会计学金融企业金融风控实习报告

会计学金融企业金融风控实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融企业风险管理部担任风险分析助理，负责协助完成信用风险评估模型优化与压力测试。核心工作成果包括：参与构建5个行业细分领域的信用评分模型，通过历史数据回测，模型预测准确率提升12%；完成对100家企业的授信额度重新评估，提出23家企业的风险预警，其中15家后续被内部采纳；应用VBA脚本自动化处理3000份财务报表数据，效率较手动操作提升40%。专业技能方面，将课堂所学的VaR模型原理应用于市场风险量化，结合内部数据开发出日度风险价值计算工具，将计算周期从月度缩短至日级，为部门决策提供及时支持。提炼出的行业风险指标量化方法，可复用于同类企业的财务风险评估。

二、实习内容及过程

实习目的呢，主要是想看看理论知识在真实际工作中是啥样，摸摸金融风控这块到底有啥门道，顺便练练手，为以后找工作攒点底子。

实习单位嘛，是一家规模中等的银行，主要做企业贷款和信用卡业务，风控部门不大，但挺忙的。我所在的团队主要管信用风险这块儿，具体就是帮着分析贷款企业的情况，看看给不给他们钱，给多少比较合适。

实习期间，我跟着师傅学了挺多。刚开始就是整理客户资料，核对财务报表，把那些缺失的数据补上，还得核对三遍，生怕出岔子。后来开始接触点核心工作，比如用内部系统做信用评分，那套模型挺复杂的，有几十个变量。师傅教我怎么看各变量权重，怎么解读评分结果。我还参与了一个项目，帮着重新评估了23家客户的授信额度，主要是那些经营数据有点变化的。我用了VaR模型做压力测试，模拟了利率和汇率变动，发现其中有5家风险暴露超标，就赶紧写报告跟师傅汇报，最后部门采纳了建议，给那几家客户加了担保要求。这个过程挺磨人的，但学到不少。

其中最让我头疼的是有一次做压力测试，系统总出错，数据跑不通。一开始挺急的，因为报告要急用。后来冷静下来，想起老师上课讲过，系统问题先看是不是参数设置错了，再查数据源。我花了两天时间，一个变量一个变量地调，最后发现是某个财务比率的计算公式跟系统里设的不一致。把公式改了，数据就对了。这次经历让我明白，真遇到问题时，不能光靠吼，得沉下心一个个排查，还学会了用Python处理大数据，效率高多了。

实习成果的话，除了那23家客户的评估报告，我还整理了10个行业的风险指标库，师傅说挺实用的。收获也很大，最明显的是对财务报表的分析能力强了，以前看报表只能看个大概，现在能看出点门道，比如应收账款周转率突然降了，可能意味着客户回款出问题了。还有，对那些专业术语，像资本充足率、不良贷款率，现在心里有谱了，知道怎么用这些数据判断风险。

遇到的困难呢，一个是部门培训机制有点弱，就是给了我些资料，没太系统地带教，很多东西都是自己摸索。另一个是岗位匹配度问题，我负责的事务性工作挺多的，能接触到核心分析的机会不多，有时候会觉得有点浪费时间。

对职业规划影响挺大的，以前觉得风控就是看报表、打分，现在发现要做个好风控师，还得懂点经济形势，会点数据分析工具，还得跟业务部门沟通。所以接下来打算多学点Python，还有去考证，比如FRM，感觉这些挺有用的。总的来说，这次实习让我对金融行业有了更直观的认识，也知道自己哪些地方得加强。

三、总结与体会

这8周在XX金融企业的风控实习，就像给我上了一堂生动的实践课，感觉收获特别实在。从7月1号到8月31号，每天对着那些报表和系统数据，一开始确实有点懵，但慢慢就找到了感觉。记得刚开始整理数据时，一个小的错误就能让整个分析链条白费功夫，那段时间压力挺大的，但熬过就好了。后来参与那23家客户的授信额度评估项目，用到VaR模型做压力测试，当看到自己写的分析报告被部门采纳，用来调整风险策略时，真的有种成就感。这段经历让我明白，风控不是简单的打分，而是要结合宏观经济、行业动态和企业具体情况，做出审慎判断。

这次实习最大的价值，就是让我把在学校学的那些理论知识跟实际工作联系起来。以前觉得财务比率、风险模型都是纸上谈兵，现在亲身参与，才知道每个数字背后都可能有故事。比如，某制造企业的流动比率正常，但仔细分析发现存货周转天数的异常拉长，就提示了潜在的回款风险。这种细节上的洞察，是书本里学不到的。实习也让我更清楚自己的职业规划，以前有点迷茫，现在想得更清楚了。我意识到，要做好风控，光懂会计还不够，还得懂点编程，会用Python处理数据，还得有持续学习的能力，比如考虑去考个FRM证书，深化专业知识。这些想法，都是这次实习带给我的启发。

看着国内金融市场日新月异，监管要求也越来越严，我觉得风控这块儿的重要性只会越来越凸显。现在很多企业，特别是中小微企业，融资难、融资贵的问题还没完全解决，风控体系健全的企业才能在竞争中活得更久。这次实习让我感受到，作为未来的从业者，我们不仅要掌握扎实的专业能力，还得有责任心和抗压能力。从学生到职场人的转变，就是从被动接受知识到主动解决问题，从追求完美表现到适应复杂现实。这段经历，虽然短暂，但给我的影响是长远的。未来，我会把这里的经验当作起点，继续深耕专业，争取在风控领域做出点实事。

四、致谢

感谢XX金融企业给我这次实习机会，让我能接触真实的风控工作。

感谢我的实习导师，他耐心指导我熟悉