授信评审责任制度

PAGE授信评审责任制度一、总则（一）目的为规范公司授信评审工作，明确评审各环节责任，确保授信决策科学、合理、审慎，有效防范信用风险，特制定本责任制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有涉及授信评审的部门、岗位及相关工作人员。（三）基本原则1.独立评审原则：评审人员应独立开展评审工作，不受外部因素干扰，依据客观事实和标准进行判断。2.客观公正原则：以客观、公正的态度对待每一项授信申请，确保评审结果真实反映风险状况。3.审慎尽责原则：充分评估授信业务的风险，严格履行职责，对评审意见负责。4.责任追究原则：对因工作失误、违规操作等导致的不良后果，追究相关人员责任。二、授信评审组织架构及职责（一）授信评审委员会1.组成：由公司高级管理人员、风险管理部门负责人、业务部门负责人等组成。2.职责审议重大授信业务，包括大额贷款、集团授信等。对授信政策、制度的制定和调整提出意见。监督授信评审工作的合规性和公正性。（二）风险管理部门1.职责负责授信业务风险的识别、评估和监测。对授信申请进行风险审查，提出风险评估意见。参与授信评审会议，提供专业风险分析。（三）业务部门1.职责负责收集、整理授信客户资料，进行初步调查和分析。对授信业务的可行性和效益性进行评估，提出业务建议。配合风险管理部门和评审委员会开展评审工作。（四）评审人员1.职责认真审查授信申请资料，核实信息真实性。运用专业知识和经验，对授信风险进行深入分析。撰写评审意见，明确风险点和防范措施。三、授信评审流程及责任划分（一）业务发起业务部门负责发起授信申请，明确申请额度、期限、用途等基本信息，并提交以下资料：1.营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明等基础资料。2.近三年财务报表、审计报告等财务资料。3.贷款卡信息、征信报告等信用资料。4.项目可行性研究报告、担保资料等相关资料。业务部门对所提供资料的真实性、完整性负责，如因资料虚假或缺失导致评审失误，承担主要责任。（二）资料初审风险管理部门收到业务部门提交的资料后，进行初审：1.核对资料完整性，对不符合要求的，通知业务部门补充。2.对基础资料、财务资料等进行形式审查，判断其合规性。风险管理部门初审人员对初审结果负责，如因初审疏忽未发现资料问题，承担相应责任。（三）尽职调查1.风险管理部门组建尽职调查小组，对授信客户进行实地调查。了解客户经营状况、市场竞争力、行业前景等。核实客户财务数据真实性，分析偿债能力。调查担保情况，评估担保有效性。2.业务部门配合尽职调查工作，提供必要协助。尽职调查人员对调查结果的真实性、准确性负责，如因调查不实导致评审失误，承担直接责任。（四）风险评估风险管理部门依据尽职调查结果，运用风险评估模型和方法，对授信业务进行风险评估：1.评估信用风险，确定风险等级。2.分析市场风险、操作风险等其他风险因素。风险评估人员对评估结果负责，如因评估失误导致风险判断错误，承担相应责任。（五）评审会议1.风险管理部门组织召开授信评审会议，汇报授信申请情况、风险评估结果等。2.评审委员会成员对授信业务进行审议，发表意见。3.参会人员应充分发表意见，对评审结果签字确认。评审委员会成员对评审决策负责，如因决策失误导致不良后果，承担领导责任；评审会议记录人员对会议记录的准确性负责。（六）授信审批根据评审会议意见，有权审批人进行授信审批：1.同意授信的，明确授信额度、期限、利率等条件。2.不同意授信的，说明理由。审批人对审批结果负责，如因审批不当导致风险隐患，承担审批责任。（七）授信发放业务部门按照授信审批意见，办理授信发放手续：1.落实担保措施，签订相关合同。2.发放贷款，监督资金使用。业务部门对授信发放的合规性负责，如因违规发放导致损失，承担主要责任。四、授信后管理责任（一）监控职责1.风险管理部门负责对授信客户进行定期跟踪监控，监测客户经营、财务状况变化。2.业务部门配合风险管理部门开展监控工作，及时反馈客户信息。监控人员对监控结果负责，如因监控不力导致风险恶化未及时发现，承担相应责任。（二）预警与处置1.当发现授信客户出现风险预警信号时，风险管理部门及时发出预警通知。2.业务部门和风险管理部门共同制定风险处置措施，采取风险缓释、资产保全等手段。预警与处置相关人员对工作及时性、有效性负责，如因处置不当导致损失扩大，承担责任。五、责任追究（一）责任认定1.成立责任认定小组，负责对授信业务中出现的问题进行责任认定。2.依据调查结果、评审记录、审批文件等，判断相关人员是否存在违规行为和责任过失。（二）追究方式1.警告：对情节较轻的责任人员，给予警告处分。2.罚款：根据责任大小，处以一定金额的罚款。3.降职：对责任较重的人员，降低职务级别。4.辞退：对严重违规或造成重大损失的人员，予以辞退。5.法律追究：对涉嫌违法犯罪的人员，移交司法机关处理。（三）申诉与复查1.被追究责任的人员如有异议，可在规定时间内提出申诉。2.责任认定小组对申诉进行复查，如申诉成立，撤销原追究决定。六、保密规定（一）保密范围1.授信客户的商业秘密、财务信息、经营状况等。2.评审过程中的意见、讨论内容等。3.其他涉及公司商业机密的信息。（二）保密措施1.所有参与授信评审工作的人员签订保密协议。2.对涉及保密信息的文件、资料等妥善保管，限制查阅范围。3.严禁在未经授权的情况下泄露保密信息。（三）责任追究对违反保密规定的人员，视情节轻重给