石嘴山银行合规知识大闯关（第五关）

石嘴山银行合规知识大闯关（第五关）##一、判断题1.商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。A.正确B.错误答案：A解析：商业银行有义务建立异议处理机制，直接受理并处理信息主体提出的与本行相关的征信异议。2.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。A.正确B.错误答案：B解析：金融机构可根据自身规模和业务特点，设立专门反洗钱工作机构或指定专人负责反洗钱工作，并非必须设立专门机构。3.残缺、污损人民币持有人对本行认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，本行应出具认定证明但不能退回该残缺、污损人民币。A.正确B.错误答案：B解析：持有人对兑换结果有异议的，本行出具认定证明后，应将该残缺、污损人民币退回持有人。4.个人活期存款是指，存入时不约定存期，支取灵活，一元起存，多存不限，客户凭存折/卡及预留的支取方式进行支取的一种活期存款。A.正确B.错误答案：A解析：题干表述符合个人活期存款的定义及特点，一元起存、无固定存期、支取灵活。5.流动资金贷款，期限原则上不超过36个月，对于经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过60个月。A.正确B.错误答案：A解析：流动资金贷款期限遵循“原则上36个月内，特殊情况可延长至60个月”的合规要求。6.票据和结算凭证要素中，金额、出票或签发日期、收款人名称、款项用途均不能更改，更改的票据无效。A.正确B.错误答案：B解析：票据和结算凭证中，金额、出票/签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；款项用途可按实际情况更改。7.商业银行可以为任何单位或者个人查询个人存款，但不得扣划。A.正确B.错误答案：B解析：商业银行查询个人存款需符合法定条件并取得授权，并非可以为任何单位或个人查询，且法定机关可依法扣划。8.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。A.正确B.错误答案：A解析：根据民法典规定，格式条款存在多种解释时，应作出不利于提供格式条款一方的解释，保障相对方权益。9.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物属于抵押财产。A.正确B.错误答案：B解析：建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产，实现抵押权时，新增建筑物需与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得价款，抵押权人无权优先受偿。10.委托贷款是否需要担保及担保条件由受托人确定。A.正确B.错误答案：B解析：委托贷款的担保及担保条件由委托人确定，受托人（银行）仅负责按委托人要求办理贷款手续，不承担担保相关决策责任。##二、单选题11.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起()日内书面答复投诉人。A.10B.20C.30D.40答案：C解析：征信投诉受理后，应自受理之日起30日内书面答复投诉人，确保投诉处理时效。12.本行客户风险评估及分类管理采用五级分类法，按照风险由低到高分为()A.低风险客户、正常客户、关注风险客户、较高风险客户和高风险客户B.正常客户、低风险客户、关注风险客户、较高风险客户和高风险客户C.正常客户、关注风险客户、低风险客户、较高风险客户和高风险客户D.高风险客户、较高风险客户、关注凤霞客户、低风险客户、正常风险客户答案：A解析：本行客户风险五级分类按风险由低到高排序为：低风险客户、正常客户、关注风险客户、较高风险客户、高风险客户。13.以下说法中正确的是?()A.各分支行均可以在其他机构开立同业账户B.开展同业存放业务应上门面签交易对手C.同业存款核算科目为同业拆入、同业拆出D.存放同业交易对手必须是我行授信客户，在授信范围内方可开展业务答案：B解析：A选项，分支行开立同业账户需经授权，并非均可开立；C选项，同业存款核算科目为存放同业，同业拆入/拆出核算同业拆借业务；D选项，存放同业交易对手无需是我行授信客户；B选项正确，同业存放业务需上门面签交易对手。14.票据权利包括（）A.背书权与抗辩权B.拒绝承兑权和拒绝付款权C.支付请求权和追索权D.背书权和支付请求权答案：C解析：票据权利核心包括两项：一是向付款人请求支付票据金额的支付请求权；二是付款人拒绝付款时，向背书人、出票人等追索的追索权。15.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产答案：C解析：不良资产批量转让范围包括次级、可疑、损失类贷款、抵债资产、已核销账销案存资产等，个人贷款不纳入批量转让范围。16.根据征信投诉办理细则，被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（）日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：被投诉机构收到《征信投诉受理单》后，需在5日内提交书面说明，配合投诉核查。17.法院出具冻结通知书，内容如下：冻结A公司账户金额10万元，经查该账户当时余额只有6万元，请判断以下冻结方式及冻结金额正确的是：()A.冻结方式为不收不付冻结B.冻结方式为金额冻结，冻结金额为6万元C．冻结方式为只收不付冻结D.冻结方式为金额冻结，冻结金额为10万元答案：D解析：法院冻结账户采用金额冻结方式，冻结金额以通知书载明金额为准（10万元），与账户当前余额无关，账户后续入账资金将继续冻结，直至达到冻结金额。18.下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（）A.中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有写“整”字。B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写。C.阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号。D.“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日”答案：B解析：票据的出票日期必须使用中文大写填写，阿拉伯数字填写不符合要求；A、C、D选项均符合填写规范。19.本行风险偏好、风险管理战略，以及重大风险政策（）制订或审批批准？A.董事会B.风险管理委员会C.董事会或其授权委员会D.董事会或风险管理委员会答案：C解析：本行风险偏好、风险管理战略及重大风险政策，由董事会或其授权委员会制订、审批批准。20.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。属于什么风险分类的贷款。（）A、关注B、次级C、正常D、可疑答案：A解析：关注类贷款的核心特征的是：借款人目前有能力还款，但存在潜在不利因素，可能影响未来还款能力。21.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A、风险补偿B、风险转移C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：风险补偿是指通过提高风险收益（如提高贷款利率），弥补风险可能造成的损失，题干中对信用评级低的甲提高贷款利率，属于风险补偿。22.根据巴塞尔协议要求，银监会规定了商业银行的最低资本充足率为（）A.4%B.5%C.8%D.10%答案：C解析：根据巴塞尔协议及银监会规定，商业银行最低资本充足率为8%，确保银行具备足够的风险抵御能力。23.可抵押的财产：抵押人依法所有并有权处置的住房。住房抵押不得超出其抵押物价值的（）。A.70%B.60%C.80%D.50%答案：A解析：住房抵押的抵押率不得超过抵押物价值的70%，防范抵押物价值波动带来的风险。24.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的()阶段。A．控制活动识别与评估B．全员风险识别与报告C．作业流程分析和风险识别与评估D．制定与实施控制优化方案答案：B解析：题干描述的是全员参与，识别本岗位风险点、评估控制措施并提出优化建议，属于全员风险识别与报告阶段。25.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。A.5B.10C.15D.30答案：C解析：被投诉机构对投诉处理结果无异议的，需在15日内完成整改并提交整改报告。##三、多选题26.银行在处理消费者投诉时，应遵循的要求包括：A.建立首问负责制B.规定投诉处理时限C.对投诉处理结果进行回访D.可因消费者投诉频繁而拒绝受理答案：ABC解析：银行处理消费者投诉需建立首问负责制、明确处理时限、对结果进行回访；D选项错误，不得因投诉频繁拒绝受理合法投诉。27.征信管理的对象包括()A.社会（民营）征信机构B.金融信用信息基础数据库的运行机构C.政府背景的征信系统D.评级机构E.信用信息提供者和使用者答案：ABCDE解析：征信管理的对象涵盖各类征信机构（社会、政府背景）、征信数据库运行机构、评级机构，以及信用信息的提供者和使用者。28.反映客户短期偿债能力的比率主要有（）A.流动比率B.资产负债率C.净利润率D.速动比率E.现金比率答案：ADE解析：流动比率、速动比率、现金比率均反映客户短期偿债能力；B选项资产负债率反映长期偿债能力；C选项净利润率反映盈利能力。29.以下属于金融市场禁止性规定的是()A.严禁利用内幕消息非法为个人谋取利益。B.严禁通过同业交易进行利益输送。C.严禁泄露客户信息、业务数据等重要敏感信息。D.严禁与非法中介机构开展合作或通过合作非法获取收入的行为。E.严格未经准入审批与第三方机构开展合作。答案：ABCDE解析：以上均为金融市场及银行经营的禁止性规定，涵盖内幕交易、利益输送、信息保密、合作管理等方面。30.法律与合规风险管理的目标：A.实现对法律与合规风险的有效识别和管理B.保障业务经营健康、安全、稳健发展，减少或避免因法律风险而遭受的经济损失或因合规风险而受到的监管制裁与处罚C.确保依法合规经营D.促进全面风险管理体系建设E.树立并保持本行良好企业形象答案：ABCDE解析：法律与合规风险管理的目标涵盖风险识别管理、损失规避、合规经营、全面风险管理、企业形象维护等全方面。31.董事会承担本行操作风险管理的最终职责，具体职责包括：A.建立并完善分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的操作风险治理组织结构；B.审查批准操作风险战略，确保其与本行的总体业务战略和重大策略相一致；C.动态掌握操作风险政策和操作风险战略规划的执行情况以及操作风险的整体状况；D.定期听取专门委员会工作事项的执行情况E.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；答案：ABCDE解析：以上均为董事会承担操作风险管理最终职责的具体内容，涵盖组织建设、战略审批、风险监控、报告审阅等。32.下列不得抵押的财产有()A.所有权、使用权不明或有争议的财产B.被依法查封、扣押的财产C.公司名下的土地使用权D.公司名下的土地所有权E.耕地、宅基地集体所有的土地使用权答案：ABDE解析：A、B、D、E选项均为法律明确规定不得抵押的财产；C选项，公司名下合法拥有的土地使用权可以抵押。33.市场风险识别活动应关注哪些方面：A.确定风险来源及其性质，以利率变动趋势分析和客户行为分析为依据，判断利率风险是否来源于缺口风险和基准风险或上述两种风险的组合B.投资和交易前应对发行主体/交易对手的信用状况、拟投资产品的内在风险结构进行分析和评价C.投资决策时要严格遵循授权、限额、授信额度等管理要求D.交易完成后要定期开展市值重估和压力测试，及时识别发行主体/交易对手和金融市场的潜在风险变化以及超授权和超限额的情况，识别收益率曲线变化E.以上都是答案：E解析：A、B、C、D选项均为市场风险识别需关注的内容，因此E选项“以上都是”正确。34.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：A.客户的特点或者账户的属性B.客户是否为外国政要C.地域D.业务E.行业答案：ABCDE解析：金融机构划分反洗钱风险等级时，需综合考虑客户特点、是否为外国政要、地域、业务、行业等各类风险因素。35.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查：A.人民银行进行书面调查B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的答案：BCDE解析：人民银行书面调查符合规定，金融机构不得拒绝；B、C、D、E选项均为调查程序违规，金融机构有权拒绝接受调查。##四、填空题36.《反洗钱法》规定的举报接受机关是______、______。答案：中国人民银行；公安机关解析：《反洗钱法》明确，反洗钱举报的接受机关为中国人民银行和公安机关。37.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的______%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的______%。答案：10；15解析：商业银行对非同业单一客户贷款余额不得超过资本净额的10%，风险暴露不得超过一级资本净额的15%，防范单一客户风险集中。38.贷款催收工作及保全