A卷-金融科技理论与应用标准答案及评分标准

第3页，共3页苏州职业技术大学2025─2026学年第一学期试卷标准答案及评分标准《金融科技基础与应用》（集中A卷闭卷笔试）出卷人周雷出卷人所在学院（部）商学院使用班级24金融服务与管理（职高）一、单项选择题（本大题共25小题，每小题2分，共50分）1.D2.D3.B4.D5.C6.C7.D8.B9.D10.D11.C12.B13.C14.A15.D16.B17.A18.C19.D20.D21.A22.D23.D24.B25.A二、分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.答案见下表（错1处扣1分，扣满5分为止）表开放银行构建模式类型比较模式类型优点缺点场景接入型1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇1.易受传统经营思维束缚2.探索成本高平台输出型1.激发第三方机构参与热情2.充分发挥比较优势1.易进一步导致“金融脱媒”综合型1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇3.激发第三方机构参与热情1.投入成本高2.关注重点易分散2.答案见下表（错1处扣1分，扣满5分为止）表数字人民币与互联网第三方支付工具的区别比较维度数字人民币互联网第三方支付工具基本性质法定货币法定货币的支付通道货币层次M0M1+M2交易确认主体收款方和付款方直接确认交易需通过网联对接银行，完成清结算匿名性可控匿名非匿名，需绑定实名认证的银行卡线下交易支持收支双方“双离线”支付需通过互联网完成支付3.答案（完成情况1分，题目2分，答案2分）：本题为开放性问题，学生需要先写出自己的中国大学MOOC平台（App）在线学习得分，然后根据自己在中国大学MOOC“课堂交流区”回答讨论题的情况，写出其中一个题目及答案的主要内容，所写题目确实是中国大学MOOC上的讨论题，答案言之有理均可得分。4.答案（每个项目1分）项目A属于债权众筹，即P2P网贷；项目B属于实物众筹；项目C属于股权众筹；项目D属于公益众筹；项目E属于物权众筹。三、实务操作题（本大题共3小题，其中第1小题8分，第2小题8分，第3小题14分，共30分）1.如果小明进行互联网银行贷款，则20天后需要归还本金及利息和为：100000+100000*0.03%*20=100600元（2分），实际支出的融资成本即为600元。如果小明进行传统银行贷款，在等待期间，小明每天需承担100元的延期付款损失，而且借款期限为1个月，则需要归还的本金、利息及延期付款损失合计为：100000+100000*5.5%/12+100*7=101158元（2分）。同时由于小明20天后就可以回收应收账款，而传统银行贷款需要等待一周（7天），放款后借款期限为1个月，因此回收的应收账款实际闲置天数为：30-（20-7）=17天（1分），可以获得活期利息为100000*0.35%*17/365=16.3元（2分）。综上，小明选择传统银行贷款的综合融资成本为：1158-16.3=1141.7元。由于600＜1141.7，所以小明应选择互联网银行提供的互联网贷款产品（1分）。2.(1)X3对应的二进制数为000、001、010；X4对应的二进制数为000、001、010、011。（1分）(2)该名借款申请人的加权和=4*1+2*1+2*1+1*0=8，由于加权和小于阈值V=9，因此上述人工智能模型不会通过授信审批。（1分）(3)如果希望适当放宽授信标准，则可以考虑降低阈值。因为降低阈值，借款申请人的加权和就相对更容易大于阈值，从而使上述人工智能模型神经元输出“1”，即通过授信审批。(4)如果希望对非白名单用户“一票否决”，则需要尽可能提高“是否白名单用户”这一特征自变量对应的权重W1。如可以设计W1=8，W2=1，W3=1，W4=1（1分），阈值V=8（1分）。此时，对于非白名单用户，其最高加权和为2+2+3=7，小于阈值，因此所有的非白名单用户均不能通过授信审批，即“一票否决”。而对于白名单用户，由于W1=8，因此只要在其他特征变量中有一个非“0”(5)已经获得了包含大量借款申请资料的“原始样本数据集”，则可以从“原始样本数据集”中划分出训练集、验证集和测试集（1分）。首先，可划分出测试集，用来评估最终模型的效果；之后在剩余的数据集中继续划分出训练集和验证集。训练集和验证集的划分方法有两种：“hold-out”和交互检验（1分）。其中hold-out方法是指将剩余的数据按照一定比例划分出训练集和验证集，比如70%作为训练集，30%作为验证集。交互检验是将剩余数据划分为k等份，用k-1份作为训练集，剩余1份作为验证集，依次轮换训练集和验证集k次，直到找到预测误差最小的模型，就可认为是所求模型，也被称为k折交叉验证(k-foldcross-validation)。值得注意的是，在划分训练集和验证集时，如果数据集有时间序列属性，则不适合使用交互检验，可以用hold-out方法尝试不同比例的验证集效果，以达到相当于交互检验的目的。（1分）3.（1）图1中的数字技术具体包括：人工智能、区块链、云计算、大数据、边缘计算与5G等。（2）数字金融与金融科技的区别（2分）：金融科技是人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。与金融科技强调底层技术应用相比，数字金融实现了数字技术与数据要素的“双轮驱动”，更能体现、反映数字产业与金融行业相互渗透、融合的本质特征，是数字经济的重要组成部分。（3）一是数字金融通过发挥资源配置效应，提高资源的跨时空配置效率，促进生产要素创新性配置，同时优化金融资源的价格配置，降低实体经济融资成本和纠正金融错配，提升全要素生产率，为实体经济发展新质生产力提供有力支撑。二是数字金融通过发挥普惠金融效应，推动数字普惠金融创新，满足实体经济发展新质生产力过程中的新兴产业壮大、未来产业培育、传统产业升级、城乡融合发展等各类新金融需求，助力乡村振兴和实体经济发展新质生产力。三是数字金融具有技术溢出效应，其所使用的人工智能、区块链、云计算、大数据等底层数字技术，不仅能驱动金融创新，还可以直接渗透到实体经济的生产过程中，赋能实体企业的数字化转型，特别是上述技术的融合应用，能为构建数实融合的“元