光大银行结算业务制度

PAGE光大银行结算业务制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范光大银行结算业务操作流程，确保结算业务的安全、准确、高效进行，保护客户资金安全，维护银行良好的运营秩序，促进金融市场的健康稳定发展。（二）适用范围本制度适用于光大银行各营业网点及相关业务部门办理的各类人民币及外币结算业务，包括但不限于支票、汇票、本票、汇兑、委托收款、托收承付、银行卡结算等。（三）基本原则1.恪守信用，履约付款原则客户与银行之间以及客户相互之间在办理结算业务时，应当遵守信用，按照约定履行付款义务。2.谁的钱进谁的账，由谁支配原则银行在办理结算业务时，必须遵循“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，切实保障客户对其资金的所有权和使用权。3.银行不垫款原则银行在办理结算业务过程中，只负责将款项从付款人账户划转到收款人账户，不承担垫付款项的责任。二、结算账户管理（一）账户开立1.客户申请客户向光大银行营业网点提交开户申请书，并提供有效身份证件、营业执照等相关证明文件。2.银行审核银行对客户提交的申请资料进行审核，核实客户身份真实性、合法性以及开户用途合理性。审核内容包括但不限于客户身份信息、经营范围、信用状况等。3.账户开立经审核无误后，银行根据客户需求为其开立相应的结算账户，并向客户发放账户凭证，告知客户账户相关信息及使用注意事项。（二）账户变更1.变更申请客户如需变更结算账户相关信息，如账户名称、法定代表人、地址、联系方式等，应向银行提交变更申请书，并提供相关证明文件。2.银行审核银行对客户提交的变更申请进行审核，核实变更事项的真实性和合法性。3.账户变更审核通过后，银行办理账户变更手续，并更新客户账户信息。（三）账户撤销1.客户申请客户因销户、转户等原因需要撤销结算账户时，应向银行提交销户申请书，并交回未使用的重要空白凭证。2.银行审核银行对客户提交的销户申请进行审核，核实账户余额是否结清、有无未处理的业务等。3.账户撤销经审核无误后，银行办理账户撤销手续，收回账户凭证，并将账户余额转入客户指定账户。（四）账户管理要求1.实名制管理银行严格执行账户实名制规定，确保客户身份信息真实、准确、完整。2.账户分类管理根据账户性质和用途，对结算账户进行分类管理，实施差异化的服务和风险防控措施。3.账户年检银行定期对结算账户进行年检，核实客户身份信息及账户状态是否正常，确保账户合规使用。三、支票业务（一）支票种类1.现金支票用于支取现金。2.转账支票用于转账结算。3.普通支票既可以支取现金，也可以用于转账。（二）支票出票1.出票人资格出票人必须在光大银行开立结算账户，且账户余额足以支付支票金额。2.支票记载事项支票必须记载下列事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上述事项之一的，支票无效。3.出票要求出票人应按照支票格式规范填写支票内容，确保字迹清晰、要素齐全、大小写金额一致。（三）支票背书1.背书定义背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。2.背书要求背书应当连续，背书人应在支票背面背书栏内签章，并记载被背书人名称。背书转让的支票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。（四）支票提示付款1.提示付款期限支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。2.收款人提示付款收款人持现金支票向付款人提示付款时，应在支票背面“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。3.持票人委托银行收款持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送交开户银行。（五）支票退票处理1.退票原因支票退票的原因包括但不限于出票人账户余额不足、支票记载事项不符、背书不连续等。2.退票通知银行在退票后，应及时通知出票人及持票人退票原因。3.退票处理出票人应根据退票原因及时处理相关问题，如补足账户余额、更正支票记载事项等。持票人可根据退票原因向出票人或其他前手行使追索权。四、汇票业务（一）银行汇票1.汇票定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。2.出票申请申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”，填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章。3.出票银行审核出票银行对申请人提交的“银行汇票申请书”进行审核，核实申请人身份及账户余额等情况。4.汇票签发审核无误后，出票银行签发银行汇票，并将银行汇票和解讫通知一并交给申请人。5.汇票使用申请人应将银行汇票和解讫通知一并交付给收款人。收款人受理银行汇票时，应审查银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致等。6.提示付款银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人向银行提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户银行。（二）商业汇票1.汇票定义商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。2.商业承兑汇票出票人资格商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，并与付款人具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。出票与承兑出票人签发商业承兑汇票后，应将商业承兑汇票交给付款人承兑。付款人承兑商业承兑汇票，应在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。提示付款商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。3.银行承兑汇票出票申请申请人向光大银行申请办理银行承兑汇票时，应向银行提交“银行承兑汇票申请书”，并提供相关证明材料。银行审核银行对申请人提交的申请资料进行审核，评估申请人的信用状况、经营情况等，确定是否给予承兑。承兑协议签订银行同意承兑后，与申请人签订承兑协议，并收取承兑手续费。汇票承兑银行在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。提示付款银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向承兑银行提示付款。五、本票业务（一）本票定义本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在我国，本票仅限于银行本票。（二）出票申请申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。（三）出票银行审核出票银行对申请人提交的“银行本票申请书”进行审核，核实申请人身份及账户余额等情况。（四）本票签发审核无误后，出票银行签发银行本票，并交给申请人。（五）本票使用申请人应将银行本票交付给收款人。收款人受理银行本票时，应审查本票是否真实、有效，背书是否连续等。（六）提示付款银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。持票人向银行提示付款时，应在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进账单送交开户银行。六、汇兑业务（一）汇兑定义汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。（二）汇款申请汇款人向银行填写“信汇凭证”或“电汇凭证”，详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人名称、汇款金额、汇款用途等各项内容，并签章。（三）银行审核银行对汇款人提交的申请资料进行审核，核实汇款人身份及汇款用途等情况。（四）汇款办理审核无误后，银行按照汇款人的要求办理汇款手续，通过邮寄或电报方式将款项汇往收款人所在地的银行。（五）款项解付收款人开户银行收到汇入款项后，应及时将款项转入收款人账户。收款人支取款项时，应按照银行规定办理相关手续。七、委托收款业务（一）委托收款定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。（二）委托收款凭证填写收款人办理委托收款时，应向银行提交委托收款凭证和有关债务证明。委托收款凭证应记载下列事项：表明“委托收款”的字样；确定的金额；付款人名称；收款人名称；委托收款凭据名称及附寄单证张数；委托日期；收款人签章。欠缺记载上述事项之一的，银行不予受理。（三）银行受理与审查银行收到收款人提交的委托收款凭证及有关债务证明后，应进行审查。审查内容包括凭证要素是否齐全、债务证明是否真实有效等。（四）付款通知与付款银行将委托收款凭证及有关债务证明寄交付款人开户行后，付款人开户行收到委托收款凭证及有关债务证明，应及时通知付款人。付款人应在接到通知的当日书面通知银行付款。付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。（五）拒绝付款付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，可以办理拒绝付款。付款人开户行对付款人提出的拒绝付款，应认真审查。经审查符合拒绝付款条件的，应在委托收款凭证和收到委托收款凭证登记簿上注明“拒绝付款”字样，并签注意见，由经办人员和负责人签章后，将委托收款凭证和有关债务证明退回收款人开户行。八、托收承付业务（一）托收承付定义托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。（二）适用范围使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。（三）托收收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收。收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。（四）承付付款人开户银行收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。付款人应在承付期内审查核对，安排资金。承付货款分为验单付款和验货付款两种。验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起（承付期内遇法定休假日顺延）。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，并在承付期满的次日（遇法定休假日顺延）上午银行开始营业时，将款项划给收款人。（五）逾期付款付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即为逾期未付款项，按逾期付款处理。逾期付款的，银行应根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。（六）拒绝付款付款人在承付期内，对以下情况可以向银行提出全部或部分拒绝付款：没有签订购销合同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；未按合同规定的到货地址发货的款项；代销、寄销、赊销商品的款项；验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；验货付款，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；货款已经支付或计算有错误的款项。九、银行卡结算业务（一）银行卡种类1.借记卡先存款后使用，不具备透支功能的银行卡。2.信用卡具有透支功能的银行卡，包括贷记卡和准贷记卡。（二）银行卡申请申请人向光大银行提交银行卡申请资料，包括有效身份证件、收入证明等。银行对申请人进行资信审核，根据审核结果决定是否发卡及发卡额度。（三）银行卡使用持卡人可在境内外带有银联标识的ATM机上取款、查询余额，在POS机上消费等。使用银行卡进行消费时，持卡人应输入密码或签字确认交易。（四）银行卡还款1.借记卡还款持卡人应确保借记卡账户余额充足，以按时偿还消费