保证保险业务监管办法

保证保险业务监管办法第一章总则第一条目的与依据为规范保证保险业务经营行为，保护保险消费者合法权益，维护保证保险市场秩序，促进保证保险业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规，制定本办法。第二条适用范围本办法所称保证保险，是指保险公司向履约保证保险的投保人提供的，当投保人不履行与被保险人签订的合同约定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定承担赔偿保险金责任的保险。本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司（以下简称保险公司）经营的保证保险业务。第三条经营原则保险公司经营保证保险业务，应当遵循依法合规、诚实信用、风险可控、服务实体经济的原则，兼顾社会效益和经济效益，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。第四条监管主体国务院保险监督管理机构（以下简称银保监会）及其派出机构依法对保险公司经营保证保险业务实施监督管理。第二章经营规则第五条业务准入保险公司经营保证保险业务，应当具备相应的承保能力、风险管理能力和专业技术能力。保险公司应当在开办保证保险业务前，向银保监会或其派出机构报告，并提交相关材料，包括但不限于可行性研究报告、业务规划、风险管理措施、专业人员配置情况等。银保监会或其派出机构应当对保险公司的业务准入申请进行审查，符合条件的，予以批准；不符合条件的，不予批准并说明理由。第六条保险条款和保险费率保险公司应当按照公平合理、公开透明的原则，制定保证保险条款和保险费率。保险条款应当明确保险责任、责任免除、投保人义务、被保险人权利、赔偿处理等内容，不得存在歧义或误导性表述。保险费率应当根据风险状况、损失率、市场竞争等因素合理确定，不得低于成本定价，不得通过不正当价格竞争手段排挤竞争对手。保险公司应当将保证保险条款和保险费率报送银保监会或其派出机构备案。银保监会或其派出机构应当对备案的保险条款和保险费率进行审查，发现存在违反法律、行政法规或监管规定的，应当要求保险公司进行修改；拒不修改的，银保监会或其派出机构有权撤销备案。第七条承保管理保险公司应当建立健全保证保险承保管理制度，加强对投保人的资信调查和风险评估。保险公司在承保保证保险业务时，应当要求投保人提供真实、准确、完整的投保资料，并对投保人的信用状况、还款能力、经营状况等进行全面调查和评估。保险公司应当根据投保人的风险状况，合理确定保险金额、保险期限和保险费率，不得盲目承保高风险业务。保险公司应当对保证保险业务实行分级授权管理，明确各级管理人员的承保权限和责任，防止越权承保。第八条理赔管理保险公司应当建立健全保证保险理赔管理制度，及时、公正地处理保险理赔案件。保险公司在接到被保险人的理赔申请后，应当及时进行审核，属于保险责任的，应当在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿保险金义务；不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。保险公司应当加强对理赔案件的管理，建立理赔档案，妥善保管理赔资料，不得伪造、变造或销毁理赔档案。第九条风险管控保险公司应当建立健全保证保险风险管理制度，加强对保证保险业务风险的识别、评估、监测和控制。保险公司应当建立风险预警机制，对保证保险业务的风险状况进行实时监测，及时发现和处置风险隐患。保险公司应当按照规定提取责任准备金，确保具备充足的偿付能力。保险公司应当加强对保证保险业务的内部控制，建立健全内部审计制度，定期对保证保险业务进行审计，发现问题及时整改。第十条合作机构管理保险公司开展保证保险业务，如需与其他机构合作，应当建立合作机构准入、评估、退出机制，对合作机构的资质、信誉、风险管理能力等进行严格审查。保险公司应当与合作机构签订书面合作协议，明确双方的权利义务、合作范围、风险分担方式等内容。保险公司应当加强对合作机构的管理，定期对合作机构进行检查和评估，发现合作机构存在违法违规行为或风险隐患的，应当及时终止合作，并采取相应的风险防范措施。第三章风险监管第十一条偿付能力监管银保监会及其派出机构应当加强对保险公司偿付能力的监管，确保保险公司具备充足的偿付能力，能够履行保证保险合同约定的赔偿保险金责任。保险公司应当按照规定报送偿付能力报告，银保监会及其派出机构应当对保险公司的偿付能力状况进行持续监测和分析，发现保险公司偿付能力不足的，应当及时采取监管措施，包括但不限于责令增加资本金、限制业务范围、责令停止接受新业务等。第十二条现场检查与非现场监管银保监会及其派出机构应当定期或不定期对保险公司经营保证保险业务的情况进行现场检查，检查内容包括但不限于业务经营合规性、风险管理有效性、内部控制健全性、财务状况真实性等。银保监会及其派出机构应当建立非现场监管制度，通过收集、分析保险公司的业务数据、财务数据、风险管理报告等信息，对保险公司经营保证保险业务的风险状况进行监测和评估。第十三条风险预警与处置银保监会及其派出机构应当建立保证保险风险预警机制，对保证保险市场的风险状况进行实时监测和分析，及时发现和预警风险隐患。当发现保证保险市场存在系统性风险或重大风险隐患时，银保监会及其派出机构应当及时采取监管措施，包括但不限于发布风险提示函、责令保险公司调整业务结构、限制保险公司业务规模、暂停保险公司部分业务等。第十四条消费者权益保护银保监会及其派出机构应当加强对保险消费者合法权益的保护，督促保险公司依法履行保证保险合同约定的义务，妥善处理保险消费者投诉。保险公司应当建立健全保险消费者权益保护制度，加强对保险消费者的教育和宣传，提高保险消费者的风险意识和自我保护能力。保险公司应当建立投诉处理机制，及时、公正地处理保险消费者投诉，不得拖延或拒绝处理。第四章法律责任第十五条保险公司违法违规行为的法律责任保险公司违反本办法规定，有下列行为之一的，银保监会及其派出机构应当责令改正，并处以罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未按照规定申请业务准入或备案保险条款和保险费率的；（二）保险条款和保险费率存在歧义或误导性表述，或低于成本定价的；（三）未按照规定进行资信调查和风险评估，盲目承保高风险业务的；（四）未按照规定及时、公正地处理理赔案件的；（五）未按照规定提取责任准备金，偿付能力不足的；（六）与合作机构合作存在违法违规行为的；（七）拒绝、阻碍银保监会及其派出机构依法监督检查的；（八）其他违反本办法规定的行为。第十六条保险从业人员违法违规行为的法律责任保险公司的董事、监事、高级管理人员及其他从业人员违反本办法规定，有下列行为之一的，银保监会及其派出机构应当责令改正，并处以罚款；情节严重的，撤销任职资格或从业资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）在保证保险业务经营活动中，存在欺诈、误导、隐瞒等行为的；（二）未按照规定履行风险管理职责，导致保险公司发生重大风险损失的；（三）违反规定泄露保险消费者信息的；（四）其他违反本办法规定的行为。第十七条合作机构违法违规行为的法律责任合作机构违反本办法规定，有下列行为之一的，银保监会及其派出机构应当责令改正，并处以罚款；情节严重的，禁止与保险公司开展合作；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）与保险公司合作存在欺诈、隐瞒等行为的；（二）未按照规定履行合作义务，给保险公司或保险消费者造成损失的；