担保风险预警制度

担保风险预警制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国公司法》《企业内部控制基本规范》及相关行业监管准则制定，结合集团母公司关于风险防控的统一部署，以及本公司强化担保业务风险管理、规范操作流程的内部需求，旨在建立健全担保风险预警机制，提升全面风险管理能力，防范化解重大担保风险，保障公司资产安全与可持续发展。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖担保业务的申请受理、尽职调查、审批决策、合同签订、执行监控、变更处置等全流程，以及与担保业务相关的第三方合作单位。第三条本制度下列核心术语定义如下：（一）“担保专项管理”是指公司针对担保业务特有的风险特征，构建的覆盖风险识别、评估、预警、处置、报告全链条的管理体系。（二）“担保风险”是指因担保业务决策失误、操作疏漏、市场变动或第三方违约等导致公司承担赔偿责任或经济损失的可能性。（三）“合规操作”是指担保业务各环节严格遵循法律法规、监管要求、行业准则及公司内部制度，确保业务行为的合法性与适当性。（四）“风险预警”是指通过动态监测与评估，提前识别潜在担保风险，并分级发布风险提示，为决策层提供风险应对依据。第四条担保风险预警管理遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”，确保担保业务各环节、各层级风险纳入管理范围；（二）“责任到人”，明确各主体风险防控职责，实现全程可追溯；（三）“风险导向”，以风险等级划分预警标准，优先处置重大风险；（四）“持续改进”，定期评估预警机制有效性，动态优化管理措施。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司担保风险预警管理工作负总责，统筹决策资源，审定重大风险处置方案；分管领导为直接责任人，负责日常管理工作的组织协调与监督考核。第六条设立公司担保风险预警管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、风控部、法务部、业务条线负责人及下属单位代表。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹制定、修订担保风险预警管理制度及实施细则；（二）协调跨部门重大风险处置，决策审批重大担保风险退出方案；（三）监督考核各部门风险防控履职情况，定期通报管理成效。第七条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门（风控部）：负责担保风险预警制度的体系建设，统筹开展风险识别、监测与评估，组织季度风险排查与预警发布，监督考核专项管理成效。（二）专责部门（法务部、财务部）：分别负责担保业务的合规审核与资金监控，提供法律风险与财务风险的专业评估，优化业务流程中的风险防控节点。（三）业务部门/下属单位：落实本领域风险防控要求，开展担保项目日常监控，及时上报风险事件，执行预警处置指令。第八条基层执行岗（如担保业务员、财务审批员）应履行以下合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，熟知本岗位职责风险点；（二）严格执行操作规范，对担保申请材料真实性、完整性负责；（三）主动报告异常情况，配合开展风险排查与处置。第三章专项管理重点内容与要求第九条担保申请受理环节：业务部门须核实申请人资质、经营状况及担保动机，严禁受理疑似虚假陈述或关联方利益输送的申请，重大担保项目需提交专项尽职调查报告。第十条尽职调查环节：需覆盖申请人财务报表真实性、信用记录、法律诉讼、行业风险等维度，禁止通过非官方渠道获取信息或简化尽职程序。第十一条审批决策环节：根据担保金额、风险等级设置分级审批权限，超过X万元担保项目须由领导小组集体决策，决策记录存档备查。第十二条合同签订环节：法务部须审核担保条款的合法性、完整性，禁止签订权责不对等的格式合同，明确反担保措施落地时限。第十三条资金监控环节：财务部应建立担保资金专户管理，按月核查资金用途与期限匹配性，发现偏离及时通报业务部门整改。第十四条担保变更环节：调整担保金额、期限或对象须重新履行尽职调查与审批程序，变更方案需经原审批层级的复核。第十五条终止处置环节：出现被担保方破产、逃废债等重大风险时，业务部门须在X日内启动担保解除或反担保执行程序，重大事件上报领导小组决策。第十六条异常预警触发标准：（一）一般预警：单笔担保风险暴露超预警线但未达X万元；（二）重大预警：担保项目涉及被担保方重大诉讼、资金链断裂等情形。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：每年X月由风控部牵头开展制度评估，根据监管政策调整、业务发展变化及时修订，修订后自发布之日起施行。第十八条风险识别预警机制：（一）业务部门每月填报《担保风险排查表》，专责部门汇总后于次月X日前提交领导小组；（二）领导小组按季度召开风险分析会，发布预警通知，明确应对措施。第十九条合规审查机制：（一）担保业务全流程嵌入合规审查节点，如尽职材料审核、审批权限校验；（二）未经合规审查通过的担保项目，一律不得实施，违者追究相关责任人。第二十条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，专责部门跟踪整改；（二）重大风险由领导小组组建处置组，制定应急方案，必要时申请外部资源协助。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形包括但不限于未尽职调查、违规审批、预警响应迟缓；（二）根据情节轻重，采取绩效扣减、纪律处分直至解除劳动合同，违规成本计入责任单位年度考核。第二十二条评估改进机制：每半年对预警处置案例开展复盘，形成管理手册，优化操作指引，未改进项纳入绩效考核。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各级领导干部须在季度经营分析会上汇报风险防控履职情况，将担保业务纳入述职考核内容。第二十四条考核激励机制：将担保风险发生率、处置及时性等指标纳入部门年度评优，连续X次预警响应滞后的单位取消评优资格。第二十五条培训宣传机制：每半年组织全员风险意识培训，新员工岗前培训须包含担保合规模块，定期发布风险案例汇编。第二十六条信息化支撑：引入风险预警管理系统，实现担保项目电子化全流程跟踪，自动触发预警推送。第二十七条文化建设：设立合规宣传角，开展“担保风险管理月”活动，组织合规承诺签名仪式，营造“人人管风险”的氛围。第二十八条报告制度：（一）风险事件日报须在事发后X小时内上报至专责部门；（二）年度管理报告应包含风险趋势分析、制度执行评价及改进建议，于次年X月提交领导小组审议。第六章附则第二十九条本制度由公司风控部负责解释，涉及担保业务的解释权归属由公司另行规定。