恒大银行风控责任制度

PAGE恒大银行风控责任制度一、总则（一）制定目的本制度旨在建立健全恒大银行风险管理体系，明确各部门及岗位在风险管理中的职责，规范风险控制流程，有效识别、评估、监测和控制各类风险，确保银行稳健运营，保护客户利益，维护金融市场稳定。（二）适用范围本制度适用于恒大银行总行及各分支机构、各部门及其全体员工。（三）基本原则1.全面性原则涵盖银行经营管理的各个方面，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等各类风险，确保不留风险管理死角。2.审慎性原则以审慎的态度对待风险，充分考虑潜在风险因素，对风险进行准确评估和有效控制，避免过度承担风险。3.独立性原则风险管理部门应独立于业务部门，确保风险评估和监控的客观性、公正性，不受业务部门干扰。4.及时性原则及时识别、评估和处理风险，确保风险信息的及时传递和反馈，以便采取有效的风险应对措施，防止风险扩散和恶化。5.全员参与原则风险管理是银行全体员工的共同责任，各部门、各岗位应积极参与风险管理工作，形成全员风险管理文化。二、风控组织架构与职责（一）风险管理委员会1.组成由银行高级管理层成员、各主要业务部门负责人及风险管理部门负责人等组成。2.职责审议风险管理战略、政策和程序，确保其与银行整体经营目标一致。审批重大风险事项的应对策略和解决方案，如重大信用风险、市场风险事件等。监督风险管理工作的整体开展情况，协调各部门之间的风险管理工作。（二）风险管理部门1.职责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并监督执行情况。组织开展风险识别、评估和监测工作，运用科学方法和模型对各类风险进行量化分析。建立风险预警机制，及时发现潜在风险信号，并向相关部门发出风险提示。对重大风险事项进行深入调查和分析，提出风险应对建议，并跟踪监督风险处置情况。定期向风险管理委员会和高级管理层汇报风险管理工作情况，提供风险报告和分析数据。（三）业务部门1.职责负责本部门业务范围内的风险识别、评估和控制工作，将风险管理要求融入业务流程。配合风险管理部门开展风险监测和检查工作，及时提供业务数据和信息。制定本部门的风险管理制度和操作规程，并报风险管理部门备案。对本部门发生的风险事件承担直接责任，积极采取措施进行处置，并及时向风险管理部门报告。（四）内部审计部门1.职责对银行风险管理体系的有效性进行审计监督，检查风险管理政策、制度和流程的执行情况。审查风险评估方法和模型的合理性，评估风险计量结果的准确性。对风险处置措施的执行情况进行审计，监督风险损失的核销和责任追究情况。定期向董事会和高级管理层提交风险管理审计报告，提出改进风险管理工作的建议。三、风险识别与评估（一）信用风险识别与评估1.客户信用评级建立科学的客户信用评级体系，综合考虑客户的财务状况、经营能力、信用记录等因素，对客户进行信用评级。定期对客户信用评级进行更新和调整，确保评级结果的准确性和及时性反映客户信用状况变化。2.债项评级针对具体的信贷业务，对债项进行评级，评估债项的风险程度，包括贷款的担保方式、还款来源可靠性等。根据债项评级结果，合理确定信贷业务的风险敞口和风险定价。3.信用风险监测指标设定一系列信用风险监测指标，如不良贷款率、逾期贷款率、贷款拨备覆盖率等，及时监测信用风险状况。对信用风险监测指标进行分析和预警，当指标出现异常波动时，及时采取措施进行风险排查和处置。（二）市场风险识别与评估1.利率风险识别利率变动对银行资产、负债和表外业务价值的影响，采用敏感性分析、久期分析等方法评估利率风险。制定利率风险管理策略，通过调整资产负债结构、运用利率衍生品等手段，有效控制利率风险。2.汇率风险关注汇率波动对银行外汇资产、负债和外汇交易业务的影响，评估汇率风险敞口。采取套期保值等措施，降低汇率风险对银行财务状况的不利影响。3.股票价格风险对于持有股票等权益类资产的银行，识别股票价格波动带来的风险，评估投资组合的风险价值。根据风险承受能力和投资策略，合理调整股票投资组合，控制股票价格风险。（三）流动性风险识别与评估1.流动性指标监测建立流动性风险监测指标体系，如流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率等，实时监测银行流动性状况。定期对流动性指标进行分析，评估银行在不同市场环境下的流动性风险承受能力。2.现金流预测开展现金流预测工作，对银行未来一定时期内的资金流入和流出情况进行预测，包括存款、贷款、债券到期等资金变动情况。根据现金流预测结果，提前制定流动性管理策略，确保银行在面临流动性紧张时能够及时筹集资金，满足业务运营和客户提款需求。（四）操作风险识别与评估1.操作风险分类将操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、营业中断和信息技术系统瘫痪、执行、交割和流程管理等七类。2.风险识别方法采用自我评估、关键风险指标监测、损失事件收集等方法，全面识别操作风险。鼓励员工主动报告操作风险隐患，建立操作风险报告机制，确保风险信息及时传递。3.风险评估模型运用操作风险评估模型，对识别出的操作风险进行量化评估，确定风险等级和风险损失程度。根据风险评估结果，制定相应的操作风险控制措施，优先控制高风险领域和环节。（五）法律风险识别与评估1.法律法规跟踪密切关注国家法律法规、监管政策的变化，及时评估其对银行经营活动的影响。建立法律法规数据库，收集、整理与银行业务相关的法律法规文件，为风险识别和评估提供依据。2.合同审查与合规检查在业务开展过程中，对各类合同进行严格审查，确保合同条款符合法律法规要求，避免法律风险。定期开展合规检查工作，检查银行各项业务操作是否符合法律法规和监管规定，及时发现和纠正违规行为。3.法律风险评估对可能面临的法律纠纷、诉讼案件等法律风险事件进行评估，分析其可能产生的法律后果和经济损失。根据法律风险评估结果，制定应对策略，如聘请法律顾问、进行法律谈判等，降低法律风险对银行的负面影响。四、风险监测与预警（一）风险监测体系1.建立风险监测系统利用信息技术手段，建立涵盖各类风险的监测系统，实时收集、整理和分析风险数据，实现风险信息的自动化处理和展示。2.风险数据来源风险监测数据来源于银行内部各业务系统、财务系统、信贷管理系统等，以及外部市场数据、监管数据等。3.监测频率与报告根据风险的性质和特点，设定不同的监测频率，如每日、每周、每月等。定期生成风险监测报告，向相关部门和人员报送，及时反映风险状况变化。（二）风险预警机制1.预警指标设定针对各类风险，设定相应的预警指标和阈值。当风险指标超过阈值时，触发预警信号。2.预警等级划分根据风险程度，将预警分为红色、橙色、黄色、蓝色四个等级，分别表示高、较高、中等、较低风险。3.预警处理流程当预警信号发出后，风险管理部门应立即启动预警处理流程，对风险进行深入分析和排查。根据预警等级，通知相关部门采取相应的风险应对措施，如加强风险监控、调整业务策略、启动应急预案等。跟踪预警处理情况，及时向风险管理委员会和高级管理层汇报预警解除情况。五、风险控制措施（一）信用风险控制措施1.授信审批严格执行授信审批制度，对客户的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面审查，确保授信额度合理、风险可控。建立授信审批流程的制衡机制，明确各环节审批职责，防止违规授信。2.贷款发放与管理按照贷款操作规程，落实贷款“三查”制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查，确保贷款资金安全。加强贷款后的跟踪管理，及时掌握借款人的经营状况和还款能力变化，发现风险及时采取措施进行处置，如提前收回贷款、追加担保等。3.不良贷款处置建立不良贷款清收处置机制，制定不良贷款清收计划，明确清收责任人和清收措施。综合运用现金清收、重组转化、呆账核销等手段，加大不良贷款处置力度，降低不良贷款率。（二）市场风险控制措施1.资产负债管理通过优化资产负债结构，合理配置资产和负债，降低利率风险和流动性风险。加强对资产负债期限错配的管理，确保资金来源与运用的期限匹配，避免因期限错配导致的流动性风险。2.风险限额管理设定市场风险限额，包括交易限额、风险价值限额、止损限额等，对市场风险敞口进行有效控制。定期对市场风险限额执行情况进行监控和评估，当接近或超过限额时，及时采取措施调整业务规模或风险头寸。3.金融衍生品运用在符合法律法规和监管要求的前提下，合理运用金融衍生品进行套期保值和风险管理，降低市场风险对银行财务状况的影响。加强对金融衍生品交易的风险管理，严格控制交易对手风险、市场风险和操作风险。（三）流动性风险控制措施1.流动性储备管理建立充足的流动性储备，包括现金、超额准备金、可随时变现的债券等，以应对突发的流动性需求。合理确定流动性储备的规模和结构，根据银行的业务特点和风险状况，优化流动性储备配置。2.融资渠道管理拓宽融资渠道，确保银行在面临流动性紧张时能够及时获得资金支持。与各类金融机构建立良好的合作关系，保持多元化的融资渠道。加强对融资渠道的风险管理，评估不同融资渠道的成本、期限和风险，确保融资渠道的稳定性和可靠性。3.流动性应急预案制定流动性应急预案，明确在流动性危机情况下的应急处置流程和措施。定期对应急预案进行演练，提高应对流动性风险的能力。当出现流动性紧张情况时，能够迅速启动应急预案，采取有效的应急措施，如调整资产结构、寻求外部融资支持、控制资金流出等，确保银行流动性安全。（四）操作风险控制措施1.内部控制制度完善内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，防止操作失误和违规行为。加强内部控制的监督检查，定期开展内部审计和合规检查，及时发现和纠正内部控制缺陷。2.员工培训与教育加强员工培训与教育，提高员工的业务素质和风险意识，使其熟悉业务操作流程和风险管理要求。开展职业道德教育，培养员工的合规意识和责任感，防止内部欺诈和违规行为的发生。3.信息系统安全管理加强信息系统安全管理，保障信息系统的稳定运行，防止信息泄露和系统故障导致的操作风险。建立信息系统安全防护机制，采取防火墙、加密技术、入侵检测等措施，防范网络攻击和数据安全风险。（五）法律风险控制措施1.合规管理体系建立健全合规管理体系，明确合规管理部门职责，制定合规政策和程序，确保银行经营活动符合法律法规和监管要求。加强合规培训和宣传，提高员工的合规意识，营造合规经营文化氛围。2.法律事务管理设立专门的法律事务部门或岗位，负责处理银行的法律事务，包括合同审查、法律咨询、诉讼案件代理等。加强与外部法律顾问的合作，及时获取专业的法律意见和支持，有效应对法律风险。3.法律风险应对策略根据法律风险评估结果，制定相应的应对策略。对于可能面临的法律纠纷和诉讼案件，提前做好准备，收集证据，制定诉讼方案，争取有利的法律结果。在业务开展过程中，加强对法律风险的防范，通过完善合同条款、规范业务操作等方式，降低法律风险发生的可能性。六、风险处置与责任追究（一）风险处置流程1.风险事件报告一旦发生风险事件，相关部门或人员应立即向风险管理部门报告，报告内容包括风险事件的发生时间、地点、性质、影响范围等。2.风险评估与分析风险管理部门接到报告后，迅速组织对风险事件进行评估和分析，确定风险等级和损失程度，分析风险产生的原因。3.制定处置方案根据风险评估结果，制定风险处置方案，明确处置措施、责任部门和责任人、处置期限等。处置方案应充分考虑风险事件的特点和影响，确保处置措施的有效性和可行性。4.组织实施处置责任部门和责任人按照处置方案组织实施风险处置工作，及时采取措施控制风险蔓延，减少风险损失。在处置过程中，密切关注风险变化情况，及时调整处置策略。5.处置效果评估风险处置工作结束后，对处置效果进行评估，评估内容包括风险是否得到有效控制、损失是否得到弥补、相关制度和流程是否需要改进等。根据处置效果评估结果，总结经验教训，提出改进风险管理工作的建议。（二）责任追究制度1.责任认定原则根据风险事件的性质、原因和后果，按照“谁主管、谁负责”、“谁经办、谁负责”的原则，认定相关部门和人员的责任。对于因故意违规、失职渎职等行为导致风险事件发生的，加重责任追究力度。2.责任追究方式责任追究方式包括批评教育、警告、记过、记大过、降级、