信贷咨询中的客户进行筛查和简短干预

信贷咨询中的客户进行筛查和简短干预

学习目标了解由全国性信贷咨询机构的信贷顾问提供的简短赌博筛查的可行性了解将赌博筛查扩展到信贷咨询服务的具体行政和临床影响合作机构马里兰大学社会工作学院/金融社会工作倡议行动伙伴背景赌博成瘾和赌博障碍的特殊之处在于，它们直接对个人及其家庭造成经济损害，包括经济不安全、巨额债务甚至赤贫^1,2。1-3%的人患有赌博障碍³寻求专业帮助的人不到15%⁴用于改善对赌博障碍患者的宣传或赌博治疗的公共资金投入很少。5为什么要进行信用咨询？消费者信贷咨询机构是筛选个人信贷的理想场所，但尚未得到充分利用。需要对赌博和高危赌博的流行程度进行估计，以确定对寻求信贷和债务咨询的个人进行筛查的可行性。必须评估信贷顾问和管理人员的观点，以确定在信贷咨询环境中进行筛查和简短干预的适当性。研究目标目标1：为估算赌博参与率和高风险赌博率，评估对全国消费者信贷咨询机构所有来电者进行100%筛查的效率，并将患病率与全国估计值进行比较。根据赌博风险水平，描述来电者的社会人口统计学和财务特征。目标2：测试将问题赌博简短筛查纳入信贷咨询的可行性。目标定量定性目标1：单项赌博参与简式生物社会赌博筛查（BBGS）7社会人口统计及财务状况：年龄、性别、种族/民族、教育程度、婚姻状况、破产记录、总债务目标2：半结构式访谈指南措施目标1：单项赌博参与简式生物社会赌博筛查（BBGS）7社会人口统计及财务状况：年龄、性别、种族/民族、教育程度、婚姻状况、破产记录、总债务目标2：半结构式访谈指南简短的生物社会赌博筛查预筛选问题：您是否在一年内参与过5次或以上的赌博？如果是，在过去的12个月里，当你试图停止/减少赌博时，你是否变得焦躁不安、易怒或焦虑？过去12个月里，你是否曾试图向家人或朋友隐瞒你的赌博金额？在过去的12个月里，您是否因为赌博而陷入严重的经济困境，以至于不得不向家人、朋友或社会福利机构寻求生活费方面的帮助？样本目标1：2017年3月1日至2018年2月28日期间，致电全国消费者信贷咨询机构的初始来电者（n=2438）以及NESARC调查（2001-2002年）。6目标2：信贷顾问（n=8）和国家消费者信贷咨询机构的行政领导（n=3）客户样本描述68%为女性平均年龄48岁略多于一半的人是非裔美国人（39%为白人，5.8%为西班牙裔，3.3%为亚裔）。57.2%的人受过大学教育60.8%的人从事全职工作收入中位数39,354美元总债务中位数为66,294美元信用咨询N=2,438NESARCN=42,038FpSTEM问题：你一生中是否有一年内至少赌博5次？17.1%27.8%135.58<.001简要的生物社会赌博筛查问题n=417n=11,138

BBGS1：在过去的12个月中，当你试图停止或减少赌博时，你是否变得焦躁不安、易怒或焦虑？6.3%1.2%1234.40<.001BBGS2：在过去的12个月里，你是否试图不让你的家人或朋友知道你赌博了多少？6.1%0.42%304.26<.001BBGS3：在过去的12个月里，您是否因为赌博而陷入严重的经济困境，以至于不得不向家人、朋友或福利机构寻求生活费方面的帮助？6.1%0.11%986.49<.001高风险赌博（终身赌徒中的赌博者）9.0%1.8%117.54<.001对BBGS商品和AT-的认可与NESARC相比，风险赌博非赌徒（n=2019；92.98%）低风险（n=376；15.45%）高危人群（n=38；1.56%）p年龄（岁）48.14†50.4†51.30.001男性627（31.05%）137（36.44%）15（39.47%）0.07白种人766（39.28%）139（37.67%）13（35.14%）0.75拉丁裔121（6.21%）15（4.07%）1（2.70%）.20非裔美国人995（50.03%）199(53.93)%22（59.46%）..37亚洲人61（3.13%）15（4.07%）1（2.70%）.64美洲原住民7（0.36%）1（0.27%）0%--任何大学教育1358(67.26)%232（61.70%）25（65.79%）.11从未结婚867（42.94%）154（40.96%）18（47.37%）.55曾有过婚姻531（26.83%）96（25.53%）12（31.58%）--已婚621（30.76%）126（33.51%）8（21.05%）--全职受雇1218（60.33%）242（64.36%）18（47.37%）0.07收入46,913.80美元49,613.17美元49,127.05美元.54宣布破产343（16.98%）57（15.16%）9（23.68%）.36总债务132,624.25美元141,849.58美元124865.10美元0.60负债原因

就业889（44.08）166（44.15）15(42.860.98其他收入391（19.39）68（18.09）6(17.14)0.80健康与医疗213（10.56）29(7.71)5(14.29)0.79家庭与个人241（11.95）58（15.43）6(17.14)0.12首页&环境218（10.81）44（11.70）3(8.57)0.79教育61(3.02)11(2.93)0.58按社会人口统计特征划分的赌博风险特征和财务状况焦点小组主题筛查简短干预转诊治疗焦点小组结果筛选有些咨询师不愿问完所有筛选问题害怕客户的防御心理一些咨询师认为，如果没有筛查问题，来访者就不会承认自己有赌博问题。但是，即使有了筛选问题，也需要进行深入探究。筛选（续）咨询师和客户对赌博和问题赌博行为的定义存在差异使用诸如“娱乐”之类的词语来规范行为，可能会过度规范化这种行为。在咨询过程中多次发现赌博行为赌博行为可以通过审查财务文件或预算差异来发现。他们在放映会上分享了什么……信贷顾问：“很多客户都否认自己的情况，或者感到非常尴尬，不想让别人知道自己的处境。我觉得有时候当我问客户那四个问题时，我不能百分之百确定他们说的是真话，因为我有时会听到他们的犹豫。”“嗯，他们不太愿意谈论这件事，但仔细查看他们的消费记录，包括消费地点、所有现金预支，或者在赌场用借记卡或信用卡取现等，或者查看他们的预算，你会发现他们实际上应该能够支付所有费用，所以你必须深入调查才能找出原因。”他们在放映会上分享了什么……行政人员：“如果个人遇到经济困难，我们是他们可以寻求帮助的资源之一，但我认为人们并不总是会坦诚地谈论这个问题，我知道我们的咨询师需要做一些调查才能弄清楚情况。”焦点小组结果——简短干预信贷顾问在考虑简短干预方案的设计和实施方面提供了帮助，但他们不想疏远客户。直接讨论赌博问题很困难，有时甚至令人不适。另一次筛查有时被认为过度。了解心理健康的重要性他们分享了关于简短干预的内容“我对此并不介意，只是如果他们同意，接下来还有三个问题，因为这样可以避免他们产生防御心理。你需要和客户建立起融洽的关系，我觉得一旦我们深入探讨，这种关系就开始瓦解了。”“我记得有一个人每月花200美元买彩票，但当我问他这个问题时，他对最初的问题回答‘不’，我不好意思说，‘等等，怎么会是‘不’呢？你刚才明明说‘是’。”“我当时的第一反应是，又是一场该死的放映。”他们分享了关于简短干预的内容“他们又一次重蹈覆辙，回来寻求新的债务还款计划，但他们仍然没有采取任何措施来帮助他们戒赌，只是暂时停止赌博，以便将信用卡或债务纳入还款计划，从而实现财务稳定，但实际上并没有采取任何措施来帮助自己。”“我们的人员接受过这方面的培训（财务方面），但他们并没有接受过改变他人赌博行为的培训。”焦点小组讨论结果——转介治疗表达了对更多资源的渴望后续跟进的局限性以及缺乏长期关系导致无法有效强化行动步骤，这令人感到沮丧。需要更多策略来讨论和定义赌博行为，以便适应他们的时间限制。管理人员和信贷顾问希望行动计划中能纳入更多种类的资源。他们在转诊治疗方面分享了什么“我会向人们推荐马里兰州社区服务定位器和联合劝募协会。这两个机构的网站都列出了各种服务，我认为像赌博成瘾这类问题的网站对人们来说非常好用，因为这样可以减少尴尬。”“当然，我认为后续跟进会很有帮助。可以进行一些过渡……直接将他们与能够帮助他们预约的资源联系起来。你知道，咨询结束后，客户会带走的关键行动事项之一，就是一份总结，我们称之为后续步骤行动计划。所以，这能确保他们会履行后续行动的责任。”主要发现来电者中报告存在