授信工作岗位责任制度

PAGE授信工作岗位责任制度一、总则（一）目的为规范公司授信业务操作流程，明确各岗位在授信工作中的职责，确保授信业务的稳健开展，有效防范风险，特制定本岗位责任制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部从事授信业务的所有部门及岗位，包括但不限于授信审批部门、风险管理部门、业务拓展部门等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保授信业务合法合规。2.审慎性原则：对授信业务进行全面、深入、细致的调查和评估，充分考虑各种风险因素，审慎做出授信决策。3.职责明确原则：明确各岗位在授信业务流程中的具体职责，避免职责不清导致的风险和效率低下。4.制衡原则：建立健全岗位之间的制衡机制，防止权力过度集中，确保授信业务的公正、透明。二、岗位设置与职责（一）授信审批委员会1.组成：由公司高级管理人员、风险管理专家、业务骨干等组成。2.职责对重大授信项目进行审议和决策，确保授信决策符合公司整体战略和风险偏好。审查授信业务的合规性、风险状况、经济效益等，提出审批意见。监督授信业务的执行情况，对违规行为进行纠正和处理。（二）授信审批部门1.授信审批岗负责收集、整理授信业务资料，对资料的完整性、真实性进行审核。对授信客户进行初步风险评估，撰写风险评估报告。按照审批权限，对授信业务进行审批，提出审批意见。2.档案管理岗负责授信业务档案的收集、整理、归档和保管，确保档案资料的完整性和安全性。按照规定的流程和期限，对档案进行借阅、查阅管理，保证档案的合理使用。（三）风险管理部门1.风险评估岗运用风险评估模型和方法，对授信客户进行全面风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。定期对公司授信业务风险状况进行监测和分析，撰写风险监测报告，为管理层决策提供依据。参与授信业务的风险审查，提出风险防控建议。2.风险监控岗对已授信客户进行持续风险监控，及时发现风险预警信号。根据风险监控情况，采取相应的风险处置措施，如要求客户补充担保、调整授信额度等。对风险处置情况进行跟踪和评估，确保风险得到有效控制。（四）业务拓展部门1.客户经理岗负责市场开拓和客户开发，寻找潜在授信客户。与客户进行沟通和洽谈，了解客户需求，向客户介绍公司授信产品和服务。协助客户准备授信申请资料，对客户情况进行初步调查和了解。跟踪授信业务办理进度，及时向客户反馈相关信息。2.项目调查岗对授信客户进行实地调查，核实客户基本情况、经营状况、财务状况等信息的真实性。调查客户的行业背景、市场竞争力、发展前景等，评估客户的还款能力和还款意愿。撰写项目调查报告，详细阐述客户情况、风险点及调查结论。三、授信业务流程及岗位责任（一）客户申请与受理1.客户经理岗接待客户咨询，向客户介绍公司授信业务流程和要求。指导客户填写授信申请表，收集客户提供的基础资料，如营业执照、财务报表、法定代表人身份证明等。对客户提交的申请资料进行初步审核，确保资料齐全、真实、有效。将申请资料整理后提交至业务拓展部门负责人，由负责人审核后转交给授信审批部门。2.档案管理岗接收客户经理岗提交的申请资料，进行编号登记，建立授信业务档案。在档案系统中录入申请资料的关键信息，确保信息准确、完整。（二）项目调查1.项目调查岗根据客户经理岗提供的客户信息，制定详细的调查计划。对客户进行实地调查，通过与客户管理层、员工、供应商、经销商等进行访谈，了解客户实际经营情况。查阅客户财务报表、审计报告等资料，对客户财务状况进行分析，核实财务数据的真实性。调查客户的信用记录，查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构等，了解客户信用状况。收集客户所在行业的市场信息、政策法规等，评估行业风险对客户的影响。撰写项目调查报告，内容包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、行业分析、风险评估及调查结论等，提交至业务拓展部门负责人审核。2.业务拓展部门负责人对项目调查报告进行审核，重点审查调查内容是否全面、风险评估是否准确、调查结论是否合理。根据审核情况，提出修改意见或补充调查要求，确保调查报告质量。将审核通过的项目调查报告提交至授信审批部门。（三）风险评估1.风险评估岗收到业务拓展部门提交的项目调查报告后，运用风险评估模型和方法，对授信客户进行全面风险评估。评估内容包括客户信用风险、市场风险、操作风险等，分析风险因素及其影响程度。结合公司风险偏好和承受能力，确定客户的风险等级，并撰写风险评估报告。将风险评估报告提交至授信审批部门。2.授信审批部门授信审批岗结合风险评估报告，对授信业务进行再次审核，重点关注风险点及防控措施。根据风险评估结果和公司授信政策，确定授信额度、期限、担保方式等授信条件。（四）授信审批1.授信审批岗将授信业务资料及风险评估报告提交至授信审批委员会或按照审批权限进行审批。在审批过程中，对授信业务的合规性、风险状况、经济效益等进行综合审查，提出审批意见。对于同意审批的授信业务，明确授信额度、期限、担保方式等具体授信条件；对于不同意审批的授信业务，说明理由。2.授信审批委员会对重大授信项目进行审议和决策。委员们根据各自专业知识和经验，对授信业务进行充分讨论，发表意见。根据讨论结果，以投票方式决定是否批准授信业务，形成审批决议。（五）合同签订与放款1.客户经理岗根据授信审批意见，与客户协商签订授信合同，明确双方权利义务。协助客户办理担保手续，确保担保合法有效。将签订好的授信合同及相关担保文件提交至放款审核岗。2.放款审核岗对授信合同及担保文件进行审核，确保合同条款符合法律规定和公司要求，担保手续完备。审核通过后，提交放款申请至资金管理部门。3.资金管理部门根据放款申请，按照规定的流程进行资金发放，确保资金安全、及时到达客户账户。（六）贷后管理1.风险监控岗建立贷后管理台账，对已授信客户进行定期跟踪和检查。监测客户经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，及时发现风险预警信号。对风险预警信号进行分析和评估，采取相应的风险处置措施，如要求客户补充担保、调整授信额度、提前收回贷款等。撰写贷后管理报告，定期向上级汇报贷后管理情况。2.客户经理岗协助风险监控岗进行贷后管理工作，及时了解客户动态，反馈客户信息。督促客户按时履行还款义务，对逾期客户进行催收。四、监督与检查（一）内部审计部门1.定期对授信业务进行内部审计，检查授信业务操作流程是否合规，各岗位职责是否履行到位。2.审查授信业务档案资料的完整性、真实性和合规性，对发现的问题提出整改意见。3.对授信业务风险状况进行评估，检查风险防控措施的有效性，为公司风险管理提供建议。（二）风险管理部门1.对授信业务进行日常风险监测和分析，及时发现潜在风险。2.定期对各岗位在授信业务中的履职情况进行检查，确保岗位责任制度的有效执行。3.针对检查中发现的问题，提出改进措施和建议，督促相关部门和岗位进行整改。（三）上级管理部门1.对下级部门的授信业务进行指导和监督，确保授信工作符合公司整体战略和风险管理要求。2.定期听取下级部门授信业务工作汇报，对工作中存在的问题进行协调解决。3.根据公司发展和市场变化，适时调整授信政策和岗位责任制度，确保制度的适应性和有效性。五、责任追究（一）责任界定1.因故意或重大过失导致授信业务出现风险损失的，相关岗位人员应承担主要责任。2.因工作疏忽、未严格履行职责导致授信业务出现风险隐患的，相关岗位人员应承担次要责任。3.对于因外部因素导致的风险损失，如不可抗力、政策调整等，根据实际情况确定相关岗位人员是