管理流程，强化信贷风控管控。（二）诈骗类案件处置针对票据诈骗、网络诈骗、非法集资关联诈骗等诈骗类案件，重点采取以下措施：快速冻结涉案账户，阻断资金转移，全力追缴涉案资金；收集固定作案证据（交易记录、聊天记录、票据凭证等），配合司法机关抓捕涉案人员；开展客户排查，及时提醒相关客户防范同类诈骗，对受害客户进行安抚及协助维权；强化业务审核流程，加强票据真伪鉴别、网络交易安全管控，提升诈骗风险防范能力。（三）内部人员违法违规案件处置针对内部员工职务侵占、挪用资金、泄露客户信息等违法违规案件，重点采取以下措施：立即停职涉案员工，核查其履职期间的业务操作及资金往来，固定违规违法证据；全力追缴涉案资金及非法所得，挽回本行损失；开展内部专项排查，核查是否存在团伙作案、关联违规行为，堵塞内部管理漏洞；依法依规落实问责措施，涉嫌违法的移交司法机关；开展全员警示教育，强化员工纪律意识。（四）客户信息泄露案件处置立即排查信息泄露渠道（系统漏洞、员工违规、外部攻击等），采取管控措施，防止信息进一步泄露；梳理泄露信息的范围及涉及客户，及时通知相关客户，提醒其做好风险防范（如更换密码、警惕诈骗等）；修复系统漏洞（如需），对违规员工进行问责，防范外部攻击风险；配合监管部门开展核查，及时上报处置进展，回应客户及社会关切，防范声誉风险。五、保障措施（一）人力保障选拔熟悉法律法规、具备风控管理、司法对接、业务操作能力的骨干人员组成处置团队，明确专人负责，确保处置工作专人跟进、高效推进；定期开展案件处置相关培训，提升处置人员的专业能力。（二）财力保障财务部统筹安排案件处置专项经费，用于证据收集、司法对接、资金追缴、客户补偿、舆情应对、培训教育等工作，保障案件处置工作顺利开展，专款专用、专项管理。（三）技术保障科技部强化业务系统、风控系统的技术支撑，完善系统预警、监测、追溯功能，确保涉案电子数据的安全留存及提取；及时排查修复系统漏洞，提升系统抗攻击能力，防范技术层面的风险。（四）制度保障完善本行案件管理、合规管控、风险防控、问责管理等相关制度，细化处置流程，明确工作标准，确保案件处置有章可循、合规有序；定期修订完善本方案，适配法律法规及监管政策的变化。（五）沟通保障建立健全内部沟通机制，定期召开案件处置推进会，汇总处置进展，协调解决处置过