国际基础及货运 2

国际货物运输保险“普通高等教育“十一五”国家级规划教材国际货运代理与报关实务（第4版）第十一章01认知国际货物运输保险认知国际货物运输保险一、保险概述保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。1保险的定义一是从法律角度出发二是从经济角度出发保险是投保人和保险人之间的经济合同行为，保险合同明确规定了双方各自享有的权利和所应承担的义务。其中投保人应按合同规定缴纳保险费。保险人应在合同约定的事故或案件发生时履行损失赔偿或给付保险金的责任。保险可被定义为一种经济补偿制度，保险人通过集中众多投保人所缴纳的保险费形成保险基金，并集中管理风险损失资料，用统计方法预测风险带来的损失，通过科学的数理计算，将个别被保险人可能遭受的损失在所有参加保险的被保险人中予以分摊。2保险的功能认知国际货物运输保险一、保险概述保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现在财产保险的补偿和人身保险的给付。经济补偿功能资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产。保险资金融通要坚持合法性、流动性、安全性、效益性的原则。资金融通的功能社会管理是指对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程。其目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会的良性运行和有效管理。社会管理的功能3保险的作用认知国际货物运输保险一、保险概述（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行。②推动商品的流通和消费。③推动科学技术向现实生产力转化。④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。⑤增加外汇收入，增强国际支付能力。⑥动员国际范围内的保险基金。（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时地恢复生产。②有利于企业加强经济核算。③有利于企业加强危险管理。④有利于安定人民的生活。⑤有利于民事赔偿责任的履行。4保险的起源与发展认知国际货物运输保险一、保险概述目前，《汉谟拉比法典》被公认为全世界最早的保险法典。公元前1792年是汉谟拉比时代，当时商业繁荣，为了援助商业、补偿商队的骡马和货物损失，《汉谟拉比法典》增加了共同分摊、补偿损失的条款。海上保险是指以海上财产，如船舶、货物及与之有关的租金、运费等作为保险标的的保险，对自然灾害或其他意外事故造成海运损失的一种补偿方法。（1）海上保险的起源自13世纪末起，意大利商人逐渐控制了东方和西方的中介贸易。至1884年，经营海上保险业务的保险公司共同组织了伦敦保险人协会，制定海上保险通用的协会条款及处理共同事项。（2）国际货物运输保险的发展认知国际货物运输保险二、国际货物运输保险概述国际货物运输保险是指保险人与被保险人双方约定由被保险人将国际运输中的货物作为保险标的物向保险人投保，当保险标的物遭到意外损失时，保险人按照保险单的规定给予被保险人经济赔偿的一种补偿性措施。国际货物运输风险主要来自海洋货运，海洋运输货物保险风险主要分为以下两类。海上风险（PerilsofTheSea）又称海难，一般是指船舶或货物在海运过程中发生的或随附海运所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。在保险业务中，海上风险有特定的内容。海上风险外来风险（ExtraneousRisks）是指除海上风险外的其他外来原因引起的风险。外来风险又可分为一般外来风险和特殊外来风险两种。外来风险认知国际货物运输保险三、国际货物运输保险的承保范围1海洋运输货物保险损失海上损失和费用是指被保险人因被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失和引起的费用，通常表现为两种形式：一种是货物本身遭到损坏或灭失的损失；另一种是为营救货物而支出的费用。按其损失程度可分为全部损失或部分损失（2）部分损失部分损失（PartialLoss）是指不属于实际全损和推定全损的损失，即没有达到全部损失程度的损失。在保险业务中，按照造成损失的原因不同，部分损失又分为共同海损与单独海损两种。（1）全部损失全部损失（TotalLoss）简称全损，是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部灭失或损失。全部损失又分为实际全损和推定全损。认知国际货物运输保险三、国际货物运输保险的承保范围2外来风险的损失外来风险的损失是指除海上风险外的其他外来风险所造成的损失。按不同的原因，外来风险的损失又可分为一般外来风险的损失和特殊外来风险的损失。前者是指在运输途中由偷窃、短量、钩损、碰损、雨淋、玷污等一般外来风险导致的损失。后者是指由军事、政治、国家政策法令及行政措施所导致的损失。例如，由于战争、罢工、交货不到、拒收等特殊外来风险所造成的损失。认知国际货物运输保险三、国际货物运输保险的承保范围3海洋运输货物保险费用海上货运保险的费用是指为营救被保险货物所支出的费用，主要有以下两种。（1）施救费用（2）救助费用指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。保险人对这种施救费用负责赔偿，并且独立于货物本身的损失之外再行赔付。指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，因除保险人和被保险人外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬。保险人对这种费用也独立于货物本身的损失之外再行赔付。认知国际货物运输保险四、国际货物运输保险的基本原则可保利益又称保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。可保利益原则可以使被保险人无法通过不具有保险利益的保险合同获得额外利益，以避免将保险合同变为赌博合同。保险利益可以表现为现有利益、期待利益或责任利益。1.可保利益原则最大诚信原则指国际货物运输保险合同的当事人应以诚实信用为基础订立和履行保险合同，该原则主要体现在订立合同时的告知义务和履行合同时的保证义务上。对保险人而言，履行告知义务即履行说明义务。2.最大诚信原则近因是指引起损失的最直接、最有效、最有影响力的原因，而非指距离的远近或时间的先后。在国际货物运输保险实践中，近因原则是常用的确定保险人对保险标的的损失是否负保险责任，以及负何种保险责任的一条重要原则。3.近因原则补偿原则指在保险事故发生而使被保险人遭受损失时，保险人必须在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。损失补偿原则的派生原则是代位追偿原则和分摊原则。损失补偿原则的派生原则是代位追偿原则和分摊原则。4.补偿原则02熟悉国际货物运输保险合同熟悉国际货物运输保险合同一、国际货物运输保险合同的订立国际货物运输保险合同的订立是由被保险人以填制投保单的形式向保险人提出保险要求（要约），经保险人同意承保，并就货物运输保险合同的条款达成协议（承诺）后，保险合同即成立。投保单中须列明货物名称、保险金额、运输路线、运输工具及投保险别等事项。保险人应当及时向被保险人签发保险单或者其他保险单证，并在保险单或其他保险单证中载明当事人双方约定的合同内容。国际货物运输保险合同必须用保险人签发的书面文件来证明，一般为保险单，也包括其他书面凭证。熟悉国际货物运输保险合同二、国际货物运输保险合同的内容当事人国际运输货物保险合同的当事人为保险人和被保险人。保险人是保险合同中收取保险费，对被保险人进行补偿的一方当事人。被保险人是指在保险范围内的保险事故发生时受到损失的一方当事人。保险标的国际运输货物保险合同的保险标的主要是货物，包括贸易货物和非贸易货物。保险价值保险价值是被保险人投保的财产的实际价值。投保人在投保时需要说明所要投保的标的的价值，而准确地确定标的的实际价值是很困难的，因此，保险价值通常是由被保险人与保险人协商确定的。保险金额保险金额是指保险合同约定的保险人的最高赔偿数额。当保险金额等于保险价值时为足额保险，当保险金额小于保险价值时为不足额保险，当保险金额大于保险价值时为超额保险。熟悉国际货物运输保险合同二、国际货物运输保险合同的内容保险责任和除外责任保险责任是保险人对约定的危险事故造成的损失所承担的赔偿责任。“约定的危险事故”就是保险人承保的风险。除外责任就是保险人不承保的风险。保险所承保的是一种风险，所谓风险就是可能发生，也可能不发生。保险期间保险期间也就是保险责任的期间，保险责任的期间有以下3种确定方法。①以时间来确定。②以空间的方法来确定。③以空间和时间两方面来对保险期间进行限定。索赔、争议的解决及法律适用国际货物运输保险合同的法律适用如下所述。①首先适用的是当事人意思自治原则，但法律选择权一般由保险人一方行使。②在个别情况下可按照最密切联系原则或特征履行方法来确定。熟悉国际货物运输保险合同三、国际货物运输保险合同的变更国际运输货物保险合同的变更指在运输货物保险合同主体不变的情况下，对合同中原约定的某些内容进行的改变。当国际货物运输保险合同的内容需要修改时，被保险人可以向保险人提出申请，由保险人出具保险批单，保险批单的效力大于保险单正文的效力。熟悉国际货物运输保险合同四、国际货物运输保险合同的终止保险合同的终止可以是由各种原因引起的。引起国际货物运输保险合同终止的原因主要有以下几种。自然终止，指保险单的有效期限已届满。义务已履行而终止，依保险单的规定，保险人已履行了赔偿责任，保险单的责任即告终止。违约终止，指保险人因被保险人的违约行为而终止保险合同。因危险发生变动而终止。1234保险标的因保险事故之外的原因而灭失，从而使保险合同终止。503掌握国际货物运输保险的险别与条款掌握国际货物运输保险的险别与条款一、我国货物运输保险的险别与条款在我国，进出口货物运输保险最常用的保险条款是“中国保险条款”（ChinaInsuranceClause，C.I.C.）。该条款由原中国人民保险公司根据我国保险业务的实际情况，参照国际保险市场的习惯做法制定，并经中国人民银行及中国保险监督管理委员会审批颁布。国货物运输保险险别按照能否单独投保可分为基本险和附加险两类。基本险可以单独投保，而附加险不能单独投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。掌握国际货物运输保险的险别与条款1海洋货物运输保险险别与条款按照原中国人民保险公司于1981年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》（OceanMarineCargoClauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为平安险、水渍险和一切险3种。一、我国货物运输保险的险别与条款平安险保险公司对平安险（FreeFromParticularAverage）的承保责任范围如下所述。水渍险保险公司对水渍险的承保责任范围，除包括上列平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于自然灾害所造成的部分损失。一切险一切险的责任范围是，除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由一般外来风险造成的全部或部分损失。掌握国际货物运输保险的险别与条款2附加险附加险是对基本险的补充和扩大。投保人只有在投保一种基本险的基础上才可加保一种或数种附加险。目前，《中国保险条款》中的附加险有一般附加险和特殊附加险两种。一、我国货物运输保险的险别与条款一般附加险碰损、破碎险串味险淡水雨淋险偷窃、提货不着险短量险渗漏险混杂、玷污险钩损险受潮受热险锈损险包装破裂险特殊附加险战争险罢工险黄曲霉素险交货不到险舱面险进口关税险拒收险货物出口到香港或澳门存仓火险责任扩展条款掌握国际货物运输保险的险别与条款3海洋运输货物专门保险险别与条款一、我国货物运输保险的险别与条款在我国海洋运输货物保险中，还有专门适用于海运冷藏货物的海洋运输冷藏货物保险、海运散装桐油的海洋运输散装桐油保险，以及活牲畜、家禽运输的保险。这3种保险均属于基本险。1．海洋运输冷藏货物保险根据1981年1月l日修订的《海洋运输冷藏货物保险条款》的规定，海洋运输冷藏货物保险险别分为冷藏险和冷藏一切险两种。2．海洋运输散装桐油保险根据1981年1月1日修订的《海洋运输散装桐油保险条款》的规定，海洋运输散装桐油保险是保险公司承保不论何种原因造成被保险散装桐油的短少、渗漏或变质的损失。3．活牲畜、家禽运输保险根据我国《活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款》规定，活牲畜、家禽运输保险对于活牲畜、家禽在运输途中的死亡负责赔偿。掌握国际货物运输保险的险别与条款二、伦敦保险协会海运货物运输保险条款目前，国际上仍有许多国家和地区的保险公司在国际货物运输保险业务中直接采用经英国国会确认的、由英国伦敦保险业协会所制定的《伦敦保险协会货物保险条款》（InstituteCargoClauses，I.C.C.），或者在制定本国保险条款时参考或部分参考采用了上述条款。修订工作于1982年1月1日完成，修订后的条款简称I.C.C.（1982），于1983年4月1日起正式实行。同时，新的保险单格式代替原来的S.G.保险单格式，也自同日起使用。经过25年来的实践和发展，伦敦保险业协会于2009年对I.C.C.（1982）进行了修订，修订后的条款简称I.C.C.（2009）。掌握国际货物运输保险的险别与条款二、伦敦保险协会海运货物运输保险条款1.I.C.C.（A）I.C.C.（A）的承保责任范围较广，不便把全部承保的风险一一列出，因此对承保风险的规定采用“一切风险减除外责任”的方式，即除在除外责任项下所列风险所致损失不予负责外，其他风险所致损失均予负责。I.C.C.（B）对承保风险的规定采用“列明风险”的方式，即把所承保的风险一一列举，凡属承保责任范围内的损失，无论是全部损失还是部分损失，保险人按损失程度均负责赔偿。2.I.C.C.（B）3.I.C.C.（C）I.C.C.（C）的风险责任规定，也和ICC（B）一样，采用“列明风险”的方式，但是仅对“重大意外事故”（MajorCasualties）所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。04掌握国际货物运输保险实务掌握国际货物运输保险实务一、确定保险险别①平安险：“单独海损不赔”，即保险人原则上只对保险标的物在承保范围内所发生的全部损失及共同海损承担赔偿责任，但也有某些例外。②水渍险：“单独海损包括在内”，其责任范围除上述平安险的各项责任外，还包括自然灾害所造成的部分损失。③一切险（综合险）：其责任范围除水渍险的各项责任外，还包括货物在运输途中因外来原因所造成的全部或部分损失，即包括所有一般附加险，但不包括特别附加险。1海上货物运输保险的主要险别掌握国际货物运输保险实务一、确定保险险别2航空货物运输保险的主要险别①航空运输险：承保被保险货物在运输途中因遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遇难被抛弃、飞机碰撞、倾覆、坠落、失踪等意外事故所造成的全部或部分损失、支付的合理费用等。②航空运输综合险：除承保上述运输险的责任外，还对被保险货物在运输途中因外来原因（偷窃、短少、破碎、渗漏）所造成的全部或部分损失承担赔偿责任。①陆运险：承保因自然灾害或意外事故所造成的全部或部分损失，以及被保险人为采取减少货损措施而支付的合理费用。

②陆运综合险：承保除陆运险外的全部责任，以及由于外来原因所致的全部或部分损失。3陆地货物运输保险的险别掌握国际货物运输保险实务一、确定保险险别4国际货物多式联运保险的主要险别集装箱的全损或推定全损、共同海损和救助费用的分摊。全损险由运输工具的沉没、碰撞、火灾等意外事故造成的集装箱损失。综合险掌握国际货物运输保险实务二、确定保险金额保险金额（InsuredAmount）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。投保人在投保货物运输保险时应向保险人申报保险金额。保险金额是根据保险价值（InsurableValue）确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费，以及预期利润等。保险金额=CIF（或CIP）价格×（1+投保加成率）保险金额=FOB（或FCA）价格×（1+平均运费率+平均保险费率）掌握国际货物运输保险实务三、办理投保手续和交付保险费出口合同采用CIF或CIP条件时，保险由我方办理。出口企业在向当地的保险公司办理投保手续时，应根据买卖合同或信用证规定，在备妥货物并确定装运日期和运输工具后，按规定格式逐笔填制投保单，具体列明被保险人名称、被保险货物名称、数量、包装及标志、保险金额、起讫地点、运输工具名称、起航日期、投保险别等，送交保险公司投保，并交付保险费。投保人交付保险费，是保险合同生效的前提条件。在被保险人交付保险费前，保险人可以拒绝签发保险单据。保险费是保险人经营业务的基本收入，也是保险人所掌握的保险基金（损失赔偿的基金）的主要来源。我国国际货物保险费率是我国保险公司在货物损失率和赔付率的基础上，参照国际保险费率水平，并根据我国对外贸易发展的需要制定的。保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，也是保险人的承保证明。掌握国际货物运输保险实务保险单俗称大保单，是使用范围最广的一种保险单据。货运保险单是承保一个指定航程内某一批货物的运输保险。（一）保险单保险凭证俗称小保单，是一种简化的保险单据。这种凭证除背面不载明保险人与被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其余内容均与保险单相同。（二）保险凭证联合凭证是一种将发票和保险单相结合的，比保险凭证更为简化的保险单据。这种凭证曾在我国对某些特定地区的出口业务中使用，目前已不再使用。（三）联合凭证预约保单又称预约保险合同，它是被保险人与保险人之间订立的总合同。订立这种合同的目的是简化保险手续，使货物一经装运即可取得保障。（四）预约保单四、取得保险单据保险单出立后，可根据保险公司的规定，向保险公司提出申请，经同意后即可另外出具一种凭证，注明更改或补充的内容，这种凭证被称为批单。（五）批单掌握国际货物运输保险实务五、保险索赔国际货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人按照保险单的有关规定向保险公司提出赔偿要求，称为保险索赔。1.损失通知当被保险人获悉或发现被保险货物已遭损失，应立即通知保险公司或保险单上所载明的保险公司在当地的检验、理赔代理人，并申请检验。检验报告是被保险人向保险公司申请索赔时的重要证件。2.向承运人等有关方面提出索赔被保险人或其代理人在提货时发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，除向保险公司报损外，还应立即向承运人或