昭觉支行2025年反电诈培训测试题

昭觉支行2025年反电诈培训测试题一、判断题1.单位法定代表人户籍地、预留手机号码归属地均为外省，属于低年龄低收入低学历、无固定职业无固定住所人员，需3个月观察期，观察期内非柜面渠道交易限额不超过10万元。A.正确B.错误答案：A解析：根据反电诈账户管控要求，此类高风险人员开户需设置3个月观察期，观察期内非柜面渠道交易限额严格控制在10万元以内，防范账户涉案风险。2.对于“建筑工程公司”开立账户，客户开户即需开立网银的，单日非柜面限额不得高于1000万元。A.正确B.错误答案：B解析：建筑工程公司账户属于重点管控账户，开户即开通网银的，单日非柜面限额不得高于500万元（而非1000万元），严控大额资金异动风险。3.外省人短期内申请登记注册的企业，需3个月观察期，观察期内暂不开通非柜面业务。A.正确B.错误答案：A解析：外省人短期内注册企业属于高风险情形，需设置3个月观察期，观察期内暂不开通非柜面业务，防范虚假注册、非法洗钱等风险。4.由于某单位账户为熟人介绍，揽存任务，开户即开通100万的非柜面日限额。A.正确B.错误答案：B解析：账户限额设置需严格遵循反电诈管控要求，不得因熟人介绍、揽存任务等原因违规开通高额非柜面限额，需按客户实际需求和风险等级合理设置。5.涉案账户要求限制所有交易，涉案人员所有银行的银行卡都会被关闭非柜面，部分银行还会关闭其柜面交易。A.正确B.错误答案：A解析：根据公安机关及监管要求，涉案账户需限制所有交易，涉案人员名下所有银行账户将被关闭非柜面渠道，情节严重的，部分银行会进一步关闭其柜面交易，强化风险管控。6.对于预留非本人手机号并提供了相关辅助证明材料的，可以开立银行卡，但不得开通手机银行、预留手机号等非柜面渠道。A.正确B.错误答案：B解析：根据实名认证及反电诈要求，银行卡必须预留本人实名手机号，严禁预留非本人手机号，即使提供辅助证明材料，也不得开立银行卡，防范账户被他人操控。7.解释中可以用“人民银行要求”、“监管部门要求”、“公安机关要求”等表述。A.正确B.错误答案：A解析：在向客户解释反电诈相关管控措施时，可明确提及“人民银行要求”“监管部门要求”“公安机关要求”，让客户理解管控措施的合法性和必要性，减少投诉。8.客户到网点办理现金取款交易，柜员核实交易流水后发现有外省资金进入，直接拒绝客户取现要求。A.正确B.错误答案：B解析：外省资金进入不构成直接拒绝取现的理由，柜员需进一步核实资金来源、取款用途，确认无异常后可办理取现；仅当资金存在涉案嫌疑、交易异常时，才可按规定采取管控措施。9.柜面人员在办理相关业务时，严格遵循最新版《反电诈工作手册》及总行最新通知要求进行操作的，引发投诉或经办的账户涉案，将对经办人员予以免责。A.正确B.错误答案：A解析：柜面人员严格按照反电诈相关规定及总行要求操作，因客观原因引发投诉或账户涉案的，可予以免责，保障合规操作人员的权益。二、单选题1.异地客户开户称在本地某建筑工地打工，申请办卡领工资，说法错误的是（）A.核实客户所述建筑工地与我行是否有代发关系B.单独开立的需由该建筑公司出具证明或与单位核实C.应尽量进行批量开户D.应当拒绝开户，要求其回户籍地办理答案：D解析：异地务工人员可在务工所在地申请办卡领工资，无需拒绝开户、要求回户籍地办理；需核实工地与我行代发关系，单独开户需单位证明，优先批量开户，降低风险。2.首次设置年限额建议为日限额的（）倍。A.10B.20C.30D.40答案：C解析：根据反电诈限额管理要求，首次设置年限额时，建议按日限额的30倍设定，兼顾客户正常使用与风险管控。3.对于智能回访异常的，应在开户后（）内进行客户回访。A.5天B.5个工作日C.10天D.10个工作日答案：B解析：智能回访异常的客户属于重点关注对象，需在开户后5个工作日内完成人工回访，核实客户身份、开户用途，排除风险。4.联动管控账户核实无异常的可在（）解除管控。A.任意网点B.开户网点C.支行营业部D.任意支行网点答案：B解析：联动管控账户经核实无异常后，需在开户网点办理解除管控手续，确保管控操作的规范性和可追溯性。5.单位客户需要开通企业网银，需要（）审批才可开立。A.会计主管B.网点负责人C.支行渠道运营条线部门负责人及支行分管领导D.分管领导答案：C解析：单位客户开通企业网银属于高风险业务，需经支行渠道运营条线部门负责人及支行分管领导双重审批，方可开立，严控网银使用风险。6.不调整单日限额，仅调整年限额或日交易笔数的，由经办柜员审签即可，年累计限额不得超过原年限额的2倍，日累计交易笔数最高不得超过（）笔，需要超过的，必须说明需要调整的理由，由网点负责人或运营主管审签。A.10B.20C.30D.50答案：C解析：根据限额调整管理规定，仅调整年限额或日交易笔数时，日累计交易笔数最高不得超过30笔，超过需说明理由并经网点负责人或运营主管审签。三、多选题1.关于客户申请调高限额，说法正确的是（）A.柜面人员必须调取交易明细核实交易情况B.客户因购车、购房等大额消费的，应待资金转入后核实资金来源无异常后，为其临时调高限额，客户可不用亲临柜台C.为了方便客户，让客户少跑路，每次调整限额应尽量调高，但原则上不能超过原有限额的10倍D.调高限额不得要求客户提供佐证资料答案：A解析：客户申请调高限额时，柜面人员必须调取交易明细核实交易真实性；B选项错误，大额消费调高限额需客户亲临柜台，并提供购车、购房等佐证资料；C选项错误，限额调整需结合客户实际需求，不得随意调高，且原则上不超过原限额的2倍；D选项错误，调高限额需要求客户提供相关佐证资料，核实用途真实性。2.必须实名认证预留手机号的情形有（）A.新开户B.激活C.调低风险等级D.开通手机银行E.开通惠支付商户答案：ABCDE解析：根据实名认证及反电诈要求，新开户、账户激活、调低风险等级、开通手机银行、开通惠支付商户等情形，均需实名认证预留本人手机号，确保账户归属可追溯。3.下列哪些业务需要进行电话回访（）A.新开户B.挂失补开C.开通手机银行D.开通非柜面业务答案：ABCD解析：新开户、挂失补开、开通手机银行、开通非柜面业务均属于高风险业务，需进行电话回访，核实客户身份、业务意愿，防范冒名办理、违规开户等风险。4.下列哪些行为可能造成账户涉案（）A.使用网银转账B.参与网络兼